La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de los Estados Unidos ofrece una serie de recursos, como el préstamo exprés de la SBA y otras oportunidades para ayudar a los empresarios a iniciar sus pequeñas empresas. La Administración de Pequeñas Empresas trabaja con prestamistas comerciales para ofrecer una variedad de programas de préstamos a pequeñas empresas.
El préstamo SBA Express es parte del programa de préstamos 7(a), y los prestatarios deben cumplir con estándares de elegibilidad específicos para ser autorizados. Es fundamental comprender los préstamos de la SBA para que pueda decidir si un préstamo SBA Express es adecuado para usted o si debe buscar otras opciones de préstamo, como prestamistas alternativos en línea.
Lea más para obtener más detalles sobre este tipo de préstamo y qué empresas pueden beneficiarse de él en las secciones a continuación.
¿Qué es un Préstamo Express de la SBA?
Los préstamos SBA Express son parte del programa de préstamos 7(a) de la SBA, que es la principal fuente de financiación de la agencia para las pequeñas empresas. Se establecieron para ayudar a los dueños de negocios a obtener las ventajas de otros préstamos de la SBA de manera oportuna.
Cuando se trata de préstamos de capital de trabajo, líneas de crédito comerciales y financiamiento de equipos, los dueños de negocios pueden acortar el tiempo que lleva obtener la aprobación.
Aunque el prestamista es en última instancia responsable de extender el crédito, la SBA establece que las solicitudes Express se procesan dentro de las 36 horas y las solicitudes Export Express se procesan dentro de las 24 horas.
Los siguientes son los aspectos más destacados del programa SBA Express Loan:
- Los prestatarios pueden obtener un préstamo máximo de $350,000.
- Las líneas de crédito renovables se pueden utilizar hasta por siete años.
- La tasa de interés se negocia entre prestamistas y prestatarios y puede ser fija o variable, relacionada con la tasa preferencial, LIBOR o una tasa fija opcional. Sin embargo, no pueden exceder las tarifas máximas de la SBA.
- Los prestamistas suelen procesar los préstamos utilizando sus propios formularios y procedimientos.
- Los prestamistas no están obligados a aceptar garantías para préstamos de menos de $25,000, pero pueden usar su política de garantías existentes para préstamos entre $25,000 y $350,000.
¿Por qué elegir un préstamo SBA Express?
El préstamo SBA Express no debe pasarse por alto, aunque generalmente es la última alternativa para los propietarios de negocios a quienes ya se les han negado préstamos comerciales. Cuando se trata del tiempo de respuesta después de la solicitud, no hay mejor opción en el mercado.
Además, la garantía de la SBA para los prestamistas externos proporciona una mayor tasa de aceptación, incluso para las personas que anteriormente han tenido problemas para demostrar que tienen un riesgo lo suficientemente bajo para un acuerdo de préstamo a largo plazo.
De hecho, el Congreso estableció la Administración de Pequeñas Empresas como una agencia federal separada con el objetivo de ayudar a los estadounidenses a iniciar, hacer crecer y expandir sus empresas. Desde su creación en 1953, la SBA ha ayudado a las pequeñas empresas con millones de préstamos y garantías de préstamos. también lea Micropréstamo SBA
Beneficios del Préstamo SBA Express
Los préstamos de la SBA pueden ayudar a las pequeñas empresas de diversas formas. Contar con el apoyo de la SBA puede aumentar las posibilidades de que un prestamista tradicional apruebe la financiación de una pequeña empresa. Además, las empresas pueden utilizar los fondos que reciben para una variedad de propósitos, incluidos los cargos de puesta en marcha y expansión.
El préstamo SBA Express tiene una clara ventaja sobre otros préstamos de la SBA porque tiene un procedimiento de decisión más rápido. A diferencia de los préstamos regulares de la SBA, que pueden demorar hasta tres meses en procesarse antes de ser aprobados, un préstamo SBA Express permite a los propietarios de negocios tomar una decisión y recibir fondos en un período de tiempo más corto.
