Es posible que esté considerando jubilarse en un nuevo estado, ya sea cuando se acerque a la jubilación o cuando entre en sus años dorados. Si es lo primero, entonces es posible que desee considerar mudarse a uno de los mejores estados con impuestos favorables para los jubilados. Además, si está tratando de hacer que su fondo de jubilación dure el mayor tiempo posible, esto puede cambiar las reglas del juego. Por supuesto, hay otras consideraciones que hacer al considerar un movimiento. Al decidir adónde ir, es vital pensar en una variedad de aspectos, como el clima, la disponibilidad de su sistema de apoyo, el nivel de las instalaciones médicas locales, etc. Sin embargo, entre las consideraciones más importantes debe estar el nivel de impuestos impuestos a los jubilados en los diversos estados bajo consideración.
Si el ahorro de impuestos es su principal preocupación, aquí hay una lista de los 10 mejores estados para jubilarse. Nuestros hallazgos se basan en una pareja jubilada hipotética con una amplia variedad de fuentes de ingresos que incluyen ganancias, Seguro Social, IRA tradicionales, IRA Roth, privado pensiones, planes 401(k), intereses, dividendos y ganancias de capital, y la cantidad de impuestos estatales y locales que adeudarían en cada estado.
La mayoría de los estados favorables a los impuestos para los jubilados
Jubilarse en una región con menos impuestos puede ayudar a que el dinero de los jubilados dure más tiempo durante la jubilación. No hay impuestos sobre la jubilación o los beneficios del Seguro Social en estos estados. Sin embargo, los datos de Wolters Kluwer Tax & Accounting, Tax Foundation y el Censo de los Estados Unidos muestran que tienen tasas de impuestos sobre la propiedad y las ventas muy variables, que también deben tenerse en cuenta. Vea si alguno de estos paraísos fiscales le interesa como posible destino de jubilación. Estos son algunos estados favorables a los impuestos para los jubilados
# 1. Florida
Muchos están familiarizados con el agradable clima invernal y las hermosas playas de Florida. Sin embargo, el sol y la calidez del clima de Florida no son las únicas razones por las que los jubilados aman el Estado del Sol. Debido a la falta de un impuesto sobre la renta, los jubilados que siguen trabajando a tiempo parcial después de la jubilación pueden quedarse con una mayor parte de su dinero. El estado no le exige que informe sus pagos de pensión o del Seguro Social a efectos fiscales. Alrededor de $2,338 es el promedio estatal para impuestos a la propiedad. El total combinado de impuestos sobre las ventas estatales y municipales no puede exceder el 6%.
# 2. Alaska
El estado estadounidense más grande y más al norte también cuenta con el sistema fiscal más exclusivo del país. Alaska es único entre los estados en el sentido de que no existe un impuesto estatal sobre la renta ni un impuesto estatal sobre las ventas. Desafortunadamente, para proporcionar estos servicios, el estado impone fuertes impuestos sobre la propiedad a sus ciudadanos. Las facturas de impuestos inmobiliarios generalmente cuestan a los propietarios de viviendas alrededor de $ 3,570 al año. Los habitantes de Alaska que hayan residido allí durante al menos un año son elegibles para recibir un dividendo del fondo fiduciario de riqueza petrolera del estado, que en 2022 ascendió a $3,284.
#3. Illinois
A pesar de tener un impuesto sobre la renta, Illinois exime una amplia variedad de ingresos de jubilación. Al calcular su ingreso bruto federal ajustado, los jubilados pueden deducir sus ingresos del Seguro Social y de pensiones, así como los ingresos de pensiones gubernamentales y militares, de sus planes de beneficios definidos, IRA, SEP y otras cuentas de jubilación. Sin embargo, es posible que los jubilados estén sujetos a más impuestos. El gasto anual promedio de impuestos inmobiliarios es de $4,800. Los minoristas suelen añadir un impuesto sobre las ventas adicional de hasta el 6.25 % al precio de muchos artículos, y los compradores a menudo también tienen que pagar un impuesto sobre las ventas local por separado.
