¿Sabía que las empresas propiedad de veteranos en los Estados Unidos generan millones de dólares en ingresos anuales? Vea qué préstamos para pequeñas empresas para veteranos están disponibles si ha estado en el ejército y desea desarrollar su negocio y contribuir a la economía.
Muchas organizaciones han ideado una nueva forma de ayudar a los veteranos a obtener préstamos para pequeñas empresas. Comúnmente, se conocen como préstamos para pequeñas empresas para veteranos. Por ejemplo, todos los préstamos para veteranos aprobados bajo el programa SBA Express hasta $350,000 eliminan el cargo inicial del prestatario.
Además, el 73 por ciento de todos los préstamos de la SBA a veteranos son por menos de $350,000. El Programa de Préstamo Express de la SBA, que ayuda con préstamos de menos de $350,000, es la forma más popular para que la agencia otorgue préstamos. Durante los últimos diez años, casi el 60% de todos los préstamos 7(a) se otorgaron a través de este programa.
También ha sido uno de los mecanismos de distribución más comunes para hacer llegar los fondos a los prestatarios veteranos desde su inicio.
Debido a este cambio de política, los prestatarios veteranos ya no tendrán que pagar un cargo por adelantado por cualquier préstamo SBA Express de hasta $350,000.
Esto reducirá el costo de los préstamos para el prestatario, que es otra forma en que la SBA está ayudando a los propietarios de pequeñas empresas en su búsqueda de efectivo. A través de contratos gubernamentales, la SBA apoya a los veteranos con asesoramiento y capacitación empresarial, así como posibilidades financieras y de crecimiento empresarial.
En este artículo, hemos discutido cómo los empresarios veteranos pueden adquirir la asistencia y el financiamiento que necesitan para establecer y expandir sus empresas.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos 2023
En general, debe pertenecer a uno de los siguientes grupos para calificar para préstamos para pequeñas empresas u otras posibilidades gubernamentales para veteranos militares:
- Veteranos dados de baja con honores
- Veteranos discapacitados en servicio
- Personal en servicio activo que participa en el Programa de asistencia de transición de las fuerzas armadas como miembro del servicio militar
- Reservistas y miembros de la Guardia Nacional
- Actualmente casado con un veterano, miembro del servicio activo, reservista o miembro de la Guardia Nacional; o cónyuge viudo de un miembro del servicio que murió en el cumplimiento del deber o sufrió una condición relacionada con el servicio.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos
Hay una multitud de programas de préstamos de la SBA disponibles para todos los propietarios de pequeñas empresas calificados, incluidos los veteranos, y hay algunos costos que no se aplican a los veteranos.
Los principales programas de préstamos de la SBA son:
- Préstamos 7(a), incluidos los préstamos pequeños 7(a)
- Préstamos SBA Express
- Préstamos 504 CDC
- Micropréstamos de la SBA
Programa de Préstamo por Desastre por Daños Económicos para Reservistas Militares (MREIDL)
La SBA otorga estos préstamos porque el programa de préstamos para reservistas militares cae dentro de su alcance de préstamos para catástrofes. Si un empleado importante es llamado al servicio activo, una pequeña empresa puede ser elegible para uno de estos préstamos de $2 millones a través de MREIDL. (La SBA determinará el monto del préstamo en función del daño económico). Hay disponibles préstamos a bajo interés con períodos de hasta 30 años.
Los fondos de este programa de préstamos se pueden utilizar para brindar la cantidad de capital de trabajo que requiere una pequeña empresa para cumplir con sus compromisos necesarios a medida que vencen hasta que se reanuden las actividades una vez que el empleado crítico haya sido dado de baja del servicio militar activo.
Hivers and Strivers Angel Fund y Veteran Capital for Veterans
El Fondo Ángel Hivers and Strivers es un buen lugar para buscar efectivo de inversión en lugar de un préstamo para veteranos. Solo ha invertido en empresas dirigidas por veteranos, y muchos de los empresarios a los que ha apoyado son graduados de academias de servicio. En el futuro, Venture Capital for Veterans continuará invirtiendo en empresas dirigidas por veteranos de las fuerzas armadas de los Estados Unidos, así que ahí es donde nos encontrará.
