Dependiendo de si quieren pagar rápidamente la deuda actual, hacer una compra única considerable o ganar dinero en efectivo en el gasto semanal, varios tipos de tarjetas de crédito se adaptarán a diferentes personas. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles para satisfacer diversas necesidades, lo que las convierte en una herramienta eficaz para administrar sus finanzas. Usar una tarjeta de crédito puede tener muchos beneficios si se hace de manera responsable.
Con su simplicidad de uso y opciones flexibles para pagarlo, las tarjetas de crédito se han integrado a la perfección en nuestra vida diaria. Apple Card ofrece un claro programa de recompensas, especialmente para aquellos que pueden usar Apple Pay para la mayoría de sus compras. Hay cuatro tarjetas de consumo de Delta y AmEx disponibles, la más cara cuesta $550 y ofrece una variedad de beneficios.
Beneficios de la tarjeta de crédito
Con la capacidad de comprar artículos y servicios costosos y repartir el costo a lo largo del tiempo, las tarjetas de crédito pueden ser una forma práctica de administrar sus finanzas.
Las tarjetas de crédito vienen con ventajas y desventajas. El uso responsable de una tarjeta de crédito, por ejemplo, siempre haciendo sus pagos a tiempo, puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito. Los mejores préstamos y ofertas hipotecarias estarán disponibles para usted como resultado en el futuro. Sin embargo, las tarjetas de crédito son una forma de préstamo y pueden volverse costosas si no se usan con prudencia. Su elección de tarjeta de crédito debe ser apropiada para cómo y por qué pretende usarla.
La gestión de nuestras finanzas se hace más fácil y flexible con las tarjetas de crédito. Sin embargo, tienen algunos inconvenientes que pueden generar deudas y otras dificultades financieras. Conozca los beneficios y los inconvenientes de las tarjetas de crédito, incluida la creación de crédito y la obtención de recompensas, así como las altas tasas de interés y los costos ocultos. Conocer las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito le ayudará a usarlas sabiamente y evitará que se endeude.
Ventajas de usar una tarjeta de crédito
#1. Conveniencia
Comprar algo hoy con una tarjeta de crédito le permite diferir el pago del costo real hasta el día de pago, ahorrándole tiempo.
#2. Distribuir los Costos
Una tarjeta de crédito le permite repartir el costo de una compra grande en varios pagos mensuales. El presupuesto puede beneficiarse de esto, y siempre que haga sus pagos a tiempo, no causará una mella significativa en sus finanzas.
#3. El crédito está fácilmente disponible
La primera ventaja que distingue a las tarjetas de crédito es la facilidad para obtener crédito. Puede realizar un pago rápida y fácilmente al realizar una compra con su tarjeta de crédito. Su banco realizará el pago en su nombre y, cuando llegue el extracto de su tarjeta de crédito, podrá liquidar el saldo restante.
#4. Aumenta tu crédito
Debido a que usa su tarjeta de crédito de manera responsable, los prestamistas tomarán nota de esto, lo que podría mejorar su puntaje de crédito. Se puede obtener una tarjeta de crédito de generador de crédito si su puntaje de crédito es bajo para ayudarlo a aumentarlo. Usar una tarjeta de crédito con sensatez podría ayudarlo a establecer, o reconstruir, su historial crediticio y aumentar sus puntajes crediticios. Pagar sus facturas a tiempo todos los meses y mantener una baja tasa de utilización del crédito son ejemplos de uso responsable. Las tarjetas aseguradas pertenecen a una categoría particular.
Las tarjetas aseguradas funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito convencionales. Sin embargo, obtuvieron su nombre porque necesitan un depósito de seguridad para abrir una cuenta.
#5. Informe de gastos
Cada transacción con tarjeta de crédito está documentada. Encontrará una lista de sus compras en el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito. Esto es especialmente útil para realizar un seguimiento de sus gastos y presupuesto.
#6. Protección de compra
Su compra puede ocasionalmente tener un problema; podría ser robado o dañado, o incluso el negocio podría fracasar. Es decir, si hay un problema con sus bienes o servicios, puede recuperar su dinero de la compañía de tarjetas. Para las compras realizadas con una tarjeta de crédito que se pueden perder, dañar o robar, las tarjetas de crédito brindan seguridad adicional en forma de seguro. Si desea realizar una reclamación, puede dar fe de su validez utilizando el estado de cuenta de la tarjeta de crédito.
