La educación terciaria es costosa en cualquier parte del mundo y, a excepción de los bebés de fondos fiduciarios o niños de hogares ricos; casi todos los estudiantes necesitan ayuda financiera. Esta ayuda financiera se puede obtener de una subvención del gobierno, una beca o un préstamo estudiantil.
En estos días, las personas ya no se mueven con efectivo, esto se debe a que las transacciones financieras se pueden realizar con la ayuda de la tecnología. Existen diferentes formas a través de las cuales las personas pueden llevar a cabo sus gastos diarios. Uno de los medios más populares son las tarjetas de crédito y débito.
En este artículo, analizaremos las tarjetas de crédito y cómo funcionan para los estudiantes.
Conceptos básicos de las tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito es un plástico metálico delgado que está dotado de tecnología que permite al usuario realizar transacciones financieras. Estas tarjetas son emitidas por bancos o instituciones financieras y existen términos y condiciones que las acompañan.
Básicamente, estas tarjetas permiten a su titular pedir dinero prestado para la compra de bienes y el pago de servicios. El acuerdo entre el emisor y el tenedor es que el dinero prestado se devolverá en una fecha posterior con intereses. Este "dinero de plástico", como también se denominan estas tarjetas, se puede utilizar para transacciones financieras tanto en línea como fuera de línea y por teléfono.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito
Cuando un consumidor solicita una tarjeta, el emisor analizará los ingresos de la persona, su historial financiero y algunos otros factores. El cumplimiento de los requisitos establecidos aumentará la posibilidad de aprobación y también el límite de crédito. Este límite es la cantidad máxima que puede tomar prestado el titular de la tarjeta.
Una vez que se aprueba a una persona para este instrumento financiero, al consumidor se le emitirá una tarjeta física con un número único. Es ese número que el consumidor utilizará para sus transacciones.
Todo “dinero de plástico” tiene un ciclo de facturación; esta es la duración entre estados de cuenta mensuales. Puede usar la tarjeta para sus transacciones financieras durante el ciclo de facturación y no debe exceder el saldo máximo aprobado. Al final del ciclo de facturación, la empresa emisora enviará un estado de cuenta al consumidor. Consulte este sitio para obtener más información sobre los ciclos de facturación: https://www.experian.com/
Esta declaración generalmente le mostrará al consumidor el saldo, el pago mínimo que tiene que hacer y la fecha de vencimiento. Puede decidir pagar el saldo indicado en su totalidad o pagar el mínimo como se indica en el aviso que se le envió. Pagar el mínimo significa que transferirá el saldo al siguiente ciclo de facturación.
Llevar un saldo en su tarjeta incurre en intereses sobre el monto adeudado. Esta tasa de interés conocida como APR (Tasa de porcentaje anual) varía según el emisor y la solvencia del titular de la tarjeta. Es por eso que se recomienda a los consumidores que presten atención a la APR que ofrece la empresa emisora, ya que esto afecta la tasa de interés que pagarán.
Además, este 'dinero de plástico' también viene con algunas tarifas que incluyen tarifas de transacciones extranjeras, tarifas de transferencia de saldo y tarifas anuales. Por lo tanto, es muy importante que los consumidores comprendan todos los cargos y los términos y condiciones de cualquier tarjeta en particular antes de solicitarla.
Requisitos para la Aprobación de Tarjetas de Crédito
Hay requisitos generales para que uno sea aprobado para una tarjeta de crédito. Sin embargo, cada compañía emisora tiene ligeras variaciones en su lista de requisitos, pero en este segmento, compartiremos solo los requisitos básicos generales:-
Historial de crédito
Este es un registro de transacciones financieras y muestra cómo ha administrado sus finanzas. Las empresas emisoras de 'dinero de plástico' generalmente observarán la calificación crediticia del solicitante. Este puntaje es una representación de la solvencia de una persona y se basa en cómo la persona usa el crédito, cuánto tiempo han existido las cuentas y el historial de pago.
Ingresos del Solicitante
Los ingresos del solicitante muestran al emisor si el solicitante tiene capacidad de pago o no. La mayoría de las veces, los emisores solicitan pruebas verificables de ingresos que pueden ser recibos de pago o declaraciones de impuestos.
Estado de empleo
La mayoría de las empresas emisoras no tienen la confianza para emitir tarjetas a personas desempleadas. Es por eso que considerarían la situación laboral del solicitante durante la evaluación de la solicitud. Las personas con una fuente de ingresos estable y consistente son más atractivas para estas empresas y tienen más probabilidades de ser aprobadas para las tarjetas.
Relación deuda-ingreso (DTI)
La relación DTI de una persona es una medida de la deuda en relación con los ingresos. Los emisores verán cuánto le queda a una persona para gastos de manutención después de realizar sus pagos mensuales (para el pago de la deuda). Esto les ayudará a determinar si el solicitante tiene la capacidad de pagar si se le otorga más crédito.
Historial de pagos
Este es un informe sobre cómo maneja otros instrumentos financieros como los préstamos al consumo. Los emisores considerarán qué tan diligente es usted para pagar los préstamos que tiene y cumplir con otras obligaciones financieras. Esto determinará si será aprobado o no. Las personas con un historial de pagos perdidos o atrasados no tienen buenas posibilidades de ser aprobadas.