El rango de inversiones es de $200,000 a $500,000. Su empresa debe estar más allá de la etapa de concepto, posicionada para un desarrollo significativo y dirigida por un ejecutivo experimentado.
Tarjetas de Crédito Comerciales
Las empresas nuevas y establecidas que desean la flexibilidad de una línea de crédito a la que puedan acceder cuando sea necesario pueden encontrar tentadoras las tarjetas de crédito comerciales.
Financiación colectiva: Esta técnica de financiación le permite recaudar dinero en línea de personas que quieren ayudar a las pequeñas empresas. El crowdfunding viene en una variedad de formas, incluyendo:
Basado en recompensas: Aquellos que contribuyen a su campaña reciben una recompensa monetaria.
Basado en la equidad: Brinda a otros la oportunidad de invertir en su empresa mediante la emisión de acciones.
Basado en préstamos: Pides dinero prestado con la intención de devolverlo.
Basado en donantes: Pides donaciones de personas que quieran ayudar a tu empresa.
Sin embargo, encontrar la plataforma correcta y construir una campaña efectiva lleva tiempo, pero el hecho de que haya servido en el ejército de los EE. UU. puede atraer a algunos patrocinadores de la plataforma.
Los microcréditos
Si su empresa solo requiere una pequeña cantidad de dinero (generalmente $50,000 o menos), es posible que pueda adquirir un micropréstamo de una de las muchas Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) u otras organizaciones sin fines de lucro. La Administración de Pequeñas Empresas también ofrece un programa de micropréstamos, con montos de préstamo promedio de alrededor de $14,000.
Muchos microprestamistas ayudan a los empresarios que no reciben suficiente ayuda, como los veteranos, por lo que es posible que lo reciban con los brazos abiertos. Sin embargo, debido a que estas organizaciones a menudo no tienen grandes presupuestos de marketing, llevará algún tiempo encontrar el prestamista adecuado.
Principales préstamos para pequeñas empresas para veteranos
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) no solo ofrece programas de capacitación, sino también financiamiento comercial para veteranos. También hay varios prestamistas privados que ofrecen préstamos para veteranos. Los siguientes son algunos de los principales préstamos para pequeñas empresas para veteranos:
# 1. Unión de crédito federal de la Marina
Navy Federal Credit Union proporciona una línea comercial de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para equipos y préstamos a plazo para capital de trabajo. El puntaje de crédito mínimo requerido es 650, y el monto máximo del préstamo es de $100,000. El rango APR esperado es de 11% a 18%.
#2. Préstamos de administración de pequeñas empresas
La SBA tiene numerosos programas de préstamos para ayudar a las empresas a crecer y expandirse. El Programa SBA Veterans Advantage se desarrolla exclusivamente para veteranos, veteranos discapacitados en el servicio y cónyuges de militares. Los préstamos SBA7(a) y SBA Express están disponibles para empresas con un puntaje crediticio mínimo de 650.
El Programa de Préstamos por Desastre por Daños Económicos para Reservistas Militares (MREIDL, por sus siglas en inglés) se ofrece a veteranos discapacitados en el servicio que han sufrido daños económicos como resultado de haber sido llamados al servicio activo. La SBA también tiene una Oficina de Desarrollo Empresarial para Veteranos que fomenta el espíritu empresarial de los veteranos.
#3. En cubierta
OnDeck ofrece préstamos a plazo en línea de hasta $ 250,000 para empresas con un puntaje de crédito de al menos 600. La APR de estos préstamos varía de 29.90% a 97.30%.
OnDeck es un destacado proveedor de préstamos a plazo en línea y sus préstamos están diseñados para ayudar a las empresas a crecer y expandirse. Sin embargo, la alta APR hace que estos préstamos sean poco atractivos para muchos consumidores.
#4. SmartBiz
SmartBiz ofrece préstamos SBA en línea a bajo interés a empresas establecidas propiedad de veterinarios. El monto máximo del préstamo es de $5 millones y el puntaje de crédito mínimo es de 650. Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de objetivos, incluido el capital operativo, la compra de equipos y la expansión comercial.
