En el mundo de hoy, la gente pobre ha sido tradicionalmente excluida de los servicios financieros formales. Pero a través de estructuras financieras innovadoras, como préstamos grupales, las instituciones de microfinanzas han podido abordar los desafíos. Además, pueden lograr esto prestando a los pobres a través de servicios como microcréditos, microahorros, micropréstamos y más. Por lo tanto, este artículo contiene mucho contenido prometedor sobre las funciones de los bancos de microfinanzas, los préstamos y cómo solicitarlos. Por lo tanto, lea hasta el final de este artículo para conocer las últimas actualizaciones sobre este tema.
Definición de microfinanzas
Las microfinanzas son una forma de préstamo que se otorga a personas o grupos de bajos ingresos que no tienen acceso a otros servicios financieros.
También puede referirse a las microfinanzas como microcrédito, lo que significa que se ofrecen pequeños préstamos a clientes pobres que carecen de acceso al crédito. Sin embargo, esto es para ayudarlos a iniciar una pequeña empresa. Básicamente, tres características distinguen a las microfinanzas de otros productos financieros formales que incluyen:
- La pequeñez de los préstamos y ahorros.
- Ausencia de garantía.
- La sencillez de funcionamiento.
En su mayoría, las microfinanzas ayudan a promover el desarrollo económico, el empleo y el crecimiento de una nación. Además, ayuda a los pobres a administrar sus finanzas de manera más efectiva al aprovechar las oportunidades económicas.
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Banco de microfinanzas
Los bancos de microfinanzas son instituciones establecidas para ofrecer asistencia a individuos y pequeñas empresas para obtener pequeños créditos o préstamos.
Las facilidades de préstamo de microfinanzas se otorgan por las siguientes razones: negocios, adquisición de activos, agricultura, fines educativos, etc. Por lo tanto, las personas y las empresas pueden solicitar préstamos de microfinanzas siempre que cumplan con los requisitos proporcionados por el banco.
Funciones del Banco de Microfinanzas
Uno de los factores que pueden obstaculizar el crecimiento del negocio o destruirlo por completo es la falta de respaldo financiero. Por lo tanto, para abordar este problema de falta financiera, se establecieron bancos de microfinanzas. Ayudan a los propietarios de pequeñas empresas con micropréstamos como medio de asistencia para administrar o hacer crecer sus negocios. A continuación se presentan algunas funciones comunes de los bancos de microfinanzas:
#1. Otorgan préstamos en su unidad más pequeña
Las funciones principales de los bancos de microfinanzas son proporcionar micropréstamos a personas o grupos que los necesiten. Pero estos individuos o grupos deben cumplir con todos los requisitos para adquirir dicho préstamo.
#2. Ayudan a aliviar la pobreza
El principal objetivo del gobierno para aliviar la pobreza es brindar oportunidades laborales y proporcionar medios de generación de ingresos para las empresas. Por lo tanto, los bancos de microfinanzas son los principales actores en este aspecto, ya que brindan facilidades de crédito a personas y empresas. Esto hace que las funciones de los bancos de microfinanzas sean mucho más importantes en el alivio de la pobreza de un país en particular.
#3. Crean oportunidades de empleo
Las personas, grupos y empresas a las que se brinden facilidades de préstamo contratarán a su vez los servicios de otras personas. Brindando así oportunidades de empleo como secretarias, recepcionistas, oficiales de ventas, limpiadores, etc., para otras personas en sus negocios.
#4. Ayudan a incrementar tanto las pequeñas como las microempresas
Los bancos de microfinanzas hacen provisiones para que las personas con ideas de negocios hagan realidad sus sueños. Atrás quedaron los días en que la gente pensaba que los negocios eran solo para los ricos e influyentes. Ahora, cualquier persona puede ingresar a cualquier banco de microfinanzas para obtener un préstamo para iniciar un negocio.
#5. Promoción de la producción y el desarrollo agrícola
Los bancos de microfinanzas brindan facilidades de crédito a los agricultores. Estos agricultores obtienen estos préstamos para comprar equipos agrícolas modernos, como tractores, arados, etc.
