Hay más en los préstamos que simplemente otorgar préstamos por parte de los prestamistas a individuos o empresas que buscan crédito. Tal vez, por eso se introdujo el acuerdo de seguridad. Una mejor manera de brindar a los prestamistas la máxima satisfacción e interés de seguridad al otorgar préstamos o créditos. Aquí, comprenderá el acuerdo de seguridad, los tipos, los requisitos, la muestra y la plantilla general del acuerdo de seguridad. Además, descubra qué muestra de contrato de garantía de préstamo, formularios de contrato de garantía y ejemplos. Mientras tanto, profundicemos en este tema al comprender de qué se trata un acuerdo de seguridad. ¡Sigue leyendo!
Acuerdo de seguridad
Es un contrato legal que otorga a un prestamista un derecho de garantía sobre un activo o propiedad dado en prenda como colateral. Sin embargo, los requisitos y condiciones de los formularios del acuerdo de garantía se deciden cuando se escribe. Tal vez, los prestamistas nunca otorgarían crédito a ciertas empresas sin acuerdos de seguridad, por lo que son una parte necesaria del mundo empresarial. Por lo tanto, en caso de que el prestatario incumpla, el prestamista tiene derecho a embargar y vender la garantía prendada.
Comprensión más profunda del acuerdo de seguridad
Es casi seguro que necesitará crédito como propietario de un negocio. Por lo tanto, asegurar su deuda con garantía es probablemente una de sus mejores opciones para obtener crédito. Sin embargo, esta estrategia puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja o incluso un crédito en primer lugar.
En general, es probable que un acuerdo de garantía describa si un acreedor tiene un interés de garantía en su propiedad. El contrato no debe celebrarse a la ligera, ya que un incumplimiento podría tener graves consecuencias.
Las transacciones seguras son fundamentales para el éxito de una empresa. Casi todos, incluidos los individuos y las empresas, deben endeudarse en algún momento, pero lograr que los acreedores se unan puede ser difícil. Mientras tanto, es más probable que el acreedor proporcione la financiación que tanto necesita un deudor dado si el acreedor tiene un interés de seguridad. Además, si el acreedor tiene algún tipo de garantía, es más probable que el deudor obtenga una tasa de interés baja. Por lo tanto, los acuerdos de seguridad son cruciales para este acuerdo. Porque detallan las condiciones bajo las cuales se puede garantizar la deuda y qué sucede si el deudor no cumple.
¿Cuánto tiempo dura un acuerdo de seguridad?
Caduca a los cinco años y debe renovarse cada cinco años. Es crucial verificar toda la información proporcionada de acuerdo con el acuerdo con respecto a los artículos presentados. Si hay algún error, el GSA deja de ser válido automáticamente.
¿Puede un acuerdo de seguridad ser verbal?
La ley de California permite los contratos verbales. Su legitimidad se encuentra en el artículo 1622 del Código Civil, como se detalla a continuación: Salvo aquellos contratos que expresamente requieran la ley que sean por escrito, todos los contratos pueden ser orales.
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Tipos de Acuerdo de Garantía
Hipotecas, cargas, prendas y gravámenes son los cuatro tipos de garantías reales reconocidos por la ley inglesa. Cada tipo de acuerdo de garantía tiene su propio conjunto de características y otorga a los acreedores diferentes tipos de derechos:
#1. hipotecas
Se constituye una hipoteca cuando se transmite un bien como protección de una obligación. Sin embargo, esto es con una disposición explícita o implícita de que el acreedor hipotecario debe devolver el título al deudor hipotecario cuando se cumpla la obligación para la cual se creó la garantía. Sin embargo, el tipo exacto de hipoteca varía según el activo que se paga. Mientras tanto, también existen las hipotecas legales, que no requieren ninguna transferencia de propiedad pero tienen un impacto similar.
#2. Cargos
Con excepción de las cargas por concepto de hipoteca legal sobre terrenos, que fue generada por la LPA 1925, s 85(1). Sin embargo, un cargo no implica ninguna transferencia del título de un activo y, por lo tanto, es un interés equitativo. Mientras tanto, es un contrato entre el prestamista y el prestatario que le da al prestamista el derecho de vender el activo y usar los ingresos para pagar las deudas del prestatario. Sin embargo, una tarifa es una buena manera de crear una garantía sobre futuras propiedades. Mientras que se puede hacer un cargo sobre activos futuros (a diferencia de una hipoteca legal).
