El seguro de coche es una obligación legal en prácticamente todos los estados, independientemente de la edad. Si bien los precios de los seguros de vehículos normalmente son más bajos durante la edad adulta, es posible que espere que sus primas aumenten a medida que envejece, incluso si sus hábitos de manejo se mantienen constantes y su historial de manejo está limpio. Es casi seguro que sus primas aumentarán una vez que cumpla los 60 años.
La buena noticia es que existen numerosas opciones para encontrar un seguro de automóvil más asequible para personas mayores. Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos a los conductores mayores, como ahorros para jubilarse o tomar un curso de manejo defensivo. Además, si su tarifa aumenta después de celebrar un cumpleaños, siempre puede buscar nuevas cotizaciones de seguros de automóviles.
Businessyield investigó para descubrir proveedores de seguros de automóviles que ofrezcan tarifas bajas a personas mayores en 2023, incluso si tiene una infracción de tránsito reciente, como una multa por exceso de velocidad o DUI, para ayudarlo a encontrar las tarifas más económicas. También recopilamos información sobre las reducciones accesibles para los conductores mayores.
Comparativa de los Mejores Seguros de Auto para Personas Mayores
| Asegurador | Prima promedio |
| Geico | $507 |
| USAA | $639 |
| Esurance | $747 |
| AAA | $617 |
| State Farm | $710 |
| El Hartford | $754 |
| Viajeros | $696 |
| Progresivo | $732 |
| Mercurio | $679 |
| Allstate | $942 |
El seguro de auto más barato para personas mayores
Geico ofrece el seguro más asequible para la mayoría de las personas mayores. La póliza de cobertura mínima de Geico cuesta en promedio $763 por año, mientras que el seguro de cobertura total cuesta $1,463 por año.
| Empresa | Cobertura mínima | Cobertura completa |
| Geico | $763 | $1,463 |
| State Farm | $1,075 | $1,827 |
| Viajeros | $1,925 | $3,151 |
| USAA * | $2,141 | $3,162 |
| Allstate | $3,842 | $5,072 |
Los conductores mayores también deben comparar los precios de los seguros de State Farm. El seguro de cobertura mínima de State Farm cuesta $26 más por mes que el de Geico, y el seguro de cobertura total cuesta $30 más por mes.
Las tarifas varían según su historial de conducción, el lugar donde reside, el automóvil que conduce y las opciones de póliza que seleccione, por lo que es fundamental obtener cotizaciones de varias compañías de seguros.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles para personas mayores?
El mejor proveedor de seguros de automóviles para personas mayores está determinado por una variedad de factores, que incluyen la ubicación, el historial de manejo y la situación financiera actual. No existe un único seguro que sea mejor para todos. Sin embargo, hemos elaborado una lista de los mejores seguros para personas mayores en función de su nivel de experiencia.
State Farm: el mejor seguro general de automóviles para personas mayores.
State Farm es la mejor opción para la mayoría de las personas mayores debido a sus tarifas económicas, disponibilidad nacional y excelente servicio al cliente.
State Farm no es la compañía de seguros de automóviles más barata para personas mayores, pero tiene algunos de los precios más bajos en todos los perfiles de conductores que analizamos. Cuando se combina con la selección de descuentos de la compañía por conducción segura, vehículos seguros y clientes leales, es probable que la mayoría de las personas mayores preocupadas por su presupuesto encuentren los precios de State Farm más baratos que los de otros proveedores.
State Farm tiene un servicio al cliente excepcional y una amplia gama de productos, lo que la convierte en una alternativa perfecta para las personas mayores que desean combinar la cobertura. Brinda un descuento multiproducto a los clientes que adicionalmente compran seguros de vivienda, condominio, inquilino, finca, vida o salud.
Geico: el seguro de automóvil más barato para personas mayores.
Geico tiene las tarifas más asequibles para la mayoría de los conductores mayores.
Geico ofrece las tarifas de seguro de vehículos más razonables para personas mayores. El contrato Prime Time también proporciona un esquema de renovación de seguro de automóvil garantizado. El programa está abierto a conductores mayores de 50 años que cumplan con ciertas condiciones y garantiza que su póliza no se cancelará incluso si obtiene varias multas de tránsito.