Tipos de préstamos SBA Express
Hay tres categorías de préstamos de la SBA que se pueden acelerar:
- Préstamos Express de la SBA
- Préstamos exprés de exportación de la SBA
- Programa piloto de préstamos Express Bridge
Solicitud de préstamo exprés de la SBA
Los préstamos Express regulares de la SBA son una opción de financiamiento popular para muchos propietarios de pequeñas empresas debido a su flexibilidad y términos competitivos. El monto máximo para un préstamo express es de $350,000, con la SBA garantizando el 50% del préstamo.
Préstamos exprés de exportación de la SBA
Los propietarios que deseen iniciar o expandir su empresa exportadora mundial pueden solicitar préstamos Express Export. Debe demostrar que el dinero se utilizará para financiar sus operaciones diarias, pedidos de inventario y obligaciones relacionadas con ese aspecto de su empresa para calificar.
Debido a que muchos prestamistas tradicionales consideran que las operaciones comerciales en el extranjero son de mayor riesgo, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) garantiza hasta el 90 % de los fondos para ayudar a los prestatarios a obtener la aprobación. La suma máxima de estos préstamos es de $500,000. Vale la pena señalar que las modificaciones de la Ley de cuidados no tienen efecto sobre los montos máximos de préstamo disponibles para los préstamos Export Express.
Programa piloto de préstamos Express Bridge
Esta es una opción de préstamo a plazo para pequeñas empresas que se han visto afectadas por COVID-19, tienen una relación existente con un prestamista SBA Express y han solicitado financiamiento a largo plazo, como un préstamo por desastre de SBA, y están esperando ser autorizados . Los solicitantes deben ser incapaces de obtener fondos en otro lugar para ser considerados.
Solicitud de préstamo exprés de la SBA
El proceso de solicitud de préstamo SBA Express no tiene por qué ser difícil. Reúna la documentación que necesitará para solicitar con un prestamista aprobado por la SBA como el paso inicial.
Debe solicitar uno de estos préstamos a través de un prestamista SBA Express que haya sido aprobado para ofrecer estos préstamos por la SBA. Debido a que este es un programa del gobierno, habrá una serie de condiciones específicas que deberá cumplir, pero no se preocupe por ellas; el prestamista le ayudará a cumplir con ellos.
Eso no significa que podrá obtener dinero de inmediato, pero ayudará a acelerar el proceso de solicitud.
Los prestamistas deben tomar decisiones de préstamo “prudentes”, con el flujo de efectivo del solicitante como fuente principal de reembolso, en lugar de cualquier recuperación esperada de la liquidación de la garantía. En otras palabras, el hecho de que el prestatario haya prometido una garantía no significa que pueda pasar por alto los problemas de crédito o de flujo de efectivo. La SBA ha otorgado a SBA Express Lenders la autoridad para tomar decisiones crediticias sin pasar primero por la SBA.
Documentos de préstamo exprés de la SBA
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Personal Estados financieros (requerido de cada persona que posee el 20% o más de la empresa)
- Declaración de ganancias y pérdidas
- Hoja de balance
- Prueba de garantía
Préstamo SBA Express para veteranos
Las empresas propiedad de veteranos son uno de los sectores más importantes y de más rápido crecimiento de la economía estadounidense. Los préstamos de la SBA a pequeñas empresas propiedad de veteranos tienen tasas de interés más bajas.
