Todos los días, las tasas de muerte causadas por accidentes en los Estados Unidos siguen aumentando, especialmente entre las personas de 25 a 44 años.
Este aumento de las muertes accidentales es motivo de alarma ya que existe la necesidad de proteger a las personas afectadas por esta causa de muerte.
En Estados Unidos, la póliza de seguro AD y D cubre estas situaciones. Esta póliza de seguro brinda cobertura al asegurado en caso de muerte accidental o desmembramiento. El desmembramiento incluye la pérdida o la pérdida del uso de una parte del cuerpo, por ejemplo, piernas, manos, etc.
Para saber si debe obtener el seguro AD y D, debe tener conocimiento previo de cuáles son sus términos y condiciones.
Descubra lo que implica si lee este artículo.
Pero primero, comencemos con lo básico.
¿Qué es el Seguro AD y D?
El seguro AD y D, que significa Seguro de muerte accidental y desmembramiento, es un tipo especial de seguro que brinda beneficios a un asegurado para situaciones como la muerte causada por accidentes o la pérdida de extremidades.
Normalmente, el AD&D El seguro se agrega como seguro adicional a un seguro de salud o una póliza de seguro de vida.
Para que un asegurado reciba el beneficio del seguro AD y D, la muerte debe ocurrir dentro de un período específico y como resultado de las lesiones sufridas en un accidente.
La póliza de seguro por muerte accidental y desmembramiento puede ayudar a proteger las finanzas de una familia en caso de pérdida de la vida o de una o más extremidades.
Los tipos y el alcance de las lesiones cubiertas son particulares y están definidos por cada aseguradora y póliza. El seguro AD&D no cubre la muerte por otras causas, como una enfermedad.
Más aún, el seguro AD&D puede pagar un beneficio que es el doble del monto del seguro regular. Sin embargo, esta cobertura tiene limitaciones, así que asegúrese de leer las impresiones antes de comprar.
El seguro AD y D es limitado y generalmente cubre eventos poco probables.
¿Cómo funciona el seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D)?
El seguro AD&D contiene un anexo que muestra los detalles de los términos y condiciones del seguro. Por ejemplo, si el asegurado fallece como resultado de lesiones por un accidente, la muerte debe ocurrir dentro de un tiempo específico antes de que su familia pueda recibir los beneficios.
Generalmente, el seguro AD&D funciona en caso de muerte accidental o desmembramiento. A continuación se ofrece una explicación más detallada.
#1. Muerte accidental
En el seguro AD&D, también conocido como “doble indemnización”, los beneficiarios reciben beneficios si el asegurado fallece como consecuencia de un accidente.
Generalmente, los beneficios no exceden una cierta cantidad como se indica en la póliza. La mayoría de las aseguradoras determinan esta cantidad bajo la circunstancia de la muerte del asegurado.
Dado que la mayoría de las pólizas de seguro AD&D son similares a los seguros de vida, el beneficiario recibe un beneficio que es el doble del monto de la póliza de vida del asegurado en función del valor nominal de la muerte accidental del asegurado.
Por lo general, las muertes accidentales cubren circunstancias extremas como la exposición a elementos tóxicos, muertes relacionadas con equipos pesados, homicidios, caídas, ahogamientos y accidentes de tránsito.
Es importante tener en cuenta que el seguro AD&D es un seguro de vida complementario y no debe ser un reemplazo del seguro de vida.
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#2. Desmembramiento
En caso de desmembramiento: pérdida de una parte del cuerpo, por ejemplo, una extremidad, una mano, la vista, etc., la mayoría de los seguros AD&D pagan una suma porcentual de dinero.
Los tipos y el alcance de las lesiones cubiertas por el seguro están determinados por el asegurador y la póliza. Por lo tanto, es seguro decir que no es lo mismo para todos.
Sin embargo, es poco común que una póliza pague el 100 % del monto de la póliza por algo menos que una combinación de la pérdida de una extremidad y una función corporal importante, como la vista en al menos un ojo o la audición en al menos un oído.