# 4. Idaho
Uno podría no pensar inmediatamente en Idaho como uno de los estados favorables a los impuestos para los jubilados. Aunque su tasa de impuesto sobre la renta más alta del 6% para 2022 es comparativamente baja, Idaho grava todas las formas de ingresos, excepto los pagos de Seguro Social y Jubilación Ferroviaria. Los jubilados que reciben ingresos de un plan de jubilación del gobierno son elegibles para una deducción considerable por beneficios de jubilación. A partir de 2023, los contribuyentes que tengan ingresos superiores a $2,500 ($5,000 para contribuyentes conjuntos) estarán sujetos a una tasa fija del 5.8 por ciento. Después de 2023, el corte aumentará o disminuirá cada año para tener en cuenta la inflación.
Sin embargo, los jubilados pueden encontrar algunos impuestos amigables si buscan un poco más. Los impuestos sobre las ventas, por ejemplo, no son terribles. Hay un impuesto estatal sobre las ventas del 6%, sin embargo, la mayoría de los municipios simplemente agregan un 0.02% adicional. Con un 6.02%, la tasa impositiva local y estatal combinada de Idaho es la decimoquinta más baja de los Estados Unidos. Incluso si los comestibles están sujetos a impuestos estatales, los residentes pueden reclamar un crédito de $15 por persona (o $100 si tienen 120 años o más; $65 después de 140) para ayudar a sufragar el costo de esos gravámenes.
Los dueños de propiedades en Idaho deberían estar complacidos en comparación con sus contrapartes en la mayoría de los otros estados. El impuesto a la propiedad promedio en el estado es de solo $ 492 por cada $ 100,000 de valor de la vivienda ($ 250,000 de la vivienda = $ 1,230 en impuestos; $ 350,000 de la vivienda = $ 1,722 en impuestos), lo que lo convierte en el sexto más bajo de los EE. UU. Es posible que existan más desgravaciones y/o aplazamientos de impuestos sobre la propiedad para propietarios de 65 años o más cuyos ingresos anuales estén por debajo del umbral establecido por el gobierno.
Además, Idaho no impone ningún tipo de impuesto sobre sucesiones o herencias.
# 5. Arizona
Los beneficios del seguro social y hasta $2,500 en ingresos de los planes de jubilación del gobierno federal y de Arizona están libres de impuestos estatales sobre la renta en el estado del Gran Cañón. El estado de Arizona no impone impuestos sobre las pensiones militares. Además, la mayoría de los jubilados enfrentan tasas comparativamente favorables a los impuestos en estos estados. Para 2022, existen dos tramos impositivos vigentes (2.55% y 2.98%), sin embargo, en 2023, la tasa será plana de 2.5%.
Para nuestra primera pareja jubilada ficticia que vive en Arizona con $250,000, el impuesto anual a la propiedad es de solo $1,270. Los impuestos a la propiedad anuales estimados para nuestra segunda pareja, que tiene una casa de $350,000, ascienden a solo $1,778. Ambos números son mucho más bajos que la mediana de todo el país. Además, los propietarios de 65 años o más que hayan vivido en su casa durante al menos dos años y cuyo ingreso anual sea inferior a $43,872 (un propietario) o $54,840 (dos propietarios) son elegibles para "congelar" el valor de su propiedad para bienes raíces. efectos fiscales durante tres años (múltiples propietarios). (Los montos enumerados son para el cronograma de 2023). Hay exenciones adicionales de impuestos a la propiedad para jubilados.
Sin embargo, las tasas de impuestos sobre la renta del estado de Arizona son más altas que el promedio nacional. Con un 8.37%, las tasas estatales y locales totales son las undécimas más altas de los Estados Unidos. Sin embargo, debido a que no existe un impuesto sobre sucesiones o sucesiones en el Estado del Gran Cañón, es un lugar de retiro más deseable para los ancianos adinerados.
