Las tarjetas de crédito prepago son una de las soluciones más convenientes cuando se trata de tarjetas de crédito. También son las tarjetas disponibles más incomprendidas, por lo tanto, es hora de tener algo de claridad para comprender completamente de qué se tratan estas tarjetas, qué potencial intrínseco tienen y si las tarjetas de crédito prepagas son adecuadas para usted. También le mostraremos algunas de las principales tarjetas de crédito prepagas disponibles para diferentes propósitos, incluidos viajes internacionales, reconstrucción de crédito o tarjetas sin cargos, y lo que las hace tan geniales. ¡Empecemos!
¿Qué es una Tarjeta de Crédito Prepago?
Las tarjetas de crédito prepago son uno de los productos financieros de más rápido crecimiento en el mercado. Las tarjetas de crédito prepagas le permiten cargar dinero en ellas de varias maneras, y la cantidad que carga en la tarjeta determina cuánto puede gastar. Entonces, si carga $ 100 en su tarjeta de crédito prepaga, solo podrá gastar $ 100.
A pesar de su popularidad, hay mucha desinformación al respecto. Por ejemplo, a pesar de que se indica, no existe una tarjeta de crédito prepaga, es solo una tarjeta prepaga, y las dos son diametralmente opuestas.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito prepaga?
Las tarjetas prepagas son bastante simples de usar. Simplemente cargue la tarjeta con la cantidad de dinero que desea tener disponible para compras; luego, mientras usa la tarjeta, vigile su saldo para asegurarse de que cubra las transacciones que desea realizar.
Por ejemplo, si carga una tarjeta prepaga con $100 y gasta $20, le quedarán $80 para gastar. Si el saldo llega a cero, o si desea realizar una compra que exceda el saldo actual de la tarjeta, debe agregar dinero adicional o cubrir la diferencia con otra forma de pago, como con una tarjeta de regalo.
Importancia de una tarjeta de crédito prepaga
Estas tarjetas de crédito prepagas son útiles por una variedad de razones, que incluyen:
#1. Fácil proceso de aprobación incluso si tiene mal crédito
Las tarjetas de crédito prepagas, como las tarjetas de crédito garantizadas, son ideales si no tiene un historial de crédito estelar. Las tarjetas prepago, por otro lado, no exigen garantías onerosas, y los únicos límites en la cuenta son los que usted mismo establece. Si no puede obtener la aprobación para una cuenta bancaria tradicional o una tarjeta de crédito, aún puede obtener prepago. Son fáciles de obtener porque las mejores tarjetas de crédito prepagas no tienen en cuenta su puntaje de crédito y no exigen una verificación de crédito.
#2. Ayudarle a mantenerse dentro del presupuesto
Incluso si tiene un crédito perfecto y puede obtener la aprobación para una maravillosa tarjeta de crédito con devolución de efectivo, una tarjeta de crédito prepaga puede ayudarlo a mantenerse al día. Estas tarjetas brindan la misma comodidad que una tarjeta de crédito (pasar y listo) sin el riesgo de gastar en exceso.
#3. Poner límites y enseñar a tus hijos a gastar de forma responsable
Además, debido a que carga dinero en la tarjeta y solo puede utilizar el monto que colocó en la tarjeta, esta es una excelente alternativa para los adultos jóvenes o adolescentes que aún no han aprendido a ser responsables con el dinero. Es una excelente herramienta de enseñanza para enseñar a los niños cómo gastar sabiamente. Si desea comparar beneficios, también puede buscar algunas buenas tarjetas de crédito para estudiantes.
#4. No vivir con miedo a la tarifa
Hay numerosos costos a tener en cuenta al usar tarjetas de crédito prepagas de verificación estándar si no desea que se le cobre. No tendrá que preocuparse por los cargos por sobregiro con tarjetas de crédito prepagas porque solo puede gastar lo que hay en la tarjeta.
