Los burós de crédito son las empresas que recopilan y retienen la información crediticia del consumidor de los prestamistas que utilizamos para tarjetas de crédito, hipotecas y otros tipos de préstamos. Ayudan a determinar nuestra solvencia percibida, o la posibilidad de que paguemos nuestras deudas a tiempo. Luego, esta información se recopila y se proporciona a las empresas que están interesadas en nuestro historial crediticio. Obtenga más información sobre las tres agencias de informes de crédito para empresas, por qué son tan cruciales en nuestra vida financiera y cómo comunicarse con las agencias de terceros, incluidos los números de teléfono.
¿Qué es un Buró de Crédito?
Las agencias de crédito, a menudo conocidas como "agencias de informes crediticios" (CRA), son empresas que recopilan y almacenan datos crediticios de los clientes. Equifax, Experian y TransUnion son las tres agencias de informes de crédito más grandes de los Estados Unidos. Cada una es una empresa con fines de lucro que cotiza en bolsa. Si bien existen otras agencias más pequeñas, es más probable que los acreedores y prestamistas verifiquen su crédito a través de una de las principales agencias de informes crediticios.
Las empresas y los prestamistas con los que hace negocios proporcionan información relacionada con el crédito a las principales agencias de calificación crediticia. Los prestamistas informan regularmente si está pagando sus deudas a tiempo, si alguna vez ha incumplido por completo, y cuánta deuda les debe. Las agencias de crédito también obtienen documentos públicos pertinentes de los tribunales estatales y locales, como gravámenes fiscales o información sobre quiebras. Esta información también se incluye en su informe de crédito.
Agencias de informes crediticios de terceros
Las agencias de informes crediticios de terceros son empresas que recopilan y conservan información sobre la solvencia y el historial crediticio de las personas de numerosas fuentes, incluidos prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y registros públicos. Estos datos se utilizan para crear informes crediticios, que posteriormente se venden a prestamistas, empleadores, propietarios y otras organizaciones que necesitan evaluar la solvencia de una persona.
Equifax, Experian y TransUnion son tres de las agencias de informes de crédito de terceros más conocidas en los Estados Unidos. Estas organizaciones son conocidas como las “tres grandes” agencias de crédito y están a cargo de recopilar y mantener la información crediticia de millones de personas.
Existen organizaciones de informes crediticios más pequeñas que se especializan en tipos específicos de información crediticia, como historial de alquiler o información bancaria, además de las tres principales. Estas organizaciones también pueden proporcionar informes crediticios y calificaciones a los prestamistas y otras entidades.
Las personas tienen derecho, según lo autorice la ley federal, a solicitar un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Revisar estos informes regularmente puede ayudar a los consumidores a identificar y corregir cualquier inexactitud o comportamiento fraudulento en su historial crediticio.
Tres agencias de informes crediticios
Las tres principales agencias de informes crediticios recopilan datos sobre cómo administramos nuestras responsabilidades financieras. Luego, las agencias venden esta información a prestamistas y empresas de calificación crediticia, quienes la utilizan para ayudar a evaluar la elegibilidad de préstamos y líneas de crédito. Los empleadores, los concesionarios de vehículos, las organizaciones de administración de propiedades y otros tomadores de decisiones utilizan los datos de las oficinas de crédito para evaluar las solicitudes.
Sin duda sabe que puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio una vez cada 12 meses de cada una de las tres principales organizaciones de informes crediticios. Obtenga más información sobre las tres principales agencias de crédito, así como las agencias de crédito alternativas que puede enfrentar en algún momento de su carrera crediticia, leyendo.
#1. equifax
Equifax ha estado en el negocio desde 1899 y tiene operaciones o inversiones en 24 países. Brinda protección contra el fraude crediticio y el robo de identidad a individuos y vende informes crediticios a empresas. Los servicios de control de crédito que incluyen las calificaciones crediticias de Equifax están disponibles para los consumidores.
La reputación de Equifax se vio empañada en 2017 después de que fuera pirateada y sufriera una filtración de datos que expuso la información personal confidencial de 147 millones de clientes. Equifax recientemente puso a disposición una herramienta en su sitio web que le permite verificar si se vio afectado. La corporación también intentó enmendar el problema brindando monitoreo de crédito gratuito a los clientes cuya información se había visto comprometida.