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Préstamo bancario de microfinanzas
En los negocios, a veces necesitas un poco más de capital para expandir tu operación y alcanzar tus objetivos. Por lo tanto, los préstamos MFB están ahí para ayudarlo a mantener y hacer crecer su negocio. Por lo tanto, existen varios tipos de préstamos otorgados por los bancos de microfinanzas, estos incluyen los siguientes:
- Préstamo Individual
- Préstamo grupal
- Préstamo para Mejoramiento Escolar
- Préstamo de cuotas escolares
- Préstamo para pequeñas empresas
- Préstamo de financiación de activos
- Préstamo de capital de trabajo
- Créditos de consumo
Tenga en cuenta que cada uno de estos préstamos bancarios de microfinanzas tiene sus propios requisitos, pero no tiene garantías adjuntas.
Lista de bancos de microfinanzas en Nigeria
La investigación ha demostrado que hay más de 1015 MFB oficialmente registrados y aprobados por CBN para otorgar préstamos de microfinanzas. Pero, a continuación, se encuentran las 11 principales de estas instituciones de microfinanzas en Nigeria que debe conocer.
- 1. ADOSSER Microfinance Bank Limited
- 2. Banco de Microfinanzas LAPO
- 3. Banco de Microfinanzas Mainstreet Nigeria
- 4. Acción Microfinance Bank Limited
- 5. Banco de Microfinanzas AB de Nigeria
- 6. Banco de Microfinanzas Fina Trust
- 7. Fideicomiso mutuo de microfinanzas
- 8. Microfinanzas FINCA
- 9. Fortis Microfinance Bank Plc
- 10. Banco de Microfinanzas Rehoboth
- 11. Banco de Microfinanzas Nirsal
Ver también: Lista de subvenciones agrícolas del gobierno federal.
Banco de Microfinanzas LAPO
El banco de microfinanzas LAPO es una de las instituciones microfinancieras más grandes y exitosas de Nigeria desde finales de los 80. Se han convertido en un nombre familiar en los estados de Oyo, Kwara, Lagos y Ogun. Por lo tanto, el banco ha ayudado a más de un millón de empresarios e individuos en Nigeria. En 2010, LAPO MFB obtuvo la aprobación del Banco Central de Nigeria (CBN) para operar un banco de microfinanzas regulado. Sin embargo, LAPO obtuvo la licencia como banco nacional de microfinanzas en 2012 para llevar a cabo actividades bancarias de microfinanzas en Nigeria.
El objetivo principal de LAPO es crear y desarrollar pequeñas empresas en un negocio rentable en Nigeria. Por lo tanto, brinda a los empresarios increíbles servicios de préstamo de dinero y microfinanzas. Si habla de un banco de microfinanzas que escucha las necesidades de sus clientes experimentados y potenciales, habla de LAPO.
Además, tienen como objetivo reducir la pobreza con un movimiento a favor de los pobres que se realiza mediante el empoderamiento de las personas de bajos ingresos. Esto lo hacen social y económicamente al dar a las personas acceso a servicios financieros sostenibles. Ofrecen préstamos no garantizados de hasta NGN 500,000 5,000,000 para pequeñas empresas y NGN XNUMX XNUMX XNUMX para pequeñas y medianas empresas.
El compromiso de LAPO MFB con las microfinanzas es mucho más que lo habitual. Se trata del desarrollo de las personas, particularmente de las mujeres. Por su parte, el banco está regido por el consejo de administración y el equipo directivo.
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Banco de Microfinanzas Nirsal
nirsal El banco de microfinanzas es una institución con licencia de CBN que ofrece servicios de crédito para muchos propósitos en Nigeria. Estos propósitos incluyen préstamos agrícolas, microcréditos, préstamos para pymes y financiamiento de activos. Ofrecen estos préstamos a una tasa competitiva con grandes préstamos siempre disponibles para personas que necesitan servicios financieros.
Básicamente, se necesita mucho papeleo para acceder a préstamos más grandes en el banco de microfinanzas Nirsal. También necesitará un garante para algunos préstamos y la persona que solicita estos préstamos debe asistir a la formación obligatoria. Además, para acceder a cualquier forma de préstamo en el banco de microfinanzas Nirsal, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Carta de empleo
- carnet de identidad del personal
- Nómina
- estado de cuenta de 6 meses
- Otras formas de identificación (DNI, pasaporte internacional, etc.)
- Factura de servicios
- Fotografías del pasaporte 2
- Forma de garante
- 6 meses otro estado de cuenta bancaria.
- Carta de confirmación de nombramiento/empleo.
- Cada débito directo se coloca en la cuenta del cliente.
- Ejecución de formulario de indemnización de cheques sin fondos.
