El micropréstamo de la SBA es uno de los pocos préstamos de bajo costo para pequeñas empresas disponibles para que las nuevas empresas amplíen su negocio. Las empresas nuevas y actuales pueden pedir prestado desde $1,000 hasta $50,000.
A diferencia de otros préstamos de la SBA, el programa de micropréstamos está completamente financiado por el gobierno federal y es operado por una red sin fines de lucro de prestamistas comunitarios en lugar de bancos tradicionales.
El programa de microcréditos de la SBA tiene la intención de apuntar a áreas y negocios de bajos ingresos que los prestamistas regulares suelen pasar por alto a través de estos prestamistas.
Durante el primer año, los intermediarios no están obligados a pagar ningún interés sobre el micropréstamo, pero los intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha en que la SBA desembolsa los fondos del préstamo al intermediario. La SBA luego establece un cronograma de pago para los pagos recurrentes. Los préstamos deben devolverse en un plazo de diez años. Si necesita la financiación de micropréstamos de la SBA, siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre el programa de micropréstamos de la SBA.
¿Qué es un micropréstamo de la SBA?
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece micropréstamos a pequeñas empresas. Los propietarios de pequeñas empresas que cumplen con los criterios pueden pedir prestado hasta $50,000, pero la mayoría de los préstamos son significativamente más bajos.
Si bien la SBA proporciona fondos para los micropréstamos, un prestamista intermedio, generalmente una organización sin fines de lucro desarrollo comunitario corporación, hace el trabajo real. El prestamista está a cargo de procesar las solicitudes, distribuir el efectivo del préstamo y supervisar el préstamo.
Con la dirección de la SBA, cada prestamista intermediario responsable del micropréstamo de la SBA puede determinar sus propias tasas y condiciones de elegibilidad, por lo que las tasas, los cargos y los montos mínimos del préstamo variarán.
El capital de trabajo, el inventario, los suministros, el mobiliario, los accesorios, la maquinaria y el equipo se pueden comprar con micropréstamos de la SBA.
Prestamistas de micropréstamos de la SBA
Para brindar financiamiento a las pequeñas empresas, la SBA trabaja con prestamistas intermediarios certificados en todo el país. Al acceder al portal de micropréstamos de la SBA, puede encontrar una lista de intermediarios en su área.
Programa de microcréditos de la SBA
El programa SBA MicroLoans consiste en pequeños préstamos que se otorgan a pequeñas empresas nuevas, recién establecidas o en crecimiento, así como a ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro. los Administración de Pequeños Negocios (SBA) hace que los fondos sean accesibles para prestamistas comunitarios sin fines de lucro (intermediarios de microprestamistas), quienes luego otorgan préstamos a prestatarios calificados por montos de hasta $50,000.
Ley de atención de micropréstamos de la SBA
La Ley de Atención de Micropréstamos de la SBA se promulgó para proporcionar un alivio rápido a las pequeñas empresas con préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas que no sean para desastres, específicamente los existentes SBA 8(a), 504 y Microcréditos.
Según la ley de atención de micropréstamos, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. será automáticamente responsable de los pagos de los préstamos elegibles, incluidos el capital, los intereses y las tarifas, durante un período de seis meses.
- Para los prestatarios existentes con un 7(a), 504 o micropréstamos, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. cubrirá automáticamente los pagos del préstamo, incluidos el capital, los intereses y las tarifas, durante un período de seis meses.
- Para los nuevos prestatarios, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. cubrirá pagos de préstamos, incluido el capital, los intereses y las tarifas, si el prestatario solicita y recibe un 7(a), 504 o Micropréstamo antes del 27 de septiembre de 2020.
¿Quién es elegible para el programa de micropréstamos?
Cada prestamista intermedio tiene sus propios criterios de crédito y préstamo. Sin embargo, los dueños de negocios que estén considerando solicitar un micropréstamo deben saber que la mayoría de los intermediarios querrán algún tipo de garantía además de la garantía personal del dueño del negocio.
Un micropréstamo puede tener un plazo máximo de seis años. Los términos del préstamo, por otro lado, varían según el tamaño del préstamo, el uso previsto del dinero, los requisitos del prestamista intermediario y las demandas del prestatario de la pequeña empresa. Las tasas de interés varían según el prestamista intermediario y los honorarios del Departamento del Tesoro para el intermediario.
Cómo solicitar un micropréstamo de la SBA
El primer paso para solicitar un micropréstamo de la SBA es ubicar un intermediario aprobado por la SBA en su área. La SBA proporciona una herramienta de búsqueda intermediaria que identifica a los prestamistas en cada estado para facilitar su búsqueda.
El prestamista determina si puede solicitar un micropréstamo en línea. Para presentar una solicitud, algunos prestamistas pueden pedirle que vaya a sus oficinas, mientras que otros requerirán que llame a uno de sus profesionales de préstamos. Cuando presente la solicitud, lo más probable es que se le soliciten algunos documentos.
Documentos de micropréstamos de la SBA
Aquí están los documentos fo la solicitud de micropréstamo de la SBA (algunos de los cuales pueden no ser necesarios si su empresa es nueva): :
- Declaraciones de impuestos personales (al menos dos años).
- Recibos de pago recientes.
- Una lista de garantías.
- Plan de negocios.
- Proyecciones de flujo de caja.
- Contratos, cotizaciones o acuerdos de compra.
Las empresas existentes también deberán realizar un seguimiento de sus finanzas, que pueden incluir lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos comerciales.