#3. AD&D voluntario
Muerte accidental voluntaria y desmembramiento (VAD&D) El seguro es un plan de seguro financiero opcional que proporciona dinero en efectivo al beneficiario si el asegurado fallece en un accidente o pierde una parte del cuerpo.
Es menos costoso que el seguro de vida completo y generalmente es una forma limitada de seguro de vida. El monto pagado por dicha póliza no solo depende del tipo de seguro comprado, sino también de la condición en cuestión.
Por ejemplo, la póliza puede pagar el 100% si el asegurado muere o pierde la mayoría de sus extremidades. Y puede pagar el 50% si es solo la pérdida de una parte del cuerpo.
Seguro AD y D vs Seguro de Vida
Por lo general, muchas personas intentan reemplazar el seguro de vida por un seguro AD y D. Aunque están relacionados, todavía poseen ciertas condiciones diferentes.
Una póliza de seguro AD&D no reemplaza una póliza de seguro de vida estándar, pero ofrece un pago bajo ciertas condiciones y puede brindarle una cobertura valiosa.
Más aún, se diferencia de una póliza de seguro de vida estándar porque generalmente se ofrece como una cláusula de beneficio de la póliza de seguro de vida o como un seguro complementario.
Entonces, si bien puede comprar una póliza AD&D por sí sola, es más común agregarla a otro producto de seguro de vida.
Más aún, el beneficio AD&D paga un beneficio adicional por muerte a su beneficiario que está por encima de su límite actual de beneficio por muerte según lo establecido en su póliza de seguro de vida.
Por ejemplo, si tiene una póliza de $500,000 con una cláusula AD&D de $200,000 y muere en un trágico accidente, su póliza de seguro de vida pagará $700,000 a sus beneficiarios.
Sin embargo, si muere como resultado de cualquier otra causa, el pago sería el límite de su póliza de seguro de vida, $500,000.
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¿Vale la pena contratar un seguro de Ad&D?
En el caso de su fallecimiento o desmembramiento, AD&D puede ayudarlo a prevenir dificultades financieras para usted y sus seres queridos. Si resulta gravemente herido o muere como resultado de un accidente cubierto, puede ser una forma económica de complementar su seguro de vida o seguro de salud.
¿Necesito Ad&D si tengo un seguro de vida?
A menudo, no necesita un seguro AD&D si tiene un seguro de vida apropiado. El seguro de vida a término, por ejemplo, podría darle dinero a su familia para cubrir los costos si muere repentinamente.
¿Por qué necesitaría un seguro de Ad&D?
Si pierde una extremidad o fallece como resultado de un accidente, el seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) ofrece cobertura. El seguro de vida a término proporciona cobertura para más causas de muerte que AD&D.
¿Qué significa D&D?
Entretenimiento. El juego de rol Dungeons & Dragons se abrevia como DnD (ortografía alternativa de D&D). Un videojuego de rol de 1975 se llama DnD.
¿Se puede tener un seguro de vida y Ad&D?
Una cláusula adicional es una opción si desea un seguro de vida además de un seguro AD&D. Una cláusula de doble indemnización, comúnmente conocida como cláusula AD&D, proporciona una compensación adicional en caso de muerte no intencional. Su cobertura simplemente paga el monto base si la muerte se produjo por causas naturales.
¿Quién debe ser beneficiario de AD&D?
El beneficiario de tu póliza de seguro de vida en caso de tu fallecimiento puede ser quien tú quieras. Si fallece a causa de una lesión accidental cubierta, esto también se aplica al seguro AD&D básico y al seguro AD&D voluntario.
¿Ad&D cubre los gastos funerarios?
Los gastos importantes, como los costos del funeral y los salarios perdidos de los miembros de la familia, pueden estar cubiertos por el seguro AD&D.
¿Qué cuenta como muerte accidental?
