La suscripción es el proceso de evaluación de riesgos para salvaguardar a los inversores, bancos, compañías de seguros y otras instituciones financieras. Un suscriptor generalmente realiza este análisis de riesgo para hacer recomendaciones para préstamos, inversiones y pólizas de seguro. Si está interesado en las finanzas, debe aprender más sobre suscripción para poder seguir una carrera en este sector. Sin embargo, en este artículo te explicaremos qué es la suscripción, tanto en el ámbito inmobiliario como en el de seguros. También exploraremos el proceso de suscripción y la importancia de la suscripción.
¿Qué es la suscripción?
La suscripción es asumir un riesgo financiero por una tarifa, ya sea por parte de una persona o una empresa. La mayoría de las veces, este riesgo proviene de préstamos, seguros o activos. La palabra "suscriptor" proviene de la práctica de que cada tomador de riesgo firme debajo de la cantidad total de riesgo que estaba dispuesto a asumir a cambio de una prima fija.
Aunque la forma en que funciona ha cambiado con el tiempo, la suscripción sigue siendo una parte muy importante del mundo empresarial.
Proceso de suscripción
El proceso de suscripción indica que los prestamistas verifican los ingresos, los activos, las deudas y los registros públicos del prestatario antes de aceptar el préstamo. Luego, un experto financiero llamado “suscriptor” revisa las cuentas y determina cuánto riesgo está dispuesto a asumir un prestamista a cambio de un préstamo.
Los aseguradores determinan qué parte del riesgo de un cliente debe asumir la aseguradora al cubrirlo. Analizan el riesgo y el peligro del cliente, así como cuánta cobertura se debe brindar, cuánto se debe pagar por ella y si el cliente necesita un seguro o no.
La financiación manual se utiliza con mayor frecuencia cuando una empresa cotiza en bolsa por primera vez. Porque un inversionista que posee una gran cantidad de acciones en una empresa es una fuente clave de financiamiento para la materia prima, lo que hace que la economía sea más estable.
Los aseguradores tienen la importante tarea de analizar el puntaje de crédito de un usuario potencial y decidir si es una buena idea otorgarles crédito. Examinan el historial crediticio del cliente analizando cosas como su historial financiero anterior, sus cuentas y el valor de los valores que ofrecen.
Lea también: SUSCRIPCIÓN DE SEGUROS: ¿Qué es y cómo funciona?
¿Qué es la suscripción en bienes raíces?
Suscripción inmobiliaria es el proceso de examinar una solicitud de préstamo para evaluar el grado de riesgo involucrado. El revisor examinará las finanzas del prestatario y el valor de la propiedad para determinar si el trato es bueno. La suscripción es una parte importante del proceso de transacción porque permite a los inversores y prestamistas omitir viviendas que no funcionarán.
En pocas palabras, la suscripción de bienes raíces es similar al procedimiento de aprobación previa de un préstamo. Ambos miran los fondos del prestatario para ver si es posible llegar a un acuerdo. La suscripción es diferente porque toma en cuenta la cantidad de riesgo y, en muchos casos, le pide más información al prestatario. Los prestamistas no siempre necesitan este largo proceso, por lo que muchos compradores aprenden (con la ayuda de un asesor financiero) cómo suscribir un acuerdo por su cuenta.
¿Qué hace un suscriptor de bienes raíces?
El trabajo de un suscriptor es averiguar sobre el prestatario y la inversión para determinar qué tan seguro es un préstamo. El índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) es una de las cosas más importantes que analizarán. El ingreso operativo neto de una inversión se compara con el monto total del préstamo para calcular esta medida. Esto mostrará si la empresa ganará suficiente dinero para pagar el préstamo. El suscriptor analizará esto y algunas otras cosas para decidir si se debe aceptar un préstamo o no.
Además, es trabajo del suscriptor asegurar suficiente garantía para respaldar el préstamo. La mayoría de los préstamos inmobiliarios utilizan la propiedad como garantía, lo que significa que si el préstamo no se devuelve, el prestamista podría quedarse con la propiedad. Para el comprador de bienes raíces, esto significa asegurarse de que el valor de la propiedad no supere el monto del préstamo. El suscriptor determinará qué tan grande debe ser el préstamo utilizando el monto de la estimación. Si, por alguna razón, el monto del préstamo es mayor que el valor de la propiedad, es probable que el prestamista no otorgue el préstamo.
Factores a considerar
Durante el proceso de suscripción, se analizarán algunas cosas clave para determinar qué tan buena es una oportunidad de inversión. Si su inversión cumple con las siguientes condiciones, probablemente se llame de bajo riesgo.