#3. Promesas
Cuando habla de prenda, es la transferencia real o constructiva de la propiedad de un activo a un prestatario. Mientras tanto, el prestatario conserva la propiedad del bien, pero el acreedor tiene derecho a venderlo. Esto solo puede ser efectivo si el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago.
#4. gravámenes
Un gravamen puede ser creado por el arreglo o como un derecho de derecho consuetudinario que surge del uso general. Otorga al prestatario el derecho a mantener la posesión de un activo hasta que se pague una obligación. Un poder de venta a menudo se proporciona por acuerdo entre las partes o por costumbre, aunque no lo confiera.
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Requisitos del acuerdo de seguridad
Principalmente, existen ciertos requisitos necesarios para un acuerdo de seguridad adecuado. Estos incluyen lo siguiente a continuación:
(1) Requiere Firma
Se necesita la firma del deudor, así como la firma del propietario de la garantía. Sin embargo, si el propietario es una entidad diferente, se requiere una firma para que el acuerdo de garantía, requisitos, tenga éxito. Mientras tanto, esto es obviamente crucial, y es una directriz dura y rápida. Se debe tener especial cuidado para asegurarse de que los nombres del deudor (y, si es necesario, del propietario) sean correctos.
No es raro que se anulen los acuerdos de seguridad si el nombre del deudor es incorrecto. Si bien esto puede parecer evidente y difícil de equivocarse ya que el deudor debe firmar el contrato, puede ser complicado. Si el deudor es una empresa u otra entidad comercial, el nombre legal del deudor variará del nombre bajo el cual realiza negocios.
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(2) Debe ser intencional tener una garantía mobiliaria
El acuerdo de garantía es un contrato legalmente vinculante que establece un derecho de garantía sobre la propiedad y debe ser firmado por todas las partes. Como resultado, podría quedar claro que las partes del contrato desean otorgar una garantía mobiliaria. Sin embargo, esta afirmación debe ser lo más detallada posible. Aunque la redacción exacta no siempre es necesaria, es más fácil cumplir con esta disposición. Tal vez, utilizando un lenguaje que establezca que el deudor “otorga un derecho de garantía sobre” la propiedad mencionada en el acuerdo. Este lenguaje es lo suficientemente claro para indicar que el propósito es otorgar un derecho de garantía sobre la propiedad.
(3) La garantía debe estar suficientemente descrita
El objetivo es incluir un resumen lo más detallado posible. Obviamente, cuanto más detallada sea la descripción, más probable es que sea lo suficientemente descriptiva. Sin embargo, un número de serie o VIN será suficiente para distinguir vehículos y otros equipos similares. Aunque también incluiría la marca, el modelo y el año.
Para garantías como el inventario, es probable que una lista de inventario general sea suficiente sin más explicaciones. Pero cuanto más se desvía de los detalles concretos reales de la propiedad garantizada, más vulnerable se vuelve la definición al desafío.
Bono Sugerencia: Las garantías mobiliarias son herramientas sumamente eficaces para reducir o eliminar los riesgos crediticios. La presentación de una declaración de financiamiento UCC para perfeccionar un gravamen voluntario puede ser una buena opción para las partes que no tienen derecho a gravámenes involuntarios.
Plantilla de acuerdo de seguridad general
Cuando solicita un préstamo, debe poner su casa como garantía. Es obvio que el acuerdo de garantía asegura la solicitud de préstamo. Sin embargo, si no paga su hipoteca, el prestamista tiene derecho a embargar su propiedad colateral y usarla como le plazca. Por lo tanto, es mejor usar una plantilla de acuerdo para ayudarlo a redactar un acuerdo de seguridad profesional, ya que es un documento oficial.
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Muestra de acuerdo de seguridad
Una muestra legítima de un contrato de garantía debe incluir, como mínimo, un resumen de la garantía. Además, una declaración de la intención de proporcionar un interés de seguridad y las firmas de todas las partes interesadas. Quizás, la mayoría de las muestras y tipos de acuerdos de seguridad, por otro lado, van más allá de estas condiciones fundamentales. Como también puede incluir convenios y garantías. Consulte aquí para ver algunos ejemplos de acuerdos, para ayudarlo a comprender cómo son.
