Un préstamo a plazo proporciona a los prestatarios una suma global de efectivo por adelantado a cambio de condiciones de préstamo específicas. Los préstamos a corto plazo en línea normalmente están destinados a pequeñas empresas establecidas con estados financieros sólidos a cambio de una cantidad específica de efectivo, el prestatario acepta un determinado programa de pago con una tasa de interés fija o variable según la calificación crediticia del prestatario y/o su ratio de influencia consolidado. La compañía de préstamos a plazo requiere un pago inicial significativo para reducir el monto del pago y también le facilita la evaluación de sus pagos. Siga desplazándose para obtener información sobre préstamos a corto plazo para mal crédito.
General
El término préstamo se otorga comúnmente a pequeñas empresas que necesitan efectivo para comprar equipos, un nuevo edificio para sus procesos de producción o cualquier otro activo fijo para mantener sus negocios en marcha. Algunas empresas piden prestado el efectivo que necesitan para operar mes a mes después de haber proporcionado estados de cuenta y otra evidencia financiera que confirme su solvencia para reducir el riesgo de incumplimiento o falta de pago. Los prestatarios a menudo eligen préstamos a plazo por varias razones, que incluyen
- Proceso de solicitud simple
- Recibir una enorme suma de dinero por adelantado
- Pagos especificados
- Tasas de interés más bajas
- Financiar la adquisición de un negocio
Saber qué tipo de préstamo es el más apropiado para su situación lo prepara para la precalificación con múltiples prestamistas y le brindará más puntos de datos para que sea más fácil comparar y encontrar la mejor oferta. Echemos un vistazo a algunos ejemplos de un préstamo a plazo.
#1. Préstamos hipotecarios
Un préstamo hipotecario cubre el precio de compra de una vivienda excluyendo cualquier pago inicial. La propiedad actúa como garantía, que puede ser ejecutada por el prestamista si no se hacen los pagos de la hipoteca. Las hipotecas generalmente se pagan en 10, 15, 20 o 30 años. Además, las hipotecas tienen tasas de interés fijas que permanecen iguales durante la vida del préstamo o tasas ajustables que el prestamista puede cambiar anualmente.
#2. Préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles lo ayudan a pagar la universidad y la escuela de posgrado. Están disponibles tanto del gobierno federal como de prestamistas privados. Los préstamos federales para estudiantes son más deseables porque ofrecen opciones de aplazamiento, indulgencia, condonación y pago basado en los ingresos. Financiado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos y ofrecido como ayuda financiera a través de las escuelas. Los préstamos estudiantiles de prestamistas privados, por otro lado, generalmente requieren una verificación de crédito, y cada prestamista establece sus propios términos de préstamo, tasas de interés y tarifas. A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, estos préstamos carecen de beneficios como la condonación de préstamos o planes de pago basados en los ingresos.
#3. Préstamos personales
Al igual que los préstamos hipotecarios y para automóviles están diseñados para un propósito específico, los préstamos a plazo generalmente se pueden usar para lo que usted elija. De ahí que algunas personas los utilicen para gastos de emergencia, bodas o proyectos de mejora del hogar, por ejemplo. los préstamos a plazo generalmente no están garantizados, lo que significa que no requieren garantía. En cambio, tienen tasas de interés fijas o variables y plazos de pago de unos pocos meses a varios años.
#4. Préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) le permite pedir prestado hasta un porcentaje del capital de su casa para utilizarlo para cualquier fin. Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos a plazos en los que recibe una suma global y la paga a lo largo del tiempo (generalmente de cinco a 30 años) en cuotas mensuales regulares con tasas de interés fijas.
#5. Préstamos para automóviles
Un préstamo para automóvil le permite pedir prestado el precio del automóvil en el momento de la compra menos cualquier pago inicial. El vehículo sirve como garantía y se puede recuperar si el prestatario deja de hacer pagos. Además, los plazos de los préstamos para automóviles generalmente oscilan entre 36 y 72 meses, aunque los plazos más largos se están volviendo más comunes a medida que aumentan los precios de los automóviles.
Préstamo a corto plazo
Un préstamo a corto plazo es un préstamo comercial que puede financiar los requisitos comerciales temporales en los que paga el monto del préstamo junto con los intereses antes de que finalice la vigencia del préstamo, por lo general de tres a cinco años. Además de eso, le permite pagar su préstamo rápidamente y ahorrar dinero en intereses en el proceso. Incluso si su prestamista no ofrece un plazo inferior a tres años, es posible que pueda pagar su deuda antes de lo previsto sin penalización por pago anticipado. Por lo tanto, los préstamos a corto plazo siempre no están garantizados, lo que significa que el prestatario no está arriesgando ninguna garantía para obtener la aprobación. A continuación te estaremos explicando los tipos de préstamos a corto plazo.