#6. Carolina del Sur
Palmetto State ofrece a los jubilados una hermosa variedad de reducciones de impuestos sobre la renta, lo que demuestra una genuina amistad sureña. Para empezar, no habrá impuestos en su cheque del Seguro Social. Además, los jubilados de 65 años o más pueden restar hasta $10,000 en ingresos de jubilación (los contribuyentes más jóvenes pueden excluir hasta $3,000). Los $15,000 adicionales de ingresos imponibles que las personas mayores pueden deducir aumentan a $30,000 si presentan una declaración como pareja casada. El 100 % de las pensiones militares estarán libres de impuestos para los veteranos en el año fiscal 2022 (anteriormente solo se permitía una exención parcial). Sin embargo, la tasa impositiva más alta está disminuyendo. En 2022, bajó del 7% al 6.5%. La tasa máxima luego se reducirá en un 0.1% anual hasta llegar al 6% si las proyecciones para los ingresos del fondo general mejoran en al menos un 5%.
La baja tasa de impuestos a la propiedad de Carolina del Sur es otra ventaja para los jubilados. El impuesto a la propiedad promedio en todo el estado para una casa con un valor de $250,000 es de solo $1,295. Por una casa que cuesta $350,000, solo tendrás que pagar $1,813 al mes. Estará pagando la séptima hipoteca más baja del país por una casa de ese rango de precios. Además, los primeros $50,000 del valor de la vivienda de una persona mayor están exentos de impuestos sobre la propiedad. Si ha sido residente legal de Carolina del Sur durante el último año y tiene al menos 65 años, puede presentar una solicitud.
Carolina del Sur es atractiva para los jubilados adinerados en parte porque allí no hay impuesto estatal sobre la mortalidad o la herencia.
Sin embargo, no todo son buenas noticias. Carolina del Sur tiene impuestos sobre las ventas relativamente altos. El impuesto estatal es del 6% y los municipios pueden agregar un 3% adicional si así lo desean. El promedio combinado es significativamente más alto de lo normal en 7.44%.
# 7. Nevada
Para aquellos que prefieren no arriesgar sus fondos de jubilación, Nevada es una excelente opción. Una de las razones de esto es que Nevada es uno de los estados favorables a los impuestos para los jubilados. Puede cobrar sus cuentas de jubilación y comenzar a cobrar el Seguro Social sin preocuparse por un fuerte cargo de impuestos del estado porque no hay impuesto estatal sobre la renta. Como bono adicional, Nevada no tiene impuestos por muerte o herencia.
La tasa promedio de impuestos a la propiedad en Nevada es la tercera más baja en los Estados Unidos. Nuestra primera pareja ficticia puede esperar pagar alrededor de $1,210 por año en impuestos sobre la propiedad en su casa de $250,000 si se jubilan allí. Para comparar, el pago anual de la hipoteca de nuestra segunda pareja compuesta, que tiene una propiedad de $350,000, es de aproximadamente $1,694. Pero Nevada no proporciona exenciones de impuestos a la propiedad para personas de 65 años o más.
Sin embargo, el impuesto sobre las ventas es un área en la que Nevada podría necesitar algunas mejoras. Hay un impuesto estatal del 6.85 % y un 1.53 % adicional que puede agregar el condado. Esto da como resultado una tasa de impuesto sobre las ventas estatal y local total promedio de 8.23%, ubicándola en el puesto 13 más alto del país.
# 8. Colorado
El pago económico del impuesto a la propiedad en Colorado brinda a muchos jubilados un subidón de las Montañas Rocosas. La tasa promedio de impuestos a la propiedad en este estado es la cuarta más baja del país. Equivale a un costo anual proyectado del impuesto a la propiedad de $1,213 para nuestra hipotética pareja de jubilados con una casa de $250,000. El alquiler de la casa de nuestros amigos de $350,000 es un mínimo de $1,698 al año. Para los jubilados elegibles, existen exenciones, reembolsos y aplazamientos adicionales de impuestos a la propiedad. Además, ciertas personas mayores que no califican para una exención de impuestos sobre la propiedad pueden obtener un crédito fiscal de hasta $1,000 para el año fiscal 2022. Único en su tipo, el programa de "trabajo de compensación" de impuestos a la propiedad permite a las personas mayores de 60 años o más dedicar algún tiempo a trabajar para el gobierno local a cambio de una reducción en su factura de impuestos a la propiedad.
