Si comprende los préstamos gubernamentales de puesta en marcha disponibles en el Reino Unido y cómo funcionan, obtener préstamos para poner en marcha su negocio puede ser la solución a sus problemas de financiación. Desafortunadamente, tener una idea de negocio viable y no tener acceso a dinero en efectivo es inútil. En otras palabras, las ideas de negocio y la financiación van de la mano.
Por lo tanto, mantenga sus ideas intactas mientras lee esta publicación y aprenda sobre los diversos préstamos comerciales para empresas emergentes que ofrece el gobierno del Reino Unido y Barclays a los ciudadanos, incluso aquellos con un mal historial crediticio.
¿Qué son los préstamos para empresas emergentes?
Los préstamos comerciales iniciales implican un tipo de crédito comercial destinado a ayudar a las nuevas empresas a lanzarse y crecer. Tal vez usted tiene una maravillosa idea de negocios, pero está buscando un préstamo para poner en marcha el negocio. Se llama préstamo inicial cuando finalmente logra pedir prestado a un prestamista para iniciar el negocio. Habitualmente, los prestamistas exigen lo siguiente antes de aceptar prestarle el dinero:
- Tu plan de negocios
- Volumen de negocio
- Historial comercial (si tiene alguno)
- Sus fundadores, así como
- ganancias proyectadas.
Préstamos iniciales del gobierno del Reino Unido
Un crédito empresarial diseñado para ayudar a las nuevas empresas del Reino Unido a iniciarse y evolucionar se conoce como préstamos de puesta en marcha del gobierno del Reino Unido. Los préstamos para empresas de nueva creación respaldados por el gobierno del Reino Unido son un tipo único de financiación. Al otorgar un préstamo comercial, por ejemplo, los prestamistas comerciales generalmente buscan seguridad. En otras palabras, debe presentar una garantía para cubrir el préstamo en caso de incumplimiento, más una garantía personal. Pero los préstamos iniciales del gobierno son préstamos personales no garantizados hechos por el gobierno. Usted no está obligado a proporcionar garantía ni garantía personal.
Los préstamos para empresas emergentes están disponibles por parte del gobierno del Reino Unido para una amplia gama de empresas, desde las que se encuentran en las fases de planificación hasta las que han estado en funcionamiento durante un máximo de 24 meses. Sin embargo, algunas industrias quedan fuera. Por ejemplo, empresas que se dedican a actividades ilícitas como la producción de drogas, armas y productos químicos. Asimismo, aquellos que se dediquen a actividades financieras ilícitas reguladas, tales como servicios de transferencia de dinero, juegos, apuestas, etc.
Tasas de interés y tarifas de los préstamos para empresas del gobierno del Reino Unido
Los préstamos para empresas emergentes del gobierno del Reino Unido oscilan entre 500 y 25,000 100,000 libras esterlinas, con un máximo de 6 1 libras esterlinas disponibles para una sola empresa, siempre que cuatro socios comerciales los soliciten por separado. No obstante, el reembolso se realiza en cuotas manejables a una tasa de interés anual fija del 5%. Tienes entre XNUMX y XNUMX años para devolver el préstamo y tampoco hay penalizaciones por solicitud o amortización anticipada.
Además, el gobierno del Reino Unido ofrece orientación gratuita para ayudarlo a redactar su plan de negocios y recibir hasta 12 meses de tutoría gratuita. Además del esquema respaldado por el gobierno, los préstamos iniciales pueden tener diferentes términos y condiciones. Además, incluso si participa en préstamos iniciales respaldados por el gobierno, la propiedad de su negocio permanece intacta.
Lea también: Tarjeta de crédito comercial asegurada: las 5 mejores en 2023
Préstamos para empresas emergentes con mal crédito en el Reino Unido.
¿Es posible obtener préstamos para iniciar negocios en el Reino Unido con mal crédito? La respuesta es sí. Sin embargo, el prestamista realizará una verificación de crédito personal durante el procedimiento de solicitud para garantizar que pueda pagar el préstamo. Aunque el mal crédito no le impide automáticamente recibir préstamos iniciales, se tendrá en cuenta durante el proceso de evaluación. Aún así, hay posibilidades de que rechace su solicitud si el prestamista no está seguro de que podrá pagar el préstamo.
