Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera importante que proporciona una fuente de fondos de emergencia. También ofrece la oportunidad de ganar recompensas por viajes o reembolsos en efectivo. Esta herramienta puede ayudar con la creación de crédito, lo que le permitirá obtener mejores ofertas de préstamos para su hipoteca o préstamos para automóviles. Lamentablemente, la vida sucede y, a veces, puede encontrar que está atascado con diferentes saldos de deudas de tarjetas de crédito. Aunque tener una estrategia efectiva para pagar estas deudas puede ser difícil, es bastante posible.
Con diferentes estrategias disponibles para seguir, una de las mejores maneras de pagar las deudas es refinanciarlas. El refinanciamiento de tarjetas de crédito consiste en transferir los saldos de deuda de sus tarjetas de crédito a una nueva tarjeta con mejores tasas de interés y plazos. La refinanciación es un término común para las diferentes formas en que puede pagar deudas caras más fácilmente y con mejores tasas.
Si tiene varias deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y está buscando una manera más fácil de pagarlas, encontrará que la refinanciación es una excelente opción. Veamos las diferentes opciones que puede elegir y las ventajas y desventajas de cada una de ellas. Pero primero, respondamos una pregunta importante que quizás se esté haciendo: ¿la refinanciación afectará mi puntaje crediticio?
¿El refinanciamiento afectará su puntaje de crédito?
Sí, la refinanciación de tarjetas de crédito puede afectar negativamente su puntaje crediticio, pero solo en el ínterin. Sin embargo, esto cambiará con el tiempo ya que habrá una mejora a largo plazo. Se sabe que solicitar una nueva tarjeta con el propósito de refinanciar reduce su puntaje en algunos puntos. Se toma nota de la antigüedad media de su tarjeta. Cuanto mayor sea la edad promedio, mayor será su puntuación. Tomar una nueva deuda, por lo tanto, reduce el promedio.
Sin embargo, una vez que transfiera las deudas antiguas a las nuevas y comience a realizar los pagos, su puntaje comenzará a aumentar. Con el tiempo, sus puntos también aumentarán.
Cómo refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito
Entonces, ¿cuáles son las diferentes formas en que puede refinanciar su deuda? Aquí están las diferentes maneras de hacer esto:
Préstamo personal
Préstamos de consolidación de deuda personal son una buena fuente de ingresos para ello. En su mayoría, son una buena opción si su puntaje es de alrededor de 670 o más. Tener un puntaje más bajo afectará la oferta de préstamo que obtendrá. Muchos prestamistas verifican su informe crediticio antes de prestarle dinero. Si tiene un puntaje bajo, le darán una oferta de préstamo con una tasa de interés alta.
Préstamos de consolidación de deuda personal no están garantizados. Esto significa que no necesitará presentar ninguna garantía para ellos. Puede obtenerlos en una cooperativa de crédito, una institución financiera y prestamistas en línea.
Los siguientes son los beneficios de un préstamo personal:
- Puede combinar diferentes saldos de tarjetas en un solo pago.
- Viene con una fecha de finalización.
- No requiere que tenga un puntaje crediticio alto, pero es importante si desea un préstamo con mejores tasas de interés y plazos.
- No está garantizado, por lo que no necesitaría garantías para ello.
- Puede pagar directamente de sus cheques de pago.
Las siguientes son algunas de las desventajas de los préstamos personales:
- Puede haber multas por pagar la deuda antes de tiempo. Estos pueden ser más caros que el propio préstamo.
- Si lo usa para pagar su saldo de crédito y continúa usándolo, aumentará su deuda.
Préstamos Con Garantía Hipotecaria
Si tiene una propiedad, puede pedirle a su empresa hipotecaria que determine la equidad de su casa. La equidad se refiere a la diferencia entre el valor monetario de su casa y su deuda hipotecaria. Puede decidir sacar este capital en forma de préstamo y utilizarlo para refinanciar su deuda.
Los préstamos con garantía hipotecaria son enormes sumas de dinero que se le pagan. Las tasas de interés sobre ellos son muy bajas, especialmente si tiene un buen puntaje de crédito.
Los siguientes son algunos de los beneficios de esto:
- Viene con un interés más bajo que otros métodos.
- Le permite hacer pagos mensuales bajos.
- Viene con una fecha de pago fija y un pago mensual.
- Si tiene un alto valor líquido en la vivienda, puede pedir prestado mucho dinero.