Use un crédito flexible que no tenga intereses: muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de interés del 0%. Mientras haga sus pagos mensuales mínimos, ¿no le cobrarán intereses cuando pida dinero prestado? El período sin intereses de una tarjeta de crédito es un período de tiempo durante el cual no se le cobrarán intereses sobre ninguna deuda pendiente.
#7. Instalación EMI
Pon una compra grande que hayas planeado hacer en tu tarjeta de crédito para posponer el pago si no quieres usar todos tus ahorros. Además, tiene la opción de pagar su compra en cuotas mensuales igualadas para evitar pagarlo todo de una vez y agotar su cuenta bancaria. Para pagar una adquisición, como un refrigerador o un televisor costosos, usar un EMI es más asequible que obtener un préstamo personal.
#8. Reembolso e incentivos
Numerosos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes una variedad de recompensas. Cada vez que usa su tarjeta, puede ganar millas de aerolíneas, puntos de lealtad de minoristas o incluso reembolsos en efectivo en compras.
Como parte de su acuerdo de crédito, una tarjeta de crédito de recompensa o una tarjeta de devolución de efectivo podría brindarle acceso a una variedad de funciones y beneficios útiles. Por ejemplo, cuando utiliza una tarjeta de crédito de tienda o de compras, es posible que reciba cupones o crédito de tienda para sus minoristas preferidos.
Recuerde que los criterios de aprobación, las recompensas y las posibilidades de canje varían entre las tarjetas de recompensa. Puede haber diferentes categorías de recompensas en algunas tarjetas. Algunas recompensas ofrecidas por otros pueden tener un límite de tiempo. Además, algunas tarjetas brindan medios más adaptables para ganar y usar recompensas.
#9. Reduzca sus Deudas
Use una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para reducir sus pagos de intereses si ya está pagando deudas para acelerar el pago de su deuda.
¿Cuáles son los inconvenientes de usar tarjetas de crédito?
Obtener una tarjeta de crédito puede tener riesgos y desventajas. Debe ser consciente de los siguientes riesgos, entre otros:
#1. Entrar en problemas de deuda
La deuda puede acumularse rápidamente si no puede pagar lo que pidió prestado. Cuando tiene una deuda en espiral, puede ser un desafío pagar todo si tiene mal crédito porque puede verse afectado por altas tasas de interés.
#2. Destruyendo tu crédito
Tanto un aumento como una disminución en la puntuación de crédito son posibles. Su puntaje de crédito puede verse afectado si omite un pago con tarjeta o deja que se acumulen deudas. Esto podría hacer que solicitar crédito en el futuro sea más desafiante.
Las tarjetas de crédito inicialmente pueden parecer simples y fáciles de usar, pero tienen muchas tarifas ocultas que aumentan significativamente el costo. Estas tarifas adicionales pueden tomar la forma de tarifas de procesamiento, multas por pago atrasado, etc. Sin embargo, si no realiza algún pago, podría generar una tarifa y dañar su historial crediticio.
#4. Cargos extras
Al seleccionar una tarjeta de crédito, debe considerar otros números además de la tasa de interés porque puede haber cargos adicionales. Es malo si ya tiene una deuda porque su proveedor podría cobrarle si no hace un pago o si supera su límite de crédito. Algunas tarjetas de crédito pueden cobrar una tarifa mensual o anual, y muchas tarjetas que permiten transferencias de saldo también cobran una tarifa por hacerlo. Para determinar cuánto costará finalmente una tarjeta, mire la APR (tasa de porcentaje anual).
#5. Tendencia a gastar en exceso
Si bien las tarjetas de crédito le brindan acceso a crédito suficiente durante mucho tiempo, debe tener cuidado al usar los fondos. En el futuro podría desarrollarse una grave trampa de la deuda como resultado del gasto excesivo en compras sin sentido. Decida cuánto puede gastar y deje de gastar de más.
#6. Uso limitado
Si usa una tarjeta de débito para hacer compras o retirar efectivo de un cajero automático, la compañía de la tarjeta de crédito puede cobrarle una tarifa adicional.
Ventajas de la tarjeta de crédito Costco
#1. Recompensas de devolución de efectivo
Aquellos que tienen una tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi pueden beneficiarse de recompensas de devolución de efectivo. Por los primeros $7,000 de compras elegibles de gasolina y carga de vehículos eléctricos cada año, habrá un descuento del 4 %; después de eso, habrá un 1% de descuento.
