Es crucial elegir cuidadosamente la mejor tarjeta para el mal crédito porque la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas hechas para personas con mal crédito frecuentemente están cargadas con tarifas y APR exorbitantes. Las personas con puntajes crediticios bajos (entre un rango de puntaje FICO de 300 y 579) pueden obtener ventajas al usar una tarjeta hecha especialmente para ellos. Hemos reunido una lista de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito para que le resulte más fácil encontrar una que satisfaga sus necesidades.
Mala tarjeta de crédito
Una tarjeta convencional con características especiales diseñadas para personas con mal crédito se conoce como tarjeta de crédito malo. Las tarjetas de crédito aseguradas incluyen algunas de las mejores opciones para personas con mal crédito. Además de requerir un depósito de seguridad como garantía para la línea de crédito de su tarjeta, estas tarjetas suelen tener tarifas más bajas que las tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito. Su puntaje de crédito puede aumentar con el uso responsable de la tarjeta, lo que lo coloca en la carrera por una tarjeta no asegurada con un programa de recompensas de primer nivel.
Solo dos tipos de tarjetas de crédito están disponibles para personas con mal crédito. El primero son las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas actúan como tarjetas de crédito estándar, sin garantía, excepto que usted tiene que enviar un depósito de seguridad reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta. El otro tipo son las tarjetas de crédito sin garantía para las personas con mal crédito.
Estas tarjetas no requieren el pago de un depósito de seguridad, pero tienen otros costos. Debido al mayor riesgo asociado con los prestatarios que tienen mal crédito, la mayoría de estas tarjetas tendrán una tasa de interés más alta y tarifas anuales más altas en comparación con las tarjetas comercializadas para personas con puntajes de crédito más altos.
La mejor opción para las personas con mal crédito suelen ser las tarjetas aseguradas. Estas tarjetas de crédito exigen un depósito de seguridad, con frecuencia de $200, que sirve como límite de crédito. Su puntaje de crédito puede comenzar a aumentar si usa su tarjeta asegurada de manera responsable al hacer pagos mensuales completos y puntuales.
Cuando usa una de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito de manera responsable, pagando sus facturas a tiempo y manteniendo su saldo bajo, puede aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, comencemos describiendo cómo funcionan estas tarjetas y qué puede anticipar como titular de la tarjeta.
Consejos para crear crédito con una tarjeta de crédito
- Pague todas sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo.
- Asegúrese de que ninguna de sus tarjetas esté al máximo.
- Reduzca los saldos de su tarjeta si está usando más del 30% de su crédito disponible.
- Cierre las cuentas de tarjetas solo si tienen tarifas anuales que ya no está dispuesto a pagar, están garantizadas por un depósito o si su crédito ha mejorado lo suficiente como para calificar para una tarjeta sin garantía.
Tarjeta de crédito mala asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada necesita un pago inicial en efectivo para proteger cualquier compra que realice con la tarjeta. La compañía de la tarjeta tiene derecho a retirar dinero de su depósito si no realiza un pago. Dependiendo de qué tan consistentemente pague su saldo a lo largo del tiempo, algunas tarjetas aseguradas pueden cambiarse a tarjetas no aseguradas. Su depósito debe ser reembolsado por completo una vez que convierta su tarjeta.
Ciertas tarjetas de crédito garantizadas cobran una tarifa anual. La mayoría no. Mientras que algunos incluyen un programa de recompensas con devolución de efectivo. Algunos no. Algunos imponen tarifas más altas y tasas de porcentaje anual (APR). De nuevo, sin embargo, algunos no lo hacen. Algunas tarjetas aseguradas proporcionan APR que son significativamente más bajas que las de las tarjetas no aseguradas.
#1. Descúbrelo Tarjeta de crédito asegurada
Recomendamos esta tarjeta para aquellos que necesitan reconstruir su crédito porque ofrece una tasa ilimitada de devolución de efectivo del 1 % en todas las compras, además de una devolución de efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, sin penalización APR , y sin cuota anual. Los usuarios obtienen un buen bono de devolución de efectivo adicional al final del primer año.
Para las personas sin historial crediticio, una de las mejores opciones es la Tarjeta de Crédito Discover it® Secured. A partir de los siete meses, Discover revisará su cuenta para ver si cumple con los requisitos para una tarjeta de crédito sin garantía y si puede recuperar su depósito de seguridad.
El proveedor no cobra una tarifa anual, lo que lo convierte en una opción asequible para aquellos que buscan comenzar a establecer un crédito. Sin embargo, existe un requisito de depósito de seguridad mínimo de $200; algunas tarjetas aseguradas tienen mínimos más bajos.
