Sin embargo, las instituciones bancarias tienen que obtener ganancias para mantenerse en el negocio. Por lo tanto, ¿qué curso de acción está abierto al banco? Por lo tanto, sobre este tema, tendrá más información sobre las prácticas, los tipos, las ventajas y las desventajas de los préstamos hipotecarios de Murabaha. Además, este artículo contiene la aplicación de Murabaha en la banca islámica, con algunos archivos PDF.
Murabaha
También se conoce como financiación de costo más margen y es una estructura en las finanzas islámicas. Es un contrato de venta en el que el vendedor y el comprador acuerdan el precio de costo más el beneficio de un activo. Además, varios bancos islámicos hoy en día han adoptado tipos de Murabaha como modo de financiación. Murabaha, por otro lado, es una venta por contrato entre el banco y sus clientes. El banco compra un bien y lo vende a un precio más un margen de beneficio para el banco a sus clientes.
Murabaha es bastante diferente de otros préstamos financieros, esto se debe a que no involucra intereses. El vendedor y el comprador acuerdan un activo o bien a un precio y margen de beneficio o margen de beneficio. Sin embargo, según la religión islámica, el dinero es solo un medio de intercambio. Todos los bancos islámicos tienen prohibido poner interés en un préstamo. Solo pueden cobrar una tarifa plana para continuar con sus actividades diarias.
Lea también: Subvenciones del Banco Mundial: todo lo que necesita saber.
¿Cuál es el propósito de Murabaha?
El propósito de Murabaha es financiar una compra sin pago de intereses. Porque la emisión de préstamos convencionales y el cobro de intereses sobre ellos se consideran actividades basadas en intereses.
Sin embargo, poner interés en murabaha se considera haram, lo cual está prohibido según la sharia islámica. Murabaha ha sido una estructura de financiación predeterminada para los bancos islámicos.
Tipos de Murabaha
Esencialmente, hay dos tipos de Murabaha que incluyen:
#1. Orden de compra Murabaha
Este contrato implica que el banco compre específicamente un activo o bienes para sus clientes. Su cliente, por otro lado, acepta comprar el activo del banco con un precio de venta basado en un acuerdo con los términos de liquidación futuros.
#2. Mercancía Murabaha
El producto Murabaha es un instrumento utilizado en actividades y negocios interbancarios islámicos. Tenga en cuenta esto, la fuente de fondos para los bancos islámicos se basa en la transacción interbancaria. básicamente, podemos describirlo también como un instrumento financiero utilizado para financiar el requisito de liquidez a corto plazo del banco islámico.
Ver también: Oportunidad de Financiamiento – GrayMatter Capital.
Préstamo Murabaha
El tipo de financiación de préstamo de Murabaha se utiliza básicamente en lugar de préstamos en diferentes sectores. La financiación islámica en diferentes formas está desempeñando un papel vital cada vez mayor en los mercados monetarios. En esencia, la financiación islámica proporciona servicios financieros de acuerdo con la ley islámica. En la ley de la sharia, no hay emisión de recibo o pago de intereses. Debido a esto, la junta de la sharia viene a regular las actividades de Marabaha, por lo que no va en contra de la ley de la sharia.
Por lo tanto, está claro que cualquier transacción comercial que tenga una naturaleza predominantemente especulativa no sería elegible para ningún préstamo financiero islámico. Sin embargo, los consumidores usan los préstamos de Murabaha para comprar automóviles, bienes raíces y electrodomésticos. Mientras tanto, las empresas lo utilizan para comprar equipos y materias primas. Para transacciones a corto plazo, Murabaha se utiliza para emitir cartas de crédito a los importadores.
Contrato Murabaha
Venta de contrato de Murabaha, el banco compra un activo o bien para sus clientes y se los vende a un costo más beneficio. El beneficio se erige como un margen que tanto el banco como sus clientes acuerdan antes de la transacción. Sin embargo, el cliente puede realizar un pago global cuando el bien se entrega a través de un plan de pago aplazado.
