Las mujeres son un factor impulsor de la prosperidad económica de muchos países. Las mujeres son propietarias de un porcentaje considerable de empresas en todo el mundo. Y, durante la última década, el número de empresas propiedad de mujeres ha aumentado constantemente, lo que demuestra que las mujeres están remodelando la economía. Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres están ayudando a dar forma al futuro de las empresas propiedad de mujeres en los EE. UU.
Estas empresas propiedad de mujeres generan billones de dólares en ingresos cada año y emplean a miles de personas. A pesar del hecho de que el número de empresas propiedad de mujeres se ha expandido dramáticamente y continúa demostrando su importancia, las mujeres aún tienen menos probabilidades que los hombres de ser aprobadas para un préstamo comercial.
A pesar de la importante contribución que las empresas propiedad de mujeres hacen a la economía en general, históricamente las mujeres han estado subrepresentadas en una serie de áreas, incluida la distribución del capital social.
El número de solicitudes de préstamos para pequeñas empresas para mujeres ha aumentado en los últimos años, mientras que los montos típicos de financiación han disminuido.
Además, las mujeres suelen tener más dificultades para obtener la misma cantidad de financiación que sus colegas masculinos.
Es por eso que hemos elaborado esta lista de préstamos para pequeñas empresas para mujeres, completa con información sobre cómo solicitarlos. Consulte nuestro tutorial sobre cómo adquirir un préstamo comercial y cómo prepararse para uno.
Préstamos para pequeñas empresas para mujeres
Las empresas propiedad de mujeres pueden ser elegibles para una variedad de préstamos comerciales, que incluyen:
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
Las empresarias pueden solicitar una variedad de préstamos de la SBA, incluido el programa insignia de préstamos SBA 7(a) y los préstamos Community Advantage de la SBA, que están disponibles para empresas en áreas desatendidas. Estos préstamos, que están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., están disponibles en bancos, prestamistas por Internet y otras organizaciones financieras.
Algunos préstamos de la SBA, como el préstamo competitivo 7(a), requieren finanzas sólidas y una empresa bien establecida. Según la SBA, las pequeñas empresas con más del 50 % de propiedad de mujeres pueden obtener el 14 % de los préstamos 7(a) de la SBA autorizados en el año fiscal 2022, o $1.1 millones. Sin embargo, otros programas, como los préstamos iniciales de la SBA, están diseñados para nuevas empresas y personas con mal crédito.
Préstamos comerciales de los bancos.
Los préstamos bancarios para pequeñas empresas a menudo tienen las tasas de interés más bajas pero los requisitos de elegibilidad más estrictos. La mayoría de los grandes bancos aprobaron el 50 % de las solicitudes de empresas propiedad de mujeres, mientras que los bancos locales autorizaron el 67 %.
Préstamos obtenidos en línea
Los prestamistas en línea alternativos pueden ser una opción viable si tiene un puntaje crediticio bajo (puntaje FICO entre 300 y 689) o ha estado en el negocio por menos de dos años. Estos prestamistas se especializan en financiamiento rápido y tienen menos estándares de elegibilidad que los bancos. Ofrecen una variedad de productos (incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y factoraje de facturas) y tienen menos requisitos de elegibilidad que los bancos.
Micropréstamos.
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) proporciona micropréstamos a organizaciones benéficas. Si no puede obtener un préstamo de un banco o de un prestamista por Internet, o si tiene una pequeña brecha financiera, los micropréstamos pueden ser una buena opción. En el sitio web de la SBA, puede buscar proveedores en su región.
¿Es más fácil para una mujer calificar para un préstamo de la SBA?
Según la Reserva Federal, las empresas propiedad de mujeres tienen menos probabilidades que las empresas propiedad de hombres de recibir autorización para un préstamo para pequeñas empresas. Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres están disponibles, y los recursos, como los Centros de Negocios para Mujeres apoyados por el gobierno, brindan capacitación para ayudar a cerrar la brecha de financiamiento.
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¿Puedo obtener un préstamo para mi primer negocio?
Para calificar para un préstamo comercial por primera vez de un banco, necesitará un buen puntaje de crédito personal, finanzas comerciales sólidas (o al menos un plan comercial impresionante) y muchas garantías. Es más probable que califique si ha estado en el negocio durante algunos años y tiene un ingreso anual constante.
¿Los bancos dan préstamos para comprar un negocio?
Los bancos a menudo ofrecen las mejores tasas de interés y términos para préstamos comerciales. Para calificar para esta forma de préstamo, normalmente necesitará un excelente historial de crédito, así como que la empresa existente esté en funcionamiento durante un número determinado de años y genere una cierta cantidad de ingresos anuales determinados por el prestamista.
¿Cuánto me puede prestar el banco para una pequeña empresa?