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Cómo solicitar préstamos MFB en Nigeria
La tasa de interés de los préstamos de microfinanzas oscila entre el 5% y el 6%, según el tamaño del préstamo. Mientras tanto, la tenencia del préstamo depende del tipo de préstamo. Y esta tenencia puede variar de 1 a 3 meses, de 4 a 6 meses y de 4 a 12 meses, respectivamente. Sin embargo, la fecha de vencimiento máxima es de 18 meses, que solo se aplica a las empresas a las que se les otorgan hasta 5 millones de naira en líneas de crédito.
Por lo tanto, para solicitar préstamos bancarios de microfinanzas en Nigeria, se deben considerar los siguientes tres factores principales:
- Los clientes deben tener al menos 6 meses de cuentas bancarias activas y con servicio. Esto es para probar la solvencia del banco.
- Básicamente, se recomienda a todas las personas que buscan préstamos MFB que distingan su cuenta personal de una cuenta comercial para una responsabilidad adecuada.
- Para las Pequeñas y Medianas Empresas, el negocio debe estar activo por lo menos un año. Además, la empresa debe haber operado desde la misma ubicación durante al menos seis meses.
Documentos requeridos al solicitar un préstamo de microfinanzas
En general, cualquier persona que busque un préstamo de microfinanzas en Nigeria debe proporcionar los siguientes documentos.
- Solicitud de préstamo
- Excelente propuesta de negocio (para pymes)
- Carta de Solicitud (para individuos)
- Medios de identificación válidos (DNI, Pasaporte Internacional, Licencia de Conducir)
- Copia de factura de servicios públicos reciente
- 4 fotografías de pasaporte recientes
- Evidencia de la ubicación del negocio.
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¿Cuál es el objetivo principal de las microfinanzas?
Al igual que el microcrédito, el objetivo de las microfinanzas es proporcionar servicios financieros para ayudar a los empresarios de los países subdesarrollados a poner en práctica sus ideas, adquirir los recursos financieros necesarios para hacerlo y, finalmente, convertirse en autosuficientes.
¿Los bancos de microfinanzas dan préstamos?
Los préstamos de microfinanzas son la provisión de servicios financieros a personas que no tienen acceso a instituciones financieras convencionales, como los bancos. Los préstamos están diseñados para personas que antes eran consideradas "no financiables" por las instituciones financieras más grandes.
¿Cuáles son los principales servicios de las microfinanzas?
Las microfinanzas abarcan una variedad de instrumentos financieros, incluidos ahorros, crédito, arrendamiento, seguros y transferencias de efectivo. Varias entidades brindan estos servicios, que pueden clasificarse aproximadamente como bancos, ONG, cooperativas y asociaciones de crédito y ahorro, y fuentes no financieras e informales.
¿Cuáles son los riesgos de las microfinanzas?
Como parte de su papel como intermediarios financieros dentro de la economía, las instituciones de microfinanzas asumen riesgos a sabiendas. Como resultado, están expuestos a una variedad de riesgos, tales como riesgo de crédito, riesgo de tasa de interés, riesgo de liquidez y riesgo operativo.
¿Cuánto se necesita para iniciar un banco de microfinanzas?
El capital social requerido para un banco estatal de microfinanzas es N1,000,000,000 (mil millones de naira). Este monto se depositará en el CBN y podrá ser invertido por el CBN antes de ser devuelto a los depositantes, con intereses, al finalizar el proceso de solicitud, independientemente de si se otorga la Licencia final.
¿Cuáles son los productos del Banco de Microfinanzas?
Los productos de las IMF se clasifican ampliamente en productos financieros y productos no financieros. Los productos financieros incluyen préstamo, ahorro, leasing, seguros, transferencia de fondos y transferencia de pensiones, entre otros.
¿Cuál es la diferencia entre el banco y las microfinanzas?
Las microfinanzas atienden las necesidades de servicios financieros de los pobres y las microempresas y, por lo general, son un servicio a corto plazo sin garantías, mientras que los bancos comerciales tratan principalmente con clientes corporativos, PYME y personas de altos ingresos y emiten servicios de financiamiento basados en garantías. .
Conclusión
MFB ha servido y sigue sirviendo como maquinaria para los gobiernos. como un medio para promover el desarrollo económico y el crecimiento. La investigación ha demostrado que MFB ha desempeñado un papel vital en la provisión de oportunidades laborales y en el apoyo a las pequeñas empresas. Han creado muchos medios para aliviar la pobreza en general. Entonces, como propietario de una pequeña empresa que busca una manera de hacer crecer su negocio, MFB debería ser su mejor opción.
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