Las agencias de seguros a todo riesgo protegen su propiedad contra cualquier evento que una póliza de seguro no excluya específicamente. Durante más de un siglo, la compañía de seguros Todo Riesgo se ha dedicado a brindar un servicio al cliente excepcional a sus clientes. Ofrecen productos de seguros personales, comerciales, de automóviles y marítimos de alta calidad, lo que los convierte en una de las agencias independientes de más rápido crecimiento en el mundo. Aunque hay exclusiones, no cubre todo como su nombre lo indica. Necesitarás estudiar bien tu letra pequeña para saber qué exclusiones excluye tu seguro. Mientras tanto, repasaremos qué cubren las agencias de seguros contra todo riesgo y cuándo podría necesitarlas en este artículo.
¿Qué es un seguro a todo riesgo?
El seguro contra todo riesgo protege su hogar y propiedad de “riesgos y peligros”, que son cosas que podrían salir mal. Salvo los expresamente excluidos, cubre los daños o pérdidas materiales causados por accidentes o imprevistos.
Hay dos tipos de seguros de hogar: una póliza de “todo riesgo” y una póliza de “riesgo designado”. La distinción principal es que una póliza de "riesgo designado" solo cubre las instancias potenciales que se enumeran (cualquier otra cosa no está cubierta), mientras que una póliza de "todo riesgo" cubre casi todo, excepto las excepciones específicamente nombradas; todos deben leer cuidadosamente sus pólizas. Tenga en cuenta que el seguro contra todo riesgo suele ser más caro porque proporciona el tipo de cobertura de propiedad más completo disponible. Incluso podría ser obligatorio para las condiciones de su hipoteca.
El desarrollo de las agencias de seguros contra todo riesgo comenzó en la década de 1950 en los Estados Unidos, progresando desde un simple seguro contra incendios hasta la adición de riesgos designados a seguros de líneas múltiples de una manera casi lineal. Como consecuencia de estos tres factores, la póliza de seguro Todo Riesgo ha sufrido un cambio significativo. Era imposible, por ejemplo, que una aseguradora contra incendios cubriera robos y roturas de vidrios debido a la separación tradicional de las ramas contra incendios y marina por un lado y el seguro contra accidentes por el otro. Se necesitó una disminución en las primas debido a la tendencia de desarrollo de siniestros.
Para mantenerlos, las agencias de seguros finalmente acordaron ampliar el alcance de la cobertura para incluir “todos los riesgos”. Además, se anticipó que se simplificarían los términos y condiciones de la póliza, lo que conduciría a una reducción en la cantidad de litigios de cobertura. Por su parte, las agencias de seguros Todo Riesgo han ido ganando terreno de forma más o menos importante en diversos mercados europeos.
¿Son buenos los seguros a todo riesgo?
Sí, la cobertura de todo riesgo brinda una protección mucho más amplia que la cobertura de riesgos designados, porque la cobertura de riesgos designados solo protege contra incidentes específicamente incluidos en la póliza. Sin embargo, la frase “cobertura contra todo riesgo” es bastante engañosa, ya que muchos contratos de seguros contienen exclusiones.
¿Cómo Funciona el Seguro Todo Riesgo?
Su proveedor de hipotecas podría requerir un seguro contra todo riesgo para proteger su inversión, lo que podría terminar rápidamente con el "¿debería o no debería?" debate. Si no tiene una hipoteca y no necesita una cobertura contra todo riesgo, tendrá que elegir entre una póliza estándar de "riesgos específicos" y una póliza "contra todo riesgo" más completa.
Todavía incluye cobertura de responsabilidad por costos legales potenciales y seguro de contenido del hogar para sus pertenencias, pero la cobertura del edificio en sí cubre una gama más amplia de daños potenciales que una póliza de seguro de hogar estándar. Uno de los factores más importantes en su decisión será el lugar donde vive y lo que puede pagar. Comience haciéndose algunas preguntas, tales como:
- ¿Vives en una zona propensa a incendios forestales?
- ¿Las tormentas severas de hielo y nieve son comunes en su área durante el invierno?
- ¿Tiene árboles maduros cerca de su casa o cobertizo?
- ¿Es posible que usted reemplace una ventana destrozada?
- ¿Sería capaz de pagar las reparaciones del techo o incluso un techo nuevo por completo?
- ¿Hay mucho crimen en tu área?
