Se puede considerar el plan de jubilación 403(b) como un primo cercano y querido del conocido plan de ahorro para la jubilación 401k. Cualquiera de las opciones del plan protege el crecimiento de sus fondos de los impuestos. Todo se reduce a la variedad de empresas que los proporcionan. En esta guía, explicaré todo lo que necesita saber sobre las compañías de planes de jubilación 403(B) complementarios, cómo funcionan y el plan de jubilación 403(b) frente a un plan 401k.
General
Inscribirse en un plan de jubilación 403(b) puede ser una decisión inteligente para asegurar sus años dorados. Ya sea que dependa únicamente de él para sus ahorros para la jubilación o lo utilice para complementar otra cuenta, este plan puede ser un activo valioso en su cartera financiera. Por lo tanto, con los planes de jubilación 403(b), puede apuntar alto y soñar en grande cuando se trata de sus contribuciones. Puede hacer esto mientras elige entre una amplia gama de inversiones para distribuir su riqueza.
¿Cómo funciona un plan de jubilación 403(B)?
El plan de jubilación 403(b) es una opción común entre los trabajadores del gobierno, los proveedores de atención médica y los empleados educativos del sector público, incluidos los maestros y administradores. Como participante, tiene la flexibilidad de determinar el monto de su contribución al plan, que puede ser un porcentaje de su salario o un monto fijo en dólares. Los fondos designados se deducirán de su cheque de pago y se asignarán a las opciones de inversión seleccionadas.
Además, los empleadores tienen la opción de hacer contribuciones a su cuenta, lo que comúnmente se conoce como "contribución de contrapartida". Tan pronto como esté listo para invertir, es recomendable contribuir al partido que ofrece su empleador. Para las personas físicas, esto representa una oportunidad de obtener fondos sin costo alguno. Es importante tener cuidado al considerar los planes de jubilación 403(b), ya que generalmente brindan una selección de opciones más limitada en comparación con los planes 401(k). Además, estos planes pueden incluir productos de seguros, como anualidades, que ofrecen rendimientos bajos y tienen tarifas y cargos altos por renunciar a ellos. Es aconsejable evitar las opciones antes mencionadas y, en su lugar, optar por fondos mutuos de acciones de crecimiento de buen rendimiento.
Además, la cuenta de jubilación individual 403(b) de un empleado se financia a través de deducciones salariales, que comúnmente se conocen como "aplazamientos voluntarios", deducidas de sus salarios brutos. Las contribuciones a los fondos se realizan en condiciones libres de impuestos. Esto puede reducir la tasa impositiva mínima del empleado, que se refiere a la tasa impositiva aplicada a cada dólar adicional de ganancias. En un plan de jubilación 403(b) convencional, el personal no está obligado a pagar ningún impuesto sobre los fondos aportados hasta el momento del retiro, que normalmente ocurre durante la jubilación. Por lo general, las opciones de inversión disponibles para los ahorros del plan de jubilación 403(b) de los empleados incluyen activos de fondos mutuos o una anualidad.
Compañías de planes de jubilación 403(B)
Las diversas compañías de planes de jubilación 403(b) incluyen lo siguiente:
#1. Inversiones de fidelidad
Esta es también una de las compañías de planes de retiro 403(b) que son muy apreciadas debido a su extensa red de oficinas. Es ventajoso para las personas que buscan asesoramiento de inversión personalizado y orientación en persona. Esta organización es reconocida como uno de los principales proveedores de servicios financieros mundiales, que ofrece una amplia gama de servicios bancarios y de corretaje, así como planes 403(b).
Fidelity es una destacada empresa de fondos mutuos con activos bajo gestión por un total de casi 4.3 billones de dólares, lo que la sitúa entre las más grandes de la industria. Aunque la gente considera que se encuentra entre las principales compañías de planes de jubilación 403(b), no ofrece opciones de inversión que sean exclusivas de su plataforma y no es la más rentable.
#2. Vanguardia
Vanguard es una de las compañías de planes de jubilación 403(b) altamente recomendadas debido a su amplia gama de opciones de inversión y planes de jubilación a nivel nacional, rentables y diversos. La compañía ofrece más de 50 fondos mutuos que son adecuados para estrategias de inversión pasiva a largo plazo y están bajo supervisión profesional. Los asesores financieros son los principales responsables de los negocios de Vanguard.
En consecuencia, Vanguard no mantiene presencia física en varias regiones del país para asistir a los clientes. La empresa ofrece atención al cliente a través de canales tanto online como telefónicos a sus clientes. Las personas que buscan más apoyo pueden optar por contratar los servicios de un asesor financiero, muchos de los cuales brindan acceso a las ofertas de Vanguard.