El monto de un préstamo comercial que puede obtener generalmente está determinado por las ventas brutas anuales, la deuda anterior y la solvencia crediticia de su empresa. La mayoría de los prestamistas solo financiarán del 10% al 30% de las ventas anuales de una empresa.
Préstamos gubernamentales para pequeñas empresas para mujeres
Un buen ejemplo de préstamos para pequeñas empresas respaldados por el gobierno para mujeres son los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) se fundó en 1953 con el objetivo de ayudar a los estadounidenses a iniciar y hacer crecer sus propios negocios. Ofrecen financiación, formación empresarial y una serie de otros recursos para mujeres empresarias.
En su sitio web, la SBA tiene un manual para mujeres empresarias que describe varias alternativas de capacitación y financiamiento.
También establecieron la Oficina de Mujeres Empresarias (OWBO) para educar y apoyar a las mujeres empresarias de todo el país.
Los préstamos de la SBA son confiables y sus tasas de interés suelen ser más bajas. Puede solicitar una variedad de programas de préstamo, incluido un préstamo principal SBA 7(a) y un micropréstamo SBA.
El programa de préstamos 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas
El Programa de Préstamo 7(a) de la SBA tiene un monto mínimo de préstamo de $50,000 y un monto máximo de préstamo de $5 millones. El programa de préstamos 7(a) proporciona capital de trabajo y activos fijos a los propietarios de negocios, según el tipo.
Programa de micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas
El Programa de micropréstamos de la SBA está diseñado exclusivamente para mujeres empresarias y empresas propiedad de minorías. El monto de préstamo más alto es de $50,000, con un monto de préstamo típico de $13,000. Los préstamos se pueden utilizar para capital de trabajo y activos fijos, al igual que el programa 7(a).
Préstamos iniciales para pequeñas empresas para mujeres
Si bien es difícil conseguir financiamiento inicial, concentrarse en los prestamistas y programas adecuados puede ayudarlo a adquirir un préstamo. El programa de micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas se crea principalmente para empresas nuevas y en etapa inicial. Los préstamos SBA Community Advantage generalmente se otorgan a empresas que han estado en el negocio por menos de tres años.
Los microcréditos sin fines de lucro y el crowdfunding son otras dos fuentes de financiamiento. Puede ser elegible para un préstamo personal para negocios si tiene un buen crédito personal. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados y algunos pueden llegar a los $100,000.
Las pequeñas empresas propiedad de mujeres también pueden obtener financiación a través de tarjetas de crédito comerciales si recién están comenzando.
Préstamos para pequeñas empresas para mujeres con mal crédito
Incluso si está buscando dinero para iniciar un negocio, la mayoría de los prestamistas observarán su puntaje de crédito personal cuando revisen su solicitud de préstamo para una pequeña empresa.
Un puntaje FICO de 300 a 629 se conoce comúnmente como "pobre crédito". Los prestamistas tradicionales con frecuencia niegan el financiamiento de préstamos para pequeñas empresas debido a un puntaje FICO bajo.
Incluso si su puntaje de crédito está en el rango más bajo, es posible que pueda obtener un préstamo comercial con mal crédito de un prestamista alternativo que esté más preocupado por el futuro de su negocio que por lo que ha influido en su puntaje de crédito en el pasado. .
Además, National Funding puede aprobar algunos candidatos con puntajes de crédito tan bajos como 500 para prestatarios de préstamos directos y 475 para renovaciones.
Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito
Incluso si tiene poco crédito, puede obtener la financiación que necesita para iniciar y hacer crecer un negocio rentable.
De hecho, obtener un préstamo de pequeña empresa con mal crédito se puede lograr en solo tres pasos:
>. Sea consciente de su puntaje de crédito
Los prestamistas usan puntajes de crédito personales y de la empresa para estimar qué tan riesgoso es prestar dinero. Conocer su puntaje de crédito y aumentar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo lo ayudará a elegir las mejores opciones de financiamiento para explorar porque estos puntajes pueden influir en su capacidad para obtener financiamiento para su negocio.
>. Investigue un poco sobre sus opciones De acuerdo con los requisitos de elegibilidad
Existen estándares específicos para cada tipo de financiamiento que deben cumplirse para ser aprobados. Los siguientes factores se utilizan con frecuencia para determinar los términos de los préstamos de empresas tradicionales:
- Puntaje de crédito personal
- Años en negocios
- Ingresos anuales
- Investigue los requisitos para cada tipo de financiamiento para pequeñas empresas que esté considerando para determinar qué préstamos para pequeñas empresas con mal crédito le brindan las mejores probabilidades de aprobación.