Geico brinda un servicio al cliente aceptable para personas mayores; la empresa recibió calificaciones promedio tanto en el índice de quejas de JD NAIC como en la encuesta de satisfacción de reclamos de energía que Geico suscribe su cobertura de seguro de propietario de vivienda y ofrece menos productos complementarios que sus competidores, por lo que las personas mayores que deseen agrupar pólizas deben buscar en otra parte.
Nationwide: el seguro de automóvil para personas mayores más económico para conductores con poco millaje.
El plan de pago por milla de Nationwide es ideal para las personas mayores que pueden conducir menos después de la jubilación.
El programa SmartMiles de Nationwide es ideal para personas mayores que se ausentan con frecuencia del volante. Las primas se determinan por milla, por lo que es una opción menos costosa para las personas mayores que pueden conducir con mucha menos frecuencia después de la jubilación.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para personas mayores?
Para una persona de 65 años, el costo promedio del seguro de automóvil es de $1,646 por año para una póliza de cobertura mínima y de $2,057 por año para una póliza de cobertura completa. Sin embargo, a medida que el titular de la póliza vence, se espera que las tasas aumenten. Esto se debe a que las aseguradoras consideran que los conductores de edad avanzada son más peligrosos de asegurar.
En promedio, los conductores de 75 años pagan un 12 % más que los conductores de 65 años, y los conductores de 85 años gastan un 44 % más en un seguro de automóvil de cobertura total.
| Edad | Cobertura mínima | Cobertura completa |
| 65 | $1,646 | $2,057 |
| 75 | $1,830 | $2,329 |
| 85 | $2,371 | $2,989 |
El seguro de automóvil más económico para personas mayores con accidentes anteriores
Los conductores que obtuvieron una citación de tránsito o que tuvieron la culpa de un accidente generalmente pagan tarifas de seguro de automóvil más altas que otros conductores. Las personas mayores que son detenidas por exceso de velocidad probablemente notarán un aumento del 9% en las tarifas de sus seguros de vehículos. Los accidentes tienden a aumentar significativamente el costo de la cobertura: es posible que las personas mayores deban pagar un 44 % más por la cobertura después de un accidente.
| Empresa | Tasa anual con multa por exceso de velocidad | Tasa anual después de un accidente |
| Geico | $1,463 | $2,261 |
| State Farm | $1,991 | $2,156 |
| USAA | $3,162 | $4,091 |
| Viajeros | $4,275 | $4,471 |
| Allstate | $5,072 | $8,107 |
Descuentos en seguros de automóviles para personas mayores
Muchas compañías de seguros ofrecen hasta un 15 % de descuento por asistir a un curso de conducción para personas mayores. En algunas jurisdicciones, su proveedor de seguros está obligado por ley a brindarle un descuento si termina un curso aprobado.
Las personas mayores también pueden aprovechar los esquemas de seguros basados en el uso, que calculan las primas en función de los comportamientos de conducción. Es muy probable que estos programas ayuden a las personas mayores jubiladas y a las personas que viajan menos kilómetros que la persona promedio.
Finalmente, ciertas personas mayores pueden ser elegibles para descuentos de afiliación si son miembros de ciertas organizaciones profesionales, grupos de ex alumnos o clubes de ocio.
Cómo encontrar el mejor seguro de automóvil para personas mayores
#1. Compara cotizaciones con frecuencia.
Las primas de seguro de los conductores mayores a menudo comienzan a aumentar después de los 60 años, con aumentos adicionales a los 70 u 80. Esto implica que, independientemente de su historial de conducción segura, es posible que deba comparar cotizaciones para obtener tarifas de seguro de automóvil más económicas de estos hitos se alcanza.
#2. Considere una política adaptada a las personas mayores.
Por ejemplo, AARP Auto Insurance de Hartford ofrece a los miembros de AARP precios exclusivos y beneficios personalizados. Los conductores mayores deben evaluar los beneficios de dichos programas, así como otros criterios, como los costos y los registros de servicio al cliente.
#3. Adapta tus límites de cobertura en función de tu riesgo.
Las estadísticas revelan que los conductores mayores tienen más probabilidades de sufrir lesiones catastróficas en accidentes automovilísticos que los conductores de mediana edad. Como resultado, las personas mayores pueden considerar aumentar sus límites de cobertura para el seguro médico, como la protección contra lesiones personales y la cobertura contra lesiones corporales de automovilistas sin seguro.
¿Es posible conseguir un seguro de coche barato para conductores que han tenido incidentes anteriores?