#3. Interés humano
Human Interest ofrece un proceso de jubilación 403(b) simplificado con precios transparentes, junto con una configuración y un liderazgo fáciles de usar. La empresa simplificó o automatizó aspectos administrativos, incluyendo alta, sincronización de nómina y cumplimiento. Human Interest y su plan de jubilación 403(b) son ideales para los propietarios de empresas nuevas que buscan un proveedor en línea que ofrezca facilidad de uso, beneficios para ahorrar tiempo y rentabilidad.
Esta firma se esfuerza por mantener costos administrativos bajos en comparación con otras compañías de planes de jubilación 403(b). Emplea una estructura de tarifas administrativas planas para garantizar la transparencia y la previsibilidad para los propietarios de negocios. Si bien no brinda servicios internos de nómina, se integra efectivamente con la mayoría de los sistemas y ofrece un conjunto simplificado de servicios básicos.
#4. Fondos de América
Si está buscando la orientación de un asesor financiero independiente para supervisar su plan de jubilación 403(b), American Funds es una opción estelar. Le brindan asesoramiento de inversión personalizado y responden cualquier pregunta que pueda tener sobre el plan de jubilación. Con más de 50 fondos mutuos asequibles a su alcance, American Funds lo tiene cubierto cuando se trata de planes 403(b).
Por lo tanto, con estos fondos, puede explorar una amplia gama de estrategias de propiedad e inversión que se alinean con sus metas y aspiraciones únicas. Estos activos tienen la versatilidad de ser independientes o complementar una colección de inversiones completa.
#5. Aspirar
El plan de jubilación 403(b) de Aspire es un tesoro oculto de más de 10,000 XNUMX opciones de inversión que lo invitan a explorar y descubrir las opciones de inversión perfectas para su plan, sin importar cuán grande o pequeña sea. Esta plataforma tiene una amplia gama de servicios, incluida una útil herramienta de búsqueda de planes y fondos basada en la web a través de InvestLink. También tiene muchas opciones inteligentes de jubilación.
Además, con estas búsquedas, puede profundizar sin esfuerzo en cada detalle intrincado de su plan en tiempo real, gracias a su plataforma de arquitectura de acceso. El servicio de atención al cliente de Aspire va más allá al ofrecer acceso a un equipo de administradores de dinero expertos y estrategas de inversión. Este servicio ayuda a simplificar a los proveedores, educar a los participantes y presentar precios claros y honestos. La compañía ofrece una variedad de formas de ponerse en contacto con ellos, incluido el correo tradicional, una buena llamada telefónica a la antigua, una conveniente función de chat en línea y un formulario en línea fácil de usar ubicado en su sitio web.
¿Qué es un plan de jubilación 403(B) complementario?
El Plan de Jubilación Suplementario (SRP) 403(b) es una oportunidad fantástica para que los empleados calificados inviertan en su futuro al influir en las inversiones sujetas a impuestos. Es un programa voluntario que permite a las personas ahorrar para alcanzar sus objetivos de jubilación. El plan de jubilación suplementario 403(b) es una forma ingeniosa para que los empleados guarden algo de dinero extra para sus años dorados. La mejor parte de este plan es que se lleva a cabo antes de que el gobierno federal tenga la oportunidad de interferir porque los impuestos sobre la nómina cubren todos sus costos.
Plan de jubilación 403(B) frente a 401K
Los 403 (b) y 401 (k) son como dos guisantes en una vaina, a menudo considerados parientes cercanos. Estos planes comparten muchas similitudes en su estructura y función. Los límites de contribución para cada año se mantienen constantes, y las regulaciones relativas a los retiros son indistinguibles. Tiene la flexibilidad de elegir entre alternativas de contribución Roth antes de impuestos y después de impuestos y su empleador también tiene la opción de contribuir. Sin embargo, hay un puñado de distinciones:
#1. Los tipos de empleadores
El plan 401(k) atiende al sector comercial, mientras que el plan 403(b) está diseñado para organizaciones gubernamentales selectas y sin fines de lucro.
#2. Exenciones de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA)
ERISA es un ángel guardián para los empleados y sus fondos de jubilación ganados con tanto esfuerzo. Las empresas que ofrecen planes 403(b) se benefician de un poco más de flexibilidad en este sentido que las que ofrecen 401(k), que pueden estar sujetas a ciertas regulaciones de ERISA. En ciertos casos, es posible que los planes pasen por alto los requisitos contra la discriminación que prohíben que algunos trabajadores obtengan un trato preferencial. Vale la pena señalar que las exenciones de ERISA generalmente impiden que las organizaciones que brindan planes 403 (b) distribuyan las contribuciones del empleador (plan de jubilación 403 (b) frente a un plan 401k).