>. Seleccione la opción más adecuada para su empresa
Fuera de los préstamos tradicionales, hay una variedad de opciones de financiación para los dueños de negocios con un crédito terrible. Considere no solo las condiciones de calificación y los términos de reembolso al buscar opciones alternativas de financiamiento, sino también la reputación del prestamista.
Además, lea las reseñas de los prestatarios y hable con los representantes de servicio al cliente. Verifique si su prestamista se dedica a ayudarlo en su camino hacia un mayor éxito y si tiene un historial de clientes satisfechos.
Tipos de préstamos comerciales con mal crédito
Los tipos de préstamos comerciales para crédito deficiente ofrecidos por prestamistas alternativos incluyen:
- Préstamos a corto plazo para pequeñas empresas
- Línea de crédito comercial a corto plazo
- Préstamos garantizados
- Adelantos en efectivo para comerciantes
- Préstamos para capital de trabajo
Cómo elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas para mujeres
Algunas características de su negocio jugarán un papel importante en la determinación del mejor préstamo para su empresa. Considere cómo su puntaje de crédito y la duración de su experiencia comercial se comparan con los estándares de un prestamista.
Sin embargo, ambos factores lo ayudarán a determinar qué prestamistas son apropiados para que investigue. Una vez que haya establecido eso, puede pensar en el tipo de financiación que requiere su empresa.
No es lo mismo buscar el factoraje de facturas para pagar los costos de funcionamiento si lo que busca es una suma fija de dinero para ayudar a expandir su negocio. La razón por la que está buscando préstamos o subvenciones para mujeres empresarias jugará un papel importante en la determinación de qué préstamo para pequeñas empresas es apropiado para usted.
Préstamos para pequeñas empresas para mujeres
Los préstamos para pequeñas empresas del gobierno pueden ayudarlo a iniciar su propia empresa. A la búsqueda de una ubicación adecuada le sigue el desarrollo de una base de clientes, así como todas las dificultades iniciales para generar un flujo de caja, todo lo cual debe superarse antes de que su empresa pueda establecer raíces y cobrar impulso.
Los primeros años de existencia de una empresa son críticos porque es cuando se gana o se pierde credibilidad en el mercado. Es posible que los clientes no le den una segunda oportunidad si los decepciona.
Puede solicitar préstamos gubernamentales para pequeñas empresas si su negocio tiene un comienzo difícil (como la mayoría), y cree que puede recuperarse, pero necesita fondos adicionales para hacerlo.
¿Por qué préstamos gubernamentales para pequeñas empresas para mujeres?
Los prestamistas con fines de lucro dudan en otorgar préstamos a personas que no tienen un buen puntaje crediticio ni un historial financiero sólido. Con los préstamos del gobierno para préstamos de pequeñas empresas, este no es el caso. Obviamente, necesitará un buen puntaje crediticio y deberá obedecer las reglas del gobierno sobre los períodos de recuperación y las tasas de interés, pero las tasas de interés del gobierno normalmente son más bajas que las tasas de interés privadas.
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¿Qué tipos de préstamos para pequeñas empresas para mujeres existen?
La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas están disponibles para mujeres propietarias de negocios que cumplan con los requisitos de elegibilidad del préstamo. Las opciones de financiación incluyen préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito comerciales, factorización de facturas, financiación de equipos y tarjetas de crédito comerciales.
Conclusión
Financiar el crecimiento de su negocio no tiene por qué ser difícil. Con un préstamo para una pequeña empresa propiedad de una mujer de varias fuentes de financiamiento, no tendrá que preocuparse por un largo proceso de solicitud. Incluso puede financiar su préstamo comercial en un período corto.
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¿En qué se diferencian las subvenciones para empresas propiedad de mujeres de los préstamos?
Las subvenciones para empresas propiedad de mujeres a menudo no se reembolsan como los préstamos comerciales, pero a menudo proporcionan mucho menos efectivo que un préstamo. Además, son bastante competitivos y el proceso de solicitud puede ser largo.
¿Cómo solicito un préstamo para un negocio propiedad de una mujer?
Para solicitar un préstamo de pequeña empresa para mujeres, reúna su declaración de impuestos más reciente, los extractos bancarios comerciales y cualquier otra información financiera relacionada con su empresa. Es casi seguro que necesitará esta información para completar la solicitud de subvención, así como una estrategia comercial y una propuesta sobre cómo utilizará el dinero de la subvención si gana.
¿Cómo encuentro un buen prestamista para préstamos de pequeñas empresas para mujeres?
Lo que constituye un buen prestamista diferirá según el tipo de negocio. Sin embargo, una buena regla general es buscar un prestamista que sea sincero sobre sus condiciones y gastos. Trate de seleccionar uno que ofrezca tasas de interés más económicas y que no se aproveche de las debilidades de su empresa, así como préstamos que se ajusten a sus necesidades.
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