La Tarjeta Upgrade se diferencia de otras tarjetas de crédito porque combina los beneficios de una tarjeta Visa con las tasas bajas y los pagos fijos de un préstamo personal. También podría ser una forma de mantener sus finanzas en orden. Este artículo muestra una revisión de cómo actualizar la aprobación previa de la tarjeta de crédito con un límite bajo.
Revisión de actualización de tarjeta de crédito
La actualización le brinda una línea de crédito personal en lugar de una deuda de tarjeta de crédito rotativa, por lo que sus pagos se distribuirán durante un período de tiempo más largo y en cantidades iguales. Tal vez eso es justo lo que necesita la persona que necesita un empujoncito extra para comenzar a administrar su dinero sabiamente.
Aún así, el plan de pago puede ser difícil para alguien que necesita más tiempo para pagar la factura. Si es o no una buena opción para usted depende de si puede o no hacer pagos mensuales fijos.
En la revisión, la tarjeta de actualización es una buena opción si desea la estabilidad del pago mensual de un préstamo personal junto con el poder adquisitivo y el programa de recompensas de una tarjeta de crédito. Cuando usa su línea de crédito, obtiene una tasa de porcentaje anual fija y puede tardar hasta cinco años en pagarla. Los pagos son fáciles de planificar y puedes comprar cosas cuando quieras.
Pero un préstamo de consolidación de deuda o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito podría ahorrarle dinero a largo plazo, por lo que debe comparar cuidadosamente sus opciones antes de elegir una.
¿Cómo puedo usar la tarjeta de actualización?
En la reseña, la Upgrade Card es una tarjeta de crédito con opciones flexibles de pago mensual. Tiene las mejores partes de una tarjeta de crédito y un préstamo personal. A los titulares de tarjetas con buen crédito se les otorga una línea de crédito, una tasa de interés y un tiempo determinado para devolverlo. Además de obtener un reembolso del 1.5 por ciento en efectivo en todas las compras, las personas que abran una nueva cuenta corriente de recompensas obtendrán un bono de $200 después de usar su tarjeta de débito tres veces en los primeros 60 días. No hay costos adicionales para ninguna de estas opciones.
Cuando solicite la tarjeta, se le otorgará su propio límite de crédito. Se suman sus gastos mensuales y, si queda un saldo, se coloca en un plan de cuotas con un monto de pago fijo. Debido a la falta de costos asociados, esta forma alternativa de crédito puede encontrar el favor de aquellos que son reacios a usar o no pueden obtener una tarjeta de crédito convencional. Ahora, puede obtener un reembolso del 1.5 % en efectivo en todo lo que compre con la tarjeta de actualización, sin importar cuánto gaste.
Antes de poder usar la tarjeta de actualización, debe completar una solicitud para que pueda conocer su límite de crédito y APR. Si es aceptado, se le dará una APR estándar y un cronograma de pago. Actualmente existen plazos con plazos de amortización de 24 y 36 meses y TAE del 14.99% al 29.99%. Si observa cómo han ido las tasas de interés de las tarjetas de crédito en general, la APR más baja está bien.
Cómo actualizar una tarjeta de crédito
Para obtener una mejor tarjeta de crédito, una cosa que puede hacer es solicitar un límite de crédito más alto. Esto significa que tiene más crédito que puede usar para comprar cosas. Otra forma de mejorar su puntaje de crédito es cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor. Debido a esto, su nueva tarjeta puede tener una tarifa anual más alta pero más beneficios y ventajas.
Si desea actualizar su tarjeta, mirar las diferentes tarjetas que tiene su emisor en su sitio web lo ayudará a decidir cuál sería la mejor opción. Llame a la compañía que le dio la tarjeta y solicite una actualización. Si se acepta su solicitud de actualización, no debe esperar obtener ningún descuento por ser un cliente nuevo. No olvide preguntarle a su emisor qué sucederá con las recompensas que aún son válidas. A continuación, encontrará instrucciones sobre cómo actualizar una tarjeta de crédito.