Cosas prestamistas comerciales en el Reino Unido otorgan préstamos comerciales para empresas emergentes a clientes con mal crédito. Es probable que los fondos recaudados a través de estos préstamos puedan financiar su negocio y, posteriormente, aclarar su mal crédito. Estos préstamos, sin embargo, son más caros que el programa del gobierno, porque el prestamista exigiría una garantía por el valor del préstamo. Por otro lado, si tiene un mal historial crediticio, los préstamos gubernamentales para empresas nuevas pueden funcionar para usted. Esto se debe a que no requiere provisión de garantía colateral o personal, además de una tasa de interés baja.
Cómo obtener préstamos para iniciar un negocio con mal crédito
Al ver que no es fácil obtener préstamos iniciales para su negocio con mal crédito, la posibilidad sigue ahí.
Para encontrar los mejores préstamos comerciales para empresas emergentes en el Reino Unido con su mal historial crediticio, considere lo siguiente:
- En primer lugar, debe buscar prestamistas que puedan proporcionarle el monto del préstamo que necesita.
- Evalúe las tasas de interés para obtener una visión general de cuánto interés podría tener que pagar.
- Compare tantos préstamos iniciales como pueda para descubrir la APR más baja para el monto que necesita pedir prestado.
- Finalmente, solicite un préstamo con la Tasa de Porcentaje Anual (APR) más baja.
Lista de facilidades de préstamo disponibles para empresas emergentes del Reino Unido
Varias instituciones financieras ayudarán a las nuevas empresas con la financiación que necesitan a través de sus servicios de préstamo. Por lo tanto, considere los siguientes proveedores financieros y descubra lo que tienen en stock para su nuevo negocio.
#1. flexibilizar:
Fleximise es un prestamista comercial del Reino Unido basado en la web que existe para competir con las fuentes de financiación comercial. Ofrecen opciones financieras flexibles al mismo tiempo que escuchan las demandas de sus consumidores.
Fleximize proporciona préstamos de pago flexible a las empresas que han estado en funcionamiento durante más de 6 meses. Los préstamos oscilan entre £ 5,000 y £ 500,000 con plazos de hasta cuatro años y pueden ser garantizados o no garantizados. El préstamo es flexible y tiene gastos bajos, como sin cargos por pago anticipado, sin cargos por recargas de préstamos y vacaciones de reembolso.
#2. Fundador de cubos:
Cubefunder es una empresa de servicios financieros que ofrece préstamos iniciales a pequeñas y medianas empresas. Entienden a sus clientes mejor que otros proveedores y reconocen que todas las empresas requieren asistencia en algún momento.
Cubefunder otorga préstamos a empresas en una variedad de situaciones y examina todos los casos. Además, personalizan sus préstamos para satisfacer las necesidades de los clientes al tiempo que ofrecen préstamos flexibles de 5,000 a 100,000 libras esterlinas en condiciones flexibles. También brindan una tasa fija que se puede extender y no cobran costos de reembolso anticipado o tardío.
#3. Financiador claro:
ClearFunder es un proveedor de préstamos que se especializa en ayudar a las empresas a obtener el capital que necesitan para crecer y prosperar. Sirve como una alternativa a los bancos tradicionales y proporciona soluciones de financiación para pequeñas empresas.
ClearFunder proporciona préstamos para empresas de inicio a todas las empresas en la mayoría de las industrias, teniendo en cuenta todas las variables en sus solicitudes. Sus préstamos oscilan entre 10,000 y 100,000 libras esterlinas, con plazos ajustables a las necesidades de sus clientes.
#4. Esquema de Préstamo de Recuperación RLS:
Este es un préstamo patrocinado por el gobierno que brinda apoyo financiero a empresas en todo el Reino Unido a medida que se recuperan y crecen después de la pandemia de covid-19. Si Covid-19 ha tenido un impacto en su negocio, puede solicitar el esquema. Como resultado, puede utilizar los fondos para cualquier fin comercial lícito, incluida la gestión del flujo de efectivo, la inversión y la expansión.
El monto máximo del préstamo del esquema es de £ 10 millones por empresa y £ 30 millones por grupo. Por otro lado, el monto mínimo del préstamo oscila entre £1,000 para financiamiento de activos y facturas y £25,000 para préstamos a plazo y sobregiros. La tasa de interés efectiva anual, la tarifa inicial y otras tarifas no pueden exceder el 14.99 por ciento.