La tasa de impuesto sobre la renta en el Estado del Centenario también es moderada. Durante el año fiscal 2022, los residentes del estado estarán sujetos a una tasa fija de impuesto sobre la renta del 4.4 %. Si se prevé que el crecimiento de los ingresos anuales sea demasiado grande, el estado tiene la opción de reducir la tasa impositiva. Por ejemplo, la tasa de 2021 se redujo del 4.55% al 4.50% debido al fuerte crecimiento de los ingresos del año fiscal. Cualquier persona mayor de 65 años puede deducir el monto total de los impuestos federales pagados sobre sus beneficios del Seguro Social de su declaración de impuestos de Colorado (es posible que los jubilados más jóvenes tengan que pagar impuestos de Colorado sobre una parte de sus pagos del Seguro Social).
Además, Colorado no tiene un impuesto a la herencia o al patrimonio, lo cual es una gran noticia para los jubilados con una riqueza significativa. De esa manera, una mayor parte de su riqueza irá a sus amigos y familiares después de su muerte en lugar de al gobierno.
# 9. Washington
Sus ganancias en el estado de Washington estarán libres de impuestos. Los residentes del estado de Washington no tienen una obligación tributaria estatal significativa, independientemente de la cantidad de dinero que reciban a través de fuentes como el Seguro Social, distribuciones de cuentas de jubilación, pensiones o trabajos de jubilación. Desafortunadamente, los bienes raíces en el estado de Washington están sujetos a impuestos. Las facturas de impuestos a la propiedad promedian $ 4,061 por año para los propietarios estadounidenses. También se cobra un impuesto sobre las ventas del 6.5% a muchas transacciones.
# 10. Hawai
No permita que el IRS le impida jubilarse en una isla tropical. En contraste con el resto de los Estados Unidos, Hawái tiene uno de los estados más pequeños y locales amigables con los impuestos para los jubilados. Solo aquellos con ingresos muy altos (más de $ 110,000 por año) se verán gravemente afectados por las tasas impositivas de ingresos altos de Hawái (la tasa más alta es un asombroso 11%). (Once de los condados de Hawái tienen tasas de impuestos sobre la renta inferiores al 11 %). El gobierno no le quitará el dinero que reciba del Seguro Social de ninguna manera. También están exentas otras formas de ingresos de jubilación proporcionadas por los empleadores (como las pensiones tradicionales y las contribuciones de los empleadores a los planes 401(k)).
Hawái tiene precios de vivienda altos pero una tasa de impuestos a la propiedad sorprendentemente baja. En realidad, en términos de una mediana estatal, California tiene la tasa de impuestos a la propiedad más baja del país (y por un margen bastante bueno). Los costos anuales previstos del impuesto a la propiedad para nuestra pareja ficticia de jubilados, basados en un valor de vivienda de $250,000, son solo $683, y para un valor de vivienda de $350,000, son solo $956. Puede haber más reducciones de impuestos a la propiedad disponibles para personas mayores en Hawái, según el lugar donde vivan.
El impuesto a las ventas también es bastante bajo. Hay un impuesto estatal del 4%, con un 0.5% adicional posible de los municipios. En conjunto, los impuestos estatales y locales promedian un 4.44 %, lo que la convierte en la sexta tasa más baja de los Estados Unidos. Los residentes de Hawái pagan más de lo que indica la tasa baja porque casi todo está sujeto a impuestos. Esto incluye comida y ropa.
Además, las propiedades valoradas en $5.49 millones o más están sujetas a un impuesto sobre la propiedad en Hawái. Debe esperar pagar entre 10% y 20% en impuestos.
¿Qué dos estados no gravan las pensiones?