Aunque más baja que otras tarjetas aseguradas, su APR variable de 27.74% sigue siendo más alta que el promedio nacional. Transferencias de saldo con una APR introductoria de 6. meses de 10.99%
#2. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Reciba consideración automática para una línea de crédito más grande en tan solo 6 meses sin requerir un depósito mayor. Puede recibir un reembolso ilimitado del 1.5 % en efectivo en todas las compras sin tarifas anuales u otras tarifas ocultas. Puede obtener una línea de crédito inicial de $200 depositando un depósito de garantía reembolsable de $200. La tarifa anual es de $ 0. Cuando se trata de tarjetas de crédito para personas con mal crédito, la tarjeta de recompensas en efectivo asegurada Quicksilver de Capital One se destaca porque ofrece buenas recompensas, un APR variable del 29.99% y varias otras características que son perfectas para personas con mal crédito. (puntuaciones FICO de 629 o menos).
#3. La tarjeta Visa Chime Credit Builder
No se necesita un depósito de seguridad mínimo, no hay tarifas anuales ni intereses, y no se necesita verificación de crédito para presentar la solicitud. La tarjeta está respaldada por dinero en una cuenta vinculada que puede agregar en cualquier momento, por lo que no es necesario realizar un depósito de seguridad. La tarjeta no le permitirá gastar más de lo que tiene disponible en su cuenta, y puede configurar retiros automáticos de la cantidad requerida de su cuenta cuando vencen.
Funciona de manera algo similar a una tarjeta de débito prepaga, pero a diferencia de una prepaga, ayuda a generar crédito. Aplicar no requiere una verificación de crédito. Debido a la falta de un requisito de depósito mínimo, una tarifa anual o cargos por intereses, la tarjeta Visa® Chime Credit Builder le permite automatizar sus pagos para que nunca pierda un pago. Sin embargo, debe usar la banca Chime para obtenerlo.
#4. Tarjeta asegurada de auto-visado
Con una tarifa anual de $25, la tarjeta Self Visa® Secured Card, las personas con mal crédito o sin crédito pueden aprovechar una oportunidad especial para generar crédito. No exige un depósito de seguridad por adelantado o una verificación de crédito, a diferencia de las tarjetas típicamente aseguradas. Sin embargo, le impone requisitos adicionales que otras tarjetas aseguradas no imponen.
Esta tarjeta le pide que abra una cuenta Self Credit Builder y realice pagos consistentes en un préstamo a plazos garantizado en lugar de requerir un depósito tradicional. Sus pagos esencialmente van a una cuenta de ahorros; una vez que haya ahorrado lo suficiente con Self, puede usar ese dinero como depósito en la tarjeta.
Solo se requieren $100 como depósito, que es menos que la mayoría de las tarjetas aseguradas. Además, no hay verificación de crédito. Por otro lado, hay dos tarifas: una tarifa única de instalación de $9 y una tarifa anual de $25. Abrir la cuenta Credit Builder, realizar pagos y luego financiar el depósito con tarjeta es un proceso difícil. Pero podría valer la pena para aquellos que tienen problemas para generar crédito.
#5. Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es un excelente lugar para comenzar a reparar su crédito si está empañado pero no necesariamente destruido. Por lo general, se requiere un depósito equivalente a su línea de crédito para las tarjetas aseguradas, y debe pagar el depósito completo por adelantado. Sin embargo, por un depósito de $49, $99 o $200, puede solicitar una tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum y recibir un límite de crédito de $200. Alternativamente, puede pagar su depósito en cuotas. Además, en tan solo seis meses, podría calificar automáticamente para un límite de crédito más alto sin hacer un depósito por separado. Aquellos cuyo crédito ha sido severamente dañado, como aquellos que tienen bancarrota en su informe crediticio, pueden no ser elegibles. Se requiere una cuenta, ya sea de cheques o de ahorros.
#6. La tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky
Para aquellos que tienen problemas para establecer o reconstruir su crédito, así como para aquellos que no tienen acceso a los servicios bancarios convencionales, la tarjeta OpenSky® Secured Visa® es una opción sólida. La tarjeta OpenSky® Secured Visa® no realiza una verificación de crédito, a diferencia de la mayoría de las otras tarjetas aseguradas, lo que hace posible que las personas con crédito severamente dañado sean aprobadas. (Todavía debe cumplir con los requisitos de ingresos requeridos). Lo siguiente distingue aún más esta tarjeta de otras tarjetas aseguradas: No se necesita una cuenta bancaria. Puede usar una tarjeta de débito, transferencia bancaria, cheque, giro postal o cheque para pagar su depósito y facturas. Pero, la tarjeta cobra una tarifa anual de $35. y 22.14% TAE Variable. Además, solo hay algunas formas de convertir su cuenta en una tarjeta no asegurada.