#1. Comuníquese con la compañía que le entregó la tarjeta de inmediato
Debe llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para averiguar cómo manejan las actualizaciones y qué tarjetas podrían funcionar para usted, ya que este proceso varía de una compañía a otra. Si una de las opciones suena como una mejora que le gustaría, es posible que desee seguir adelante.
# 2. Negociar
Pregúntele al representante de servicio al cliente si puede obtener un límite de crédito más alto o una bonificación por registrarse si cambia. En algún momento, un representante de ventas puede ofrecerle un trato. Además, preguntar no haría ningún daño, ¿verdad?
#3. Elija si es mejor una actualización o una nueva tarjeta
Tus necesidades determinarán si actualizas tu tarjeta actual o compras una nueva. Es posible que tengas que cambiar de tarjeta para ser elegible para una oferta de bienvenida realmente excelente. Si no quiere dañar su puntaje de crédito, puede pensar en ascender.
#4. Aceptar el cambio
Llámalos y diles que quieres ascender. Cualquier empresa que desee realizar una consulta preliminar o actualizar su informe crediticio necesita primero su permiso. Llamar muestra que ha pensado en la situación y está listo para seguir adelante.
#5. Envíe su tarjeta por correo
Esté atento al correo porque, en 7 a 10 días, debería llegar su nueva tarjeta. Averigüe con la persona cuánto tiempo tendrá que esperar. Pronto obtendrás premios mejores y más reales.
Actualización de preaprobación de tarjeta de crédito
Si solicita la actualización de la tarjeta de crédito en línea, también puede obtener una aprobación previa. A través de la solicitud en línea, puede verificar si está precalificado y hacer una revisión suave de su crédito, ninguno de los cuales afectará su puntaje. Siga estos pasos para averiguar cómo obtener una aprobación previa para una tarjeta de crédito de actualización con anticipación:
- Visite el sitio web de actualización y localice la opción "Para comenzar" justo debajo de la tarjeta de crédito de actualización.
- Proporcione información sobre usted, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento e ingresos anuales.
- Por último, escriba su dirección de correo electrónico y elija una contraseña para configurar su cuenta de actualización en línea.
- Haga clic en el botón "Solicitar ahora" después de leer los términos y condiciones y marcar la casilla para mostrar que está de acuerdo. Ahora viene el inicio del proceso de aprobación preliminar o calificación.
Si hace estas cosas, Upgrading podrá saber si es un buen candidato para la tarjeta o no. La actualización también le indicará la tasa de interés y el límite de crédito que puede esperar obtener si parece cumplir con los requisitos. La Tarjeta Upgrade tiene una tasa de porcentaje anual (APR) entre 14.99% y 29.99%, y el límite de crédito mínimo es de $500. Dependiendo de su historial de crédito, su límite de crédito real podría ser mucho más alto.
Puede solicitar la tarjeta de crédito de actualización después de pasar por el proceso de aprobación previa, que le da una idea de su tasa de interés y límite de crédito. Si decide aceptar la oferta, debe saber que la actualización provocará un fuerte tirón en su crédito, lo que podría reducir temporalmente su puntaje.
Actualizar límite de tarjeta de crédito
El límite de gastos de su tarjeta de crédito es la mayor cantidad de dinero que puede cargar antes de tener que pagar cargos e intereses. El banco que te da la tarjeta decide cuánto puedes pedir prestado.
La cantidad mínima de crédito que se puede usar en la tarjeta de crédito de actualización es de $500. Cualquiera que obtenga esta tarjeta tendrá una línea de crédito de al menos $500. Pero las personas con excelentes antecedentes crediticios pueden obtener montos mucho mayores. Los ingresos y la puntuación de crédito del solicitante se tienen en cuenta al calcular cuánto crédito puede obtener al principio.
