Los microcréditos implican otorgar préstamos pequeños, generalmente de menos de $50,000, a personas u organizaciones que tienen dificultades financieras y no pueden obtener préstamos tradicionales de bancos o cooperativas de crédito. Con frecuencia tienen tasas de interés o requisitos de financiamiento más bajos que el financiamiento tradicional. En lugar de los bancos tradicionales, la mayoría opta por utilizar una plataforma o software de microcrédito. La plataforma de microcrédito luego conecta al propietario de este negocio con un prestatario o prestamistas que estén dispuestos a otorgar un préstamo. La mayoría de las pequeñas empresas utilizan los microcréditos con fines de inversión.
microcréditos
Cuando los propietarios de pequeñas empresas reciben micropréstamos, esta práctica se conoce como microcrédito. Una sola persona puede ofrecer estos préstamos modestos, o se pueden obtener de varios inversores, cada uno de los cuales aporta una parte de la suma total. Los microcréditos, también conocidos como microcréditos, son una forma de financiación en la que los pequeños préstamos son otorgados por entidades privadas, a diferencia de los bancos u otras instituciones financieras. Estos préstamos están disponibles para empresarios y dueños de negocios que quieran desarrollar sus ideas o hacer crecer sus negocios.
La mayoría de las empresas e iniciativas de microcrédito tienen como objetivo mejorar las comunidades facilitando el acceso al capital y fomentando el espíritu empresarial. Los microcréditos con fines de inversión ofrecen a los inversores la oportunidad de apoyar a grupos, causas o comunidades que son importantes para ellos además de los prestatarios. Además, según la tasa de interés, es posible que ganen un poco más de dinero con su inversión.
Además de erradicar la pobreza, el software o la plataforma de microcrédito brinda a las empresas la oportunidad de expandirse y crecer a través de préstamos. Algunas instituciones de microcrédito ocasionalmente ofrecen opciones para que estos propietarios únicos reciban capacitación empresarial.
¿Cómo funcionan los microcréditos?
A diferencia de los métodos de financiación tradicionales, los microprestamistas normalmente no buscan sacar provecho de sus préstamos a través de intereses y comisiones. Sin embargo, la mayoría de estos prestamistas están motivados por el deseo de apoyar a los miembros menos afortunados de sus comunidades. La mayoría son organizaciones sin fines de lucro que se concentran en otorgar préstamos a individuos o grupos que son consistentes con su misión, como mujeres, grupos subrepresentados en los negocios y minorías. Con frecuencia brindan a los prestatarios orientación y capacitación además de asistencia financiera para aumentar la probabilidad de que tengan éxito y paguen sus préstamos.
Considere un escenario en el que el dueño de una pequeña empresa requiere $1,000 para arreglar el equipo de la panadería. Decide utilizar una plataforma o software de inversión de microcréditos porque no cree que pueda obtener financiamiento de un banco tradicional. La plataforma de microcrédito luego conecta a este dueño de negocio con un inversionista potencial o inversionistas potenciales que están dispuestos a prestar el dinero. El dinero se envía a la organización de microcréditos y luego al propietario de la empresa después de que los inversionistas y el propietario de la empresa hayan acordado los términos del préstamo. Ahora que usó su préstamo de $1,000 para reparar equipo, deberá pagarlo de acuerdo con los términos del contrato de préstamo.
Ventajas de los microcréditos
# 1. Accesibilidad
Los microcréditos permiten a los inversores apoyar empresas nacionales e internacionales. El uso de una plataforma para administrar todos los fondos simplifica las transacciones transfronterizas. Los propietarios de pequeñas empresas que carecen de un historial crediticio o un puntaje crediticio alto deben considerar solicitar micropréstamos como una excelente manera de obtener crédito. Como resultado de los riesgos involucrados, las empresas frecuentemente tienen que pagar altas tasas de interés; sin embargo, los prestatarios confiables son recompensados como resultado. Las personas que utilizan los microcréditos con fines de inversión tienen fácil acceso a los microcréditos.