¿Qué se considera una muerte accidental? Según las compañías de seguros, una muerte relacionada con un accidente es aquella que solo resulta de un accidente. Las muertes accidentales incluyen las causadas por accidentes automovilísticos, resbalones, atragantamiento, ahogamiento, equipo industrial y cualquier otra circunstancia incontrolable.
Cobertura AD y D
El seguro AD&D cubre una amplia gama de circunstancias al proporcionar una lista de beneficios a una persona asegurada que tiene una lesión que resulta en la muerte, pérdida irrecuperable de la visión en uno o ambos ojos y pérdida permanente de una o ambas manos o pies.
Para ser elegible para estos beneficios, la pérdida debe ser resultado directo de un accidente y debe ocurrir dentro de un período específico desde el día del incidente, que generalmente es de 180 a 365 días.
Además, un plan de seguro AD y D puede incluir cobertura solo para empleados o empleados y dependientes, que brinda cobertura las 24 horas sin importar dónde ocurra el accidente cubierto, ya sea en el trabajo, en casa o fuera.
Por el contrario, hay algunas exclusiones a la política de AD&D. Varían de aseguradora a aseguradora, de ahí la necesidad de que comprenda lo que implica la póliza antes de embarcarse en ella.
Las exclusiones a la póliza AD&D incluyen lo siguiente:
- Muerte por una enfermedad, como cáncer o diabetes.
- Una sobredosis de drogas
- Suicidio, o cualquier cosa que suceda como resultado de una enfermedad mental.
- Carreras de autos, paracaidismo o cualquier otra actividad de alto riesgo
- Guerra y lesiones militares o muerte
- Manejando en estado de ebridad
- Las infecciones bacterianas
- Muerte durante la cirugía.
- Muerte de un atleta profesional durante un evento deportivo
- Si la muerte ocurre mientras se comete un delito
Comprender la cobertura de seguro AD y D le permite revisar sus opciones cuidadosamente antes de comprar la cobertura.
Pagos por muerte accidental y desmembramiento (AD&D)
Una persona es elegible para recibir los beneficios del seguro AD y D cuando se lesiona accidentalmente o sufre desmembramiento sin que se aplique ninguna exclusión.
Además, si el asegurado muere accidentalmente o por lesiones sufridas accidentalmente, el beneficiario designado obtiene los pagos.
En la Póliza de Pagos por Pérdida de un Extremo AD y D, existe una causa de acción frecuente, ya que el asegurado puede insistir en que la lesión es más grave, solicitando así un mayor porcentaje de la póliza de seguro AD y D.
El asegurador, por otro lado, argumentará que la lesión es menos grave y ofrecerá pagar menos o incluso nada del beneficio.
En esta situación, un abogado con experiencia en seguros de vida desempeñaría un papel muy importante al ayudar al asegurado a recibir el pago que se merece.
Cada aseguradora diferirá en el sistema de pago, pero en general, la póliza pagará el 100% de su valor en caso de muerte accidental del asegurado.
Si el asegurado es desmembrado, la póliza generalmente pagará por miembro. Por ejemplo, digamos que la pérdida de un ojo podría valer un pago del 25 %, ambos ojos podrían valer el 50 %.
Se recomienda al asegurado que confirme el monto y las circunstancias con su proveedor para que pueda determinar cómo se estructura la póliza para el pago.
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Beneficios por Muerte Accidental y Desmembramiento (AD y D)
La parte más interesante del seguro AD y D son los beneficios que se brindan a un asegurado. En algunos casos, el seguro AD y D es un beneficio adicional a una póliza de seguro de vida existente.
Una muerte accidental no solo afecta emocionalmente a los seres queridos que sobreviven, sino también financieramente, ya que ahora lidian con la repentina pérdida de ingresos.
La póliza de seguro AD y D puede servir como un buen complemento para la cobertura de seguro de vida a término o permanente. Y también se pueden aplicar beneficios adicionales.
Primero, la póliza AD&D puede proporcionar compensación de beneficios de vida por lesiones sufridas debido a tipos particulares de accidentes, como parálisis, pérdida de un pie, mano, pierna o brazo, y ceguera.
