Incluso si las consultas exhaustivas solo reducen levemente su puntaje de crédito, es importante monitorear estos cambios si está buscando establecer un crédito, particularmente si son errores. Los errores en los informes de crédito ocurren, y eliminar las consultas falsas de su informe lo ayudará a mantener un crédito excelente. Por lo tanto, aprenda cómo eliminar consultas difíciles de su informe de crédito dentro de las 24 horas y la mejor eliminación de consultas de su carta.
Cómo eliminar consultas difíciles de su informe de crédito
Una consulta dura ocurre cuando un cliente potencial, como un prestamista, solicita una copia de su informe de crédito. Toman este paso para evaluar el riesgo que usted representa para ellos como prestatario potencial y cómo ha manejado las obligaciones de deuda anteriores. Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, se realiza una consulta exhaustiva. Para evaluar si cumple con los requisitos de solvencia del prestamista, el prestamista revisará uno o más informes de crédito. Una verificación de crédito dura o hard pull es otro nombre para esto. Hay dos formas clave en que las consultas duras difieren de las blandas. En primer lugar, cuando solicita un préstamo, una tarjeta de crédito u otra financiación, se realizan investigaciones difíciles.
Antes de que desaparezcan naturalmente de sus informes crediticios, las consultas difíciles se mantienen archivadas durante dos años. Probablemente tendrá que esperar hasta que haya pasado la ventana de 24 meses para que desaparezcan las consultas sólidas válidas. No todas las consultas exhaustivas tienen un efecto en las calificaciones crediticias. A medida que los prestamistas evalúan su crédito para decidir qué términos y tasas ofrecer, puede experimentar muchas consultas difíciles mientras busca tasas para un préstamo hipotecario o para un vehículo. Los algoritmos de calificación crediticia contarán sus solicitudes de préstamo como una sola consulta siempre que las envíe dentro de un período de 14 días (u ocasionalmente un poco más).
Por qué es importante eliminar las consultas difíciles inexactas de su informe de crédito
No hay nada que pueda hacer para que se elimine una consulta de crédito firme si aparece en su informe de crédito y es válida (es decir, sabía que estaba buscando crédito). Después de un año, no tiene efecto en su puntaje de crédito y después de dos años, se elimina de su informe de crédito.
Pero es importante deshacerse de cualquier consulta de crédito difícil que encuentre que no reconoce. Esto se debe a algunos factores. En primer lugar, incluso si el error solo tiene un efecto menor, todavía está siendo penalizado injustamente. En segundo lugar, podría ser un indicio de fraude, por lo que es fundamental investigarlo más a fondo y eliminarlo.
¿Cómo puedo eliminar las consultas de mi informe de crédito?
Se necesita un puntaje de crédito alto para calificar para préstamos, tarjetas de crédito e incluso algunas oportunidades de empleo. Debido a esto, es fundamental asegurarse de que su situación financiera se refleje adecuadamente en su informe crediticio.
#1. Obtenga informes de crédito gratuitos anualmente
Obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias crediticias, Experian, Equifax y TransUnion, es el primer paso para eliminar las consultas de su historial crediticio. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito por año de cada oficina, que está disponible en annualcreditreport.com gracias a la Ley de informes crediticios justos, según la Comisión Federal de Comercio.
#2. Identificar errores e inconsistencias
Una vez que tenga sus informes de crédito, revíselos minuciosamente para detectar errores o discrepancias. Busque consultas de empresas que no reconozca o cualquier otro error potencial. Su crédito puede haber sido congelado por la compañía de su tarjeta de crédito si fue víctima de robo de identidad.
#3. Corrija los errores para mejorar rápidamente el crédito
Si descubre algún error, corríjalo de inmediato porque podría dañar su informe crediticio. Para disputar la inexactitud y eliminarla de su informe, comuníquese con el acreedor o la oficina de crédito.
#4. Controle regularmente su informe de crédito
Es aconsejable revisar periódicamente su informe crediticio para asegurarse de que refleje con precisión su situación financiera. Cada año, tiene derecho a un informe de crédito gratuito; sin embargo, si desea actualizaciones con mayor frecuencia, puede pagar los servicios de control de crédito.