Si tiene una multa por exceso de velocidad, un accidente u otra infracción de tránsito en su registro, se le cobrará una prima más alta que a un conductor con un registro limpio. El monto del aumento de su prima será determinado por el tipo de infracción, así como también por sus otros criterios de calificación.
Calculamos que una multa por exceso de velocidad podría aumentar sus primas en un 70 %, mientras que un accidente en su registro podría resultar en un aumento del 108 %. Sin embargo, el aumento de la prima puede diferir con frecuencia según su compañía de seguros y el estado en el que vive.
Si recientemente tuvo un accidente o recibió una multa por exceso de velocidad, la mejor manera de mantener su prima baja suele ser comparar precios. Busque compañías de seguros y asegúrese de comparar niveles de cobertura y deducibles similares.
Tarifas de seguros de automóviles para personas mayores por década de edad
Examinemos una póliza de cobertura total con un seguro integral, un seguro de colisión y límites de cobertura de responsabilidad civil de 100/300/100 para comprender cómo su edad puede afectar sus gastos de seguro a partir de los 50 años.
Seguro de auto para personas mayores de 50 años
El seguro de automóvil para los mayores de 50 años suele ser menos costoso que para los conductores más jóvenes y mayores. Los conductores de 50 años se encuentran entre los más seguros porque tienen mucha experiencia pero aún tienen buena salud, reflejos rápidos y audición y visión confiables.
La prima promedio de una persona de 55 años para un seguro de automóvil de cobertura completa es de $1,517.
Seguro de automóvil para personas mayores de 60 años
Entre las edades de 50 y 65 años, es probable que pague menos por el seguro del vehículo que en el pasado. Sin embargo, algunas aseguradoras aumentan los precios a la edad de 65 años. Es posible que su compañía de seguros actual no se encuentre entre las mejores para los conductores mayores. La edad de 65 años puede ser una pista para buscar una mejor oferta.
La prima promedio de una persona de 65 años para un seguro de automóvil de cobertura completa es de $1,565.
Seguro de auto para personas mayores de 70 años
Cuando llegas a la edad de 70 años, ¿sube tu seguro de auto? Lamentablemente, sí.
Según los datos de la Oficina Nacional de Transporte y Seguridad (NTSB) y el Sistema Nacional de Muestreo Automotriz (NASS), los conductores de 70 años en adelante tienen índices sustancialmente mayores de accidentes y muertes relacionados con las intersecciones que los conductores más jóvenes. Más accidentes se traducen en más reclamos y tarifas más altas. Sin embargo, este es solo el punto de partida para un aumento en las tasas de accidentes; Las habilidades de los conductores no se deterioran severamente hasta que alcanzan los 70 o los 80 años. Algunas aseguradoras se dan cuenta de esto y continúan brindando seguros de automóviles asequibles para clientes mayores de 70 años.
- La prima promedio de una persona de 70 años para un seguro de automóvil de cobertura completa es de $1,676.
- La prima promedio de una persona de 75 años para un seguro de automóvil de cobertura completa es de $1,847.
Seguro de auto para personas mayores de 80 años
Conducir se vuelve cada vez más peligroso para las personas mayores de 80 años. Según la Asociación Estadounidense del Automóvil (AAA), la tasa de mortalidad de los conductores mayores es 17 veces mayor que la de los conductores de 25 a 64 años. Es principalmente atribuible a la fragilidad del cuerpo humano en su novena década de vida, no a una conducción terrible.
El seguro de automóvil para los conductores mayores se vuelve cada vez más costoso a medida que envejecen, por lo que es vital buscar tarifas de seguro de automóvil y aprovechar los descuentos a los que tiene derecho.
Una póliza de seguro de automóvil de cobertura total para una persona de 85 años cuesta en promedio $2,165.
Si no maneja tanto y ha reducido su seguro a simplemente límites de responsabilidad, así es como se comparan los costos del seguro de vehículos para personas mayores a medida que envejece:
Tarifas promedio de seguro de automóvil para conductores mayores
| Edad | Responsabilidad 50/100/50 |
| 55 | $599 |
| 60 | $600 |
| 65 | $633 |
| 70 | $689 |
| 75 | $722 |
| 85 | $958 |
¿Hay un descuento para personas mayores disponible de State Farm?
State Farm no ofrece ningún tipo de descuento para personas mayores. Sin embargo, ofrece varios ahorros a los conductores mayores, incluido un descuento por manejo defensivo, descuentos por manejo seguro, descuentos por seguridad del vehículo y descuentos por paquetes.