Con una póliza a todo riesgo, tendrá la opción de elegir un deducible de seguro de hogar más alto para reducir el costo total de la póliza. Calcule algunos escenarios diferentes para su hogar y compárelos con el costo de sus primas para determinar si una póliza contra todo riesgo es adecuada para usted y su familia.
¿Qué Cubren las Agencias de Seguros Todo Riesgo?
Los seguros a todo riesgo cubren peligros y riesgos como este.
- Daños por agua.
- Tuberías congeladas o reventadas.
- Alcantarilla daños en la copia de seguridad (por lo general, ¡pero verifique dos veces su póliza!).
- Robo.
- Vandalismo.
- Aguanieve, nieve o hielo.
- Impacto de vehículo, embarcación o aeronave
- Daños por fuego y humo
- La caída de rayos.
- Tormentas de viento y granizo
- Caída de objetos.
- Disturbios o disturbios civiles
- La corriente eléctrica provocó daños accidentales.
Si bien el término seguro “todo riesgo” puede implicar que cubre todo, este no es el caso. Debido a que el seguro para desastres naturales es relativamente costoso, la cobertura de agua terrestre y terremoto generalmente no se incluye en todas las pólizas de riesgo a menos que elija comprarlas por separado. Debido a esto, es importante leer cuidadosamente la letra pequeña si no está cubierto. Sin embargo, seguro de responsabilidad personal cubre algunas lesiones personales en su propiedad, y solo se haría un reclamo exitoso si se pudiera demostrar que el propietario fue negligente. El seguro de propiedad no cubre cuestiones de responsabilidad. Siempre revise su póliza para ver lo que cubre. Tenga en cuenta que la póliza de su compañía puede no ser la misma que la de otros proveedores de seguros a todo riesgo.
¿Qué no está incluido en la Protección Todo Riesgo?
Como beneficio de valor agregado, una compañía de seguros puede optar por incluir más cobertura en su póliza de todo riesgo limitando las exclusiones. Esto es algo que las aseguradoras de viviendas de alto valor, por ejemplo, hacen con frecuencia. Sin embargo, algunos de los elementos y riesgos más comunes que no cubren incluyen:
- Daños causados por roedores o plagas
- Algunos tipos de daños por agua, como desbordamientos de alcantarillado,
- Terremotos
- Desastres nucleares
- Actos terroristas
- Rotura de artículos frágiles
- Falla mecánica
- Pollution
- Inundación
- Uso y desgaste normal
- Defectos ocultos o latentes
- Daño que ocurre gradualmente
¿Cómo se prueba un seguro a todo riesgo?
La pérdida física o el daño a la propiedad es el evento desencadenante de la cobertura de una póliza de seguro "todo riesgo". Antes de que la aseguradora tenga que demostrar que se aplica una exclusión a la cobertura, el asegurado debe demostrar que se han producido daños físicos o pérdidas.
Si una pequeña empresa pierde energía, por ejemplo, podría presentar un reclamo por daños físicos. Una compañía de seguros a todo riesgo, en cambio, puede denegar la reclamación, alegando que la compañía sufrió una pérdida de ingresos por una mera pérdida de uso de la propiedad, que no es lo mismo que una pérdida física de la propiedad.
Debido a que la cobertura “todo riesgo” es la más completa y protege al asegurado de un mayor número de posibles siniestros, es más costosa que otro tipo de pólizas. Como resultado, el costo de este tipo de seguro debe sopesarse frente a la probabilidad de una reclamación.
En la misma póliza, puede tener tanto peligros designados como “todo riesgo”. Cuando se trata de un seguro de propiedad, por ejemplo, un asegurado puede tener una póliza que cubra todo riesgo para el edificio y solo riesgos específicos para su propiedad personal.
Seguro Todo Riesgo Contratistas
El seguro Todo Riesgo para Contratistas (CAR) es un tipo de seguro de propiedad que protege cualquier edificio o proyecto de ingeniería civil en construcción de accidentes que causen daño físico o destrucción de obras en curso, materiales y otros artículos traídos al sitio. También cubren las herramientas y el equipo que usa en el lugar de trabajo, así como los suministros que necesitará para completar el proyecto.
Para obtener la mejor protección de los materiales y equipos que usará en su sitio de construcción (como planos de construcción y estructuras temporales), considere obtener un seguro contra todo riesgo para contratistas. Este tipo de cobertura le permite adaptar la cobertura a sus necesidades y requisitos específicos.
¿Qué Cubre el Seguro Todo Riesgo de Contratistas?