#5. Comprender el cálculo del puntaje crediticio y los factores que afectan su puntaje
Debe comprender cómo se determina su puntaje de crédito y las cosas que lo influyen si desea aumentarlo. Su puntaje crediticio está influenciado por una serie de variables, incluido el historial de pagos, el uso del crédito, la duración del historial crediticio y los tipos de cuentas de crédito que tiene.
#6. Implemente estrategias para mejorar su puntaje crediticio
Puede implementar planes para aumentar su puntaje de crédito si está consciente de las cosas que lo influyen. Puede aumentar su puntaje, por ejemplo, haciendo pagos de facturas a tiempo, pagando la deuda de su tarjeta de crédito y creando cuidadosamente nuevas cuentas de crédito.
#7. Considere los programas de asesoramiento crediticio y gestión de deudas
Considere comunicarse con un asesor de crédito o inscribirse en un programa de manejo de deudas si tiene dificultades financieras. Estos servicios pueden ayudarlo a desarrollar un presupuesto, negociar con los acreedores y diseñar una estrategia de pago de la deuda.
#8. Conozca cuánto tiempo permanecen las consultas de crédito difíciles en su informe de crédito
Durante un máximo de dos años, las consultas exhaustivas se registran en su informe crediticio. Pueden tener un efecto negativo en su puntaje el primer año, pero menos el segundo año.
#9. Solicitar Eliminación de Consultas Erróneas
Póngase en contacto con el acreedor o la agencia de crédito para pedirles que eliminen cualquier consulta no autorizada de su registro de crédito. Deberá demostrar que la consulta fue falsa o ilegal.
#10. Tome medidas para disputar errores con los burós de crédito
Puede disputar un error en su informe de crédito con la agencia de crédito si encuentra uno. Cada oficina incluye una dirección postal o un sitio de disputa en línea donde puede enviar una carta de disputa.
La mejor carta de eliminación de consultas difíciles
Los resultados a continuación muestran la mejor carta de eliminación de Consultas duras:
#1. equifax
Puede encontrar un puntaje en su archivo de crédito, que mantiene Equifax, que lo compara como prestatario con el resto de la población australiana. Su Equifax Score es uno de los elementos que los prestamistas toman en cuenta al evaluar su solicitud de hipoteca. Los australianos con crédito activo tienen un puntaje promedio de 550, aunque los puntajes individuales pueden oscilar entre -200 y 1,200.
Una puntuación de 200 indicaría una de dos posibilidades de que se registre un incumplimiento en su archivo de crédito el año siguiente, mientras que una puntuación de 550 indicaría una probabilidad de una entre doce. Las puntuaciones superiores a 900 o inferiores a 200 son bastante infrecuentes.
¿Cómo obtengo una copia de mi puntaje de Equifax?
Cuando solicite un préstamo hipotecario con uno de nuestros agentes hipotecarios, podrá ver su Equifax Score y VedaScore. Lo sentimos, pero no podemos enviarle una copia de su Equifax Score.
Comuníquese con Equifax para solicitar una copia de su puntaje si todavía está interesado. Ver sus promociones en su página de precios. Su paquete de inicio, que comienza en poco menos de $ 80, viene con su informe de crédito completo. Cada año, obtendrá este informe.
#2. experiano
La percepción de un prestamista de los datos en su archivo de crédito se refleja en su puntuación de crédito de Experian. Su puntaje va de 0 a 1000, y un número más alto indica un historial crediticio más saludable. Experian basa su puntaje crediticio en el siguiente rango:
- Su puntaje es sobresaliente y muy por encima del promedio nacional si se encuentra entre 800 y 1,000.
- Obtener una puntuación de 700 a 799 se considera muy bueno.
- Su puntaje de crédito se considera bueno si está entre 625 y 699.
- Su puntaje de crédito se considera justo si se encuentra entre 550 y 624.
- Su puntaje crediticio se considera bajo si es inferior a 549, lo que se considera por debajo del promedio.
- Debe mantenerse actualizado en su puntaje de crédito e informe de crédito porque cambian con el tiempo según su comportamiento financiero.
