¿Cuál de estos ofrece el mejor puntaje de crédito: TransUnion vs. Equifax o FICO vs. Experian? Cualquiera de ellos o todos ellos son perfectos. Los bancos y otras organizaciones crediticias en los EE. UU. usan Equifax, Experian y TransUnion para evaluar la solvencia de las personas. Son burós de crédito que brindan información a los acreedores solicitando el reporte crediticio de los prestatarios. FICO es una tercera opción que no se encuentra entre las mejores agencias de crédito, pero tiene un modelo ampliamente aceptado por los prestamistas de los Estados Unidos. Aunque estas empresas están relacionadas en propósito, difieren en la práctica. Tienen características distintas que hacen que su crédito difiera entre sí.
Puntuación de TransUnion vs Equifax
Equifax y TransUnion son dos de las tres mejores agencias de crédito de los Estados Unidos. Veremos sus diferencias clave, pero antes de eso, echemos un vistazo a estas dos oficinas.
TransUnion
TransUnion se estableció en 1968 como sociedad de cartera de Union Tank Car Company, una empresa de arrendamiento de ferrocarriles. Es una agencia estadounidense de informes de crédito al consumidor que administra los informes de crédito de más de mil millones de consumidores en 30 países. Son una de las mejores agencias de informes crediticios. Aunque la ley de EE. UU. les obliga a ofrecer a los consumidores un informe crediticio gratuito cada año, TransUnion vende informes crediticios y otros productos de protección crediticia y contra el fraude directamente a los clientes. En contraste con Experian vs Equifax, TransUnion es el más pequeño de los tres. Al preparar su informe, utiliza el historial crediticio de 84 meses para determinar la solvencia crediticia del prestatario.
Equifax
Equifax rastrea sus cuentas de una manera diferente a las otras agencias de informes crediticios, lo que explica por qué le da una puntuación ligeramente diferente. En primer lugar, divide sus cuentas de crédito en categorías "abiertas" y "cerradas" en lugar de combinar todas sus cuentas actuales y anteriores. En segundo lugar, emplea un historial crediticio de 81 meses, a diferencia del estándar de siete años que utilizan otras agencias.
Transunion vs Equifax Score: ¿Diferencias, similitudes y cómo funciona?
Estos dos son parte de las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos. En términos de similitudes, TransUnion vs Equifax crea un informe crediticio y lo vende igualmente a los prestamistas. También brindan servicios de monitoreo de crédito a individuos. El servicio de control de crédito permite a las personas realizar un seguimiento de su Vintagescore. Sin embargo, la información que utiliza cada una de estas empresas para crear informes crediticios se recopila de prestamistas y empresas de deuda.
¿Cuáles son las diferencias clave entre TransUnion y Equifax?
Las diferencias en los informes crediticios, los precios de los servicios de control crediticio, las consideraciones de plazos, los informes crediticios, el control crediticio, la protección contra el robo de identidad, el asesoramiento crediticio y el asesoramiento crediticio son algunas de las diferencias clave entre estos dos. Las siguientes son las diferencias entre TransUnion y Equifax.
#1. Asesoramiento de crédito
En términos de asesoramiento crediticio, TransUnion utiliza su brújula crediticia para asesorar a los clientes sobre cómo mejorar sus puntajes crediticios; desafortunadamente, Equifax aún no ofrece esta función.
#2. Informe de crédito diferente
La primera diferencia entre estas dos agencias de crédito es su informe crediticio. El informe de crédito, así como la puntuación de crédito, difiere de uno a otro. Su informe es siempre un poco más alto o más bajo que el otro. Sin embargo, puede diferir en un número significativo.
#3. Acceso al Informe de Crédito
El acceso a los informes de crédito es otra diferencia clave entre TransUnion y Equifax. Mientras que el primero solo le brinda acceso a sus propios informes, Equifax le brinda acceso diario a sus propios registros, así como a los informes crediticios anuales de las tres agencias.
#4. Consideración del marco de tiempo
En términos de la cantidad de tiempo que cada agencia de crédito tiene en cuenta al calcular los informes y puntajes de crédito, el historial de pago de los informes de crédito de TransUnion considera un historial de crédito de hasta 84 meses. Equifax, por otro lado, solo usa 81 meses.
#5. Acceso al puntaje de crédito
En términos de acceso a la puntuación de crédito, puede acceder a su VantageScore, con TransUnion y Equifax. Sin embargo, más allá de su Vintage Score, Equifax permite a los clientes acceder a sus puntajes de crédito VantageScore anuales de las otras dos agencias de crédito.
#6. Servicios de Monitoreo de Crédito Diferentes
Los precios de los servicios de monitoreo de crédito que estos dos ofrecen también son otra diferencia clave entre ellos. Si bien TransUnion tiene un plan gratuito además de su plan de suscripción que cuesta $24.95 por mes, Equifax tiene varios planes que van desde $4.95 a $19.95 por mes. Experian, TransUnion vs Equifax lo actualizarán sobre cualquier cambio o alteración en sus informes de crédito. Sin embargo, además del informe crediticio, también le brinda actualizaciones sobre su puntaje crediticio.