#2. Desembolso de préstamos más rápido
Los microcréditos se pueden gestionar en cuestión de minutos. El desembolso del préstamo puede ocurrir más rápidamente porque no implica un procedimiento de suscripción complejo. Los microcréditos son una buena opción en situaciones de emergencia. En una emergencia, tener acceso a este tipo de préstamo que puede aprobarse rápidamente es crucial. Este procedimiento agiliza en gran medida el proceso de solicitud, que puede completar rápidamente en línea o por teléfono. La cantidad de documentación requerida es menor.
#3.Posibilidad de Mejorar el Crédito
Los microcréditos brindan a los dueños de negocios una forma simple de establecer crédito, lo cual es una de sus mayores ventajas. Su puntaje crediticio aumentará como resultado del pago regular del préstamo, lo que le facilitará obtener préstamos más grandes en el futuro. Los micropréstamos son un excelente lugar para comenzar si es la primera vez que solicita dinero prestado de un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera.
#4. Elegibilidad más fácil
En comparación con los préstamos convencionales para pequeñas empresas, los microcréditos tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos. No es necesario indicar ningún propósito específico para tomar el préstamo; estos préstamos ayudan a los dueños de negocios a comprar materias primas, inventario, equipos y otros artículos costosos.
#5. Uso de las tecnologías más recientes
Debido a la mayor adopción de fintech, los microcréditos se están volviendo mucho más accesibles. Los prestamistas pueden diversificar su cartera de inversiones haciendo pequeños préstamos a una variedad de empresas. La gestión de préstamos es simple porque se lleva a cabo en un software o plataforma de microcréditos de gestión única. Las plataformas de préstamos P2P en línea también facilitan los préstamos transfronterizos.
#6. Complejidades más bajas
Este tipo de préstamo implica menos complicaciones porque las opciones principales son cuánto dinero pedir prestado y cuándo devolverlo.
Una de las razones principales por las que los microcréditos gustan tanto a los propietarios de pequeñas empresas es porque es conveniente y sencillo. Estos préstamos pueden ser muy beneficiosos en lugares o circunstancias donde el financiamiento tradicional no es posible debido a los estrictos requisitos de documentación establecidos por los bancos y otras instituciones financieras tradicionales.
Empresa de microcréditos
#1. kiva
Kiva es una organización global sin fines de lucro que se estableció en San Francisco en 2005. Su objetivo es aumentar el acceso financiero y apoyar el desarrollo de las comunidades desatendidas. Kiva, que opera bajo el lema "hacer un préstamo, cambiar una vida", permite préstamos de tan solo $25, y el 100 % de todas las inversiones realizadas en el sitio se destinan directamente a la financiación de préstamos. Además, Kiva ofrece microcréditos de hasta $15,000 que no tienen intereses y se pagan en un máximo de 36 meses. Kiva es una plataforma de micropréstamos de primera categoría que facilita el acceso a los fondos que una pequeña empresa utiliza con fines de inversión.
Los micropréstamos de Kiva cubrieron los costos universitarios, ayudaron a las mujeres a iniciar sus negocios, permitieron a los agricultores comprar equipos y ayudaron a las familias a pagar la atención médica que necesitaban con urgencia. Además, los préstamos de Kiva no necesitan garantías, documentación de flujo de efectivo de años o un puntaje crediticio mínimo. Sin embargo, para ser tomados en consideración, los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos mínimos:
- Tanto el prestamista como el prestatario deben ser ciudadanos estadounidenses mayores de 18 años.
- El uso del préstamo por parte del acreedor debe ser comercial.
- El Prestatario no estará actualmente sujeto a ningún gravamen, quiebra o ejecución hipotecaria.
- El prestatario debe estar ansioso por mostrar su capital social pidiendo a un grupo selecto de sus amigos cercanos y familiares que le presten dinero.
#2. Programa de micropréstamos de la SBA
Préstamos más pequeños de hasta $50,000 están disponibles a través del Programa de micropréstamos de la SBA para ayudar a iniciar y hacer crecer pequeñas empresas, así como algunas instalaciones de cuidado infantil sin fines de lucro. Un micropréstamo generalmente cuesta $ 13,000. La SBA brinda financiamiento, apoyo administrativo y asistencia técnica a organizaciones sin fines de lucro locales que tienen experiencia en préstamos y son prestamistas intermediarios específicamente designados. Esta es una plataforma que ofrece fondos de microcrédito a propietarios de pequeñas empresas con fines de inversión.