- Balance y cuenta de resultados.
- Arrendamiento comercial y contratos.
- Licencias y permisos comerciales.
- Lista de activos comerciales actuales.
Dependiendo de la organización, el procedimiento completo de solicitud y financiamiento puede demorar desde unas pocas semanas hasta algunos meses. Incluso si la capacitación no es necesaria, la mayoría de estas organizaciones brindan conferencias, talleres y tutorías individuales sobre una serie de temas.
Requisitos de micropréstamos de la SBA
Sin embargo, las empresas deben cumplir generalmente los siguientes criterios:
- Ser una pequeña empresa con fines de lucro (los centros de cuidado infantil sin fines de lucro también pueden ser elegibles)
- Ubicado en un área servida por el prestamista
- Sin quiebras ni ejecuciones hipotecarias en los últimos uno o dos años.
- Tener ingresos suficientes para respaldar el pago del préstamo
- Buen historial de pago con otros acreedores comerciales o personales (proveedores, arrendadores, etc.)
- Demostrar necesidad de financiación y/o imposibilidad de conseguir financiación bancaria
En esencia, los microprestamistas de la SBA otorgarán préstamos a empresas que no son financiables o que no cumplen con los requisitos de calificación de un banco. Esto incluye empresas con experiencia insuficiente, nuevas empresas, empresas con historial crediticio o financiero deficiente y propietarios de empresas con crédito deficiente o por debajo del promedio.
Muchos microprestamistas de la SBA tienen limitaciones mínimas o ninguna para la edad de la empresa, el puntaje de crédito comercial o el puntaje de crédito personal del propietario.
En general, los prestamistas de micropréstamos de la SBA examinarán las siguientes variables al tomar una decisión de préstamo.
Capacidad crediticia:
Cuando solicita una hipoteca o un préstamo para automóvil, un banco o cooperativa de crédito verificará su historial crediticio. Cuando solicita un micropréstamo de la SBA, el prestamista hará lo mismo. Sin embargo, no permita que un historial crediticio deficiente le impida presentar su solicitud. Incluso si tiene un mal historial crediticio, es posible que pueda obtener un préstamo.
Colateral :
Puede usar propiedad comercial o personal como garantía, como equipo o un vehículo. Si no puede pagar la deuda, el prestamista tiene la autoridad para embargar y vender su propiedad como pago del préstamo.
Plan de negocios:
A plan de negocios sencillo El prestamista puede solicitarle que demuestre cómo piensa utilizar los fondos y sus proyecciones financieras para el futuro.
Posibilidad de reembolso :
Los prestamistas quieren saber que si aprueban su solicitud, podrá pagar el préstamo. Si recién está comenzando, es posible que deba presentar estimaciones financieras, así como una estimación de los ingresos futuros. Tenga en cuenta que la duración máxima es de seis años y varía según el prestamista.
¿Para qué se puede utilizar un microcrédito?
Los micropréstamos de la SBA se pueden utilizar para:
- Capital de trabajo
- Inventario o suministros
- Muebles o accesorios
- Maquinaria o equipo
Términos, tasas de interés y cargos de los micropréstamos de la SBA
Los términos de los préstamos de la SBA varían según una serie de factores:
- Monto del préstamo
- Uso previsto de los fondos
- Requisitos determinados por el prestamista intermediario
- Necesidades del prestatario de la pequeña empresa
El plazo máximo de pago permitido para un micropréstamo de la SBA es de seis años. Las tasas de interés varían, según el prestamista intermediario y los costos para el intermediario del Tesoro de EE. UU. Generalmente, estas tasas estarán entre el 8 y el 13 por ciento.
Conclusión
Los micropréstamos de la SBA son una excelente fuente de financiamiento de bajo costo para los empresarios que han intentado y no han podido obtener facilidades de credito de otras fuentes. Los empresarios de pequeñas empresas que necesitan pequeños préstamos tienen dificultades para obtener financiación tradicional. Por ejemplo, el monto promedio del préstamo 7(a) de la SBA es de $368,737 (el préstamo 7(a) es el tipo de préstamo más común de la SBA).
Si es propietario de una pequeña empresa con un presupuesto ajustado, un micropréstamo de la SBA podría ser la solución.
Preguntas frecuentes sobre los micropréstamos de la SBA
¿Cómo uso un micropréstamo de la SBA?
Los micropréstamos se pueden utilizar para ayudar a las pequeñas empresas a expandirse por una variedad de razones. Úselos cuando su pequeña empresa necesite menos de $50,000 para reconstruir, reabrir, reparar, mejorar o mejorar.
¿Qué necesito para solicitar un microcrédito?
Trabaje con un intermediario aprobado por la SBA en su área para solicitar un micropréstamo. Todas las decisiones de crédito y los términos de su micropréstamo son realizados por prestamistas aprobados por la SBA. Comuníquese con su oficina de distrito local de la SBA para encontrar un microprestamista autorizado cerca de usted.
¿Qué es un microcrédito?
El programa de micropréstamos ofrece préstamos de hasta $50,000 a pequeñas empresas y ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro para ayudarlos a comenzar y crecer. Un micropréstamo típico cuesta alrededor de $13,000.
¿Cuáles son los montos de los micropréstamos de la SBA?
El programa de micropréstamos de la SBA le permite pedir prestado hasta $50,000, aunque el monto promedio de los préstamos en 2017 fue de $13,884. Los intermediarios de micropréstamos de la SBA ofrecen préstamos tan bajos como $500.