Cuando se jubile, ¿su seguro de automóvil cuesta menos?
Cuando se jubila, las tarifas de su seguro de automóvil no disminuyen automáticamente. Los jubilados que ya no viajan, por otro lado, pueden ahorrar dinero en el seguro de automóvil aprovechando los descuentos por bajo millaje o cambiando a un plan de seguro de pago por milla.
¿El seguro de auto es más caro a los 80 años?
Los precios de los seguros de coche empiezan a subir a partir de los 55 años. Las tarifas suben un 13% entre los 65 y los 75 años, pagando los conductores de 85 años un 28% más que los de 75 años.
¿Quién tiene el seguro de automóvil más barato para conductores mayores maduros?
Analizamos las tarifas para conductores de 65 a 85 años y descubrimos que Geico ofrecía el mejor valor general entre los principales proveedores de seguros de vehículos. Sin embargo, su ubicación y los detalles individuales, como su historial de manejo, determinarán qué proveedor de seguros de automóviles es ideal para usted.
¿Cómo puedo encontrar el mejor precio para el seguro de automóvil para personas mayores?
El enfoque más fácil para que un conductor de la tercera edad ahorre dinero en el seguro de automóvil es darse una vuelta y utilizar todos los descuentos a los que tiene derecho.
Puede buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil en cualquier momento cambiando de proveedor. El período inmediatamente anterior a la renovación de su póliza existente suele ser el mejor momento para comparar precios y opciones de cobertura. Una notificación de renovación que detalla sus precios, tipos de cobertura y límites simplificará la comparación de pólizas que ofrecen la misma protección.
Para comparar fácilmente los costos totales entre proveedores, asegúrese de que sus ofertas tengan en cuenta todas las reducciones para las que califica.
¿Cuáles son los mejores descuentos para conductores mayores?
Algunos incentivos, como un descuento por poco kilometraje y un descuento por manejo defensivo, pueden ser de particular utilidad para las personas mayores en la carretera. Puede ahorrar dinero tomando un curso de manejo defensivo, y también debería mejorar sus habilidades de manejo. Con este conocimiento, tiene una mejor oportunidad de evitar colisiones y, por extensión, los aumentos de tarifas que pueden resultar de ser culpable de esas colisiones.
Obtener un descuento por millaje bajo no debería ser difícil si su vida se ha calmado y ha estado conduciendo menos. Proporcione su millaje anual a su proveedor de seguros para ayudarlos a evaluar un descuento justo.
Si está dispuesto a que se realice un seguimiento de sus hábitos de conducción, un plan de seguro basado en el uso puede ahorrarle dinero a largo plazo. Los comentarios que recibe en su informe de manejo podrían usarse para monitorear su progreso o detectar cualquier deterioro en sus habilidades.
Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles para personas mayores
¿Qué edad debe tener su automóvil antes de cancelar la cobertura total?
Seis años de edad
Antes, los propietarios de automóviles debían interrumpir el seguro integral y de colisión cuando su vehículo tenía cinco o seis años, o cuando el kilometraje alcanzaba los 100,000.
¿Qué edad es la tercera edad?
A efectos del impuesto sobre la renta, una persona de la tercera edad es un residente que tiene 60 años o más pero menos de 80 años en cualquier momento durante el año anterior. Un Super Senior Citizen es un residente que tenía 80 años o más en cualquier momento del año anterior.
¿Casado o soltero paga más por el seguro de auto?
Cuando está casado, su seguro de automóvil es menos costoso que cuando está soltero. Las parejas casadas pagan $123 menos por año por un seguro de automóvil de cobertura total que los conductores que viajan solos: un 5% de descuento. Las tarifas son las primas anuales de una póliza de cobertura completa en promedio.
- El mejor seguro para conductores nuevos y jóvenes: coberturas y pólizas
- Seguro de vida para personas mayores: ¿Cuál es el seguro de vida asequible para personas mayores en 2023?
- Seguro de automóvil a corto plazo: las mejores aseguradoras en los EE. UU.
- SEGURO DE ARRENDADOR: Coberturas y Costos
- ESTADOS CON LOS IMPUESTOS A LA PROPIEDAD MÁS BAJOS: Por qué los estados permiten impuestos bajos a la propiedad
Referencias