Según la insurance.com, Si pierde una extremidad, puede calificar para el 50% del monto de cobertura de su póliza.
Si se perdieron dos o más extremidades, puede calificar para el 100% del monto de cobertura de su póliza. Además, es posible que la cantidad que se le pague como beneficios de vida no se deduzca de la cantidad de cobertura de su póliza, que puede permanecer en pleno efecto para ayudar a cubrir futuras lesiones o muerte.
También puede calificar para un pago triple en accidentes de transporte público.
Insurance.com explica además que, si se lesiona o muere en un accidente mientras viaja como pasajero que paga una tarifa en un autobús, tren, avión comercial, ferry, crucero, taxi u otro tipo de transporte público, es posible que derecho a duplicar o incluso triplicar el monto de la cobertura de su póliza AD&D.
Tenga en cuenta que algunas aseguradoras brindan un pago adicional si usó el cinturón de seguridad durante un accidente que terminó con la muerte o lesiones.
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Otros beneficios de AD&D
También se pueden proporcionar beneficios adicionales para ayudar a sus hijos a pagar la educación superior. El asesoramiento, legal y financiero para los beneficiarios también puede ser un beneficio adicional incluido para un cónyuge sobreviviente.
Algunas aseguradoras también ofrecen otros beneficios opcionales como parte de un plan AD y D mejorado, incluidos beneficios para:
- muerte acelerada
- Ingreso hospitalario de accidentes
- Vivienda y vehículo adaptativos
- Anti-inflación
- Consejería de duelo
- Coma
- Desastre común
- Quemadura crítica
- Daycare
- gastos funerarios
- accidente laboral VIH
- Perdida de uso
- Recién nacido
- Recién casado
- Incapacidad total permanente
- Rehabilitación
Ventajas y desventajas del seguro AD&D
A continuación se presentan los pros y los contras del seguro de Muerte Accidental y Desmembramiento (AD y D).
Para Agencias y Operadores
- El seguro AD&D brinda asistencia financiera en casos de muerte accidental o pérdida de una extremidad.
- Es más barato que el seguro de vida regular.
- Complementa la pérdida de ingresos
Desventajas
- Solo es beneficioso en caso de pérdida accidental o grave de una parte del cuerpo o de una función corporal.
- Da una falsa sensación de seguridad si no se cuenta con una póliza de seguro de vida.
- Termina con la terminación y la cobertura del asegurado.
Preguntas frecuentes sobre AD&D
¿Cuál es la diferencia entre AD&D y el seguro de Vida?
El seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) cubre solo la muerte o la pérdida de una extremidad o una función corporal importante como resultado de un accidente. Mientras que el seguro de vida, por otro lado, paga beneficios por fallecimiento al fallecer el asegurado, independientemente de la causa de la muerte.
¿El infarto es una muerte accidental?
El infarto, al igual que el cáncer y otras dolencias, se considera una causa natural de muerte. Y no solicitará el pago de los beneficios de la póliza AD&D.
¿Qué cubre AD&D?
La póliza de seguro de muerte y desmembramiento accidental (AD&D) cubre la muerte como resultado de accidentes en el trabajo o en el hogar, la pérdida de una extremidad o una parte importante del cuerpo, por ejemplo, la vista.
¿Pagan tanto el seguro de vida como el AD&D?
Ellos si. Siempre que la condición del asegurado sea conforme a las pólizas respectivas.
¿Cuánto cuesta el seguro AD&D?
El seguro AD&D es más barato en comparación con el seguro de vida tradicional. Las tarifas varían según el tipo de cobertura de AD&D y la aseguradora.
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Resumen
Los accidentes son una de las causas más comunes de muerte. Para que un asegurado reciba el beneficio del seguro AD y D, la muerte debe ocurrir dentro de un período específico y como resultado de las lesiones sufridas en un accidente.
Espero que este artículo le proporcione el conocimiento que necesita sobre el seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D).
¡Buena suerte!
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Referencias