El número de servicio al cliente de su tarjeta de crédito de actualización se encuentra en el reverso de su tarjeta. Puede llamar a este número para solicitar un límite de crédito más alto. Pero no es una buena idea hacer esto más de una vez al año. Además, el emisor revisará su cuenta regularmente para ver si ha cumplido con los requisitos para un aumento del límite de crédito. Si usas bien esta tarjeta y pagas a tiempo, la compañía que te la dio puede aumentar tu límite de crédito sin que tú lo pidas.
Su límite de crédito aumentará si usa su tarjeta de crédito de actualización con frecuencia, no excede su límite y paga a tiempo todos los meses. Si vincula su cuenta bancaria a su tarjeta de crédito de actualización, es más probable que obtenga un límite de crédito más alto.
Los aumentos del límite de crédito deben realizarse automáticamente mediante la actualización, pero se observa la actividad de su cuenta para ver si es necesario un aumento. Si su límite de crédito aumenta, recibirá un correo electrónico informándole sobre el cambio.
Ventajas de una tarjeta de crédito de actualización
Enumeraré algunas de las cosas buenas de usar una tarjeta de crédito de actualización a continuación.
#1. No tiene que pagar nada para solicitar o usar la tarjeta
A diferencia de otras tarjetas de crédito, la tarjeta de actualización no tiene tarifas ocultas ni intereses anuales o mensuales. Cuando pagues en moneda extranjera, no tendrás que pagar ninguna tarifa extra ni comisiones por pagar antes de tiempo.
#2. Facturas a pagar con las que puede contar
Podría pensar en el monto que queda en su tarjeta de actualización como un pequeño préstamo de pago. La duración del préstamo puede oscilar entre 12 y 60 meses, y se establece el calendario de pagos. Dado que se establecerán su pago mensual y la tasa de interés, podrá planificar con anticipación y hacer un presupuesto. Además, la fecha en la que tienes que devolver el dinero que te prestaron será clara.
#3. Los proveedores de transferencia de saldo pueden obtener un beneficio opcional
La tarjeta de actualización podría ser una buena opción para las personas que no tienen suficiente crédito para obtener las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Las transferencias de saldo no son posibles con la tarjeta de actualización, pero hay una manera fácil de evitar esto: puede sacar dinero de su cuenta y luego ponerlo en otra cuenta. Una vez que haya puesto ese dinero en un lugar seguro, puede usarlo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. A partir de ahora, pagarás la deuda de la Tarjeta Upgrade.
#4. Obtenga 1.5% de reembolso en efectivo en cada pago
La tarjeta de actualización es una de las pocas tarjetas de crédito que devuelve dinero en efectivo a personas sin historial crediticio o con mal crédito. La actualización no le devuelve efectivo en nuevas compras si paga a tiempo. En cambio, le devuelve efectivo cuando paga su saldo.
Contras de una tarjeta de crédito de actualización
Aquí hay algunas cosas malas acerca de actualizar su tarjeta de crédito:
#1. La mayoría de las personas que solicitan no podrán obtener la mayor cantidad de crédito
La tarjeta de actualización puede tener un límite de crédito de hasta $ 50,000, pero la mayoría de las personas que la solicitan no serán aprobadas para tanto. La mayoría de las líneas de crédito que otorga la empresa son por menos de $20,000 cada una. Su puntaje de crédito, cuánto crédito usa y con qué frecuencia solicita más crédito afectarán su tasa de interés, límite de crédito y calendario de pagos.
#2. No hay segunda oportunidad
Con la mayoría de las tarjetas de crédito, el pago mínimo vence al final de cada ciclo de facturación, también llamado período de gracia. Si cancela su saldo antes de que finalice el período de gracia, no tendrá que pagar intereses sobre él. La tarjeta de actualización no viene con un período de gracia. Comenzará a interesarse de inmediato en todo lo que compre.