Tenga en cuenta: las empresas deben cubrir los costos de los pagos de intereses, así como cualquier tarifa asociada con el préstamo RLS.
#5. HBSC:
HSBC es un destacado banco mundial que brinda una variedad de servicios tanto a individuos como a empresas. Se especializan en otorgar préstamos comerciales a nuevas empresas y apoyo adicional para ayudar a nutrirlas y hacerlas crecer.
Small Business Loan y Flexible Business Loan son dos tipos de préstamos ofrecidos por HSBC a empresas emergentes. El préstamo comercial es un préstamo de pago fijo que oscila entre £ 1,000 y £ 25,000, con la opción de aplazar el pago durante los primeros tres meses. Los préstamos flexibles, por otro lado, pueden ser préstamos de tasa fija o variable por más de £ 25,000. Es posible pagar solo intereses hasta por 24 meses, y es posible que pueda retrasar hasta dos pagos mensuales cada año.
#6. Lloyd's:
Lloyds Bank es una conocida empresa de servicios financieros que brinda apoyo crediticio a una amplia gama de negocios, como préstamos.
El Préstamo de tasa base y el Préstamo de tasa fija son dos préstamos de Lloyds Bank para empresas nuevas. El primero presta entre 1,000 y 50,000 libras esterlinas con plazos de reembolso de hasta diez años a un tipo de interés variable. Asimismo, este último ofrece los mismos montos y plazos de devolución pero a una tasa fija.
#7. Finanzas de crecimiento creativo:
Creative Finance Growth es un programa innovador que proporciona principalmente financiación ampliada a las empresas creativas más prometedoras del Reino Unido. Para lograrlo, colaboraron con marcas comerciales como Sky Arts y Xbox, así como con organizaciones europeas.
Los préstamos para el crecimiento de Creative Finance oscilan entre 100,000 500,000 y 6 7 libras esterlinas, con una suspensión del reembolso del capital de 15 meses. Además, operan a una tasa de interés fija entre 4%-XNUMX% con un plazo de devolución de hasta XNUMX años.
#8. Banco Real de Escocia:
El Royal Bank of Scotland es un proveedor de servicios bancarios con sede en el Reino Unido y uno de los bancos más grandes de Escocia. Forman parte de un grupo bancario más amplio y operan bajo la marca RBS.
Royal Bank of Scotland ofrece a las nuevas empresas una variedad de alternativas de préstamo, incluidos préstamos, sobregiros, financiación de activos e hipotecas comerciales. Su préstamo destinado a nuevas empresas oscila entre 1,000 y 50,000 libras esterlinas, que pueden devolverse en un plazo de uno a diez años. Sin embargo, se requiere una garantía personal del dueño del negocio para calificar para el préstamo.
#9. Yorkshire:
Yorkshire Bank es un banco británico bien establecido que forma parte del grupo Clydesdale Bank. Durante mucho tiempo, han ayudado a las empresas a expandirse y prosperar a través de sus productos crediticios. Estos incluyen una variedad de alternativas de préstamo, tarjetas de crédito y sobregiros.
Los préstamos de Yorkshire Bank generalmente no están disponibles para nuevas empresas que tienen menos de un año. Sin embargo, sí proporcionan la Garantía financiera empresarial del gobierno. Este esquema permite que las nuevas empresas tomen prestado dinero sin la garantía habitual. Además, las empresas con una facturación de hasta £41 millones pueden pedir prestado entre £25,000 y £1.2 millones durante 1 a 10 años bajo este esquema gubernamental.
#10. Clydesdale:
Clydesdale Bank es un banco escocés propiedad de la misma corporación que controla Yorkshire Bank. Proporcionan una variedad de servicios financieros a las empresas, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y sobregiros.
Al igual que Yorkshire, no prestan la mayoría de sus préstamos a nuevas empresas, sino que ofrecen la Garantía financiera empresarial del gobierno. Este programa gubernamental ayuda a las empresas emergentes a crecer y desarrollarse cuando carecen de la seguridad necesaria para obtener un préstamo típico. Dicho esto, las empresas que van desde la puesta en marcha hasta aquellas con ingresos de hasta £41 millones pueden ser elegibles para el plan, que les permite pedir prestado £25,001-£1.2 millones durante 1 a 10 años.