Cuando utiliza tarjetas de crédito prepagas, no hay multas por mora ni cargos por intereses de los que preocuparse, lo que lo libera de una carga significativa. Los pagos de intereses pueden contribuir significativamente a una deuda de tarjeta de crédito grande e innecesaria, por lo que esta es una motivación importante para muchas personas.
#5. Viajar con seguridad
Finalmente, las tarjetas de crédito prepagas se encuentran entre las mejores tarjetas de crédito para viajar, especialmente para viajes internacionales. Debido a que no están vinculados a su cuenta corriente, si le roban su tarjeta, solo se le quitará el dinero que se cargó en la tarjeta y no el monto total de su cuenta corriente o de ahorros.
Las tarjetas de crédito prepagas no pueden ayudarlo a reconstruir o crear crédito nuevo, por lo tanto, aquellos que son nuevos en el gasto con tarjetas de crédito deben ser conscientes de esto. Si ese es su objetivo, debe considerar una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de crédito para personas con mal crédito. Esta es una de las mejores tarjetas de crédito prepagas para usted si desea evitar intereses, cargos bancarios y costos de ahorro o cambio de cheques, desea mantener los gastos bajo control o no puede obtener aprobación para otras tarjetas.
Las mejores tarjetas de crédito prepago en 2023
Veamos las principales tarjetas de crédito prepagas disponibles en 2023, incluidas aquellas que pueden ayudarlo a reconstruir su crédito sin cargos ocultos:
#1. PayPal Prepago Mastercard®
Debido a que le permite transferir fondos hacia y desde su cuenta PayPal habitual, la tarjeta prepaga Mastercard® de PayPal es la mejor tarjeta prepaga para los clientes de PayPal. La tarjeta acorta el tiempo que se tarda en acceder a los depósitos directos hasta en dos días.
Los incentivos de devolución de efectivo opcionales de la tarjeta vienen como créditos de estado de cuenta para ciertas compras netas. Para mayor seguridad, los titulares de tarjetas pueden recibir numerosos números de cuenta virtuales.
#2. Mastercard prepago de Brinks
La tarjeta prepaga Mastercard de Brinks tiene un costo de plan y ofrece pagos mensuales fijos o precios transaccionales de pago por uso. Puede reducir la tarifa de su plan mensual al recibir una cantidad específica en pagos directos cada mes.
Esta tarjeta de débito prepaga de Mastercard brinda beneficios de devolución de efectivo, así como un colchón de compras de saldo negativo limitado para manejar sobregiros menores. Los tarjetahabientes tienen la opción de abrir una cuenta de ahorros de alto interés.
#3. Prepago NetSpend® Visa®
La tarjeta prepaga NetSpend® Visa® incluye un precio fijo mensual o puede pagar por cada transacción de compra individual. Puede reducir su cargo mensual al realizar un número específico de transferencias directas a lo largo del mes.
Esta tarjeta de débito Visa está disponible para clientes aprobados e incluye Netspend Payback Rewards, carga de cheques móviles y recarga de efectivo en persona en más de 130,000 puntos de venta de Netspend.
#4. Cuenta Netspend® All-Access®
Las tarjetas prepagas son convenientes, pero a menudo renuncia a cobrar intereses sobre sus transacciones. Con la cuenta Netspend® All-Access ®, puede ganar un 6 % APY en sus compras diarias. También puede obtener los mismos beneficios de depósito directo que si tuviera una tarjeta de débito vinculada a una cuenta no prepaga.
Simplemente configure el depósito directo y tendrá acceso inmediato a sus ganancias, posiblemente recibiendo el pago dos días antes que si lo depositara manualmente. Si necesita depositar un cheque, puede hacerlo de manera rápida y conveniente con su teléfono inteligente.
#5. Cuenta de generador de autocrédito
La cuenta Self-Credit Builder, como una de las mejores tarjetas de crédito prepagas para reconstruir el crédito sin cargos ocultos, difiere de las otras opciones que se ofrecen. Hacer pagos sustanciales a tiempo con esta opción hará maravillas para su salud financiera a largo plazo. Un usuario de crédito por primera vez que desea generar crédito con una cuenta única y fácil de usar.