En general, el seguro a todo riesgo de los contratistas cubre tanto la obra del contrato como la edificación en sí, ya sea que esté terminada o en proceso de terminación. También incluye cobertura para todos los materiales almacenados en o cerca del sitio de construcción donde está trabajando.
Esto protege el robo, la pérdida o el daño de todas sus herramientas, plantas y equipos, incluso aquellos que alquila para usar en el sitio. También cubre estructuras temporales como cabañas y áreas de almacenamiento. Para proteger estas estructuras y su contenido, el seguro contra todo riesgo de los contratistas suele proporcionar esta cobertura.
Sin embargo, la póliza no cubre a profesionales como ingenieros consultores y arquitectos porque la póliza CAR excluye pérdidas o daños que resulten de mano de obra o materiales defectuosos, diseño, plano y especificaciones.
En esencia, el seguro Todo Riesgo de Construcción es un conjunto de pólizas de seguro que protegen el sitio de construcción, las herramientas, el equipo y la maquinaria del asegurado de una amplia gama de pérdidas y daños físicos imprevistos e inevitables. El seguro también incluye la cobertura de Responsabilidad Civil, que protege contra la responsabilidad legal por los daños ocasionados como resultado de la ejecución del contrato.
¿Necesito un seguro contra todo riesgo para contratistas?
Si sus contratistas suelen trabajar en una variedad de sitios de construcción diferentes, el seguro contra todo riesgo para contratistas puede proteger a su empresa. Una amplia variedad de lugares de trabajo significa una amplia variedad de riesgos y peligros, todos los cuales podrían poner en peligro su capacidad para completar el trabajo que debe realizar.
Aunque es probable que los sitios de construcción difieran entre sí, todos enfrentan la misma amenaza. El riesgo de robo, pérdida o daño de las herramientas, equipos y materiales que posee y utiliza. No solo son costosos comprar y reemplazar todos estos, sino que también los necesita para hacer el trabajo. Sin ellos, es probable que no pueda cumplir con su obligación de completar el contrato a tiempo, lo que podría resultar en costos financieros adicionales para usted.
Los riesgos pueden ser numerosos y diversos, incluidos incendios, inundaciones, tormentas, daños malintencionados, vandalismo y robo. Puedes protegerte de todos estos riesgos y más con el seguro contra todo riesgo para contratistas. Evalúe la exposición de su empresa al riesgo y determine si una póliza de seguro todo riesgo para contratistas es o no beneficiosa para usted.
¿Qué tipos de contratistas requieren un seguro contra todo riesgo para contratistas?
Cualquiera que trabaje en un sitio de construcción debe pensar en obtener un seguro contra todo riesgo para contratistas. Querrá considerar sus responsabilidades, requisitos contractuales, tamaño y apetito por el riesgo al determinar qué pólizas de seguro comprar.
Su contrato con el cliente generalmente describirá las responsabilidades de cada parte, incluido quién está obligado por contrato a asegurar los diversos aspectos de la construcción. Sin embargo, puede analizar sus necesidades específicas con un corredor de seguros de construcción especializado.
Conclusión
Es importante leer siempre la letra pequeña de cualquier contrato de seguro antes de firmarlo para asegurarse de que conocen las disposiciones de la póliza que no se aplican a ellos. Las pólizas de seguro etiquetadas como "todos los riesgos" no significan necesariamente que cubran todos los riesgos, ya que las exclusiones reducen la cantidad de cobertura que brinda la compañía. Haga un punto de buscar exclusiones en cualquier política prospectiva.
Preguntas Frecuentes Seguros Todo Riesgo
¿Qué son todos los elementos de riesgo?
El seguro Todo Riesgo General asegura elementos tales como:
- Bolsos y carteras.
- Maquillaje, perfumes y artículos de tocador en bolsos.
- relojes y joyas (hasta un límite especificado)
- Otros aparatos electrónicos como cámaras (excepto teléfonos celulares o dispositivos que producen sonido)
- Bolsas para deportes.
- Armas de fuego.
¿Qué cubre el seguro todo riesgo para contratistas?
Cubre al asegurado contra cualquier daño que pueda estar obligado a pagar en caso de muerte, lesión corporal, enfermedad o enfermedad de cualquier tercero.
¿Se pueden asegurar todos los riesgos?
Las pólizas a todo riesgo cubren cualquier riesgo excepto aquellos específicamente excluidos por la póliza. Estos contratos tienen la ventaja de que si no se excluye explícitamente un peligro, el seguro sigue siendo válido.
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