Estos intermediarios administran el programa de microcréditos para prestatarios calificados. Dependiendo de sus criterios específicos de préstamo y crédito, cada prestamista intermediario decide quién es elegible. Los intermediarios suelen exigir algún tipo de garantía además de la garantía del propietario de la empresa. El plazo máximo de pago permitido para un micropréstamo de la SBA es de seis años. Por lo general, las tasas de interés oscilan entre el 8% y el 13%.
#3. Financiamiento de pequeñas empresas de CDC
Los micropréstamos para pequeñas empresas están disponibles a través del programa Small Business Finance de los CDC. Las empresas nuevas o de nueva creación son los mejores candidatos para estos préstamos. Los fondos pueden utilizarse para capital de trabajo, gastos administrativos, mejoras de inquilinos, equipos, adquisición de empresas y refinanciamiento de deuda. Los micropréstamos de CDC Small Business Finance ofrecen financiamiento accesible. Para el éxito a largo plazo, cada préstamo incluye 12 horas de asesoramiento comercial gratuito. Las empresas que no pueden obtener financiamiento de bancos o cooperativas de crédito pueden solicitar uno de estos préstamos. Los préstamos están disponibles con plazos de tres a cinco años y tasas de interés fijas entre 8% y 10%.
#4. Grameen América
Para las propietarias de empresas que viven en la pobreza, Grameen America ofrece micropréstamos (a partir de no más de $2,000), educación financiera y apoyo. La prestataria crea un grupo con la ayuda de otras cuatro mujeres que comparten sus intereses en el modelo comercial único de Grameen America. Después de eso, el grupo recibe capacitación para aprender sobre préstamos, ahorros y desarrollo de crédito.
Después de la capacitación, cada participante del grupo establece una cuenta de ahorros y recibe un micropréstamo para ayudar a hacer crecer su pequeña empresa. Además de realizar pagos, el grupo se reúne una vez por semana para seguir aprendiendo sobre finanzas y negocios. Los informes de Grameen America sobre reembolsos de micropréstamos a Experian, que permiten a los prestatarios aumentar su puntaje crediticio y ser elegibles para obtener más financiamiento, es una ventaja adicional de utilizar sus servicios para financiar sus necesidades.
#5. Fondo de Oportunidades de Acción
Un microprestamista confiable para nuevas empresas y empresas con mal crédito es Accion Opportunity Fund, una división de la organización internacional sin fines de lucro Accion. Accion es una plataforma que proporciona fondos para inversiones en microcréditos
Debe haber estado en funcionamiento durante tres meses o más para ser elegible para un préstamo comercial de Accion. Acción no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, y los requisitos de ingresos anuales específicos del programa de préstamos difieren. Cuando solicites un microcrédito, Acción te hará varias ofertas con varios plazos y tipos de interés entre los que podrás seleccionar el que mejor se adapte a tus necesidades. Accion ofrece préstamos con plazos que van desde 12 hasta 60 meses y montos que van desde $5,000 hasta $100,000.
Para los propietarios de pequeñas empresas, Accion ofrece orientación y asesoramiento empresarial gratuitos, además de una biblioteca de herramientas financieras. los préstamos van desde $ 5,000 a $ 100,000 con tasas de interés que van desde 5.99% a 16.99%
#6. justine petersen
Las pequeñas empresas pueden elegir entre varios programas de micropréstamos diferentes ofrecidos por Justine Petersen, con sede en St. Louis. Además de su programa de micropréstamos Able Biz, esta organización sin fines de lucro también ofrece micropréstamos de la SBA y micropréstamos a través de una colaboración con un CDFI cercano. Según el programa y la elegibilidad de su empresa, estos préstamos se pueden obtener por hasta $50,000 con diferentes plazos de pago y tasas de interés. Justine Petersen ofrece microcréditos más pequeños a través del programa Able Life que van hasta $2,500 y no requieren garantía.
Para los propietarios de pequeñas empresas, Justine Petersen también brinda asesoramiento, educación y tutoría. Además, los prestatarios que financian con esta organización tienen acceso a asistencia posterior al préstamo para ayudarlos a lograr sus objetivos de expansión comercial. Este es uno de los mejores proveedores de fondos para fines de inversión en microcréditos.
