La compra de una propiedad o un conjunto importante de herramientas es una inversión importante para el crecimiento de su empresa. Encontrar un préstamo económico es fundamental para el éxito de un negocio. Con un préstamo de financiación de inversiones como el préstamo SBA 504, una organización puede obtener un préstamo con una tasa de interés fija y baja por un período de hasta 25 años y hacer un pago inicial de tan solo el 10 %.
Aunque los programas de préstamos de la SBA son bien conocidos por financiar nuevas empresas y pequeñas empresas, el programa de préstamos SBA 504 es único. Reduce el costo de compra de activos fijos para empresas de todos los tamaños. También les permite invertir en ellos mismos y en sus comunidades.
Obtenga más información sobre las ventajas del programa de préstamo SBA 504 para usted.
¿Qué es un préstamo SBA 504?
Un proyecto que se puede financiar con un préstamo SBA 504 se define como “la adquisición o arrendamiento y/o mejora o renovación de activos fijos a largo plazo por parte de una pequeña empresa que utiliza financiamiento 504 para usar en sus actividades comerciales”. Como veremos en un momento, esto podría incluir proyectos de crecimiento y adquisición de bienes raíces.
Los préstamos SBA 504 brindan financiamiento a largo plazo (hasta 25 años) para inversiones comerciales sustanciales, como bienes raíces y maquinaria.
Hay tres fuentes de financiación para cada préstamo 504:
- Una Empresa de Desarrollo Certificada (40%).
- Un banco o cooperativa de crédito (50%).
- El propietario de la pequeña empresa que toma el préstamo (10%). En determinadas circunstancias, es posible que los dueños de negocios deban hacer un pago inicial de hasta un 20 %.
En algunos casos, los fondos federales representan más de la mitad del costo total del proyecto. El tamaño máximo de una obligación de la SBA es normalmente de $5 millones, mientras que existen algunas excepciones (pequeños fabricantes y proyectos de políticas públicas elegibles para energía) que permiten obligaciones de hasta $5.5 millones. (Una obligación de la SBA debe tener un valor de al menos $25,000 para calificar).
Ver los detalles de PRÉSTAMO SBA 504: definición, tarifas, calculadora, programas
¿Por qué préstamo SBA 504?
El 504 es una de las mejores alternativas de financiamiento para los propietarios de pequeñas empresas en la actualidad porque es de costo fijo y a largo plazo, además de estar respaldado por la SBA.
Estas son las razones para elegir los préstamos SBA 504:
- Mientras asegura la estabilidad, un emprendedor puede generar capital. Una vez que se paga un edificio o un equipo, una empresa puede seguir ganando la misma cantidad de dinero sin tener que pagar un gasto mensual de propiedad, o incluso alquilar el espacio para obtener ganancias a otras empresas.
- Un empresario puede usar un préstamo 504 para comprar bienes raíces o maquinaria para su negocio. Luego, él o ella recibe beneficios fiscales y apreciación de bienes raíces mientras bloquea los costos de ocupación durante los próximos 20 años.
- Entiendes el valor de la liquidez como empresario. El préstamo 504 le permite al emprendedor ahorrar capital de trabajo al permitirle financiar hasta el 90 % del costo del proyecto con un pago inicial del 10 % (en comparación con el 25 % o el 30 % con un banco normal).
- Este programa fue diseñado por la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) para hacer que los préstamos de propiedad comercial sean más accesibles para los empresarios, mejorando así la salud económica de las comunidades locales.
- El préstamo 504 es un préstamo a 20 años totalmente amortizado. Esto permite un pequeñas empresas propietario pague por una instalación a lo largo del tiempo mientras evita las peligrosas condiciones de llamada de préstamo de los prestamistas tradicionales.
- El préstamo 504 tiene tasas de interés bajas que fluctúan según las condiciones del mercado.
- En lugar de preocuparse por la inestabilidad del mercado o las tasas cambiantes, un empresario puede arreglar los costos de ocupación de su negocio utilizando el financiamiento del préstamo SBA 504.
Vea nuestro artículo sobre Guía de PRÉSTAMOS SBA: Cómo solicitar, elegibilidad (+ consejos fáciles y gratuitos)
Requisitos de préstamo SBA 504 CDC
negocios que buscan an El préstamo de la SBA debe cumplir con varios criterios, incluidos los siguientes:
- Ser una empresa con fines de lucro con sede en los Estados Unidos;
- Cumplir con los requisitos de tamaño de pequeñas empresas específicos de la industria de la SBA;
- Cumplir con una prueba de "crédito en otro lugar", que básicamente dice que la empresa no podrá adquirir fondos equivalentes en ningún otro lugar;
Las empresas dedicadas al juego legal, los esquemas piramidales, las empresas de seguros de vida (aunque los agentes de seguros de vida pueden ser elegibles), las industrias dedicadas en gran medida a los negocios especulativos o de cabildeo, los edificios de apartamentos y los parques de casas móviles, entre otros, a menudo no son aptos para estos préstamos.
La solicitud puede ser denegada si el propietario ha causado previamente una pérdida al gobierno (por ejemplo, un gravamen fiscal federal impago que no está en un plan de pago o un préstamo estudiantil en mora que no está en proceso de rehabilitación).
Cómo obtener un préstamo SBA 504
Una empresa de desarrollo certificada y un banco o cooperativa de crédito financian préstamos SBA 504, pero es la empresa de desarrollo la que procesa su solicitud, coordina el financiamiento y envía el paquete de préstamo a la SBA. El sitio web de la SBA tiene una lista de empresas de desarrollo certificadas participantes.
Para solicitar un préstamo SBA 504, necesitará los siguientes documentos:
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales (tres años).