#2. experiano
Experian comenzó en Londres cuando los empresarios comenzaron a compartir información sobre clientes que no pagaban sus facturas. En 1826, estas personas fundaron la Manchester Guardian Society, que posteriormente se convirtió en un elemento vital de Experian y tuvo un alcance global. Experian emplea a más de 17,800 45 personas en 2018 países y fue designada una de las "Compañías más innovadoras del mundo" de Forbes en XNUMX.
Experian utiliza el algoritmo de calificación crediticia FICO 8 y ofrece una opción de suscripción a CreditWorks Premium. Si paga $24.99 cada mes, recibirá su puntaje de crédito y su informe de crédito de las tres agencias.
#3. transunion
TransUnion comenzó en 1968 como una sociedad de cartera para una empresa de carros cisterna, luego se expandió a la generación de informes crediticios. En 1988, la empresa tenía una cobertura completa y datos de consumo de todos los adultos activos en el mercado de los Estados Unidos. Además, su base de datos contiene más de mil millones de usuarios de más de 30 países.
Si le preocupa que haya sido víctima de robo de identidad o que pueda serlo, puede congelar su informe crediticio de TransUnion y TransUnion alertará a las otras dos CRA. Un servicio de monitoreo de crédito también está disponible por $24.95 por mes.
Número de teléfono de las agencias de informes crediticios
A continuación se muestran los números de teléfono de las tres principales agencias de informes crediticios de los Estados Unidos. La información de contacto de cada oficina se muestra a continuación:
- Equifax
Teléfono: 866-349-5191
Correo: PO Box 105788, Atlanta, GA 30348
- Experian
Teléfono: 888-EXPERIAN (397-3742)
Correo: PO Box 9554, Allen, TX 75013
- TransUnion
Teléfono: 833-395-6938
Correo: PO Box 2000, Chester, PA 19016
Si necesita comunicarse con alguna de estas empresas, asegúrese de tener a mano su información personal, incluido su nombre completo, dirección y número de Seguro Social. También es posible que le pregunten sobre cuentas o transacciones específicas en su informe de crédito.
Pequeñas agencias de informes crediticios que los consumidores deben conocer
Varias pequeñas empresas recopilan y venden diversas formas de información del consumidor a empresas que necesitan emitir un juicio sobre usted. Estas agencias de informes crediticios más pequeñas también se rigen por la Ley de informes crediticios justos, lo que significa que usted tiene derecho a un informe crediticio preciso y la capacidad de disputar cualquier información incorrecta con la agencia de informes crediticios para corregirla o borrarla.
La mayoría de la gente está familiarizada con las tres principales agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. Si bien la mayoría de los prestamistas obtendrán su historial crediticio y calificaciones crediticias de una o todas estas agencias, estas no son las únicas organizaciones de informes crediticios.
#1. ChexSystems
La información bancaria no se incluye en ninguno de sus informes crediticios tradicionales a menos que tenga un sobregiro que se envíe a una agencia de cobro. ChexSystems es el buró de crédito de cuentas corrientes.
Cuando solicita una cuenta de cheques, lo más probable es que el banco examine su cuenta de ChexSystems para ver si corre el riesgo de tener una cuenta. ChexSystems recopila e informa información sobre solicitudes, aperturas y cierres de cuentas corrientes, así como el motivo del cierre de la cuenta bancaria.
#2. certegia
Certegy tiene una base de datos del historial de emisión de cheques para ayudar a las empresas a decidir si aceptan cheques de consumidores. También ofrecen revisión de cheques a negocios minoristas que aceptan cheques.
Las empresas utilizan Certegy para reducir el riesgo de fraude con cheques y pueden negarse a aceptar un cheque de usted si su informe contiene información desfavorable. Incluso si no es un emisor de cheques frecuente, revisar su informe de Certegy puede ayudarlo a identificar cuándo alguien más ha emitido cheques defectuosos a su nombre.