La jubilación trae consigo la inevitable decisión de dónde pasar el resto de tus días. Los impuestos son un factor importante a tener en cuenta al comparar el costo de vida en varios lugares. La tributación de los fondos de jubilación, como los retiros de 401(k) e IRA, los pagos de pensiones y los pagos de anualidades, varía según el estado. Además, lee ESTADOS CON IMPUESTOS A LA PROPIEDAD MÁS BAJOS: Por qué los estados permiten impuestos bajos a la propiedad.
Además de los estados libres de impuestos antes mencionados, aquí están los dos estados que no gravan las pensiones.
#1. Pensilvania
La tasa estándar del impuesto sobre la renta de las personas físicas en Pensilvania es del 3.07 por ciento. Suponiendo que se cumplan las condiciones necesarias, los residentes de Pensilvania no estarán obligados a pagar impuestos sobre sus ingresos de jubilación. Si retira su IRA antes de cumplir 59 años y medio, es posible que deba impuestos sobre el dinero que retiró.
#2. Illinois
Mientras que los residentes de Illinois están sujetos a una tasa impositiva estatal fija del 4.95 por ciento, los jubilados están exentos de pagar impuestos sobre sus fondos de jubilación. Esto consiste en ingresos de jubilación en forma de pensiones y retiros 401(k)/IRA. Las pensiones de la Administración del Seguro Social tampoco están sujetas a impuestos.
¿Cuáles son los 3 estados que no gravan los ingresos de jubilación?
Al hacer planes financieros a largo plazo, es crucial tener en cuenta cómo su estado de residencia grava los ingresos de jubilación. Cuando se trata de fondos de jubilación, algunos estados no gravan nada, mientras que otros tratan las distribuciones de cuentas IRA y 401(k), los pagos de pensiones e incluso los cheques del Seguro Social como ingresos regulares e imponen impuestos en consecuencia. Sin embargo, los impuestos sobre la renta solo cuentan una parte de la historia; Si bien tienen impuestos sobre la renta mínimos o nulos, algunos estados tienen impuestos muy altos sobre la propiedad, las ventas y otros. Si desea asegurarse de no pagar impuestos adicionales durante la jubilación, puede consultar a un experto financiero. Estos son los 3 principales estados que no gravan los ingresos de jubilación.
#dieciséis. Iowa
Un jubilado en Iowa puede conservar todos sus beneficios del Seguro Social y recibir una reducción de impuestos sobre sus otros ingresos de jubilación. Además, es uno de los pocos estados que impone un impuesto a las herencias. El estado de Iowa también tiene tasas de impuestos a la propiedad por encima del promedio.
Si bien es posible que no haya playas con agua turquesa y arena blanca, Iowa todavía tiene mucho que ofrecer a los jubilados. Los pueblos más pequeños como Ames y Dubuque tienen un bajo costo de vida y calles tranquilas, pero las ciudades más grandes como Des Moines y Cedar Rapids tienen cultura y buena comida. Entonces, ¿cómo es el clima fiscal de Iowa?
Todos los beneficios del Seguro Social son favorables a los impuestos en Iowa, y los jubilados también pueden deducir otras formas de ingresos. Pero es uno de los pocos lugares que grava las herencias. También tiene impuestos a la propiedad más altos que el promedio. La planificación para la jubilación y otras metas financieras a largo plazo es más fácil con la ayuda de un asesor financiero.
#2. Dakota del Sur
Dakota del Sur no tiene impuesto sobre la renta personal. Las pensiones, el Seguro Social y otras formas de ingresos de jubilación no están sujetas a impuestos. Tiene una de las tasas de impuestos sobre las ventas más bajas del país, y aunque las tasas de impuestos sobre la propiedad están en el extremo superior, todavía son manejables para los jubilados de bajos ingresos.
Dakota del Sur es una opción fantástica si le preocupan los impuestos durante la jubilación y está considerando mudarse. La estructura fiscal del estado es una de las mejores del país para los jubilados. No hay impuesto sobre la renta personal, impuesto mínimo sobre las ventas, alto impuesto sobre la propiedad y cero impuestos de transferencia.