#7. Elementos de protección adicionales para familias
Equifax ofrece monitoreo de crédito para un adulto adicional y cuatro niños, además de otras características de seguridad para las familias. Pero TransUnion no lo hace.
Transunion vs Equifax vs Experian: diferencias, similitudes
Estos tres son los principales burós de crédito de los Estados Unidos. En términos de similitudes, todos ofrecen informes crediticios a particulares y acreedores. Cada uno de ellos brinda informes crediticios, ofrece asesoramiento crediticio, protege la identidad en una suscripción paga y también actualiza a los clientes sobre actualizaciones crediticias.
Diferencias
La diferencia entre estas principales agencias de burós de crédito se encuentra en la siguiente tabla.
| Diferencia clave | EQUIFAX | El experto | TRANSUNION |
| Número promedio de empleados | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Base central/ubicación | Atlanta | costa mesa california | Chicago |
| Modelo de puntuación de crédito | FICO 8 y VintageScore | FICO 8 y VintageScore | Puntuación vintage |
| Asesoramiento de crédito | Ninguna | Ofrezca Experian Credit Boost y Credit Match. El primero mejora el puntaje de crédito y el segundo ayuda al cliente a encontrar ofertas de crédito. | TransUnion utiliza su brújula crediticia para asesorar a los clientes sobre cómo mejorar sus puntajes crediticios |
Experian vs Transunion vs Equifax: ¿Necesito los tres puntajes de crédito?
Sí, sin embargo, no existe una ley que obligue a todos a obtener un informe de estos tres. Esto significa que no es obligatorio pero sí necesario. ¿Por qué? Muy a menudo, los puntajes de crédito de estos tres difieren. Por lo tanto, es importante que revise el informe gratuito que la ley de EE. UU. exige que cada una de estas agencias de crédito le proporcione una vez al año. En términos de puntaje de crédito, Experian vs TransUnion y Equifax en su mayoría brindan un informe diferente que es ligeramente más alto o más bajo que el otro. Por lo tanto, es importante que los consumidores revisen cada informe y califiquen la información crediticia, ya que difieren y notan la variación.
¿Qué causa la variación en los informes de crédito?
Cada empresa reporta su crédito con diferente información. Por ejemplo, Experian puede excluir intencionalmente cierta información, mientras que Equifax la incluirá. Esto, sin embargo, se reduce a los detalles del informe crediticio.
FICO, Transunion y Equifax
En términos de FICO vs TransUnion y Equifax, la primera es una empresa que diseñó un sistema que asigna puntajes numéricos a la solvencia de los prestatarios que van desde 300 a 850, mientras que los otros dos usan la información del cliente para proporcionar informes crediticios para los prestamistas. Si te has encontrado con VantageScore, no es nada extraño. VantageScore es un sistema diseñado por Experian, Equifax y TransUnion.
FICO y su puntaje crediticio
Fair Isaac and Company, ahora The Fair Isaac Corporation, diseñó las métricas de calificación crediticia de FICO en 1989. Es simplemente un sistema o algoritmo matemático que determina la calificación crediticia de un prestatario utilizando información de las agencias de crédito. Luego colocan al prestatario en el rango numérico de 300–850. Cuanto mayor sea el número, más creíble es el prestatario.
¿Cómo calcula FICO su puntuación de crédito?
La empresa calcula su puntaje crediticio utilizando una proporción de 35:30:15:10:10.
- 35%-Historial de pago de los prestatarios
- 30%-Sobresaliente
- 15%-Duración del Historial de Crédito
- 10%-Cuenta mixta de crédito
- 10%-Crédito nuevo
Aunque lo anterior es la información que utiliza la empresa para determinar la puntuación de crédito de un prestatario, su enfoque exacto sigue siendo un secreto.
¿Qué prefieren los acreedores, FICO vs TransUnion o Equifax?
La mayoría de los prestamistas prefieren FICO, pero en algunos casos, tanto el informe crediticio como los puntajes crediticios de las agencias son aceptables. Según el monto del préstamo al que desee acceder, la mayoría de los prestamistas compararán su puntaje FICO con el de TransUnion, Equifax o Experian antes de aprobar su préstamo. Curiosamente, las agencias de crédito como Equifax suelen proporcionar un tercer historial de crédito además de FICO y Vintagescore. También hay prestamistas que se las arreglarán con su puntaje de crédito FICO, pero es probable que la mayoría exija un informe de crédito.
¿Cómo mejoro mi puntaje de crédito FICO?
Tener múltiples cuentas de crédito y excelente historial de pago. Hay dos formas de mejorar su puntaje de crédito en los informes FICO. El primero es tener múltiples cuentas de crédito y el segundo es tener un excelente historial de pago. Esto tiene mucho que ver con qué tan bien y con qué rapidez realiza su pago a su vencimiento.