Una pequeña empresa debe ser propiedad y estar controlada en un 51 por ciento por alguien en uno de los siguientes grupos para ser elegible para la reducción de tarifas a través del programa Veterans Advantage:
- Veteranos licenciados con honores
- Miembro del servicio militar en servicio activo elegible para el Programa de Asistencia de Transición (TAP) de las fuerzas armadas
- Veteranos discapacitados en servicio
- Reservistas y/o miembros activos de la Guardia Nacional
- Cónyuge actual de cualquier veterano, miembro del servicio activo, reservista, miembro de la Guardia Nacional o cónyuge viudo de un miembro del servicio que murió mientras estaba en servicio o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio
Prestamistas de préstamos exprés de la SBA
Debido a que muchos prestamistas participan en el programa de préstamos SBA Express, el elemento más difícil es filtrar la selección y elegir el mejor prestamista para su empresa. Estos préstamos están disponibles en bancos regionales y algunas agencias de préstamos sin fines de lucro.
A continuación se muestran los bancos que ofrecen un préstamo exprés de la SBA
- Compañía bancaria Live Oak
- El Banco Nacional de Huntington
- Corporación del banco celta
- Finanzas para pequeñas empresas de Newtek
- Banco de autor
- Wells Fargo Bank
- Préstamos Readycap
- Banco clave
- US Bank
- JPMorgan Chase
Solicitud de préstamo SBA Express en línea
Si desea solicitar un préstamo de la SBA, el lugar más fácil para comenzar es ahora mismo, en Internet. Complete el formulario de solicitud de préstamo en el sitio web de la SBA. Deberá proporcionar documentos e información para validar su identificación, la legitimidad de su empresa, sus antecedentes personales y comerciales y su solvencia para completar su solicitud.
Esta información incluye:
- Su identificación personal
- Certificado o licencia para el negocio
- Prueba de propiedad comercial
- Finanzas comerciales, incluidos los proyectos financieros
- Estados de pérdidas y ganancias
- 2 años de declaraciones de impuestos comerciales
- 2 años de declaraciones de impuestos personales
- Historial de cualquier solicitud y decisión de préstamo anterior
También puede visitar personalmente la oficina de la SBA de su distrito local para preguntar acerca de los prestamistas aprobados que se ocupan de los préstamos de la SBA.
Requisitos del préstamo exprés de la SBA
Estos son los requisitos para el préstamo exprés de la SBA
- El negocio debe operar con fines de lucro
- Debe participar en operaciones dentro de los EE. UU.
- Debe estar en funcionamiento durante al menos 2 años.
- Debe calificar como una pequeña empresa de acuerdo con los estándares de tamaño de la SBA
- Debe ser capaz de probar/mostrar una necesidad de financiamiento
- El propietario de la empresa ya debe haber financiado la empresa a través de medios alternativos.
- Debe poder demostrar que los fondos se utilizarán para fines comerciales sólidos
- No puede haber morosidad en deudas anteriores con el gobierno.
- Un estado de pérdidas y ganancias actualizado
- Proyecciones financieras
- Una lista de propietarios y afiliaciones.
- Todas las licencias y certificaciones relevantes para el negocio.
- Un historial completo de solicitudes de préstamo anteriores
- Toda la documentación firmada de la declaración de impuestos tanto del propietario como del negocio que data de al menos 3 años.
- Hojas de vida personales de todos los propietarios con más del 20% de participación en la empresa
- Todos y cada uno de los arrendamientos relacionados con el negocio
Programa de Préstamos Express de la SBA
El programa SBA Express facilita que las pequeñas empresas obtengan financiamiento respaldado por la SBA para préstamos y líneas de crédito por un valor de hasta $350,000. Este programa se puede utilizar para capital de trabajo, refinanciamiento de deuda, compras de inventario y equipo, y bienes raíces compras.
Este programa SBA Express Loan le permite pedir prestado hasta $50,000 con un tiempo de respuesta de 30 días y opciones de pago flexibles, lo que generalmente significa costos mensuales reducidos.
Usos del programa SBA Express Loan:
- Obtener Financiamiento de Capital de Trabajo
- Financiamiento de equipos
- Cuentas financieras por cobrar o nuevo inventario
- Consolidar deuda de alto interés
- Adquirir o refinanciar bienes inmuebles ocupados por sus propietarios
Préstamo SBA Express para empresas emergentes
Los empresarios interesados en obtener dinero inicial a través de un préstamo de la SBA deben considerar los siguientes programas, que están patrocinados (y, en algunas circunstancias, financiados) por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.: micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, préstamos Community Advantage, préstamos 504 y Los préstamos 7(a) están disponibles.