#1. Crecimiento de la renta
El asegurador observará la cantidad actual de alquiler que generará la propiedad, así como las cosas que afectarán los precios de alquiler futuros de la propiedad. Esto puede incluir cosas como cómo cambia el mercado con las estaciones y cómo la economía y la cantidad de trabajos en el área cambian la oferta y la demanda del mercado de alquiler.
#2. Tasa de vacantes
Del mismo modo, también se tendrá en cuenta la tasa de desocupación del inmueble. Una casa unifamiliar estará completamente desocupada entre que el inquilino se mude, se realicen las reparaciones y se mude un nuevo inquilino. Una propiedad multifamiliar, por otro lado, continuará generando ingresos de los otros inquilinos.
#3. Pronóstico de flujo de efectivo
El aumento del alquiler y la tasa de desocupación le informarán al asegurador sobre el flujo de efectivo de una propiedad. El flujo de efectivo neto de un edificio tiene en cuenta cuánto dinero genera y cuánto cuesta repararlo y mantenerlo. El peligro de la inversión disminuye a medida que aumenta el flujo de efectivo neto.
#4. Rendimientos potenciales
Los suscriptores analizarán el rendimiento potencial de una propiedad de inversión. En esencia, se evaluará la propiedad para ver si generará más dinero del que costará mantener. Cuanto mejor sea la inversión, mayor será la tasa de rendimiento.
Lea también: EVALUACIÓN DE HIPOTECAS: Pasos para el Proceso MU
¿Qué es el seguro de suscripción?
Al suscribir un seguro, la compañía de seguros sopesa las pérdidas y ganancias potenciales de vender una póliza a un cliente. Una compañía de seguros necesita saber cuánto riesgo está tomando cuando brinda cobertura. También necesita saber la probabilidad de que algo salga mal y lo obligue a pagar una reclamación. Este enfoque funciona para asegurar una casa, un automóvil, un conductor, la salud de una persona o incluso su vida.
El suscriptor del seguro determina la prima de seguro que se cobrará a cambio de asumir este riesgo después de revisar el riesgo. ¿Cómo deciden las empresas cuánto riesgo están dispuestas a asumir? Ahí es cuando entra en juego el seguro. La suscripción es un proceso complicado que incluye datos, estadísticas y pautas de los actuarios. Todo este trabajo ayuda a los suscriptores a determinar la probabilidad de que ocurran la mayoría de los riesgos. Luego, las compañías de seguros pueden establecer primas en función de la cantidad de riesgo.
Por ejemplo, supongamos que alguien llama a una empresa de seguros de automóviles para preguntar sobre cómo obtener una póliza. Como parte de la decisión de otorgarles o no una póliza, un agente de seguros puede observar qué tan bien conducen. Un conductor con un mal historial de manejo podría ser visto como un cliente de alto riesgo, por lo que la compañía de seguros podría decidir cubrirlo pero cobrarle una prima más alta para compensarlo.
Cómo funciona la suscripción de seguros
Los suscriptores son expertos en seguros capacitados que conocen los riesgos y cómo evitar que sucedan. Son expertos en evaluación de riesgos. Usan sus conocimientos y habilidades para decidir si cubrir algo oa alguien y en qué medida.
El suscriptor mira todo lo que le dice su agente. Luego deciden si la empresa quiere arriesgarse contigo. Este trabajo también incluye:
- Revisar los hechos para descubrir el riesgo.
- Determinar el tipo de cobertura de la póliza o los peligros cubiertos por el seguro
- empresa se compromete a cubrir, y bajo qué circunstancias?
- Posible cambio de cobertura a través de un endoso
- Tratando de encontrar formas de disminuir la posibilidad de futuras reclamaciones
Puede hablar con su agente o corredor sobre las formas de obtener un seguro cuando haya problemas.
#1. Evaluación de la situación
Cuando se necesita más evaluación, como cuando una persona cubierta ha hecho muchos reclamos, cuando se entregan nuevas pólizas o cuando hay problemas con los pagos, un asegurador puede involucrarse.
Por ejemplo, supongamos que una conductora llamada Mary ha presentado tres reclamos por vidrios rotos en su seguro de automóvil en los últimos cinco años. Aparte de eso, ella nunca ha estado en un accidente automovilístico. La compañía de seguros quiere seguir asegurándola, pero también quiere que el riesgo vuelva a valer la pena. En los últimos cinco años, pagó $1,500 en reclamos por vidrios, pero Mary solo paga $300 por año por la seguridad de los vidrios. Sólo $100 es su gasto.
