Según la investigación de tasas de 2023 de NerdWallet, el costo anual promedio nacional del seguro de automóvil es de $2,148. Esto equivale a un costo promedio de seguro de automóvil de aproximadamente $179 por mes. Estas tarifas son para el seguro de cobertura total, que cubre responsabilidad civil, integral, colisión y cualquier otra cobertura requerida por el estado. Sin embargo, su tarifa promedio para el seguro de automóvil personal variará según varios factores, incluido su historial de manejo, ubicación, la cobertura que elija y el tipo y modelo de su vehículo. A continuación, desglosamos el costo promedio de seguro de automóvil por mes para adolescentes en Texas, Florida y California, así como también cómo estos factores pueden afectar sus tarifas.
Costo promedio de seguro de automóvil por mes
El costo promedio nacional del seguro de automóvil es de $58 por mes para la cobertura mínima o $693 por año. Su tarifa se determinará según el lugar donde viva, el tipo de cobertura que tenga y su historial de manejo.
Costo promedio de seguro de automóvil en California
El costo del seguro de automóvil de cobertura total es de $2,291 por año en promedio en California. La cobertura mínima estatal cuesta un promedio de $636 por año. A nivel nacional, la cobertura completa cuesta $2,014 y la cobertura mínima cuesta $622 por año, lo que convierte a California en un área costosa para comprar un seguro. Analizamos las tarifas promedio ofrecidas por Quadrant Information Services para una variedad de perfiles de conductores para calcular el costo promedio del seguro de automóvil en California para 2022.
Si bien el costo promedio del seguro de automóvil en California puede ayudarlo a determinar si está pagando de más por la cobertura, tenga en cuenta que su prima variará según varios factores de calificación individuales, como el tipo de automóvil que conduce, su historial de manejo, historial de reclamos, y la cantidad de millas que conduce por año. La compañía que seleccione, así como los tipos de cobertura y los límites que seleccione, tendrán un impacto significativo en su tarifa.
Cómo ahorrar costos en el seguro de automóvil en California
Los conductores de California pagan más por el seguro del automóvil que los conductores de otros estados. Sin embargo, el estado de California también controla estrictamente cómo las aseguradoras pueden ofrecer descuentos. Los conductores en California, por ejemplo, no son elegibles para descuentos telemáticos o programas de perdón de accidentes. Estas son algunas sugerencias para reducir el costo promedio de su seguro de automóvil en California:
- Determine sus necesidades de cobertura: Una mayor cobertura ofrece más seguridad financiera, pero también suele tener un costo mayor. Si bien la mayoría de los expertos en seguros recomiendan comprar montos superiores al mínimo, no todos los conductores requieren una póliza de lujo. Conocer sus necesidades puede ayudarlo a seleccionar la mejor cobertura.
- Tener un historial de manejo limpio: Los incidentes de conducción, como los accidentes con culpa, las multas y los DUI aumentan significativamente las primas. Manejar de manera segura puede ayudarlo a mantener bajo el costo de su seguro.
- Buscar alrededor: Debido a que las diferentes compañías de seguros de automóviles tienen diferentes estructuras de calificación, las primas para la misma cobertura pueden variar. Obtener cotizaciones de varios seguros puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta.
- Aprovecha los descuentos: Si bien California prohíbe algunos descuentos, como los programas telemáticos, todavía hay formas de economizar. Ser un buen estudiante, combinar los planes de seguro de tu vehículo y de tu casa, y seguir con un negocio son métodos efectivos para ahorrar dinero.
Costo promedio de seguro de automóvil en Florida
Los conductores de Florida pagan un costo promedio anual de $2,762 por cobertura completa, que es un 56 % más alto que el promedio nacional anual de $1,771. Sin embargo, su costo estará determinado por una variedad de factores de calificación, incluido el lugar donde vive dentro del estado y los tipos y niveles de cobertura que seleccione.
Las ciudades más grandes y las áreas costeras tenían tasas promedio más altas debido al mayor riesgo de accidentes y al mayor costo de vida. Además, seleccionar niveles más altos de cobertura o agregar endosos opcionales seguramente aumentará su tasa.
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil en Florida
Aunque Florida es uno de los estados más costosos del país en seguros de automóviles, hay algunas cosas que puede hacer para reducir su prima:
- Comparar cotizaciones frescas: Acostúmbrese a comparar cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea en el momento de la renovación o después de cambios significativos en su vida (como agregar un conductor adolescente o mudarse a un nuevo código postal). Esto puede ayudarlo a obtener los precios más competitivos disponibles.
- Aproveche los descuentos elegibles: Pídale a su agente que evalúe su póliza en busca de descuentos o programas que podrían reducir su factura. Si instala un dispositivo telemático en su automóvil o completa un curso de manejo defensivo en línea, por ejemplo, puede ahorrar dinero en su seguro de automóvil.
