Durante mucho tiempo, las personas con poco o ningún historial crediticio tenían opciones limitadas con respecto a las tarjetas de crédito. Sin embargo, con las tarjetas de crédito iniciales, tienen más opciones; podrían obtener tarjetas de crédito garantizadas que requieran un depósito de seguridad, tarjetas de crédito para estudiantes o tarjetas de crédito no garantizadas con altas APR y tarifas continuas.
Aquí hay una guía sobre las tarjetas de crédito iniciales, por qué debería obtener una, cosas que debe tener en cuenta y las mejores tarjetas iniciales disponibles.
¿Qué es una tarjeta de crédito de inicio?
Una tarjeta de crédito inicial está hecha para aquellos con puntajes de crédito bajos o poco historial de crédito para ayudarlos a crear y aumentar su puntaje de crédito. Esto incluye a estudiantes, inmigrantes y aquellos que buscan reconstruir su crédito después de errores del pasado.
Las tarjetas de crédito iniciales generalmente tienen un límite de crédito inicial de $ 300 o más, tarifas anuales tan bajas como $ 0 y recompensas de hasta el 1% de reembolso en efectivo en las compras. Además, al utilizar estas tarjetas de manera responsable y realizar los pagos mensuales a tiempo, puede obtener acceso al sistema de crédito y crear un historial de crédito sólido.
Tipos de tarjetas de crédito de inicio
Las personas o empresas sin crédito o con mal crédito pueden usar tres tipos de tarjetas de crédito iniciales para construir su historial crediticio. Ellos son:
Tarjetas de crédito aseguradas
Debido al menor riesgo para el prestamista, es más fácil calificar para las tarjetas aseguradas que para las no aseguradas. Por otro lado, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan de la misma manera que las tarjetas no aseguradas, con la principal diferencia de que se debe aprobar un depósito de seguridad.
Por lo general, este depósito de seguridad es igual al límite de crédito que desea y lo más probable es que recupere el depósito después de cerrar la cuenta. Sin embargo, algunos emisores de tarjetas pueden reembolsar su depósito mientras su cuenta aún está abierta, convirtiéndola en una tarjeta no asegurada.
Tarjetas de credito estudiantil
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para estudiantes con historial crediticio limitado o nulo y, por lo general, ofrecen mejores condiciones. Puede calificar para una tarjeta de crédito estudiantil si es estudiante universitario. A diferencia de las tarjetas aseguradas, no necesita un depósito de seguridad para obtener la aprobación de una de estas.
La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes no cobran una tarifa anual; muchos incluso ofrecen recompensas en las compras diarias.
Tarjetas de crédito sin garantía
Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a los consumidores la oportunidad de establecer un crédito sin un depósito de seguridad; sin embargo, estas tarjetas suelen tener tasas de interés altas.
Un prestatario con crédito limitado es peligroso y los emisores basan las tasas de interés en el riesgo. Por lo tanto, las tasas de interés serán más altas. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su riesgo y, en consecuencia, sus tasas de interés. Tras la aprobación, en ocasiones se le puede solicitar que pague una tarifa única de procesamiento o programa, una tarifa mensual, una tarifa anual y una APR superior al 30 %.
¿Debo obtener una tarjeta de crédito de inicio?
Obtener una tarjeta de crédito inicial será una buena idea si es nuevo en el crédito. La razón más importante para obtener uno es que hará que sea más fácil calificar para un crédito económico. Además, obtener uno también dependerá de su situación financiera y sus objetivos. Aquí hay algunos factores a considerar si está pensando en obtener uno:
#1. Creación de crédito
Si es nuevo en el crédito, una tarjeta de crédito inicial puede ayudarlo a establecer y mejorar su puntaje crediticio, lo que facilita la calificación para préstamos y otros productos crediticios en el futuro.
#2. Responsabilidad financiera
Si es responsable con sus gastos y paga sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses, entonces una tarjeta de crédito inicial puede ayudarlo a desarrollar buenos hábitos financieros.
#3. Recompensas y ventajas
Algunas tarjetas de crédito iniciales ofrecen recompensas por gastos, como devolución de efectivo y otras ventajas, como beneficios de viaje.