Dakota del Sur tiene tasas de costo de vida normales. Además, en muchas regiones del estado, las personas mayores pueden cubrir el costo de vida básico solo con el ingreso promedio del Seguro Social. De nuevo, los jubilados a los que no les gusta el frío podrían no disfrutar de vivir en Dakota del Sur. Los máximos de enero en Sioux Falls suelen rondar los 26 grados Fahrenheit.
Dakota del Sur se encuentra entre los estados más amigables con los impuestos del país para los jubilados. Los ingresos de jubilación, como el Seguro Social, las pensiones y las anualidades, no están sujetos a impuestos en este estado porque no existe un impuesto estatal sobre la renta. Además, los impuestos sobre las ventas son relativamente bajos.
#3. Pensilvania
Todos los ingresos de jubilación, incluido el Seguro Social y las distribuciones de 401(k) y IRA, están completamente excluidos en Pensilvania. Además, los ingresos de pensión para los mayores de 60 años no están sujetos a impuestos. Tiene tasas de impuestos sobre la propiedad más altas que el promedio, pero una de las tasas de impuestos sobre las ventas totales promedio más bajas del país, ubicándose entre las 20 principales.
Pensilvania puede ser una excepción a la regla de que el noreste no es un buen lugar para jubilarse debido a su alto costo de vida y sus elevados impuestos. Aunque el costo de vida en el área metropolitana de Filadelfia es más alto que el promedio nacional, el resto del estado es muy económico.
Los impuestos sobre los ingresos de jubilación también son bastante bajos en Pensilvania. Todos los ingresos de jubilación y del Seguro Social están completamente exentos de impuestos estatales. También se excluyen los ingresos por pensiones de los mayores de 60 años. A pesar de las tasas impositivas sobre la propiedad relativamente altas, la tasa general del impuesto sobre las ventas es solo del 6.17%.
Para aquellos mayores de 60 años, todos los ingresos de jubilación están libres de impuestos en Pensilvania. Como resultado, podría ahorrar una cantidad significativa de dinero cada año, especialmente en comparación con el resto de los estados vecinos. La tasa del impuesto sobre las ventas también es bastante baja.
En algunos aspectos clave, Pensilvania no es tan amigable con los impuestos para los jubilados como otros estados: además de la carga habitual del impuesto a la propiedad, también hay un impuesto a la herencia.
¿Qué estados evitar al jubilarse?
El ritmo de vida tiende a disminuir a medida que las personas se jubilan. Ya no tendremos que preocuparnos por cumplir con los plazos, involucrarnos en políticas de oficina o sobrevivir en una ciudad con un viaje abrumador y un costo de vida punitivo. Cuando tu profesión llega a su fin, ya no tienes ningún vínculo con un área determinada, lo que trae problemas sobre dónde y cómo pasar tu tiempo.
Estos son algunos estados que debe evitar al jubilarse.
- Connecticut
- Alabama
- Arkansas
- Maine
- Kansas
Conclusión
Diez de los estados otorgan exenciones completas y son amigables con los impuestos para los jubilados de los impuestos estatales sobre los ingresos de jubilación, mientras que muchos más brindan exenciones parciales. Investigue minuciosamente las políticas fiscales del estado antes de tomar la decisión final de mudarse allí. Sin embargo, reducir su obligación tributaria no es lo único en lo que debe pensar si desea jubilarse cómodamente.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el estado más barato para jubilarse?
Lo que sigue es una lista de los siete estados donde la jubilación es la opción más barata disponible.
- Tennessee
- Missouri
- Misisipi
- Kentucky
- Oklahoma
- Georgia
- Michigan
¿Dónde puedo jubilarme para evitar impuestos?
Además, las tasas de impuestos sobre las ventas, la propiedad, el patrimonio y la herencia en estos estados se encuentran entre las más bajas del país.
- Alaska.
- Florida
- Georgia.
- Misisipí.
- Nevada.
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Referencia