- Aumente su puntaje de crédito: Si bien no es una solución de la noche a la mañana, trabajar en su crédito podría pagarle a largo plazo, particularmente cuando se trata de primas de seguros de automóviles en Florida. En los estados donde su puntaje de seguro basado en el crédito se puede usar para determinar la tasa de su seguro de automóvil, un puntaje de crédito más alto puede resultar en precios más bajos.
- Desarrollar hábitos de conducción seguros: Mejorar su historial de manejo no solo puede hacerlo más seguro detrás del volante, sino que también puede reducir el costo de su seguro de automóvil.
Costo promedio de seguro de automóvil en Texas
Con una cobertura completa que cuesta solo $5 más que el promedio y una cobertura mínima que cuesta $57 menos que el promedio, el costo del seguro de automóvil en Texas es comparable al promedio nacional. Es probable que su tarifa difiera del promedio porque cada tarifa de prima se basa en información única para usted: su edad, sexo, calificación crediticia y más, así como información sobre la edad, marca y modelo de su vehículo.
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil en Texas
Aunque Texas tiene un costo promedio de seguro de automóvil de $ 2,019, es posible que pueda ahorrar dinero siguiendo algunas medidas simples. Al renovar o comprar una nueva póliza, considere los siguientes factores para reducir su tarifa:
- Aprovecha los descuentos. La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos a los conductores de Texas. Algunos se ofrecen simplemente por combinar su seguro de automóvil con un seguro de vivienda o de inquilinos, mientras que otros pueden obtenerse por conducir de manera segura. Consulte con su agente o busque en línea para ver qué descuentos ofrece su empresa.
- Mantenga hábitos de conducción seguros cuando esté detrás del volante.. Es más probable que los conductores en Texas que evitan accidentes y reclamos posteriores paguen una prima más baja. De acuerdo con nuestros datos de tarifas, un accidente con culpa, una multa por exceso de velocidad o DUI aumenta considerablemente las tarifas. Si necesita mejorar sus habilidades de manejo, considere tomar un curso de manejo defensivo.
- Recoge múltiples cotizaciones. Cuando llegue el momento de comprar una nueva póliza o renovar una existente, busque y compare las tarifas de varias compañías de seguros. Es posible que se sorprenda con las variaciones entre las secciones y descubra un precio más bajo que el que está pagando ahora.
- Evalúa tu póliza al menos una vez al año. Si su vida ha cambiado en el último año, como un traslado a una nueva ubicación o un turno de trabajo que provoca un viaje más corto, es posible que pueda ahorrar dinero en su prima modificando su póliza.
Costo promedio del seguro de automóvil para un adolescente
Los padres que agregan un conductor adolescente a su póliza de seguro de automóvil pagan un promedio de $580 por mes por una sola póliza. Si bien esto puede parecer una gran suma, es un 44 % más económico que el costo combinado de tener a los padres en una póliza y al adolescente en otra, que asciende a $834 por mes para la familia.
Cuando un niño vive en la casa de sus padres y un padre figura en el título de su vehículo, a menudo puede continuar estando cubierto por el seguro de automóvil de sus padres. No obstante, hay ocasiones en las que obtener un seguro de automóvil tiene más sentido para un conductor joven en cualquiera de estas situaciones.
Agregar un adolescente a su póliza aumenta el costo de su seguro de automóvil en un promedio de $278 por mes. Esto es un 48% menos que la prima mensual de $532 de una póliza individual para un adolescente.
¿Cómo se determinan las tarifas para los conductores adolescentes?
Las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta varias cosas al decidir las primas de seguros de automóviles para adolescentes. Entre las consideraciones más importantes están:
- Marcas y modelos de autos: La marca y el modelo de su vehículo tienen un impacto en los precios del seguro de automóvil por una variedad de razones. Algunos automóviles se fabrican con piezas más caras y son más caros de reparar, lo que eleva los precios de los seguros. Varios automóviles tienen características de seguridad más avanzadas que pueden reducir el riesgo de una compañía de seguros y, como resultado, reducir su tarifa.
Ciertas características de seguridad complejas, por otro lado, pueden aumentar sus gastos porque son costosas de reparar si se dañan en un reclamo cubierto. Además, diferentes vehículos tienen estadísticas de accidentes variadas. Su compañía de seguros de automóviles puede cobrarle más si la marca y el modelo de su vehículo tienen una alta tasa de colisión.
- Registro de conducción: Si un adolescente tiene un historial de accidentes automovilísticos y delitos en movimiento, el proveedor de seguros puede verlos como un mayor riesgo y aumentar su precio.