Las siguientes son algunas de las desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria:
- Usted pone su valioso activo, su propiedad, en riesgo de ejecución hipotecaria si no realiza los pagos mensuales.
- Según el prestamista hipotecario, los costos de cierre pueden ser elevados.
- Si el mercado de bienes raíces cambia y la equidad de su propiedad cae, terminará debiendo más deuda hipotecaria que antes.
Una tarjeta de transferencia de saldo
Esta tarjeta ofrece una tasa de interés del 0% para la transferencia de saldos de tarjetas de crédito con tasas de interés caras. Como no tiene intereses, harás pagos mensuales sin pagar ningún interés. Esto significa que pagará su saldo sin problemas. La oferta de tasas de interés gratuitas para esta tarjeta tiene una duración de 1 a 2 años. Es posible que los prestamistas también le pidan que pague algunas tarifas al realizar la refinanciación. av banco de crédito (de tarjetas de crédito) con este método.
Los siguientes son algunos de los beneficios de este método:
- Tiene tasas de interés del 0% para la transferencia de saldos en tarjetas de alto interés.
- Son fáciles de obtener con muchos prestamistas que ofrecen aplicaciones rápidas en línea.
- Puede pagar o reducir el saldo de la deuda más rápido ya que no pagará intereses.
Los siguientes son algunos de los contras de esto:
- La tasa libre de interés está limitada por un período.
- Las tarifas que paga para obtener esta tarjeta pueden ser costosas.
- Debe tener un puntaje alto de más de 670 para calificar.
Una cuenta de jubilación
Otra forma de refinanciar es pedir prestado de su cuenta de jubilación. Si lo hace, le da suficiente dinero para pagar la deuda del saldo de su tarjeta con una mejor tasa de interés. Este método no afecta en absoluto su puntaje de crédito, sin embargo, debería ser su última opción porque está reduciendo sus fondos de jubilación para el futuro.
Las siguientes son algunas de las ventajas de pedir prestado de su cuenta de jubilación:
- Su puntuación apenas se ve afectada.
- Las tasas de interés son más bajas que algunos de los métodos.
- El límite de endeudamiento es del 50%
- El proceso para esto es libre de estrés y fácil.
Las siguientes son algunas de las desventajas de esto:
- Los préstamos de una IRA no están abiertos a todos los empleados.
- Pagará impuestos sobre intereses dos veces. La primera es cuando toma prestado de la cuenta y la siguiente es cuando retira de la IRA después de la jubilación.
- Podría terminar con fondos de jubilación más bajos.
- Si lo despiden o deja su empleo actual, tendrá que devolver el dinero que pidió prestado o pagará multas e impuestos.
Factores a considerar al elegir una opción de refinanciamiento de tarjeta de crédito
Ahora que conoces las diferentes formas de refinanciar esta deuda, ¿qué factores pueden ayudarte a elegir la opción adecuada? Aquí hay algunos factores a considerar:
Comprenda su situación financiera
¿Sería capaz de afrontar el pago mensual de la nueva deuda? No salte a elegir cualquier método sin entender cómo funciona. Si un préstamo personal se ajusta mejor a su capacidad de pago, hágalo. Si no, busque otra opción que pueda pagar.
Impacto financiero a largo plazo
Este es otro factor a considerar. No querrá optar por un método que tendrá un efecto negativo grave en su economía. Por ejemplo, si toma un préstamo con garantía hipotecaria y el valor de su propiedad cae, terminará acumulando más deudas.
El prestamista
Su prestamista actual podría ofrecerle opciones de refinanciamiento, pero si no lo hace, tendrá que elegir uno nuevo. Debe buscar en línea buenos prestamistas con las mejores opciones de refinanciamiento de tarjetas. La comisión federal de comercio y otras organizaciones reguladoras tienen consejos que pueden ayudarlo a evitar estafas y malos prestamistas. Asegúrate de revisar esta información.
Proceso de Solicitud
Este es otro factor a tener en cuenta. ¿Con qué rapidez se aprobará el nuevo préstamo y se transferirá el saldo? Considere la reputación del prestamista y lo que otros dicen acerca de sus servicios.
Conclusión
La refinanciación con tarjeta de crédito es una buena opción para mejorar su estado financiero. Con él, puede tomar una nueva deuda con mejores intereses y términos que puede pagar. Si está planeando esto, tenga en cuenta las opciones y los factores mencionados anteriormente.
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