#7. La tarjeta Visa asegurada OpenSky Plus
La tarjeta de crédito OpenSky® Plus Secured Visa® es similar a la tarjeta OpenSky normal en el sentido de que no requiere una cuenta bancaria ni verificación de crédito. Además, no hay cuota anual; sin embargo, el depósito mínimo de seguridad y la tasa de interés son mucho más altos. Similar a la tarjeta OpenSky con una tarifa anual, también están disponibles las siguientes ventajas: el emisor no realiza una verificación de crédito y puede pagar sus facturas y hacer depósitos con una tarjeta de débito, transferencia bancaria, cheque o giro postal. Esto lo convierte en una opción para personas sin una cuenta bancaria tradicional. Además, no hay cuota anual. Pero en comparación con la tarjeta estándar de OpenSky, esta tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de $300, que es un aumento del 50%. La TAE también es considerablemente más alta, así que evita llevar saldo. Además, tiene algunas opciones para cambiar a una tarjeta no segura.
Mala tarjeta de crédito sin garantía
Cualquier tarjeta que no requiera un depósito en efectivo se considera sin garantía. Para este tipo de tarjeta, su calificación crediticia generalmente debe ser excelente, buena o regular. Las tarjetas no garantizadas de crédito deficiente suelen tener altas APR y tarifas para compensar el mayor riesgo para el emisor de la tarjeta.
La mayoría de las tarjetas de crédito sin garantía tienen tasas porcentuales anuales variables, lo que significa que su interés fluctuará de acuerdo con la tasa preferencial federal. Las tarjetas APR de tasa fija son poco comunes y generalmente están vinculadas a cuentas garantizadas o tarjetas emitidas por cooperativas de crédito.
#1. Pétalo 1
Tarjeta de crédito sin garantía para consumidores con mal crédito debido a la forma en que combina varias características útiles. Su tarifa anual y la falta de tarifas de transacción en el extranjero son características de primer nivel para las personas con mal crédito. También ofrece devolución de efectivo para compras de comerciantes locales y nacionales selectos. El límite de crédito para los solicitantes debe estar entre $ 300 y $ 5,000, que es alto para tarjetas de este tipo.
#2. Credit One Platinum Visa para reconstruir el crédito
Con su Platinum Visa For Rebuilding Credit, emitida por CreditOne Bank, que se especializa en proporcionar tarjetas de crédito sin garantía a solicitantes con mal crédito, las compras elegibles son elegibles para recompensas de reembolso en efectivo del 1%. La gasolina, los comestibles, los servicios móviles y de Internet, los servicios de televisión por cable y satelital y la compra de otros artículos calificados son formas de pago aceptables. Pero hay una tarifa anual para esta tarjeta: $ 75 el primer año, que aumenta a $ 99 el año siguiente, que se cobra a una tasa de $ 8.25 por mes. Sin embargo, es posible que se le apruebe una tarjeta para personas con crédito justo dentro de un año si realiza pagos a tiempo y tiene poca deuda.
#3. tomo
Otro proveedor que no utiliza un puntaje de crédito estándar para determinar si se aprueba una solicitud es Tomo Credit. Es posible ofrecer a los solicitantes con mal crédito una tarjeta sin cuota anual debido a esto, entre otras cosas. Tomo, por otro lado, no cobra intereses, pero requiere que vincules tu cuenta bancaria y habilites el pago automático. En otras palabras, no es una tarjeta para personas que necesitan pedir dinero prestado. No hay cuota anual para esta tarjeta.
La tarjeta de crédito Tomo puede proporcionar límites de hasta $ 10,000 porque acepta solicitantes en función de factores distintos al puntaje de crédito tradicional. Solo tenga en cuenta que el pago automático y la vinculación de su cuenta bancaria son requisitos para usar Tomo, que no cobra intereses. Sin embargo, si tiene un saldo considerable en su cuenta bancaria, el límite de crédito de esta tarjeta puede ser alto. Esta tarjeta no cobra cuota anual.
Cómo seleccionar la mejor tarjeta sin garantía para mal crédito
Debe examinar cuidadosamente los costos primero. Estas tarjetas de crédito sin garantía con frecuencia tienen tarifas anuales exorbitantes, y algunas incluso pueden cobrar por las solicitudes. Las tarifas de transacción en el extranjero, las tarifas adicionales del titular de la tarjeta y las tarifas de transferencia de saldo son costos adicionales a tener en cuenta.
A continuación, confirme que esta tarjeta está destinada a personas con mal crédito. Algunas tarjetas son más adecuadas para personas con mal crédito que para personas con buen crédito. Sin embargo, la mejor tarjeta del mundo no te ayudará si no puedes cumplir con los requisitos.
Preste atención también a la tasa de interés estándar de la tarjeta. Cuando esté trabajando para reparar su crédito, debe hacer todo lo posible para pagar el saldo total de su estado de cuenta cada mes para evitar intereses y deudas. Sin embargo, si debe mantener un saldo, debe buscar una tarjeta con una tasa de interés manejable. Sin embargo, si su crédito es malo, no debe esperar que le aprueben una tarjeta con una tasa de interés baja.