Edad
Como todos sabemos, 18 años es la edad en la que uno se considera legal. Esta es también la edad en la que uno puede solicitar 'dinero plástico' como entidad individual. Algunas empresas emisoras ni siquiera consideran a los menores de 21 años. En la misma línea, un solicitante sin ingresos (uten inntekt) no es probable que se considere. Sin embargo, con un codeudor unido a la solicitud, la solicitud puede ser aprobada.
Estatus de Residencia/Ciudadanía
La mayoría de las empresas emisoras exigen que el solicitante sea residente en el país desde el que presenta la solicitud. Esto significa que se debe presentar prueba de ciudadanía o residencia permanente.
¿Cómo pueden los estudiantes ser aprobados para tarjetas de crédito?
Al observar los requisitos que mencionamos anteriormente, puede parecer que será difícil para los estudiantes obtener la aprobación de las tarjetas de crédito. Esto se debe a que, además de la edad legal, muchos estudiantes podrían no cumplir con los requisitos. Afortunadamente, sin embargo, hay emisores que tienen tarjetas especializadas para estudiantes.
Las tarjetas de crédito para estudiantes funcionan igual que las tarjetas normales, pero la diferencia radica principalmente en el límite de crédito con el que vienen. Además, los requisitos para calificar no son tan estrictos como las tarjetas regulares.
Aparte de las tarjetas de estos estudiantes especializados, hay algunas cosas que un estudiante puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta. A continuación se presentan algunos consejos a tener en cuenta:
Cree su historial crediticio
Es difícil obtener la aprobación de este instrumento financiero sin un historial crediticio. Por lo tanto, debe comenzar a generar crédito; esto se puede hacer solicitando una tarjeta de crédito asegurada. También puede convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona. Con estos, podrá desarrollar su solvencia al hacer pagos mensuales a tiempo y al mismo tiempo mantener sus saldos bajos.
Solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes
Hemos mencionado que existen emisores que cuentan con tarjetas especializadas para estudiantes. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y también menos recompensas que otros tipos de tarjetas. Son buenas opciones para que los estudiantes construyan crédito y también aprendan a usar responsablemente el 'dinero plástico'.
Tener comprobante de ingresos
Muchos estudiantes trabajan a tiempo parcial o tienen otras fuentes de ingresos. Algunos otros también están involucrados en un programa de estudio y trabajo. Por lo tanto, es conveniente que dichos estudiantes tengan prueba comprobable de estos ingresos. Esto ayudará a mejorar las posibilidades de obtener la aprobación.
Considere usar un cosignatario
Como estudiante, es posible que no tenga el historial de crédito requerido o el nivel de ingresos para calificar para su propio 'dinero plástico'. Por lo tanto, puede ser de su interés solicitar una tarjeta con un codeudor. Un codeudor es alguien que está dispuesto a asumir la responsabilidad de pagar su deuda en caso de incumplimiento. Esta persona, sin embargo, debe cumplir con todos los criterios solicitados por la empresa emisora.
Factores a considerar antes de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes
Hay una serie de factores a considerar antes de solicitar cualquier tarjeta en particular. Incluyen pero no se limitan a lo siguiente:-
- Su puntaje crediticio: si su puntaje crediticio es bajo o tiene un historial crediticio limitado o nulo, hará bien en buscar una tarjeta de estudiante que esté diseñada específicamente para los consumidores en su circunstancia.
- Recompensas: aunque la mayoría de las tarjetas de estudiante no vienen con tantas recompensas como las regulares, aún puede encontrar algunas que vienen con algunas recompensas. Estas recompensas incluyen puntos, devolución de efectivo y millas. Considere su hábito de gasto e interés y elija una tarjeta con recompensas que se alineen adecuadamente.
- Tarifas: asegúrese de averiguar todas las tarifas que vienen con la tarjeta para que sepa cuál funciona mejor para usted.
- Límite de crédito: esta es una característica muy importante a considerar. No sería bueno optar por una tarjeta con un límite máximo que no pueda satisfacer sus gastos de manutención.
- Tasa de interés – Esté atento a las tasas de interés que hacen que valga la pena el 'dinero de plástico'. La tasa de interés determina qué tan 'barato' o 'caro' será mantener un saldo en su tarjeta.
- Funciones de seguridad: asegúrese de que la tarjeta que elija tenga funciones de seguridad, como protección contra fraudes, y no le otorgue ninguna responsabilidad por los cargos que no autorizó.
- La reputación del emisor: este es un factor muy importante, ya que determinará la calidad del servicio que obtendrá.
Conclusión
Mencionamos anteriormente que los estudiantes necesitan toda la ayuda financiera que puedan obtener. Es por eso que nos hemos tomado el tiempo para discutir un medio de financiamiento que es la tarjeta de crédito para estudiantes. Creemos que los consejos que hemos compartido aquí lo ayudarán a tomar una decisión informada y obtener el máximo beneficio de este instrumento financiero.
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