Los Préstamos SBA 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos están destinados a la compra de activos fijos, como bienes inmuebles, edificios y maquinaria, a tasas inferiores a las del mercado. El programa recibió su nombre de la Sección 504 de la Ley de Inversión en Pequeñas Empresas de 1958, que lo estableció. Después de eso, se codificó la Sección 504.
La SBA ofrece una variedad de programas de préstamos orientado a las necesidades específicas de capital de las empresas emergentes como parte de su objetivo de apoyar el desarrollo empresarial. El préstamo se distribuye entre tres partes bajo el esquema 504.
El dueño de la empresa contribuye con un mínimo del 10 %, un prestamista tradicional (generalmente un banco) contribuye con el 50 % y una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) contribuye con el 40 % restante. Las Compañías de Desarrollo Certificadas son empresas sin fines de lucro establecidas bajo el programa SBA 504 para fomentar el crecimiento económico en sus comunidades.
Para ser elegible para el programa, el prestatario debe cumplir con los La definición de la SBA de una pequeña empresa y planea usar más de la mitad (51%) de la propiedad para sus propias operaciones dentro del primer año de propiedad; si el edificio será de nueva construcción, el prestatario debe utilizar el 60 % del espacio de inmediato y planea ocupar el 80 % restante.
Un préstamo SBA 504 es la mejor y más rentable forma de financiar su hotel en los Estados Unidos hoy. En este artículo, repasaremos los requisitos de PRÉSTAMOS SBA 504 para hoteles y residentes de EE. UU., así como cualquier otra cosa que necesite saber sobre el préstamo.
¿Qué es el programa de préstamo 504?
El Programa de Préstamo 504 brinda financiamiento a largo plazo con tasa fija de bienes raíces o maquinaria y equipo a pequeñas empresas que desean comprar o refinanciar activos fijos. MCDC colabora con un prestamista comercial para financiar su proyecto, y el prestamista comercial financia el 50% o más del préstamo. MCDC financia hasta el 40% del préstamo, y el prestatario cubre el resto con un pago inicial del 20%.
El préstamo SBA 504 puede ser por diez, veinte o veinticinco años. No hay pago global porque el préstamo está totalmente amortizado. Además, la tasa de interés de un préstamo de la SBA se fija durante la duración del préstamo. La tasa de interés del prestatario suele ser más baja que la del prestamista.
El costo de un proyecto puede oscilar entre $ 250,000 y $ 20 millones. A menos que se trate de manufactura o que la instalación cumpla con los estándares de eficiencia energética, la participación en préstamos de la SBA está limitada a $5 millones.
Para ser elegible para un Préstamo 504, los siguientes criterios debemos reunirnos:
- En los Estados Unidos o sus posesiones, operar como una corporación con fines de lucro.
- Tener un patrimonio neto de menos de $ 15 millones en efectivo
- Durante los dos años anteriores a su solicitud, tener un ingreso neto promedio de menos de $5 millones después de impuestos federales sobre la renta.
Hoteles y préstamos SBA 504
El préstamo SBA 504 ofrece a los propietarios de hoteles beneficios que ningún otro préstamo puede igualar. Los prestatarios con instalaciones de más de dos años pueden aprovechar los muchos beneficios del programa SBA 504, que incluyen financiamiento LTV (relación préstamo-valor) del 85 por ciento, una tasa fija baja y vencimientos de hasta 25 años.
La SBA asume el riesgo de incumplimiento de una parte del préstamo, lo que permite un LTV sustancialmente mayor que una hipoteca de propiedad comercial tradicional por sí sola. Los préstamos SBA 504 solo se pueden usar para comprar hoteles existentes, comprar y renovar hoteles o refinanciar préstamos existentes.
Algunas propiedades están clasificadas como de "propósito especial" por la SBA. Una propiedad de propósito especial se define como “una propiedad destinada a un uso o uso limitado: un edificio que no se puede transferir a otro uso sin una inversión de capital importante”, y los préstamos 504 requieren un pago inicial del 15 %.
Motivos Los prestamistas de hoteles de la SBA financian hoteles y moteles
A continuación se presentan las razones de la financiación de SBA 504
- Adquisición de un hotel o motel preexistente
- Construcción y reformas de hoteles.
- Refinanciación o refinanciación y crecimiento son dos opciones.
- reforma de un hotel
- Financiamiento PIP (Protección contra lesiones personales)
¿Cuáles son los requisitos para ser elegible para un préstamo SBA 504?
Estos son los requisitos para los préstamos SBA 504:
- Su empresa debe valer o menos de $ 15 millones.
- Debe administrar su negocio con fines de lucro (las organizaciones sin fines de lucro no son elegibles).
- Debe cumplir con los estándares de tamaño de pequeñas empresas de la SBA. Debido a que las necesidades de tamaño específicas de la industria difieren, no existe una solución única para todos. Los criterios de tamaño de empresa más recientes de la SBA se pueden encontrar aquí.
- Después de impuestos, su ingreso neto promedio durante los dos años anteriores a la inscripción en los programas 504 debe ser de $5 millones o menos.
- No puedes simplemente sentarte y no hacer nada.
- No se permiten acciones especulativas.
- Debe lograr estándares de creación de empleo o desarrollo comunitario o objetivos de política pública.
- Los bienes raíces no se pueden comprar y luego retener. La propiedad comprada con el financiamiento debe ser utilizada para fines comerciales.
- No está permitido realizar ningún tipo de préstamo.
- No debe haber incumplido previamente un préstamo federal.
- No se le permite participar en ninguna actividad política o de cabildeo.
- No está permitido participar en ningún tipo de juego o establecer un casino.