¿Por qué mi puntuación de Equifax es más alta que la de TransUnion?
La información variable de los acreedores, el tiempo de las actualizaciones y las métricas utilizadas para determinar los informes o puntajes de crédito son las razones por las que TransUnion y Equifax difieren.
#1. Tiempo de actualizaciones
Aunque estas dos empresas informan a sus clientes sobre las actualizaciones, sus informes no se generaron al mismo tiempo. Los acreedores envían información a estas agencias en diferentes momentos y su informe puede tener un flujo positivo o negativo antes de que llegue a la otra agencia.
#2. La información de los acreedores varía
La razón más común por la que su puntaje de TransUnion difiere del de Equifax es la información recopilada de los acreedores. Los burós de crédito trabajan con la información que recopilan de los acreedores, y su acreedor puede enviar sus datos a uno y no al otro. Es importante tener en cuenta que no todos los acreedores informarán a estas dos empresas. Por ejemplo, Royce Mortgage puede informar a Experian y Equifax dejando fuera a TransUnion.
#3. Modelos utilizados en la generación de informes
Cada buró utiliza el modelo de crédito que más le conviene. Aunque Experian, TransUnion y Equifax desarrollaron VantageScore, todavía utilizan modelos personalizados para evaluar a los prestatarios en ocasiones. Además, estos burós de crédito utilizan métricas y estándares específicos que muestran su experiencia. Esto significa que, mientras una empresa puede optar por pasar por alto un elemento, otra puede incluirlo, de ahí el motivo del informe diferente.
¿Necesito Equifax y TransUnion?
¿Debería preocuparme por mis informes crediticios de TransUnion y Equifax? Dado que los prestamistas pueden ver la información de cada agencia de crédito, es fundamental que ambas estén actualizadas y en su mejor estado. Independientemente de la agencia, su archivo sirve como la tarjeta de informe financiero de su consumidor y prestatario.
¿Cuál es la diferencia en TransUnion y Equifax?
Los diversos algoritmos que emplean, los diversos datos a los que tienen acceso y los posibles errores de informes son algunas de las razones principales por las que su puntaje crediticio podría diferir entre Equifax y TransUnion.
¿Los bancos usan TransUnion o Equifax?
Los prestamistas suelen preferir los informes de crédito de Equifax, Experian o TransUnion a los demás. Sin embargo, podrían obtener múltiples informes crediticios. Pregunte cuál tiran si no está seguro.
¿Los bancos usan Experian o TransUnion?
En cualquier caso, una, todas o ninguna de las tres principales agencias de crédito pueden obtener su historial crediticio para el emisor de la tarjeta. Como resultado, cualquiera de Equifax, Experian o TransUnion, o una combinación de estas agencias, puede proporcionarle su informe crediticio.
¿Qué prestamistas solo usan Equifax?
El único proveedor de préstamos que utiliza únicamente su información crediticia de Equifax es PenFed Credit Union. La mayoría de las veces, no podrá predecir con anticipación qué agencias de crédito utilizaría su prestamista. Los prestamistas pueden solicitar su informe crediticio a dos o incluso a las tres principales agencias crediticias en algunas circunstancias.
¿Por qué subió Equifax pero no TransUnion?
Este puntaje es más bajo que su puntaje de TransUnion debido a los datos personales y laborales ponderados que TransUnion incorpora en su modelo. Los otros dos simplemente enumeran el nombre de su empleador sin darle más importancia.
¿Qué buró de crédito es más importante?
No existe un buró de crédito “más significativo”. Puede obtener más información sobre los datos que podrían incorporarse en el cálculo de sus puntajes de crédito al revisar los informes de las tres agencias. Pero tenga en cuenta que los prestamistas toman decisiones sobre cosas como préstamos y solicitudes de crédito según sus propios estándares.
Conclusión
Ya sea que desee solicitar un préstamo o no, no está de más conocer su puntaje de crédito. Dado que la ley de los EE. UU. obliga a estas personas a brindarle un informe crediticio una vez al año, revisarlo y mejorar su puntaje crediticio en días difíciles no debería ser un problema. Además, puede optar por registrarse con al menos dos, o incluso con los tres, para conocer su puntaje e informe de crédito.
Preguntas frecuentes sobre Transunion y Equifax
¿Crédito Karma es exacto?
sí lo es. Credit Karma afirma que su información refleja exactamente lo mismo que tiene con su buró de crédito. Además, Credit Karma utiliza dos agencias de crédito para calcular cada puntaje de crédito.
¿Qué informe de crédito es el más preciso?
Modelos de calificación crediticia FICO y VantageScore. El modelo de calificación crediticia VantageScore es utilizado por las tres mejores agencias de crédito de los Estados Unidos. Estos son Equifax, Experian y TransUnion.
¿Equifax es más importante que TransUnion?
En realidad, no. Ambos son agencias de burós de crédito que utilizan varios métodos para calcular los informes y puntajes crediticios de los prestatarios. Además, también son dos de las tres agencias de crédito más grandes de los EE. UU.
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