#1. Préstamos de día de pago
Uno de los más comunes es el préstamo de día de pago, que proporciona efectivo a los prestatarios mientras esperan su próximo cheque de pago. Por lo general, el único requisito es un comprobante de pago para demostrar que tiene un trabajo. Estos préstamos a menudo requieren una devolución rápida, tan pronto como se liquide su próximo cheque de pago, y muchos vienen con APR y tarifas enormes.
#2. Préstamos sobre el título del auto
Otro tipo de préstamo a corto plazo, un préstamo sobre el título del auto, le permite al prestatario usar su vehículo como garantía, siempre y cuando sea de su propiedad. Estos préstamos generalmente le permiten pedir prestado solo del 25 al 50 por ciento del valor de mercado del automóvil y pueden tener APR del 300 por ciento y períodos de pago de tan solo 15 a 30 días. Si se atrasa en los pagos, los cargos por intereses aumentan y el préstamo le costará mucho más.
#3. sobregiros bancarios
Sobregiros bancarios donde los clientes obtienen cobertura temporal de su banco a una tasa de interés importante cuando sus cuentas carecen de los fondos necesarios y también son una forma de préstamo a corto plazo donde los prestatarios tienen pagos regulares o frecuentes durante algún tiempo hasta que se hayan pagado el capital y los intereses. .
#4. un préstamo a plazos
Un préstamo a plazos proporciona a los prestatarios una gran suma de dinero que se paga con un pago mensual fijo. Aunque es más tradicional tener plazos de pago de 36 o 60 meses, hay algunos prestamistas que ofrecen plazos de 12 o 24 meses con intereses diarios y pagos fijos durante un período de tiempo determinado. Pagar más que el pago mínimo y liquidar su préstamo antes de tiempo puede ayudarlo a evitar acumular grandes cantidades de intereses.
#5. Préstamos puente
Un préstamo puente está diseñado para ayudar a los compradores de vivienda que están comprando y vendiendo aproximadamente al mismo tiempo y pueden necesitar financiamiento temporal entre el momento en que se cierra su nueva casa y cuando se vende la casa que pronto será vieja. Un préstamo puente puede cubrir el pago inicial o los costos de cierre de la nueva propiedad, y lo pagará cuando venda su casa actual.
Cómo obtener un préstamo a corto plazo
El proceso para conseguir un préstamo a corto plazo funciona como cualquier otro pero a la velocidad del rayo. Los prestamistas que ofrecen préstamos a corto plazo entienden que los prestatarios generalmente se encuentran en casos de emergencia, y estos prestamistas operan para obtener fondos rápidamente. En esencia, siga estos pasos para encontrar una oferta que funcione para usted.
#1. Verifique su crédito
Dado que los préstamos personales generalmente no están garantizados, los prestamistas requieren un crédito de bueno a excelente para calificar. Verifique su puntaje de crédito con un servicio de monitoreo de crédito para que sepa con qué está trabajando. También puede revisar una copia de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com y disputar cualquier error de informe que encuentre.
#2. Precalificar con múltiples prestamistas
Compare cotizaciones de al menos tres prestamistas para encontrar la mejor oferta. La precalificación solo toma uno o dos minutos y no afectará su puntaje crediticio.
#3. Compare tasas, términos y otras características del préstamo
Busque un préstamo con la tasa de porcentaje anual (APR) más baja y un monto y plazo de préstamo que se ajuste a su presupuesto. La calculadora de préstamos personales Forbes Advisor puede ayudarlo a estimar sus pagos mensuales y los costos de préstamos a largo plazo.
#4. Presentar una solicitud completa
Una vez que haya encontrado una oferta que le guste, puede completar la solicitud de préstamo completa. Es posible que deba proporcionar documentación de verificación, como talones de pago o declaraciones de impuestos. En este punto, el prestamista llevará a cabo una investigación crediticia exhaustiva, lo que podría disminuir temporalmente su puntaje en algunos puntos. Es probable que se le pida que proporcione la siguiente información:
- información de cuenta bancaria
- Licencia de conducir o identificación personal
- Talones de pago
- Estados de cuenta bancarios
- Formularios de impuesto
#5. Reciba los fondos de su préstamo
Suponiendo que el prestamista apruebe su solicitud, pagará su préstamo en la cuenta que proporcionó. Lea atentamente su contrato de préstamo para comprender cuándo vencen los pagos y luego considere configurar el pago automático para que nunca pierda una factura.