Los prestamistas desconfían de las nuevas empresas porque aún no tienen un historial de éxito y los préstamos de la SBA son competitivos. Tendrá más posibilidades de éxito si elige el paquete de préstamo SBA correcto.
¿Cuánto tiempo lleva recibir el préstamo de la SBA después de la aprobación?
Después de la aprobación de un préstamo de la SBA, el prestamista generalmente distribuirá los fondos del préstamo dentro de los cinco días hábiles, pero este proceso puede demorar hasta 14 días si es necesario. Sin embargo, el período real de tiempo que le toma recibir el producto del préstamo variará según el prestamista y el banco que utilice su empresa.
¿Cuál es el monto máximo del préstamo para la SBA?
El monto máximo del préstamo para la mayoría de los préstamos 7(a) es de $5 millones. Sin embargo, el monto máximo del préstamo para los préstamos SBA Express es de $500,000. El monto máximo del préstamo para un préstamo SBA Export Express es de $500,000. La exposición máxima para la SBA es de $3.75 millones ($4.5 millones para el préstamo de comercio internacional).
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para un préstamo de la SBA?
El puntaje de crédito mínimo para la SBA y los préstamos a plazo suele ser de alrededor de 680. Si se encuentra en el extremo inferior de esta escala, lo más probable es que necesite credenciales comerciales muy sólidas, como varios años en el negocio o grandes ventas anuales, para calificar. .
¿Qué sucede si no pago el préstamo de la SBA?
Después de que el prestamista haya buscado el pago de la empresa por la suma pendiente del préstamo y la empresa no pueda pagar, el prestamista ejecutará la garantía prendada por la empresa.
Conclusión
Los empresarios que deseen solicitar un préstamo SBA Express primero deben completar las condiciones de calificación de la SBA bajo el programa SBA 7(a). Cualquier pequeña empresa (según la definición de la SBA) que opere con fines de lucro en los Estados Unidos de América es elegible para un préstamo SBA Express.
Además, antes de buscar ayuda financiera a través del programa de préstamos de la SBA, la empresa debe haber agotado todas las demás opciones de financiamiento y no debe tener morosidad pendiente ni obligaciones de deuda con el gobierno de los EE. UU. Antes de aprobar el financiamiento, los prestamistas aprobados por la SBA examinarán la naturaleza de su empresa y realizarán una variedad de controles.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo SBA Express
¿Cuáles son las tasas de interés y los cargos de los préstamos exprés de la SBA?
Las tasas se negocian entre el prestamista y el prestatario, pero no deben exceder la tasa máxima de la SBA. La tasa de interés de los préstamos SBA Express puede ser fija o variable. También es factible que un préstamo tenga una tasa fija en la porción garantizada o no garantizada y una tasa variable en el resto, siempre que ninguna tasa exceda las tasas máximas permitidas por la SBA.
¿Qué es un préstamo exprés de la SBA?
Los préstamos SBA Express son préstamos comerciales con determinaciones de crédito aceleradas que están parcialmente respaldadas por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los préstamos SBA Express tienen determinaciones de crédito en 24 a 36 horas, sin embargo, los préstamos SBA no Express demorarán al menos de cinco a diez días hábiles para la suscripción de SBA.
Cómo obtener un préstamo SBA Express
Los prestamistas aprobados proporcionan préstamos exprés. Para asegurar un préstamo SBA Express, debe solicitarlo directamente con una institución financiera participante.
¿Pueden las empresas emergentes obtener préstamos de la SBA?
Las empresas emergentes con un buen crédito personal o algunos años de ingresos comerciales constantes pueden ser elegibles para varios programas de préstamos de la SBA.