SBA 504 Préstamos para hoteles
Los préstamos SBA 504, a pesar de ser uno de los productos crediticios más complicados del mercado, pueden ser atractivos para el financiamiento de hoteles porque tienen tasas fijas y montos de préstamos más grandes. Como resultado, son artículos muy buscados.
Sin embargo, para producir un préstamo a largo plazo con bajo interés, el préstamo SBA 504/CDC combina un préstamo de una Corporación de Desarrollo Comunitario (CDC) sin fines de lucro con un préstamo de un prestamista bancario.
> Préstamos de hasta $5.5 millones están disponibles.
>Las tasas de interés suelen estar entre el 5% y el 6%.
>Comisiones: Aproximadamente el 3% del valor del préstamo; puede integrarse en el plan de reembolso del préstamo en algunos casos.
>Plazos de devolución: 10 a 20 años
¿Cómo funcionan los préstamos para hoteles de la SBA?
La disponibilidad y las condiciones de la mayoría de los préstamos para hoteles de la SBA estarán determinadas por algunos elementos básicos, independientemente de las necesidades específicas de financiamiento de su hotel:
Valor Inmobiliario o Precio de Compra:
Debido a que los terrenos y edificios que componen un hotel representan la mayor parte de sus activos fijos, el monto del préstamo disponible estará determinado en gran medida por el valor de los bienes inmuebles.
Valor como negocio en marcha:
El valor de negocio en marcha es el monto financiero atribuido al valor o precio de compra del negocio por encima del valor subyacente de la propiedad inmobiliaria. Es más comúnmente utilizado en adquisiciones de hoteles. Una vez más, el valor de los bienes inmuebles normalmente representa la mayor parte del valor comercial total de un hotel. El valor de negocio en marcha generalmente representará un máximo del 10% al 20% del precio total de compra.
Relación préstamo-valor (relación LTV):
La relación préstamo-valor (LTV) es una fórmula que utilizan los prestamistas para expresar la relación entre el monto de un préstamo y el valor total del activo que se compra (generalmente en el caso de bienes raíces comerciales o préstamos para adquisición de negocios).
Inyección del prestatario:
Antes de que la SBA o su prestamista intermediario acepte financiar su préstamo de hotel, necesitan saber que usted, el prestatario, está totalmente comprometido con la transacción y tiene algún riesgo financiero. Los préstamos para hoteles de la SBA necesitan una inyección del prestatario, también conocida como pago inicial del préstamo de la SBA, de entre el 10 % y el 15 % del monto del préstamo para lograrlo.
El precio total de compra de un préstamo de bienes raíces comerciales o de adquisición de una empresa se compone del monto del préstamo más la inyección del prestatario.
Cómo obtener un préstamo de hotel de la SBA
Usted entiende cómo funcionan los préstamos para hoteles de la SBA y por qué podrían o no ser una buena opción para su propio plan de negocios, pero ¿cómo puede solicitar un préstamo y adquirir fondos para su hotel?
Desafortunadamente, el proceso de suscripción de préstamos de la SBA no es para los débiles de corazón. Si decide solicitar un préstamo de hotel de la SBA.
Estos son los procedimientos que deberá realizar:
- Identifique sus necesidades de préstamo
- Confirma tus calificaciones
- Reúna la documentación necesaria
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos SBA 504?
A continuación están los beneficios del Préstamo SBA 503n:
- El préstamo puede hacer 90% de financiación
- La tasa SBA 504 es fija
- El SBA 504 es menos costoso que otras formas de financiamiento
- SBA 504 puede hacer un préstamo máximo de $5 millones en un proyecto de $12.5 millones
- La tarifa es competitiva
- Los pagos mensuales son más bajos con SBA 504
- SBA 504 es archivoflexible
- Los prestatarios que pueden calificar para financiamiento bancario convencional eligen usar SBA 504
Conclusión
El Programa de Préstamo 504 de la SBA está destinado a ayudar a las empresas sanas y en expansión que han estado en el negocio durante al menos dos años. Estos negocios deben cumplir con los siguientes requisitos crediticios: Sobre una base histórica o esperada, el flujo de efectivo de las operaciones comerciales es más que el servicio de la deuda requerido para liquidar la deuda existente más la deuda resultante del préstamo propuesto, y una cantidad suficiente de garantía para asegurar.
¿Cómo uso un préstamo 504?
Un préstamo 504 se puede utilizar para financiar una variedad de activos que ayudan a las empresas a crecer y crear empleos.
¿Qué tipo de proyectos no se pueden financiar con un préstamo SBA 504?
Lo siguiente no se puede financiar con PRÉSTAMO SBA504
- Inversión inmobiliaria
- Material rodante
- Activos intangibles como parte de una adquisición comercial
- Capital de trabajo
- Inventario
- Los costos de puesta en marcha
¿Cuál es la diferencia entre el préstamo SBA 504 y el préstamo SBA 7A?
El financiamiento de bienes raíces comerciales para propiedades ocupadas por sus propietarios está disponible a través de un préstamo SBA 504. El propietario de la pequeña empresa simplemente necesita hacer un pago inicial del 10 % en estos préstamos, y los niveles de financiación oscilan entre $125,000 20 y $XNUMX millones.
Los préstamos SBA 7a, por otro lado, pueden utilizarse para comprar una empresa u obtener capital de trabajo. Los préstamos SBA 7a tienen un monto máximo de préstamo de $5 millones.
¿Qué necesito para solicitar los préstamos SBA 504?
Los préstamos 504 están disponibles exclusivamente a través de Empresas de Desarrollo Certificadas (CDC). Primero, encuentre un CDC en su área para asegurarse de que está tratando con un prestamista calificado.