Ejemplo de Acuerdo de Garantía de Préstamo
Generalmente, en los acuerdos de garantía de préstamo, ambas partes acuerdan los siguientes términos a continuación:
1. Definiciones y Construcción
2. Préstamo y condiciones de pago
3. Condiciones de los Préstamos
4. Creación de garantía real
5. Representaciones y garantías
6. Pactos afirmativos
7. Pactos negativos
8. Eventos de Incumplimiento
9. Derechos y recursos del banco
10. Avisos
11. Elección de la ley y el lugar: renuncia al juicio por jurado
12. Disposiciones Generales
13. Disposiciones de coprestatario
14. Firma de ambas partes
Formularios de Acuerdo de Seguridad
Los formularios de acuerdos de seguridad deben incluir lo siguiente:
- Identificación
- Considerandos
- Otorgamiento de la garantía real en garantía
- Perfección y embargo de la garantía mobiliaria
- Distribución
- Actuaciones posteriores de los deudores: convenios y garantías
- Poder legal
- Cumplimiento por el agente de la garantía
- Evento de incumplimiento
- Disposición de garantía
- Renuncia a la suspensión automática
- Observaciones
- Términos entre acreedores
- Terminación o Liberación
- agente colateral
- Firma de ambas partes
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Ejemplos de acuerdos de seguridad
Estos pueden ser bienes raíces, maquinaria de producción o cualquier otra cosa que el prestamista considere adecuada. Mientras tanto, si el deudor se atrasa en los pagos, el prestamista puede cerrar y tomar posesión de la garantía, y luego liquidar los activos.
En esencia, los elementos clave de un acuerdo general de seguridad son los siguientes
- Los formularios del acuerdo de garantía también deben implicar un plan de pago
- El acuerdo de garantía le da al prestamista un interés de seguridad hasta que se complete el reembolso.
- El contrato con la GSA es por cinco años. Se anula después de cinco años y debe ser reemplazado cada cinco años.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y un contrato de garantía?
Por lo general, un acuerdo de seguridad es mucho más rápido que una hipoteca. Un acuerdo de garantía le permite al prestamista ejecutar automáticamente o vender la propiedad si el prestatario no cumple con el préstamo. Por el contrario, la ejecución hipotecaria implica papeleo adicional y requisitos legales, lo que alarga el proceso.
¿Cuál es la diferencia entre un pagaré y un contrato de garantía?
Los préstamos de bancos u otros prestamistas institucionales siempre van acompañados de múltiples documentos, incluido un pagaré y un acuerdo de garantía. En general, un pagaré es una promesa escrita de pagar un préstamo, mientras que un acuerdo de garantía se utiliza cuando un préstamo está garantizado por una garantía.
¿Cuál es la diferencia entre un contrato de prenda y un contrato de garantía?
Un acuerdo de prenda es un acuerdo de seguridad bajo la UCC. Debido a que los activos que se prometen son diferentes, un acuerdo de prenda puede tener representaciones, garantías y promesas diferentes a las de un acuerdo de garantía sobre activos comerciales (por ejemplo, derechos de voto).
¿Cómo se puede romper un contrato de seguridad?
Por lo general, deberá enviar una carta para cancelar su contrato. También le recomendamos que utilice una confirmación de firma o alguna otra forma de prueba de que el destinatario recibió el documento. Entonces tendrá una prueba y sabrá cuándo la recibió el destinatario. Guarde una copia de su carta antes de enviarla para que esté al tanto de su contenido exacto.
¿Cuáles son los tres tipos de acuerdos de seguridad de la Unión?
Históricamente, los tres tipos más frecuentes de cláusulas de seguridad sindical son
- cláusulas de tienda cerrada.
- Disposiciones de la tienda de la Unión.
- Disposiciones de la tienda de la agencia.
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Conclusión
Es importante verificar dos veces todo el material del acuerdo sobre los temas en cuestión. Recuerde, el GSA deja de ser válido inmediatamente si hay un error. Considere qué lo inspiró a negociar un acuerdo de seguridad, tipos y requisitos, y tenga en cuenta las propiedades que podrían usarse como palanca en virtud del acuerdo de seguridad.