#4. Requisitos de calificación
Las tarjetas de crédito para principiantes tienen requisitos crediticios bajos, lo que las hace accesibles a personas o empresas sin historial crediticio o puntajes crediticios regulares a malos. Sin embargo, los requisitos de elegibilidad se han vuelto más estrictos recientemente.
#5. Tarifas e intereses
Las tarjetas de crédito iniciales pueden tener tarifas anuales u otros costos de mantenimiento, pero algunas ofrecen tarifas anuales bajas o nulas. Elegir una tarjeta con tarifas y tasas de interés bajas es importante para generar crédito sin gastar mucho dinero.
¿Qué tarjeta de crédito es más fácil de obtener?
Obtener una tarjeta asegurada es más fácil que una no asegurada porque le quita el riesgo al emisor. Está asegurando el préstamo con un depósito, que actuará como su límite de crédito.
La tarjeta de crédito más fácil de obtener depende de su puntaje de crédito, situación financiera y relaciones bancarias. Asimismo, es fundamental comparar diferentes tarjetas de crédito y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera.
Aquí están las mejores tarjetas de crédito iniciales basadas en diferentes escenarios de crédito:
#1. Sin crédito o historial de crédito limitado
- Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®: no se requiere verificación de crédito para la aprobación, pero se necesita un depósito mínimo de $200. Tiene una cuota anual de $35.
- Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum: esta tarjeta está diseñada para personas sin historial crediticio. Se requiere un depósito y puede tener un límite de crédito de hasta $1,000
#2. Crédito Justo
- Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®: acepta solicitantes con crédito limitado, y también ofrece 1-5% de reembolso en efectivo en compras, y tiene una tarifa anual de $0
#3. buen credito
- Capital One Quicksilver: requiere un buen crédito o mejor para su aprobación y también ofrece grandes recompensas por gastar
#4. Estudiantes
- Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One
- Tarjeta de estudiante Capital One SavorOne
#5. Aprobación instantánea
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: puede acceder al número de tarjeta inmediatamente después de que se le apruebe una cuenta en línea.
#dieciséis. Negocio
- Capital One Spark Classic for Business: esta tarjeta de crédito inicial es una de las mejores tarjetas para empresas. Fue diseñado para un crédito justo y no cobra tarifas por transacciones en el extranjero, y ofrece tarjetas de empleados gratuitas.
- La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express: Gane 2 puntos Membership Rewards por dólar en compras comerciales diarias hasta los primeros $50,000 en compras por año. Una de las mejores tarjetas de crédito iniciales para pedir dinero prestado para negocios
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin crédito?
Es posible obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio. Las tarjetas de crédito para principiantes están diseñadas para individuos o empresas con historial crediticio limitado o sin historial crediticio. Además, las personas sin crédito pueden usar tarjetas como tarjetas de crédito sin garantía, para estudiantes y con garantía.
Ventajas de las tarjetas de crédito iniciales para personas sin historial crediticio:
- Crear historial crediticio: Las tarjetas de crédito para principiantes están diseñadas para personas sin historial crediticio, lo que les permite crear su perfil crediticio desde cero.
- Altas tasas de aprobación: Las tarjetas de crédito iniciales suelen tener altas tasas de aprobación para los solicitantes sin historial crediticio, lo que las hace más accesibles para aquellos que buscan comenzar a generar crédito.
- Monitoreo de puntaje de crédito: Algunas tarjetas de crédito para principiantes ofrecen un seguimiento gratuito de la puntuación de crédito, lo que permite a los usuarios realizar un seguimiento de su progreso y recibir consejos sobre cómo mejorar su puntuación de crédito.
Contras de las tarjetas de crédito iniciales para personas sin historial crediticio:
- Tasas de interés altas: Las tarjetas de crédito para principiantes pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas diseñadas para personas con crédito establecido, lo que genera costos más altos si tiene un saldo de
- Impacto en el puntaje crediticio: Si bien el uso responsable de una tarjeta de crédito inicial puede mejorar su puntaje crediticio, la omisión de un pago o una alta utilización del crédito pueden dañar su puntaje crediticio.
- Límite de crédito limitado: Las tarjetas de crédito para principiantes a menudo vienen con límites de crédito bajos, por lo tanto, restringen sus gastos y es posible que deban aumentarse para compras más grandes o emergencias.