#3. Innovis
A menudo se hace referencia a Innovis como la cuarta oficina de crédito porque recopila información similar a las tres grandes agencias de crédito. Además, Innovis proporciona datos de verificación de identidad para ayudar a descubrir y prevenir fraudes, y muchas empresas los utilizan para verificar clientes potenciales.
También recopilan una amplia gama de datos crediticios no tradicionales, como pagos de alquiler, suscripciones a revistas y facturas de servicios públicos. Innovis le permite solicitar su informe de crédito anual por correo, teléfono, en línea o en persona.
#4. Servicios de claridad
Clarity Services de Experian recopila y ofrece información sobre varias transacciones de crédito que no están incluidas en los informes de crédito estándar de las principales agencias de crédito. Se concentran en negocios de préstamos de alto riesgo, como préstamos de día de pago, préstamos a plazos, préstamos sobre títulos de automóviles, servicios de cambio de cheques y negocios de alquiler con opción a compra. Experian genera su Clear Early Risk Score utilizando datos recopilados por Clarity Services para ayudar a los prestamistas a evaluar a personas no preferenciales que exploran financiamiento alternativo.
#5. Telepista CoreLogic
Teletrack también proporciona información sobre una amplia gama de productos de préstamos de alto riesgo, como préstamos de día de pago, negocios de alquiler con opción a compra, tiendas de muebles, financiación de automóviles, emisores de tarjetas de crédito de alto riesgo y compradores de deuda. Debido a que es posible que estas empresas no informen a las tres principales agencias de informes crediticios, sus cuentas no aparecerán en sus informes crediticios. En cambio, estas empresas utilizan su historial crediticio de Teletrack para evaluar si le otorgan un préstamo o no.
#6. CoreLogic Credco
Credco fusiona la información crediticia de los principales prestamistas, como los proveedores de préstamos hipotecarios y para automóviles. Su información de las tres agencias de crédito se combina en el archivo de crédito fusionado. Credco también recopila información de identificación personal, como propiedad, responsabilidades de préstamos, registros legales de propiedad, solicitudes de alquiler, cuentas de cobro, bancarrota del consumidor, gravámenes, juicios y obligaciones de manutención infantil.
Cómo se regulan los burós de crédito
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) de los Estados Unidos rige cómo esta y otras agencias de crédito pueden y deben operar. La Comisión Federal de Comercio (FTC) los monitorea ya que manejan información sensible para millones de personas.
Las agencias de informes crediticios solo pueden proporcionar información y herramientas analíticas para ayudar a las empresas a decidir si le otorgan crédito y qué tasa de interés cobrarle. Estas elecciones no las hacen las propias oficinas.
Cómo ver sus tres informes de crédito
Tiene derecho a revisar sus informes crediticios y obtener uno gratis de cada una de las principales agencias de informes crediticios una vez al año. Para solicitar un informe de crédito, vaya a AnnualCreditReport.com o llame al 877-322-8228. siempre que se le haya negado el crédito, puede adquirir una copia de su informe de forma gratuita siempre que lo solicite dentro de los 60 días posteriores a la denegación.
Si desea ver cuál es su posición más de una vez al año, puede comprar informes crediticios adicionales directamente de cualquiera de las CRA en cualquier momento. Aunque son compañías diferentes, Equifax y Experian brindan informes crediticios que combinan información de las tres principales agencias de informes crediticios en un solo documento.
¿Qué es una agencia de informes crediticios?
Una agencia de informes crediticios, a menudo conocida como oficina de crédito, es una empresa que recopila y almacena información sobre el historial crediticio y la solvencia de las personas. Estas empresas recopilan información de una variedad de fuentes, incluidos prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y registros públicos, y la utilizan para generar informes crediticios que se venden a prestamistas, empleadores, propietarios y otras instituciones que necesitan evaluar la solvencia de un individuo.
¿Cómo me comunico con las 3 agencias de crédito?