#11. iwoca:
iwoca es una empresa europea de préstamos financieros que ofrece a las nuevas empresas soluciones financieras flexibles. Se especializan en ayudar a iniciar empresas porque creen que reciben menos atención que las empresas más grandes. Además, analizan las empresas para obtener préstamos utilizando tecnología para calcular el riesgo en lugar de depender solo de los puntajes crediticios.
El Mecanismo de Garantía de Préstamos del Fondo Europeo de Inversiones avala los préstamos corporativos de iwoca. Ofrecen préstamos que van desde £ 1,000 a £ 200,000, y la mayoría de los préstamos van desde £ 1,000 a £ 10,000. El tiempo que lleva pagar un préstamo puede ser de hasta 12 meses. Por lo tanto, Iwoca toma decisiones de préstamo rápidas y deposita fondos de inmediato. Curiosamente, solo paga intereses sobre el préstamo por los días que tiene el dinero porque el préstamo depende de cada día que lo tenga.
Para ser elegible para los préstamos iniciales anteriores para su negocio en el Reino Unido, debe cumplir con los siguientes estándares:
- Debes tener al menos 18 años
- Vivir en el Reino Unido
- Tener derecho a trabajar en el Reino Unido.
- Su empresa debe tener su sede en el Reino Unido.
- Su negocio debe haber estado operando por no más de 24 meses
- Debe demostrar que no pudo adquirir un préstamo de fuentes alternativas
- Debe demostrar que puede pagar los pagos del préstamo
Préstamos para empresas emergentes de Barclays
Barclays es mejor conocido por sus tarjetas de crédito y servicios bancarios. Sin embargo, en 2016 lanzó un préstamo comercial competitivo sin garantía dirigido a clientes estadounidenses. Los préstamos para empresas emergentes de Barclays solo están disponibles mediante invitación. Por lo tanto, si obtuvo un código de invitación y tiene un crédito bueno o excepcional, debería considerar presentar una solicitud. Los préstamos para iniciar negocios de Barclays oscilan entre $5,000 y $35,000. De acuerdo a tu solvencia, las tasas de préstamo van desde 4.99 a 20.99 % APR, más plazos de devolución de 36 a 60 meses.
Además, Barclays no cobra ninguna comisión. Como resultado, no hay cargos por originación o pago atrasado, ni hay multas por pago anticipado. Esto implica además que puede pagar su préstamo antes de tiempo. Además, si realiza un pago atrasado, el saldo de su préstamo seguirá acumulando intereses, pero no será penalizado.
Cómo solicitar préstamos comerciales Barclays para empresas emergentes
El proceso de solicitud de préstamos para empresas emergentes de Barclays está en línea. Para comenzar, vaya al sitio web especificado en su invitación e ingrese su código de invitación. Además, debe enviar el propósito de su préstamo, el monto del préstamo previsto, el nombre, la dirección y los detalles del empleo para presentar la solicitud. Después de enviar su solicitud, Barclays le responderá a través de su centro de solicitudes solicitando la documentación.
En particular, es mejor buscar préstamos disponibles para su empresa nueva que no sea Barclays. Si bien Barclays tiene tasas bajas y no cobra cargos, es posible que pueda encontrar una mejor oferta con otro prestamista. Además, compare las tasas según sus necesidades y las credenciales del prestatario, como los ingresos, el propósito del préstamo y el monto del préstamo deseado.
¿Puedo obtener un préstamo del banco para iniciar un negocio?
Si es aceptado, su pequeña empresa puede pedir dinero prestado al banco hasta una suma específica. Solo la cantidad que ya ha utilizado está sujeta al pago de intereses a medida que se acumula la deuda. Esta opción ofrece una flexibilidad mucho mayor en la forma en que se utiliza el dinero, siempre que se mantenga por debajo de ese límite de crédito.
¿Cómo puedo obtener un préstamo para abrir mi propio negocio?
Un préstamo comercial inicial se puede obtener de varias maneras. Un préstamo personal, tarjetas de crédito, préstamos de amigos y familiares, crowdsourcing u obtener un préstamo de una institución financiera son todas opciones en las que pensar.