#3. Entradas de bonificación
Para aquellos empleados leales que han dedicado 15 años o más a su organización, el plan 403(b) ofrece una oportunidad especial para aumentar sus ahorros para la jubilación. Por lo tanto, con las contribuciones adicionales de actualización, pueden agregar $3,000 adicionales por año a sus ahorros, para un total de hasta $15,000. Es una recompensa bien merecida por su compromiso y una forma inteligente de prepararse para el futuro.
#3. La Administración de Planes
Las compañías de seguros supervisan con frecuencia los planes 403(b) y con frecuencia favorecen las anualidades como la principal opción de inversión para la jubilación. Sin embargo, vale la pena señalar que las anualidades pueden no ser siempre la opción óptima, especialmente para aquellos que recién comienzan sus carreras. Por otro lado, instituciones financieras reconocidas que ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión administran con frecuencia planes 401(k) (plan de jubilación 403(b) frente a un plan 401k).
#4. Cronogramas de adquisición rápida de derechos
El período de consolidación es una práctica común para los empleadores que hacen contribuciones a cuentas de jubilación con ventajas de depósito. Es importante tener en cuenta que las contribuciones realizadas por los empleadores no pasan a ser propiedad del empleado de inmediato. Por lo tanto, si un empleado decide separarse de la empresa antes de un cierto período, que puede ser de hasta seis años, es posible que tenga que despedirse de algunas o todas las contribuciones del empleador que ha ganado. Los planes 403(b) vienen sin períodos de consolidación o tienen períodos de consolidación relativamente cortos (plan de jubilación 403(b) frente a un plan 401k).
¿Cuál es el retiro máximo de 403 B?
Es posible obtener un préstamo de hasta $50,000 o el 50% del saldo de su cuenta. Ciertos planes pueden contener una disposición que permite a los participantes con un saldo de cuenta inferior a $10,000 retirar el monto total sin penalización. El plazo de amortización del préstamo es de cinco años, con el requisito de que los pagos se realicen al menos una vez por período.
¿Es 403B un buen plan de jubilación?
El plan 403(b) es un plan de jubilación altamente recomendado para personas empleadas por organizaciones sin fines de lucro. El plan funciona de manera similar a un 401(k). También ofrece varias ventajas, incluida la deducibilidad y exención de impuestos, la disponibilidad de una cuenta IRA Roth, la igualación del empleador y diversos umbrales de contribución para ponerse al día.
¿Es posible perder dinero en un 403B?
Es posible incurrir en pérdidas de cualquier magnitud al invertir en un plan 403(b). El valor de sus inversiones puede estar sujeto a fluctuaciones en línea con el desempeño del mercado de valores. Es recomendable evaluar su tolerancia al riesgo antes de realizar cualquier inversión y hacer los ajustes necesarios en su estrategia de inversión en consecuencia.
¿Cuánto dinero necesito en mi 403B para jubilarme?
Según los expertos financieros, se estima que las personas requerirán aproximadamente del 60 % al 100 % de sus ingresos anuales previos a la jubilación para mantener su estilo de vida cada año después de la jubilación.
¿Quién es elegible para un 403B?
Las personas empleadas por entidades exentas de impuestos son elegibles para participar en el plan 403(b). Los participantes comprenden un grupo diverso de profesionales, incluidos educadores, líderes académicos, servidores públicos, profesionales de la salud y especialistas en información.
¿Cómo funciona 403b?
El plan de jubilación 403(b) está abierto al personal de las escuelas públicas, empleados de organizaciones exentas del impuesto federal sobre la renta según la Sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas y ciertos miembros del clero.
¿Puedo retirarme del 403B mientras sigo empleado?
Una salida del servicio sin dificultades durante su tiempo en el ejército le permitirá escapar de la multa del 10%. 403(b) permitirá a los participantes que todavía están empleados recibir distribuciones de esta manera.
¿Qué sucede con su 401(K) cuando renuncia?
En la mayoría de los casos, tiene la opción de dejar su 401(k) con su empresa anterior o transferir sus fondos a una Cuenta de jubilación individual (IRA) cuando renuncie a su trabajo.
¿Cuáles son las ventajas de 403B?
El plan 403(b) es un plan de jubilación altamente recomendado para personas empleadas en el sector sin fines de lucro. El plan funciona como un plan 401(k) y ofrece varias ventajas, incluida la deducción de impuestos, el estado de exención de impuestos y diversos límites de contribución actuales.
Referencias
- misionesq.org
- inversor.vanguardia.com
- ramseysolutions.com
- capitalone.com
- forbes.com
- fitmallbusiness.com
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