- Estados financieros tanto para la empresa como para el individuo.
- Un plan de negocios.
- Las cuentas por pagar y por cobrar son dos tipos de cuentas.
- Estimaciones del contratista (para préstamos de construcción).
- Documentación de los costos (para préstamos de equipos).
Esta lista no es exhaustiva y su solicitud de préstamo 504 puede requerir evidencia adicional.
Tasas de préstamo SBA 504
Los préstamos de la SBA tienen las tasas de interés más bajas del mercado, pero están sujetos a fluctuaciones según las acciones de la Reserva Federal.
Un prestamista típico, como un banco, aporta el 50 % del préstamo, mientras que una empresa de desarrollo certificada aporta hasta el 40 %. La SBA garantiza la porción CDC del préstamo en su totalidad.
Los siguientes son los componentes principales de los términos del préstamo SBA 504:
Las tasas de interés de los préstamos CDC/504 suelen ser más bajas que las de los préstamos SBA 7(a). Las siguientes son las proyecciones más recientes:
- Para préstamos a 10 años, la tasa efectiva es de alrededor del 2.96 por ciento.
- Para préstamos a 20 años, la tasa efectiva es de alrededor del 3.61 por ciento.
Se le otorgará una tasa de interés efectiva cuando presente la solicitud, que es el total de las tres tarifas más la tasa del bono del Tesoro. Sin embargo, tendrá que pagarle a la SBA una tarifa única del 2.15 por ciento, así como algunos otros gastos, lo que hará que el costo total del préstamo (o la tasa de porcentaje anual) aumente un poco con respecto a su tasa efectiva.
Las primas de pago anticipado, que son equivalentes a multas por pago anticipado en diferentes términos, deben ser pagadas por los prestatarios que pagan por adelantado durante la primera mitad del plazo del Préstamo 504.
Calculadora de préstamo SBA 504
Simplemente ingrese el Costo estimado del proyecto (el monto del préstamo que le ofrecen o busca), el Plazo del préstamo bancario (el plazo de pago en años) y la Tasa de interés bancaria actual para ayudarlo a comprender mejor cómo funciona el Préstamo SBA 504 y brindarle una estimar.
La tasa de interés del Préstamo SBA 504 difiere según el prestamista y sus requisitos, y la SBA establece una tasa máxima para cada uno de sus programas de préstamo según el período del préstamo.
Empresas que ofrecen préstamos SBA 504
Estos préstamos solo pueden ser realizados por un pequeño número de prestamistas CDC aprobados por la SBA. También hay prestamistas que no son CDC que colaboran con los CDC para hacer estos préstamos.
¿Quién puede aprovechar el Programa de Préstamos SBA 504?
Una pequeña empresa debe cumplir con los siguientes criterios para ser elegible para un préstamo SBA 504:
- La corporación debe tener fines de lucro y no cotizar en bolsa.
Los ciudadanos o extranjeros registrados deben poseer el 51% de la empresa (con tarjeta verde). - La empresa debe realizar negocios en los Estados Unidos o sus territorios.
- El tipo de empresa debe ser una propiedad única, una sociedad, una sociedad de responsabilidad limitada o una corporación.
- El valor neto tangible de la empresa no puede exceder los $ 15 millones.
- Durante los dos años fiscales completos anteriores a la solicitud, el ingreso neto promedio de la empresa después de los impuestos federales sobre la renta (sin incluir las pérdidas acumuladas) no puede exceder los $5 millones.
- Los préstamos no están disponibles para las empresas que se dedican a la especulación o inversión inmobiliaria.
Conclusión
El programa de préstamos 504 es administrado por la SBA con dos propósitos. El primero es la expansión de un pequeñas empresas. Al proporcionar a los prestatarios los fondos para comprar equipos clave y espacio operativo, este programa les permite construir sus empresas más rápidamente de lo que lo harían de otra manera.
La segunda razón de la existencia de este programa es la creación de puestos de trabajo. Los prestatarios deben verificar que el préstamo generará o sostendrá empleo, ya sea directa o indirectamente, bajo el programa de préstamos 504. Las empresas más pequeñas deben vincular cada $120,000 65,000 prestados a un empleo, mientras que las empresas más grandes deben vincular cada $XNUMX XNUMX prestados a un empleo. Las empresas podrán desarrollar estructuras y comprar equipos pesados más fácilmente si el gobierno se lo facilita.
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Preguntas frecuentes sobre el PRÉSTAMO SBA 504
¿Cuál es la tasa de interés del préstamo SBA 504?
El programa actualmente permite tasas de interés de 2.231 por ciento, 2.364 por ciento y 2.399 por ciento a 10, 20 y 25 años, respectivamente.
¿Cómo funciona el programa SBA 504?
El esquema 504 opera dividiendo el préstamo entre tres partes. El propietario de la empresa aporta un mínimo del 10 %, un prestamista tradicional (normalmente un banco) aporta el 50 % y la Empresa de Desarrollo Certificada (CDC) aporta el 40 % restante.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo SBA 504?
¡Un préstamo de la SBA no es difícil de obtener! … El préstamo 504 es único en el sentido de que es una colaboración entre una empresa de desarrollo certificada (CDC) sin fines de lucro como TMC Financing, que administra la parte del préstamo de la SBA, y un prestamista tradicional como un banco o cooperativa de crédito.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo SBA 504?
El tiempo que lleva aprobar los préstamos SBA 504 varía mucho, al igual que ocurre con otros tipos de préstamos. Desde la solicitud hasta la financiación, los préstamos tardan entre 30 y 45 días en promedio. Sin embargo, la aprobación puede demorar entre uno y seis meses.