- 3% de descuento en comidas y ciertos viajes
- 2% de descuento en todas las compras adicionales de Costco y Costco.com
- 1% de descuento en todas las compras adicionales
#2. Sin cuota anual
No hay una tarifa anual para la tarjeta cuando tiene una membresía paga en Costco. Además, no se aplican tarifas de transacción en el extranjero a las compras realizadas en cualquier lugar que acepte Visa®.
#3. Opción de propietario de negocio
Solicitar la tarjeta comercial Costco Anywhere Visa® permite a los propietarios de empresas recibir recompensas de reembolso en efectivo en todas sus compras, incluida la tinta de la impresora y las notas adhesivas. Además, puede agregar trabajadores como usuarios autorizados.
#4. Protección de Compra por Daños y Robo
La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi brinda cobertura si las compras realizadas con la tarjeta se dañan o son robadas dentro de los 120 días posteriores a la compra (o 90 días para los residentes de Nueva York).
#5. Alto nivel de seguridad
La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi no solo ofrece protección contra el fraude en forma de $0 de responsabilidad por cargos no autorizados, sino que Citi Quick Lock también le permite desactivar instantáneamente su tarjeta si no puede encontrarla y luego habilitarla rápidamente una vez que lo haga.
#6. Entradas Especiales
Puede obtener boletos para miles de eventos a través del programa Citi Entertainment antes que nadie si tiene la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. Como resultado, puede ayudarte a conseguir entradas para un concierto popular o un evento deportivo.
Beneficios de la tarjeta de crédito de Amazon
Las tarjetas de crédito Chase Amazon tienen nuevos nombres, apariencias y características que les dan a los titulares de tarjetas aún más por su dinero. Si compra artículos de Amazon con frecuencia, es posible que esté pensando en obtener una de sus tarjetas de crédito o que incluso ya tenga una en su billetera.
#1. Reciba su reembolso más rápido
Las recompensas que gane al usar su tarjeta de crédito Chase Amazon se publicarán todos los días y se pueden usar de inmediato.
#2. Bonos de bienvenida revisados
La tarjeta de regalo de Amazon de $150 ahora es notablemente mejor, y durante los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, todas las compras son elegibles para un reembolso del 5 %, hasta $2,500. Eso es hasta $ 275 en valor.
La tarjeta ahora ofrece una tarjeta de regalo de Amazon de $ 60 y un reembolso del 3% en todas las demás compras durante los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, por un valor total de hasta $ 105.
Beneficios de la tarjeta de crédito de Apple
La Apple Card, una tarjeta de crédito de recompensas con énfasis en la seguridad, la privacidad y la administración del dinero, fue presentada en 2019 por Apple, Mastercard y Goldman Sachs. La Apple Card ofrece un reembolso diario ilimitado del 3 % en todas las compras realizadas en Apple, incluidos nuevos Mac, fundas para iPhone, juegos de la App Store e incluso servicios de suscripción como Apple Music y Apple TV+. Además, cuando usa Apple Card con Apple Pay, recibe un 3% de reembolso diario en compras realizadas en comerciantes específicos.
Recibirá un reembolso del 3 % en todas las compras realizadas en Apple y socios participantes, un reembolso del 2 % cada vez que pague con Apple Pay y un reembolso del 1 % en todas las demás compras. La tarjeta no tiene una tarifa anual, tarifas de transacciones extranjeras o tarifas por pagos atrasados. Puede acceder a sus recompensas de devolución de efectivo el día después de realizar una compra, y viene con una aplicación que lo ayuda a sopesar las ventajas y desventajas de usar una tarjeta de crédito con el tiempo.
#1. Sin tarifas anuales o adicionales
Dado que no hay una tarifa anual por usar la Apple Card, es una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Además, no se le cobrará ninguna de las tarifas típicas de las tarjetas de crédito, incluidas las tarifas por pago atrasado, las tarifas por transacciones en el extranjero, las tarifas por exceso de límite y las tarifas por adelanto de efectivo.
#2. Controlar el Gasto y Establecer el Crédito.
La Apple Card tiene varias funciones destinadas a ayudar a los titulares de tarjetas a administrar sus finanzas y mejorar su crédito. La aplicación Wallet, por ejemplo, se puede utilizar para realizar un seguimiento de sus compras por categoría o detectar tendencias y patrones de gasto.
#3. Aceptación global sin cargos por transacciones en el extranjero
En todo el mundo se aceptan tarjetas Apple porque es parte de la red Mastercard. Además, tienes acceso a las ventajas de Mastercard como la protección contra el robo de identidad. Además, no se le cobrará ninguna tarifa de transacción en el extranjero porque Apple Card está destinada a tener cero tarifas.