Maximizando su Tarjeta de Crédito Prepago
Si decide que una tarjeta de crédito prepaga es la mejor opción para usted, aprovéchela al máximo:
#1. Comparando las mejores tarjetas de crédito prepagas del mercado
Compare los diversos beneficios disponibles en cualquier tarjeta de crédito prepaga que posea con las tarifas incurridas para determinar si es rentable para usted. Hemos hecho la mayor parte del trabajo preliminar por usted y hemos creado una tabla de las mejores cartas, que puede encontrar a continuación.
#2. Configuración de depósito directo
Debido a que muchas tarjetas no pagarán el costo mensual si carga una cierta cantidad de dinero en su tarjeta de crédito prepaga cada mes, configurar un depósito directo que se cargue automáticamente en su tarjeta es una idea fantástica. De esta manera, siempre tendrás ese dinero en la cuenta para cumplir fácilmente con el límite de carga mensual. Esto puede incluir su cheque de pago, pagos de seguridad social, etc.
#3. Uso de servicios gratuitos en línea
Algunas tarjetas de crédito prepagas le cobran por llamar a su saldo, mientras que otras no lo hacen. Puede evitar estas tarifas por completo utilizando recursos en línea gratuitos que le permiten administrar su cuenta desde una computadora o dispositivo móvil.
#4. Evitar retiros en cajeros automáticos
Los retiros de cajeros automáticos a menudo se cobran en tarjetas de crédito prepagas. También tendrá que pagar cualquier tarifa de servicio que cobre el proveedor del cajero automático. Como resultado, cada transacción es más costosa que las soluciones alternativas. Las compras son la mejor manera de gastar dinero con su tarjeta de crédito prepaga en general.
Características más importantes de las tarjetas de crédito prepagas
Entonces, ¿qué constituye una buena tarjeta de crédito prepaga? Si bien las millas aéreas, las recompensas de devolución de efectivo y las ofertas de APR son consideraciones comunes al considerar las tarjetas de crédito, las siguientes son las cosas más importantes que debe buscar en una tarjeta de crédito prepaga:
#1. Tarjeta fácil de cargar
Desea una tarjeta prepaga con varias ubicaciones en todo el país y otras formas simples de cargar dinero en su tarjeta (como pagos móviles, transferencias bancarias y herramientas en línea). Si es difícil cargar dinero en la tarjeta, no vale la pena el plástico.
#2. Red de aceptación
Es tan crucial saber dónde y cómo puede usar la tarjeta prepaga como cargar dinero en ella. PayPal, por ejemplo, tiene una gran red de tiendas online que aceptan su tarjeta prepago.
# 3. Tarifa
Este es un cálculo crítico que debe realizar. Examine todos los cargos cobrados por la tarjeta prepaga, como cargos mensuales, cargos por depósito directo, cargos por pago de facturas, cargos por retiro de cajero automático y otros, para determinar cuánto se le cobrará al final de cada mes. Si la suma parece ser grande, puede que no sea una tarjeta favorable para usted. Buscamos tarjetas de crédito prepago con costos bajos.
#4. Sin verificación de crédito/Facilidad de aprobación
El punto principal de estas tarjetas prepagas es que son fáciles de obtener autorizados. Si una tarjeta de crédito prepaga niega su solicitud o solicita una verificación de crédito, debe cancelarla de inmediato. Solo recomendamos tarjetas para las que era fácil obtener aprobación.
¿Merecen la pena las tarjetas de crédito prepagas?
Las tarjetas prepagas pueden ayudarte a evitar deudas porque solo puedes gastar la cantidad que hayas colocado previamente. También son una excelente herramienta de elaboración de presupuestos.
¿Existe una Tarjeta Prepago sin Comisiones?