Entonces, según este tipo de contrato, se cobra una tarifa fija en lugar de riba (interés), y es legal en los países islámicos. Aun así, muchos argumentan que el contrato de préstamo de Murabaha es otra forma de cobrar intereses. Pero, las diferencias radican en la estructura del contrato. El contrato Murabaha le permite al banco comprar un activo y venderlo a su cliente con un cargo por ganancias. También es un contrato de intercambio basado en contratos de compraventa con un costo y una ganancia predeterminados. Los contratos de Murabaha tienen su controversia con algunos eruditos islámicos que argumentan que no comparten el riesgo y, por lo tanto, no cumplen con la sharia. Además, los expertos han estimado que dichos contratos constituyen hasta el 80 por ciento del volumen global de finanzas islámicas.
También puede leer Las diez marcas más valiosas.
Ejemplo de Murabaha
El Sr. William quiere comprarle un auto al Sr. Adam por $100,000 pero no tiene suficiente dinero. El Sr. William se comunicará con el banco Murabaha y solicitará que le compren el automóvil al Sr. Adam en su nombre. El banco ahora compra el auto por $100,000 y se lo vende al Sr. William por $109,000, los $9,000 son el costo más la utilidad. Luego, según el período de pago, más de tres años después de la entrega del automóvil, el Sr. William tiene que devolverle el dinero al banco. Antes de eso, ambas partes acordaron la ganancia y el costo del automóvil al inicio. Por lo tanto, no hay incertidumbre financiera en la transacción.
Hipoteca Murabaha
Esta hipoteca se utiliza a menudo en las estructuras de financiación de propiedades comerciales de los bancos islámicos. Esto también incluye hipotecas de compra para alquiler y solo está en línea con la ley sharia en forma y no en espíritu. La hipoteca de Murabaha requería que el comprador financiara un porcentaje del activo que se compraría por adelantado, principalmente hasta el 20 por ciento. Por tanto, esta opción es adecuada para personas que están empezando con algo de capital a sus espaldas.
El beneficio clave de este tipo de hipoteca es que desde el primer día, la propiedad pertenece oficialmente al comprador, está registrada a su nombre. Pero el período de pago y los montos de pago mensuales se acuerdan entre el comprador y el prestamista. Con un plan de amortizaciones fijado para el plazo de la hipoteca del comprador. El plazo máximo de pago es de 15 años, y puede pagar el préstamo en su totalidad en cualquier momento sin penalización.
Ver también: Errores que debes evitar como emprendedor.
Ventajas y desventajas de Murabaha
Una de sus ventajas en la banca islámica es que se utiliza como modo de financiación. Los clientes que necesitan fondos para comprar algunos productos básicos reciben dichos préstamos. El cliente tiene que identificar el activo que necesita comprar y el banco lo pone a disposición a través de la instalación de Murabaha.
¿Cuales son las desventajas?
Debe tener en cuenta que no todos los riesgos comerciales son negativos en las finanzas islámicas como Murabaha. Entonces, a continuación se presentan algunas desventajas de Murabaha como parte de la estructura financiera islámica:
- No existe ningún acuerdo basado en interpretaciones de la Sharia de productos financieros innovadores. Por lo tanto, algunos Murabaha se basan en las tasas de interés prevalecientes en lugar de las condiciones económicas o de ganancias.
- La documentación a menudo está hecha a la medida de la transacción, por lo que los costos de transacción y emisión son altos.
- Puede ser difícil equilibrar los intereses de la institución financiera con los de otras partes interesadas.
- Sin interés, todavía es difícil para algunos instrumentos islámicos endeudarse. Por lo tanto, perdiendo el beneficio fiscal y aumentando el WACC.
- Algunos productos islámicos pueden no ser compatibles con las normas financieras internacionales.