Préstamo en línea a corto plazo
Un préstamo a corto plazo en línea simplemente significa que puede completar todo el proceso de préstamo al enviar una solicitud desde una computadora de escritorio o dispositivo móvil y recibir una decisión instantánea de préstamo sin estar presente en persona en la tienda. Por lo tanto, son una forma conveniente de pedir dinero prestado, pero no pueden esperar al proceso tradicional de aprobación del prestamista. Además, un préstamo a corto plazo en línea puede ser un adelanto del día de pago (también conocido como préstamo del día de pago o adelanto en efectivo), que normalmente vence en su totalidad en su próximo cheque de pago, o un préstamo a plazos (también conocido como préstamo a corto plazo). préstamo), que le permite pagar el préstamo durante un período de tiempo más prolongado que un préstamo de día de pago.
Cómo solicitar un préstamo a corto plazo en línea
Si cree que un préstamo a plazo es adecuado para sus necesidades financieras, puede seguir estos pasos para solicitarlo:
#1. Descarga la aplicación
Si el cliente tiene un teléfono inteligente, la aplicación del prestamista se puede descargar desde la tienda Google Play o la tienda de aplicaciones de Apple. Todo el proceso de solicitud de préstamo se puede completar fácilmente en el teléfono móvil. No es necesario presentar documentos físicos y el cliente no necesita visitar ninguna oficina para que el préstamo sea aprobado y desembolsado en su cuenta bancaria.
#2. Verifique su elegibilidad
Visite el sitio web del prestamista o la aplicación de préstamo y proporcione los detalles requeridos y le informarán su elegibilidad, haga clic en la sección de préstamo, seleccione préstamos a corto plazo de todos los préstamos disponibles y haga clic en "solicitar" para el préstamo a corto plazo.
#3. Seleccione la tenencia del préstamo
Dependiendo de su elegibilidad, tendrá que seleccionar el monto del préstamo y el plazo de pago de su elección.
#4. subir documentos
Cargue fácilmente todos los documentos necesarios en línea para la verificación completamente digital y sin complicaciones. Como prueba de identificación, prueba de dirección, prueba de ingresos y detalles de la cuenta.
#5. Monto desembolsado
Después de que se verifiquen todos sus documentos y se apruebe su solicitud, el monto del préstamo se enviará a su cuenta dentro de las 24 horas.
Préstamo a corto plazo por mal crédito
Los préstamos con mal crédito son una categoría de préstamos personales para personas con puntajes de crédito bajos o sin crédito. Los prestatarios generalmente usan estos préstamos para emergencias financieras, como facturas médicas, reparaciones de automóviles, pérdida de empleo y consolidación de deudas. Un préstamo a corto plazo en línea para mal crédito, por otro lado, es un préstamo para alguien cuyo puntaje de crédito no es lo suficientemente alto como para recibir un préstamo de una institución financiera tradicional. El préstamo a corto plazo para mal crédito funciona de la misma manera que los préstamos personales. Las personas toman prestado dinero de estos prestamistas y, por lo general, pagan el préstamo en cuotas mensuales fijas.
Consejos para obtener un préstamo a corto plazo por mal crédito
#1. Considere mejorar su crédito
Mejorar su crédito deja espacio para más opciones de préstamo y facilita la aprobación de otros préstamos en el futuro
#2. Revise su informe de crédito
Después de realizar una verificación de crédito para conocer su puntaje de crédito, tendrá un punto de partida para encontrar un prestamista que coincida potencialmente con su historial de crédito.
#3. Explorar opciones de prestamista
Compare los términos de los préstamos en línea y encuentre el mejor prestamista de préstamos personales para usted. Los prestamistas a veces precalifican a los prestatarios para darles una idea de si califican para un préstamo y los términos disponibles para ellos. La precalificación para un préstamo generalmente no afectará su puntaje de crédito.
#4. Recopile la información de su solicitud
La mayoría de los prestamistas requerirán lo siguiente si solicita un préstamo: su ingreso anual, el nombre de su empleador y la cantidad de tiempo que ha trabajado allí, su número de Seguro Social, su relación deuda-ingreso, un resumen de su gastos del hogar, y si usted alquila o es dueño de su casa.
#5. Solicitar el préstamo
Una vez que haya identificado el préstamo que le parece más adecuado, es hora de presentar la solicitud, pero comience con una sola solicitud de préstamo. Por lo tanto, es una buena práctica solicitar un préstamo a la vez. Solicitar muchos préstamos a la vez en un corto período de tiempo puede reducir su puntaje de crédito, lo que disminuirá sus posibilidades de recibir la aprobación del préstamo y aumentará sus tasas de interés.
¿Cuál es el mejor préstamo a corto plazo para mal crédito?