La mayoría de las tarjetas prepagas tienen tarifas de mantenimiento mensuales de aproximadamente $ 10, que es comparable a las tarifas de cuentas corrientes de hasta $ 15 por mes. Sin embargo, es posible que se le cobre un costo para abrir su tarjeta prepaga, que generalmente es de aproximadamente $5. Muchas tarjetas prepagas también le cobrarán una tarifa de cajero automático, una tarifa de recarga y un costo de transacción en el extranjero.
¿Pueden las tarjetas prepagas dañar su puntaje de crédito?
La actividad de la tarjeta prepaga, a diferencia de la actividad de la tarjeta de crédito estándar, no se registra en las tres agencias de informes crediticios y no lo ayudará a establecer o mantener su puntaje crediticio.
¿Cuáles son las desventajas de usar una tarjeta prepaga?
Las tarjetas prepago tienen solo algunos inconvenientes, pero son considerables. Las tarjetas prepago tienen costos. Los titulares de tarjetas pueden estar sujetos a una variedad de costos, como tarifas de activación, tarifas de transacción, tarifas de retiro de cajero automático, tarifas de recarga, tarifas mensuales o tarifas de inactividad. Verifique la letra pequeña de la tarjeta para conocer los tipos de tarifas.
¿Por qué no se aceptan tarjetas de prepago?
Una compra podría ser denegada por una variedad de razones, que incluyen: No tiene suficiente dinero en su tarjeta de crédito. Su tarjeta no ha sido activada ni registrada. La dirección que proporcionó al realizar una compra en línea o por teléfono difiere de la dirección registrada con su proveedor de tarjeta prepaga.
¿Cuál es la Cuota Mensual de una Tarjeta Prepago?
Si bien muchas empresas le permiten adquirir una tarjeta gratis en línea, también puede comprar una en un comerciante local por entre $1 y $6. Además del costo de comprar la tarjeta, la mayoría de las tarjetas tienen una tarifa mensual que oscila entre $4 y $10 por mes.
¿Puedo comprar una tarjeta prepaga?
Las tarjetas prepagas se pueden comprar en tiendas minoristas (como supermercados y farmacias), en línea, por teléfono o en algunos bancos y cooperativas de crédito. Si compra la tarjeta en línea, puede recibir una tarjeta virtual o una tarjeta física por correo.
¿Cuánto cuestan las tarjetas prepago por mes?
La mayoría de las tarjetas prepagas tienen tarifas de mantenimiento mensuales de aproximadamente $ 10, que es comparable a las tarifas de cuentas corrientes de hasta $ 15 por mes.
¿Por qué las Tarjetas Prepago son de Alto Riesgo?
Debido a su secreto y facilidad de uso, los delincuentes suelen utilizar tarjetas prepagas para ayudar con el lavado de dinero. Las tarjetas de prepago se pueden utilizar para lavar dinero, ya que permiten a las personas transferir grandes sumas de dinero de manera discreta y retirar efectivo fácilmente.
¿Existe una tarjeta de débito que funcione como una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de débito Cashback son tarjetas de débito que brindan beneficios similares a las tarjetas de crédito, como devolución de efectivo, puntos o millas. Están vinculados a su cuenta bancaria y funcionan de la misma manera que el efectivo, en el sentido de que no puede gastar más dinero del que tiene en su cuenta.
¿Alguna tarjeta prepaga genera crédito?
Las tarjetas prepagas no contribuyen a la creación de crédito porque no informan a las agencias de crédito y son más similares a las tarjetas de regalo o de débito que a las tarjetas de crédito.
Conclusión
Comprende las distinciones entre las tarjetas de débito prepagas y las tarjetas de crédito garantizadas ahora que ha leído sobre las tarjetas de crédito prepagas para el mal crédito. Ambos atienden a clientes de alto riesgo, aunque de diferentes maneras. Le hemos dado un punto de partida para seleccionar la mejor tarjeta para sus necesidades.
Recuerda que nada te impide tener ambos tipos de cartas y beneficiarte de sus respectivos poderes. Debe buscar tarjetas de crédito prepagas con los costos más bajos y las mejores bonificaciones.
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Referencias