- Tipos de cobertura de seguro de automóvil: El seguro de automóvil de cobertura mínima es menos costoso que el seguro de automóvil de cobertura total. Sin embargo, para proteger mejor su efectivo, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan obtener una cobertura superior a la mínima necesaria. Sin embargo, puede haber algunas alternativas de cobertura adicionales que no necesita.
¿Qué factores influyen en el costo promedio de mi seguro de automóvil?
Además de los requisitos de su estado, tipo de vehículo, edad (excepto en Hawái y Massachusetts), historial de manejo y género (en la mayoría de los estados), varias otras variables de calificación comunes influirán en el costo de su seguro de automóvil. Los proveedores de seguros de automóviles pueden determinar su perfil de riesgo y el costo potencial de asegurarlo al observar estas variables de calificación.
#1. Experiencia de manejo:
La edad, así como la cantidad de años que ha estado asegurado y manejado, tienen un impacto en los costos de su seguro de automóvil. Un hombre de 30 años que ha tenido una póliza de seguro y tiene licencia desde los 16 años debería pagar menos por un seguro de automóvil que un hombre de 30 años que acaba de empezar a conducir.
#2. Ubicación dentro de un estado:
Debido a que el seguro de automóvil se rige de manera diferente en cada estado, el costo mensual promedio de una póliza de cobertura total oscila entre $92 (en Vermont) y casi $400 (en California) (en Michigan). Sin embargo, las compañías de seguros consideran que las ubicaciones específicas, o territorios, en la jerga de los seguros, son más riesgosas incluso dentro de un estado.
Si reside en un área que se considera más peligrosa debido a accidentes automovilísticos, clima o delincuencia, su tarifa puede ser mayor que la de un conductor igual que reside en otro lugar.
#3. Historial de seguros:
Si ha mantenido actualizada su póliza de seguro de automóvil, su proveedor de seguros estará más seguro de que se ha cubierto y, a menudo, le cobrará un costo menor.
#4. Historial de reclamos:
Si ya ha presentado reclamos de seguro de automóvil, recibirá tarifas más bajas.
#5. Kilometraje:
Es menos probable que los automóviles que se conducen con menos frecuencia se vean involucrados en un accidente u otro suceso destructivo. Los vehículos de menor millaje anual pueden calificar para tarifas algo más económicas.
#6. Descuentos:
Las compañías de seguros de automóviles brindan varios descuentos a los clientes que toman medidas para convertirse en conductores más seguros o que exhiben un comportamiento responsable. Los adultos, por ejemplo, pueden tomar clases de manejo defensivo, mientras que los adultos jóvenes pueden beneficiarse de importantes descuentos para estudiantes.
¿Es mucho $200 para un seguro de automóvil?
Sí, $ 200 por mes para el seguro de automóvil es bastante alto, especialmente por la cantidad mínima de cobertura. El costo promedio del seguro de automóvil es de $60 por mes para la cobertura mínima estatal y $166 por mes para la cobertura total.
¿Es costoso asegurar Infinitis?
Según el estudio de tarifas de Insurance.com, los vehículos Infiniti se encuentran entre los más caros de asegurar. El costo promedio del seguro de automóvil para todos los modelos de Infiniti combinados es de $2,260 por año, según el perfil de un conductor de 30 años, mientras que los mayores de 40 pagan $2,162 por año.
¿Por qué el seguro de Mazda 3 es tan alto?
Varias compañías de seguros clasifican a un Mazda 3 como un auto deportivo, lo que puede elevar el costo de la cobertura. Por ejemplo, el costo anual promedio del seguro para un Mazda 2020 3 es de alrededor de $1,400, que es más alto que el promedio nacional de $1,056.55.
¿Cómo puedo bajar mi seguro de auto rápido?
Aquí hay algunas sugerencias para reducir el costo del seguro de automóvil:
- Aumente su deducible.
- Determine si es elegible para algún descuento.
- Obtenga los precios de los seguros de automóviles.
- Mantenga un historial de manejo limpio.
- Inscríbase en un programa de manejo seguro.
- Inscríbase en un curso de manejo defensivo.
- Investigue sus opciones de pago.
- Aumente su puntaje de crédito.
¿Por qué el seguro de BMW es alto?
Los modelos BMW pueden ser costosos de asegurar. Esto se debe a que los autos de lujo son más caros de reparar y reemplazar.
¿Cuáles son los 3 factores que reducen el costo de su seguro de automóvil?
¿Qué factores afectan más las primas de los seguros de automóviles?
- Años.
- Historial de conducción.
- Calificación crediticia.
¿Es más barato asegurar 2 o 3 coches?
Sí. En general, asegurar dos o más vehículos con la misma póliza, a veces conocido como plan multivehículo, suele ser menos costoso. Esto se debe a que la mayoría de los proveedores de seguros brindan grandes ahorros para los contratos de varios automóviles.
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Referencias