- No hay cobertura, todos los bancos islámicos no pueden minimizar sus riesgos, esa es solo una de las desventajas.
Lea también: Estrategia fácil de desarrollo de mercado + guía rápida.
Aplicación de Murabaha en la Banca Islámica
También se conoce como una venta de costo más margen. Es un tipo de venta por el cual el vendedor tiene la obligación de revelar el costo real de un activo al comprador. Las dos partes acuerdan mutuamente el margen de beneficio (beneficio) y los términos y condiciones de reembolso. El activo, bien o mercancía debe existir en el momento de la venta y el vendedor debe tener posesión física del mismo.
En general, los contratos relacionados con Murabaha deberían ser un canal en diferentes estructuras financieras que incluyen hipotecas, financiación comercial y financiación de activos importantes. Asimismo, en manejo de efectivo, financiamiento de capital de trabajo, cartas de crédito y préstamos sindicados.
Conozca más sobre: Cartas de créditos consecutivas con ejemplos, ventajas y alternativas.
PDF de Murabaha
A continuación hay algunos archivos PDF sobre los tipos de Murabaha que debe descargar para obtener más información:
¿Cuál es la diferencia entre Murabaha e Ijara?
La principal diferencia entre estos dos tipos es que con una hipoteca Murabaha, la propiedad se registra inmediatamente a su nombre, mientras que con una hipoteca Ijara, solo puede alquilar la propiedad de su prestamista que cumple con la sharia, por lo que debe pagar el alquiler mensual y al término del plazo pactado.
¿Qué es el beneficio de Murabaha?
Su Beneficio se refiere al beneficio total pagadero por el Cliente al Banco en virtud de la Facilidad Murabaha, como se describe más claramente en el Contrato Murabaha, y se paga mensualmente.
¿Qué es Sukuk en la banca islámica?
Sukuk se refiere al proveedor financiero que posee activos reales y genera un rendimiento sobre esos activos. Por el contrario, los bonos tradicionales proporcionan al inversor un producto de deuda que obtiene la mayor parte de su rentabilidad mediante el pago de intereses (riba). Riba, o exceso, está prohibido por la ley Sharia.
¿Cómo funciona un Murabaha?
En un acuerdo de murabaha, una parte financiera compra un activo de un tercero que su cliente (el prestatario) ha elegido. La parte financiadora luego vende el activo al prestatario por el precio original más una ganancia (generalmente calculada en base a una cifra de referencia como LIBOR)
¿Qué es el pago mensual de Murabaha?
Es un tipo de financiación islámica que funciona como un contrato de compraventa. Establece el precio de los bienes o artículos que desea un cliente, incluido un margen de beneficio que ya se ha acordado.
¿Qué es el margen de Murabaha?
Una de las opciones comerciales que cumplen con la Sharia de Albilad Capital para clientes interesados en el mercado de valores local es Online Margin Finance (Murabaha). Los clientes pueden obtener el Margin Finance en un corto período de tiempo y obtener hasta el 100% del valor de sus garantías en financiamiento.
¿Cuál es la diferencia entre Sale y Murabaha?
Es un tipo de venta en la que el vendedor le dice al comprador cuánto le costó y cuánto beneficio obtuvo. Musawima es una venta a un precio acordado sin mencionar el precio al que el vendedor compró los bienes en primer lugar.
Conclusión
Murabaha no es un modo de financiación en su origen. Es simplemente una venta sobre una base de costo más margen. Tampoco debe tomarse como un modo islámico ideal de financiación. Mejor aún, como instrumento universal para todo tipo de financiación.
Artículos Relacionados
- FINANCIAMIENTO DE CAPITAL: tipos, fuentes, ventajas y desventajas
- Estrategia de precios: las mejores estrategias para maximizar las ganancias
- Introducción a la contabilidad financiera
- Analista de banca de inversión: descripción del trabajo, habilidades, currículum y salario en los EE. UU.
- Banca Abierta: Definición y Cómo Funciona