Se puede comunicar con las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion) por teléfono, correo o en línea. La información de contacto de cada oficina es la siguiente:
- equifax:
Teléfono: 1-800-685-1111
En línea: https://www.equifax.com/personal/contact-us/ ↗
Correo: Equifax Information Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Experiano:
Teléfono: 1-888-397-3742
En línea: https://www.experian.com/help/ ↗
Correo: Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
- TransUnión:
Teléfono: 1-800-916-8800
En línea: https://www.transunion.com/customer-support/contact-us ↗
Correo: TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016
Prepárese para divulgar información personal como su nombre, número de Seguro Social y dirección cuando se comunique con las agencias de crédito para verificar su identificación.
¿Cuáles son los dos tipos de informes de crédito?
Los dos tipos de informes crediticios son informes crediticios positivos e informes crediticios negativos.
- Informe crediticio positivo
- Informe de crédito negativo
¿Qué informe de crédito utilizan los bancos?
Los bancos y otros prestamistas en los Estados Unidos a menudo usan informes de crédito de una o más de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias de crédito se utilizan comúnmente porque brindan informes de crédito completos que incluyen información sobre las cuentas de crédito de una persona, el historial de pagos, los montos pendientes y otras características de solvencia.
¿Es un banco una agencia de informes crediticios?
No, un banco no es una agencia de informes crediticios. Un banco es un tipo de institución financiera que ofrece servicios tales como recibir depósitos, otorgar préstamos y administrar inversiones. Al revisar una solicitud de préstamo o al otorgar un crédito, un banco puede buscar informes crediticios de una o más oficinas de informes crediticios para analizar la solvencia de una persona.
¿Quién controla las agencias de informes crediticios?
Las agencias de informes crediticios son empresas de propiedad y operación privadas que no están supervisadas directamente por el gobierno. Las agencias de informes crediticios, por otro lado, están sujetas a las normas federales y la inspección de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una organización independiente destinada a salvaguardar a los consumidores en la industria financiera.
El principal estatuto federal que rige las organizaciones de informes crediticios y sus acciones es la Ley de informes crediticios justos (FCRA). La FCRA establece los requisitos para la recopilación, el mantenimiento y la presentación de informes de información crediticia por parte de las empresas de informes crediticios, así como la forma en que las personas pueden ver y disputar sus informes crediticios.
¿Cuál es el papel de la agencia de crédito?
Una agencia de crédito, a menudo conocida como oficina de crédito, recopila y mantiene información sobre la solvencia y el historial crediticio de las personas. Las agencias de crédito recopilan información de una variedad de fuentes, incluidos prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y registros públicos, y la utilizan para generar informes crediticios que se venden a prestamistas, empleadores, propietarios y otras instituciones que necesitan evaluar la solvencia de una persona.
Conclusión
Las agencias de informes de crédito juegan un papel crucial en el análisis de la solvencia de los consumidores o clientes potenciales para las empresas. Además, las empresas pueden recibir información útil sobre el historial crediticio de una persona, el historial de pagos, los saldos pendientes y otras características que afectan su capacidad para pagar las obligaciones al obtener informes crediticios de las agencias de informes crediticios. Estos datos pueden ayudar a las empresas a tomar decisiones informadas sobre si otorgar crédito, establecer condiciones de crédito o explorar otros arreglos financieros con consumidores o clientes potenciales.
Las agencias de informes crediticios también brindan otros servicios, como monitoreo crediticio y protección contra el robo de identidad, que pueden ayudar a las empresas a proteger sus intereses financieros y prevenir fraudes u otras pérdidas financieras.
Sin embargo, las empresas deben ser conscientes de los riesgos asociados con confiar principalmente en los informes crediticios de las organizaciones de informes crediticios. Además, los informes crediticios pueden contener inexactitudes o información obsoleta, y algunas personas pueden tener poco o ningún historial crediticio, lo que dificulta la determinación de su solvencia.
Artículos Relacionados
- SERVICIOS DE CONSEJERÍA DE CRÉDITO
- Cómo crear una encuesta de satisfacción del cliente: guía
- SEGURO DIARIO: significado y consejos útiles
- SEGUNDO TURNO EN EL LUGAR DE TRABAJO: Beneficios y desventajas
- SEGURO DE VIAJE EN AUTO: Coberturas, Tipos y Beneficios
- Habilidades laborales esenciales para incluir en su currículum
Referencias