El suscriptor revisa el archivo y decide cambiar los términos de Mary cuando renueve. La compañía accede a pagarle la totalidad, pero su deducible subirá a $500.
Además, la aseguradora ofrece una segunda opción: renovará la póliza, pero solo cubrirá una pequeña cantidad de daños en los cristales. Así es como el suscriptor reduce el riesgo al mismo tiempo que le da a Mary los otros beneficios de seguro que necesita, como el seguro de responsabilidad civil y de colisión.
#2. Evaluación de los cambios cuando surgen
Cuando algo parece fuera de lo común, los suscriptores de seguros a menudo revisan las pólizas y la información sobre riesgos. El hecho de que ya haya solicitado u obtenido un seguro no significa que un asegurador no volverá a examinar su caso. Cuando los términos del seguro cambian o el riesgo cambia, una aseguradora puede involucrarse.
#3. Trabajar con corredores o agentes
Un agente o corredor ofrece pólizas de seguro. El suscriptor decide si la compañía de seguros debe vender esa cobertura o no. Su agente o corredor tiene que presentar un caso sólido que convenza a la aseguradora de que el riesgo que usted representa es bueno.
Los agentes generalmente no pueden tomar decisiones que vayan más allá de las reglas básicas del manual de suscripción. Sin embargo, algunos agentes pueden decidir que no pueden cubrirlo basándose en lo que saben acerca de cómo su compañía toma decisiones sobre seguros. No pueden hacer arreglos especiales para brindarle un seguro sin el consentimiento del asegurador.
Lea también: ¿Cuánto tiempo toma la suscripción?
Importancia de la suscripción
En muchas empresas, la importancia de la suscripción es encontrar el mejor precio para el riesgo que asumen los suscriptores. Ayuda a calcular las primas y los montos de cobertura en los bancos. En seguros, ayuda a determinar el precio correcto para el riesgo de inversión. Y en el mercado de valores, ayuda a determinar primas y montos de cobertura.
Los “emisores” de la empresa, o las personas encargadas de emitir las acciones, pueden optar por la suscripción de acciones. Si la emisión no está suscrita, es posible que no obtenga suficientes suscriptores. Incluso si solo se paga el 90% de las suscripciones necesarias, el dinero debe devolverse en su totalidad. Como resultado, el emisor debe actuar rápidamente para buscar la ayuda de los suscriptores para completar con éxito la emisión de acciones.
¿Cuál es otro término para la suscripción?
Esta página contiene 55 sinónimos, antónimos y palabras relacionadas con suscripción, como aprobar, financiar, financiar, garantizar, ofrecer y asegurar.
¿Qué es el proceso de suscripción en la banca?
La suscripción simplemente significa que su prestamista verifica los detalles de sus ingresos, activos, deudas y propiedades para darle la aprobación final del préstamo. Un suscriptor es un especialista financiero que examina sus finanzas y determina cuánto riesgo está dispuesto a asumir un prestamista si decide otorgarle un préstamo.
¿Qué hace exactamente un suscriptor?
Un suscriptor es una parte, generalmente un miembro de una organización financiera, que analiza y asume el riesgo de un tercero en el financiamiento, seguro, préstamos o inversiones por un gasto, generalmente en forma de tarifa, prima, margen o interés.
¿Cuáles son dos tipos de suscripción?
Tipos de Suscripción. Los préstamos, los seguros y las acciones son los tres tipos principales de suscripción.
¿Cuáles son los tres elementos principales de la suscripción?
Los aseguradores de préstamos analizan los ingresos, el valor de la propiedad y los puntajes de crédito para decidir si se devolverá un préstamo. Una hipoteca es a menudo parte del proceso de aprobación del préstamo. Durante la inversión inmobiliaria, se mira tanto el pasado del prestatario como el objeto para el que quiere un préstamo.
¿Cuáles son los objetivos de la suscripción?
El objetivo principal de la suscripción es asegurarse de que el riesgo que asume la aseguradora coincida con el riesgo que se asume en la estructura de calificación. A menudo existe una tendencia hacia una mala selección, que el suscriptor debe tratar de detener.
¿Qué es el riesgo de suscripción?
El riesgo de suscripción es la posibilidad de pérdida por la que una aseguradora es responsable. El riesgo de suscripción en seguros puede resultar de una estimación incorrecta de los riesgos relacionados con la creación de una póliza de seguro o de causas incontrolables. Debido a esto, los costos del asegurador pueden ser mucho más altos que los pagos que recibe.
Referencias
Artículos Relacionados