Lo mejor de la tarjeta de crédito de actualización es
La tarjeta de crédito de actualización es mejor para lo siguiente:
#1. Detalles sobre cómo obtener recompensas
No importa cuánto cargue cada mes, ahora obtiene un reembolso del 1.5 % cuando paga con la tarjeta Upgrade. Los puntos de recompensa que están vinculados a los pagos en lugar de las compras brindan a los titulares de tarjetas una razón constante para pagar lo más que puedan y pagar a tiempo, lo cual es bueno para las personas que están construyendo su crédito. Las recompensas se incluyen en su estado de cuenta y no se pueden convertir en efectivo. Incluso en una tarjeta para personas con un crédito menos que perfecto, una característica sólida de recompensas de devolución de efectivo sigue siendo una característica muy importante del producto.
#2. Beneficios estándar
La tarjeta de actualización no es una tarjeta de crédito típica, por lo que no tiene el conjunto habitual de ventajas que vienen con ellas. Pero si agrega su tarjeta de actualización a Apple Pay o Google Pay, puede usarla en terminales sin contacto.
#3. Cómo se sienten los titulares de tarjetas
Sutton Bank, que trabaja con Visa, distribuye la Upgrade Card. La Encuesta de satisfacción del consumidor de la tarjeta de crédito JD Power de 2020 no incluyó a Sutton Bank porque es un banco pequeño de propiedad y administración local. Desde que comenzó la empresa, los clientes han recibido alrededor de $ 3 mil millones en crédito. La tarjeta de actualización es una nueva pieza de dinero que acaba de salir en 2019.
Puede comunicarse con el amable personal de servicio al cliente de Upgrade llamando al 844-558-5687 entre las 6:00 a. m. y las 6:00 p. m., hora del Pacífico, de lunes a viernes, y entre las 6:00 a. m. y las 5:00 p. m., hora del Pacífico, los sábados y domingos.
#4. Mecanismos de Protección
La tarjeta de actualización no tiene las características de seguridad que vienen con la mayoría de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, no tiene alertas de fraude ni monitoreo de cuenta, por lo que tendrás que mantener tu cuenta segura por tu cuenta. Si pierde su tarjeta o se entera de que se la han robado, póngase en contacto con la compañía lo antes posible.
¿Es una buena idea obtener una tarjeta de actualización?
Sí, es una buena idea obtener una tarjeta de actualización. Las transacciones de Upgrade Cash Rewards Visa se informan a las agencias de informes crediticios como "crédito abierto" sin límite máximo. Upgrade realiza un seguimiento de su saldo y pagos regulares, pero dado que no se muestra el límite de crédito total, la cantidad que puede gastar no se tiene en cuenta.
¿Cuál es el límite de crédito de la tarjeta de actualización?
La mayoría de las veces, el límite de crédito está entre $500 y $20,000. (Hay algunas personas que podrían obtener un préstamo de hasta $50,000).
¿Qué tipo de tarjeta es una actualización?
Con Upgrade Cash Rewards Visa®, su deuda se gestiona como un préstamo personal. La tasa de interés es fija, pero no tiene que pagar nada adicional si cancela el saldo antes de tiempo.
¿La tarjeta de actualización se considera una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de actualización se ve y funciona como una tarjeta de crédito porque se puede usar en las tiendas. Los términos y condiciones lo llaman una "serie de préstamos cerrados".
¿Puedo usar mi tarjeta de actualización para retirar dinero?
Puede usar su tarjeta de actualización en cualquier lugar que acepte las principales tarjetas de crédito, tanto en la tienda como en línea. Puede sacar dinero de su cuenta y transferirlo directamente a su cuenta bancaria, o puede hacerlo todo en línea. No se puede sacar efectivo de los cajeros automáticos, y no hay reembolsos en efectivo por compras realizadas con la Tarjeta Upgrade en tiendas minoristas.
Conclusión
Las tarjetas de crédito de actualización son diferentes de las tarjetas de crédito normales en algunos aspectos importantes. Es una tarjeta de crédito con una línea de crédito renovable que se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Visa. Necesita saber cómo funciona el proceso para poder utilizarlo contra el crédito de su empresa y realizar pagos. Llenar una solicitud es simple y rápido.
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Referencias