¿Puedo obtener un préstamo comercial sin pago inicial?
Al solicitar un préstamo comercial, por lo general no es necesario que haga un pago inicial a menos que esté buscando un préstamo respaldado por activos, como un préstamo para automóviles de una empresa o financiación de equipos. Sin embargo, algunos prestamistas pueden buscar pruebas de que usted ha hecho un compromiso financiero o de tiempo con su idea de negocio.
¿Hay algún préstamo del gobierno para un negocio de inicio?
Para financiar unidades micro con requisitos de préstamo de hasta 10 lahks, MUDRA ofrece ayuda de refinanciamiento a bancos e IMF. Bajo el esquema Pradhan Mantri MUDRA Yojana, MUDRA ofrece refinanciamiento a microempresas. Los bienes adicionales están destinados a ayudar al desarrollo de la industria.
¿Se puede obtener un préstamo para pequeñas empresas sin un trabajo?
Incluso si no tiene trabajo, es posible que pueda obtener un préstamo si tiene un buen crédito y otra fuente de ingresos. Si puede convencer a los prestamistas de que puede hacer pagos regulares a tiempo, es posible que consideren otorgarle un préstamo independientemente de si está desempleado inesperadamente o a propósito (en el caso de la jubilación).
¿Qué banco da fácilmente préstamos comerciales?
Las pequeñas y medianas empresas tienen acceso a los préstamos comerciales del SBI. Se crean para ayudar a las pequeñas empresas a adquirir más activos. El monto de préstamo más pequeño que pueden recibir las empresas MIPYME es de más de 10 lakh, con un máximo de 25 lahks.
¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial de $ 30000?
Dónde solicitar un préstamo de empresa de $30,000. Los prestamistas en línea, los bancos comunitarios, los bancos regionales, algunas cooperativas de crédito y las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) ofrecen préstamos comerciales de $30,000. También están disponibles préstamos comerciales de $ 30,000 de algunos bancos importantes como Wells Fargo. Sin embargo, muchos bancos nacionales favorecen la negociación de préstamos de mayor cuantía.
Artículos Relacionados
- PRÉSTAMO SBA 504: definición, tarifas, calculadora, programas
- CONCEPTO DE MARKETING PARA PEQUEÑAS EMPRESAS
- Errores que debes evitar como emprendedor.
- PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS PARA MUJERES: Las mejores opciones de inicio de 2023 y guía detallada
- Savannah Funds: para nuevas empresas tecnológicas en África
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesita para un préstamo comercial inicial?
Para los préstamos 7(a), los prestamistas intermediarios aprobados por la SBA normalmente necesitan un pago inicial del 10% al 20%. El monto del pago inicial está determinado por el historial crediticio del prestatario, el monto del préstamo y el monto de la garantía utilizada para garantizar el préstamo, si corresponde.
¿Puedo usar el préstamo de la SBA para iniciar un negocio?
Sí, los préstamos de la SBA están disponibles para empresas emergentes. Según el Servicio de Investigación del Congreso, el programa de micropréstamos de la SBA está dirigido a empresas emergentes y en etapa inicial, y las nuevas empresas reciben el 30 % de todos los micropréstamos de la SBA otorgados en el año fiscal 2020.
¿Los bancos otorgan préstamos a empresas emergentes?
Sí, los bancos proporcionan financiación a las empresas emergentes. Durante el proceso de solicitud, la mayoría de los programas bancarios requerirán documentación extensa, y podrían variar desde una tarjeta de crédito bancaria comercial hasta una línea de crédito comercial o un préstamo a corto o largo plazo.
¿Qué puntuación de crédito necesito para obtener un préstamo para pequeñas empresas?
Por el contrario, para los bancos típicos o los préstamos de la SBA, se requieren puntajes de crédito de 680 o más, 630 para líneas comerciales de crédito o financiamiento de equipos, 600 para financiamiento a corto plazo y 550 para adelantos en efectivo para comerciantes.
¿Qué buscan los bancos al otorgar préstamos comerciales?
Los bancos analizan el historial de pago de la deuda de su empresa, las referencias, la calidad del producto o servicio y si tiene o no una reputación sólida. Sin embargo, su historial crediticio personal como propietario de un negocio también es un buen indicador de su capacidad para pagar un préstamo comercial.