Cómo eliminar consultas difíciles en 24 horas
Un procedimiento llamado "método de eliminación de consultas de 24 horas" intenta eliminar las consultas difíciles de un informe de crédito en un solo día. Cada vez que usted o un cliente revisan su crédito, ya sea para un préstamo, automóvil, hipoteca, solicitud de teléfono o, ocasionalmente, incluso cuando solicita un trabajo, adquiere un seguro o intenta alquilar un apartamento, se realiza una consulta de crédito y cada consulta reduce la puntuación de crédito.
Debe llamar personalmente a las empresas que recibieron las consultas y solicitar su eliminación para que se eliminen dentro de las 24 horas. Todo esto se logra rápidamente por teléfono sin siquiera escribir una carta o comprar un sello.
Sin embargo, hay dos restricciones que debe tener en cuenta cuando desee eliminar consultas en 24 horas.
- Uno, la mayoría de las empresas exigen que los clientes llamen. No funcionará si llama en nombre de otra persona o si revela que trabaja para una empresa de reparación de crédito. Solo el cliente cuya consulta está registrada tendrá acceso a esta información.
- En segundo lugar, debe proporcionarles una buena excusa para eliminar la consulta. Por lo general, solo borrarán la consulta si el informe crediticio se obtuvo sin permiso, sin consentimiento o de alguna otra manera violó la Ley de informes crediticios justos.
Cosas que debe evitar cuando desea eliminar consultas difíciles del informe de crédito dentro de las 24 horas
Por lo tanto, si desea lograr esto con éxito para usted o sus clientes, debe tener en cuenta lo siguiente:
1) Nunca debe mentir o ser deshonesto si llama en nombre de un cliente y la empresa que hace la pregunta le pregunta quién es usted. Mentir nunca es una buena idea, e incluso puede causarle problemas legales.
2) No debe inventar el hecho de que está llamando en su propio nombre si no tiene una buena razón para detener cada consulta.
En pocas palabras: cuando se usa correctamente, el procedimiento de eliminación de consultas de 24 horas es válido, permisible y eficiente. Solo asegúrese de cumplir con las limitaciones establecidas para usted. Tenga una explicación convincente para la eliminación y pídale a la persona cuya consulta está tratando de eliminar que se comunique directamente con la empresa.
¿Puede eliminar consultas de su informe de crédito?
Las consultas solo se pueden eliminar de su informe de crédito con el tiempo si no hay un error.
¿Cuánto tiempo tardan las consultas de crédito en salir de mi informe de crédito?
Después de dos años, las consultas duras se eliminan de sus informes crediticios. Sin embargo, el impacto en sus puntajes de crédito puede durar solo un año o incluso algunos meses.
¿Cuál es la forma más rápida de eliminar consultas de un informe de crédito?
Una disputa formal es la opción más rápida para eliminar las consultas difíciles de un informe crediticio.
¿Cómo puedo eliminar rápidamente las consultas de mi informe de crédito?
Solo al impugnarlos como errores podrá eliminar las consultas difíciles de su informe de crédito en un solo día.
¿Puede eliminar las consultas de crédito de su informe de crédito?
Puede enviar una carta de disputa y pedirle a la oficina que realice una investigación exhaustiva que se llevó a cabo sin autorización o con información incorrecta eliminada de su informe. A menos que decidan que su desacuerdo es frívolo, las oficinas de crédito al consumidor deben analizar las peticiones de disputa. Aun así, no todos los desacuerdos se resuelven después de una investigación.
¿Se pueden eliminar consultas en línea?
Puede impugnar una consulta en línea si no puede determinar por qué se realizó o si cree que se realizó sin su permiso. La oficina de crédito está obligada a eliminar la consulta si no puede verificar que se trata de una consulta legítima.
¿Cuántos puntos quita una consulta exhaustiva de su puntaje de crédito?
FICO®, una empresa que calcula las calificaciones crediticias, afirma que si bien una consulta exhaustiva afecta sus calificaciones crediticias, normalmente solo las reduce aproximadamente cinco puntos. Además, si tiene un historial crediticio sólido, el efecto podría ser incluso pequeño.
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Referencias