¿Cuál es una buena cantidad de tarjeta de crédito para empezar?
Un buen monto de tarjeta de crédito para comenzar depende de sus necesidades individuales y situación financiera. Los límites de las tarjetas de crédito pueden variar mucho, a veces en miles de dólares. Sin embargo, las tarjetas de crédito iniciales suelen tener un límite de crédito inicial de más de $300.
Al elegir una tarjeta de crédito para comenzar, considere los siguientes factores:
- Cuotas anuales: busque tarjetas con cuotas anuales bajas o sin cuotas anuales
- Tasas de interés: busque una tarjeta con una tasa de interés baja, ya que las tarjetas de crédito pueden tener tasas altas
- Recompensas y beneficios: algunas tarjetas de crédito iniciales ofrecen devolución de efectivo, puntos u otros beneficios, como seguro de alquiler de automóvil o cobertura de cancelación de viaje.
- Funciones de creación de crédito: elija una tarjeta que informe a las tres principales agencias de crédito para ayudar a construir su crédito.
¿Es difícil obtener una tarjeta de crédito de inicio?
Obtener una tarjeta de crédito para principiantes es relativamente fácil, ya que hay varias opciones para principiantes sin historial crediticio o con un historial crediticio limitado. Estas son algunas de las tarjetas de crédito más fáciles de obtener para principiantes:
#1. Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®
Esta tarjeta está disponible incluso para principiantes sin historial crediticio y no tiene cuota anual. Ofrece 1-1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles e informa la actividad de la cuenta a las tres agencias de crédito, lo que lo ayuda a construir un buen puntaje de crédito si se administra de manera responsable.
#2. Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
Esta tarjeta no requiere verificación de crédito para su aprobación, por lo que es fácil de obtener para quienes no tienen crédito. Es una de las mejores tarjetas de inicio para aquellos que comienzan de nuevo después de errores pasados con el crédito.
#3. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Esta tarjeta sin garantía está disponible para personas con historial crediticio limitado y tiene una tarifa anual de $0. Se adapta a aquellos con crédito limitado o justo.
#4. Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom
Esta es una de las mejores tarjetas de inicio diseñadas para estudiantes. Tiene una tarifa anual de $0 y ofrece $50 después de la primera compra dentro de los primeros 3 meses y 1% de reembolso en efectivo en todas las compras.
¿Quién califica para una tarjeta de crédito?
Para calificar para una tarjeta de crédito, los solicitantes deben cumplir con criterios específicos, que varían según el emisor de la tarjeta y el tipo.
Algunos factores que los emisores de tarjetas de crédito consideran al evaluar a los solicitantes incluyen:
# 1. La edad
La edad mínima para solicitar una tarjeta de crédito de forma independiente es 18 años. Sin embargo, es posible que los solicitantes de 18 a 20 años de edad deban demostrar que tienen un ingreso estable u obtener un codeudor en su solicitud, como un padre o un tutor.
#2. Renta Mínima o Patrimonio
Los emisores de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que los solicitantes tengan suficiente dinero para pagar sus cuentas. Por lo tanto, deben considerar si el solicitante puede realizar los pagos mensuales mínimos exigidos por la ley. El empleo a tiempo completo no siempre es necesario, y los solicitantes pueden incluir otras fuentes de ingresos o ingresos familiares en sus solicitudes.
#3. Historial de crédito
Un historial de crédito más largo y mejor hace que sea más fácil obtener una tarjeta de crédito porque le muestra al emisor que el solicitante sabe cómo manejar el crédito de manera responsable.
#4. Tipo de Emisor y Tarjeta de Crédito
Es más probable que los solicitantes obtengan una tarjeta de crédito si la solicitan con el emisor y el tipo de tarjeta correctos. Por lo tanto, los bancos más pequeños, las cooperativas de crédito y los emisores de tarjetas de crédito alternativos pueden tener estándares más flexibles. Además, las tarjetas aseguradas, las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas de tiendas pueden ser más accesibles para los solicitantes con crédito limitado o deficiente.
#5. Precalificación
La precalificación para una tarjeta de crédito puede ayudar a los solicitantes a determinar para qué tarjetas probablemente obtendrán la aprobación sin afectar su puntaje crediticio.
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Referencias