El mejor préstamo a corto plazo para el mal crédito es de OppLoan. Ofrecen préstamos de hasta $4,000 con períodos de pago de hasta 18 meses y APR del 59%. Además, no requieren un puntaje de crédito mínimo para aplicar.
Compañía de préstamos a corto plazo
Una compañía de préstamos a corto plazo es una compañía operada con el propósito de recibir depósitos del público y prestar o invertir esos depósitos en negocios donde proporcionan al prestatario una suma fija de efectivo. A cambio, el prestatario debe pagar el préstamo a través de un número fijo de pagos a plazos durante el plazo del préstamo.
Este tipo de préstamo suele ser por un período de más de un año. El objetivo de la compañía de préstamos a corto plazo es proporcionar a las empresas los fondos para adquirir activos generadores de efectivo (como maquinaria o inventario) que luego pueden usarse para pagar el préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que una compañía de préstamos a corto plazo no incluye un banco, una corporación de seguros, una compañía fiduciaria o una cooperativa de crédito.
Mejor Compañía de Préstamos a Corto Plazo
Hemos compilado una lista de compañías de préstamos a corto plazo en línea, en caso de que esté buscando una compañía específica,
- BadCreditLoans: Mejor en general.
- CashUSA: Lo mejor para préstamos a plazos de hasta $10,000.
- Préstamos personales: Mejor para préstamos personales hasta $35,00
- Avant: Lo mejor para plazos de pago flexibles.
- SoFi: Mejor préstamo personal general.
- LightStream: lo mejor para tasas de interés bajas.
- Marcus: mejor para plazos de hasta 72 meses.
- LendingPoint: lo mejor para financiamiento rápido y crédito por debajo del promedio.
- Actualización: mejor para mal crédito.
- Crédito universal: lo mejor para comparar múltiples ofertas.
Ventajas de la compañía de préstamos a corto plazo
#1. son rapidos
Una de las principales ventajas de una compañía de préstamos a corto plazo en línea es que a menudo puede acceder al dinero muy rápidamente después de solicitarlo con éxito. Un préstamo a corto plazo en línea está ampliamente disponible y para aquellos que cumplen con los criterios de préstamo, los fondos a menudo están en su cuenta corriente el mismo día que presenta la solicitud.
#2. son simples
Solicitar un préstamo a corto plazo en línea suele ser realmente simple. Se le pedirá que proporcione cierta información personal básica, así como evidencia de su estado financiero. Los prestamistas querrán saber si está empleado y cuánto es su salario. Además, también pueden solicitar los detalles de su dirección y pueden verificar su historial crediticio, lo que les permitirá averiguar si ha tenido problemas para pagar las deudas anteriormente.
Si el prestamista necesita información adicional antes de aprobar su préstamo, se pondrá en contacto rápidamente para solicitarlo. De lo contrario, el sencillo formulario de solicitud en línea suele ser todo lo que necesita para completar antes de que el dinero esté en su banco.
#3. hay muchas opciones
Atrás quedaron los días en que todos necesitábamos confiar en nuestro banco principal para que nos proporcionara préstamos. Pedir prestado a una compañía de préstamos a corto plazo en línea se ha convertido en la norma y los consumidores confían cada vez más en tratar con compañías de servicios financieros en línea que a menudo ofrecen términos más flexibles y mejores tasas que los bancos tradicionales.
#4. Opciones para mal crédito
Los prestamistas a corto plazo a menudo pueden considerar prestarle incluso si tiene un historial crediticio deficiente, esto se debe a que pueden mantener los valores de los préstamos bajos y las tasas de interés suelen ser bastante altas para mitigar los riesgos involucrados. Algunos prestamistas considerarán prestar a prestatarios con calificaciones crediticias bajas siempre que puedan demostrar que tienen un ingreso regular para pagar el préstamo.
#5. están muy regulados
Siempre que pida prestado a un prestamista autorizado y registrado en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), están sujetos a requisitos de préstamos responsables. Esto significa que tienen que verificar que usted pueda pagar el préstamo y deben comportarse de manera ética y responsable con aquellos que luchan con los pagos.
Consideraciones Finales:
Si bien un préstamo a corto plazo parece una excelente manera de acceder a efectivo rápidamente en su momento de necesidad y ayuda temporal, es importante considerar los beneficios y riesgos asociados con este tipo de préstamo porque la falta de pagos afectará negativamente su puntaje de crédito y le costará más en recargos por pagos atrasados, multas, intereses y conduce a un ciclo de endeudamiento del que es difícil salir. En su lugar, considere solicitar un préstamo a más largo plazo, que puede ofrecerle tasas más bajas y un tiempo de recuperación más largo.
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Referencias relacionadas
Wikipedia
creíble.com