¿Cuál es el significado de los microcréditos?
El microcrédito, también conocido como microcrédito, es el término que se aplica a los pequeños préstamos a individuos (a menudo sin garantía) para iniciar nuevos negocios. La principal actividad involucrada en las microfinanzas es el microcrédito, que también es una de las prácticas más conocidas en el sector. Los microcréditos tienen como objetivo ayudar a los prestatarios a aumentar sus ingresos y lograr la independencia financiera a través del espíritu empresarial.
¿Cómo funcionan los microcréditos?
El micropréstamo es la práctica de otorgar pequeños préstamos, o “micropréstamos”, a personas o empresas que no tienen acceso a los servicios financieros convencionales.
Instituciones gubernamentales, servicios de micropréstamos en línea y grupos sin fines de lucro que se enfocan en comunidades particulares o grupos demográficos frecuentemente ofrecen estos préstamos, que generalmente son de menos de $50,000. Los proveedores de micropréstamos pueden ayudar a estas personas con sus esfuerzos al proporcionar préstamos con términos razonables y tasas de interés asequibles.
Después de recibir el dinero, los prestatarios lo utilizan para lanzar o hacer crecer sus negocios. Hasta que el deudor pague por completo, el prestatario generalmente les exige que realicen pagos de intereses más el monto del préstamo en cuotas.
¿Cuál es la diferencia entre los microcréditos y las microfinanzas?
El término “microfinanzas” abarca la gama completa de servicios financieros. Los servicios financieros como la banca, los seguros y el asesoramiento financiero se brindan con frecuencia a personas que no tienen acceso a los servicios financieros locales. El microcrédito es un subconjunto de las microfinanzas y es el proceso de obtención de préstamos para estas personas.
¿Qué tan rentable es el microcrédito?
Algunos inversionistas consideran que los microcréditos son una buena inversión. Los micropréstamos producen retornos de flujo de efectivo y son un medio para aumentar la diversificación de sus ingresos. Los micropréstamos suelen proporcionar mayores tasas de rendimiento que otras inversiones de renta fija.
¿Cuáles son las desventajas de los microcréditos?
Además, otorgan préstamos sin exigir ninguna garantía, lo que aumenta el peligro de deudas incobrables. Esto dificulta la expansión de las organizaciones de microfinanzas. Las tasas de interés que cobran las instituciones de microfinanzas son significativamente más altas que las de los bancos tradicionales. Sus intereses y cargos podrían aumentar: debido a su tamaño más pequeño y períodos de reembolso más rápidos en comparación con los préstamos tradicionales, los micropréstamos pueden hacer que pague un total de intereses y tarifas más altos.
¿Cuáles son los 3 tipos de microfinanzas?
- Asociaciones de Ahorro y Crédito Comunal (VISACA),
- Sociedades Financieras (FC), y.
- Instituciones Financieras Fiduciarias (IFF).
Conclusión
Los microcréditos pueden ser una empresa rentable para algunos inversores. Los micropréstamos producen retornos de flujo de efectivo y son un medio para aumentar la diversificación de sus ingresos. Con frecuencia, los micropréstamos pueden ofrecer tasas de rendimiento más altas que otras inversiones de renta fija. Un problema con los micropréstamos es que pueden ser más riesgosos si el prestatario tiene buen crédito. Los micropréstamos están sujetos a las mismas reglas que otros préstamos realizados a través de la plataforma de préstamos, y los costos administrativos en los que incurren los inversores suelen ser más altos que los de otras inversiones en deuda o bonos.
Los microcréditos son un recurso financiero fundamental para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan realizar compras de inventario, equipos o gastos operativos a corto o mediano plazo. Si necesita un préstamo pero no puede obtenerlo debido a un mal crédito o falta de historial de préstamos, piense en lo que los micropréstamos tienen para ofrecer.
Dependiendo de su situación y objetivos financieros, los microcréditos pueden ser la mejor opción para usted. Conocer sus opciones lo ayudará a elegir el curso de acción que funcionará mejor para su situación financiera particular.
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Referencias