¿Cuál es la tarjeta más fácil de obtener con mal crédito?
Dado que las tarjetas de crédito garantizadas necesitan un depósito de seguridad reembolsable para proteger al emisor, son las más fáciles de obtener cuando su crédito es bajo o inexistente. Cuando se trata de tarjetas, la tarjeta asegurada Discover it® se encuentra entre las mejores opciones disponibles.
¿Puedo obtener una tarjeta con mal crédito?
Sí. Existen numerosas tarjetas de crédito disponibles que se hacen específicamente para las personas con mal crédito. Algunas de estas tarjetas son tarjetas aseguradas, mientras que otras son tarjetas de crédito regulares que puede usar sin hacer un depósito. Lo más probable es que los prestamistas le presenten tarjetas de crédito con una APR comparativamente alta.
¿Qué tipo de tarjeta puedo obtener con mal crédito?
Cuando paga sus facturas a tiempo y mantiene un saldo bajo en su límite de crédito, estas ofertas pueden ayudarlo a aumentar o restaurar su puntaje de crédito bajo. Para aplicar, muchos no piden un depósito. Algunas de estas tarjetas tienen funciones de seguridad, mientras que otras no. Existen numerosas tarjetas de crédito disponibles para personas con mal crédito, incluidas tarjetas comerciales, tarjetas de estudiante, tarjetas de tiendas e incluso tarjetas de recompensas en efectivo.
¿Puedo obtener una tarjeta con un puntaje de 250?
Sí. Si bien aún puede solicitar una tarjeta de crédito, incluso si tiene mal crédito, debe asegurarse de que sea la tarjeta adecuada para sus necesidades. Aunque las tarjetas de crédito vienen en una variedad de formas, cada una cumple una función particular. Hay tarjetas de crédito que permiten compras sin intereses, devolución de efectivo y transferencias de saldo con tasas de interés del 0%.
¿Puedo obtener una tarjeta con un puntaje de crédito 524?
Un puntaje de crédito 524 no dejará boquiabiertos a los prestamistas, pero tampoco debería descalificarlo para recibir una tarjeta de crédito o un préstamo. Sí. Cuando el puntaje de crédito de un cliente está por debajo de 500, algunos emisores de tarjetas le darán una tarjeta sin garantía, pero le cobrarán tarifas y tasas de interés exorbitantes. Además, será un reto ser aceptado para una tarjeta de crédito sin garantía. Es posible obtener una tarjeta, incluso si su puntaje de crédito es extremadamente bajo o inexistente.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más rápida de obtener?
El tipo de tarjeta de crédito más sencillo de obtener es una tarjeta asegurada, como la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que es perfecta si su historial crediticio es malo o inexistente.
¿Es malo un puntaje de crédito de 500?
Su puntaje cae dentro de la categoría Muy pobre, que incluye puntajes entre 300 y 579. Un FICO® Score de 500 es considerablemente más bajo que el promedio nacional. Debido a que tienen un historial crediticio deficiente, muchos prestamistas deciden no trabajar con prestatarios cuyos puntajes están en el rango de Muy Pobre.
¿Qué tan rápido puedo reconstruir mi crédito?
Si sigue los pasos correctos, la respuesta breve es que, por lo general, lleva al menos un año reparar el mal crédito. Sin embargo, todo depende de dónde comience, cuánto tiempo tenga su historial crediticio y las decisiones que tome para seguir adelante. Usar su tarjeta y hacer pagos a tiempo cada vez lo ayudará a establecer crédito. Pague sus saldos en su totalidad cada mes para evitar pagar cargos financieros. Además de ayudarlo a evitar exceder su límite de crédito, pagar su saldo cada mes puede ayudarlo a establecer un mejor crédito que mantener un saldo. Por lo general, toma al menos seis meses.
¿Cómo reconstruir el crédito desde $ 500?
- Pago oportuno de facturas
- Mantenga su índice de utilización de crédito bajo
- Considere una tarjeta de crédito asegurada
- Evite cerrar cuentas vencidas.
- Paga la deuda de tu tarjeta de crédito.
- presupuesta tus gastos
- Evite abrir tarjetas de crédito no autorizadas
- Refute cualquier error encontrado en su informe de crédito.
Conclusión
Cae en la categoría de "mal crédito" si su puntaje de crédito es inferior a 580. Probablemente tendrá problemas para que le aprueben una tarjeta si sus ingresos se encuentran dentro de este rango. Si usa ambos tipos de tarjetas de crédito con sensatez, ambas pueden ayudar en la reparación del crédito. Esto implica mantenerse al día con los pagos de sus facturas y tener poca o ninguna deuda. A diferencia de las tarjetas de crédito rotativas, las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta, y las tarifas anuales son menos típicas.
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Referencias