#4. Financiamiento sin intereses en productos seleccionados de Apple
Use la Apple Card* para repartir el costo de las compras elegibles sin incurrir en intereses y al mismo tiempo ganar un 3 % de reembolso en efectivo.
#5. Uso compartido de la cuenta familiar de Apple
Dos socios pueden combinar sus líneas de crédito usando esta función para crear una sola cuenta de copropiedad. Una cuenta Apple Card* puede ser compartida por hasta cuatro usuarios, que deben tener al menos 13 años.
Beneficios de la tarjeta de crédito Delta
Los consumidores pueden elegir entre cuatro tarjetas de crédito ofrecidas por Delta Air Lines, con tarifas anuales que van desde $0 a $550. Si es un viajero frecuente, o incluso poco frecuente, con Delta, las tarjetas de American Express ofrecen una variedad de ventajas que vale la pena considerar.
#1. Ahorros durante el vuelo
Para compras realizadas en vuelos operados por Delta, como alimentos, bebidas alcohólicas y auriculares de audio, todas las tarjetas de crédito de Delta brindan el mismo 20 % de crédito en el estado de cuenta. El acceso a Internet inalámbrico durante el vuelo no está incluido. Se aplican términos.
#2. Ausencia de tarifas de transacción en el extranjero
Muchas tarjetas de crédito imponen un cargo por compras realizadas fuera de los Estados Unidos. Las cuatro de estas tarjetas Delta no lo hacen.
#3. Seguro y Asistencia
Estas tarjetas ofrecen características notables de protección para viajes porque son tarjetas de aerolíneas. En lugar de ser exclusivas de estas tarjetas, la mayoría son de la red American Express. Incluyen:
- Protección de equipaje.
- Protección contra pérdidas y daños para vehículos de alquiler.
- Protección contra accidentes de viaje.
- Brindar servicio de emergencia vial.
- Una línea de ayuda global las 24 horas.
- Recompensas para nuevos tarjetahabientes
- Cada tarjeta ofrece a los nuevos titulares la oportunidad de ganar una bonificación al cumplir con un requisito de gasto en los meses iniciales.
¿Es realmente importante tener una tarjeta de crédito?
Solo cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito. Los muchos beneficios de usar tarjetas de crédito incluyen mejorar el crédito, recibir reembolsos en efectivo y tener protección contra fraudes.
¿Cuáles son los tres principales beneficios de usar una tarjeta de crédito?
- Dinero en Efectivo
- Puntos de Recompensa
- Conveniencia
- Construyendo crédito
¿Cuáles son los 5 beneficios de tener buen crédito?
- APR reducidos para préstamos y tarjetas de crédito
- Mayor probabilidad de aprobación de tarjetas de crédito y préstamos
- Posición negociadora más fuerte
- Mayor probabilidad de recibir aprobación para límites de préstamo más grandes
- Mayor facilidad de aprobación del arrendador
¿Es bueno si nunca uso mi tarjeta de crédito?
Si no utiliza su tarjeta de crédito, es posible que se cierre por inactividad. Podría afectar su puntaje de crédito si su cuenta de tarjeta de crédito está cerrada. Su crédito no se verá afectado si no utiliza una tarjeta de crédito.
¿Cuáles son las 5 desventajas de las tarjetas de crédito?
- Tasas de interés excesivas
- Otros costos ocultos
- Requisitos mínimos
- Fácil de gastar en exceso
- Uso fraudulento de una tarjeta de crédito
¿Es bueno usar una tarjeta de crédito y luego pagar de inmediato?
Además de ahorrar dinero en los pagos de intereses, pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible le ayudará a mantener un buen puntaje crediticio. Además, Pagar temprano también reduce la tasa de interés.
Conclusión
Siempre que pueda realizar los pagos, una tarjeta de crédito podría ser una buena opción para usted. Su puntaje de crédito puede mejorar si puede pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes.
Hay, sin embargo, numerosos beneficios de usar una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito puede ser útil para ayudarlo a lograr sus objetivos si está tratando de mejorar su calificación crediticia.
Si no está seguro de poder realizar sus pagos a tiempo, debe evitar obtener una tarjeta de crédito. La falta de pagos de la tarjeta de crédito podría reducir su puntaje de crédito y hacer que le resulte más difícil pedir dinero prestado.
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Referencias