#5. constructor de préstamos
LoanBuilder es una plataforma de préstamos propiedad de PayPal. La plataforma otorga préstamos de hasta $500,000 con un plazo máximo de 12 meses. Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito mínimo de 620 y hacer pagos semanales.
#6. repollo
Kabbage es una organización muy conocida que brinda a las pequeñas empresas el financiamiento que necesitan para desarrollarse y prosperar. Kabbage ofrece préstamos de hasta $250,000 y requiere un puntaje de crédito mínimo de 640.
La organización también solicita que las empresas ganen al menos $ 3,000 en ingresos mensuales y hayan estado en funcionamiento durante al menos un año.
#7. Capital de Credibilidad
Credibility Capital es una compañía confiable de préstamos a plazo en línea. Su puntaje de crédito mínimo es 650 y su APR previsto varía de 6.99% a 24.99%. Esto los convierte en una alternativa confiable para los solicitantes veteranos con crédito sólido. Además, el tamaño máximo de su préstamo es de $500,000, lo que los convierte en una opción adecuada para las personas que buscan un préstamo más grande.
#8. Caja de fondos
Fundbox es un servicio de préstamos para pequeñas empresas. El puntaje de crédito mínimo necesario es 600, y el monto máximo del préstamo es de $150,000. La TAE oscila entre el 10.10 % y el 79.80 %. Fundbox es una alternativa para veteranos con mal crédito.
# 9. Banco PNC
PNC Bank es una excelente opción para una línea de crédito. El puntaje de crédito mínimo necesario es 720 y el monto máximo del préstamo es de $100,000. El rango de APR es de 12.99% a 14.99%, que es competitivo en comparación con otros prestamistas.
#10. vid azul
Bluevine es una corporación que proporciona líneas de préstamo a pequeñas empresas. El monto máximo del préstamo es de $ 250,000 y el puntaje de crédito mínimo es de 625. La APR varía de 15.00% a 78.00%. Esta es otra opción viable para veteranos con mal crédito.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos con discapacidades
Cada año, el gobierno federal se esfuerza por otorgar a las pequeñas empresas propiedad de veteranos discapacitados en servicio al menos el 3% de todos los fondos de contratación federales.
Las empresas que participan en el programa de Pequeñas Empresas Propiedad de Veteranos Discapacitados en el Servicio están exentas de la competencia para ciertos contratos.
Además, si se une al programa para veteranos discapacitados que desean iniciar un negocio, puede competir por contratos reservados. Todavía puede competir por adjudicaciones de contratos si califica para otros programas socioeconómicos.
Calificaciones del programa de préstamos para pequeñas empresas para veteranos con discapacidades
Su empresa debe cumplir con los siguientes criterios para ser elegible para el programa comercial para veteranos discapacitados:
- Ser una pequeña empresa
- Uno o más veteranos discapacitados en el servicio deben poseer y controlar al menos el 51 por ciento de la empresa.
- Uno o más veteranos discapacitados en el servicio deben estar a cargo de las operaciones diarias, así como también de la planificación a largo plazo.
- Los veteranos deben tener una discapacidad relacionada con el servicio para ser elegibles.
Además, puede autorepresentar su negocio ante el gobierno federal como propiedad de un veterano discapacitado en servicio. Simplemente actualice la sección de estado socioeconómico de su perfil comercial en SAM.gov.
Sin embargo, el Departamento de Asuntos de Veteranos, que otorga una gran cantidad de contratos a veteranos, reserva contratos para veteranos a través de su Programa de Primera Contratación de Veteranos. Su programa no es el mismo que el programa de la SBA. Para tener acceso a contratos reservados de Asuntos de Veteranos, su negocio debe ser verificado a través del Programa de verificación Vets First.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas para veteranos
Estos son los mejores préstamos comerciales para veteranos:
- Préstamo SBA Express
- SBA MREIDL
- Navy Federal Credit Union
- Foros Financieros
- Círculo de financiación
- Negocio inteligente
Los veteranos pueden obtener asesoramiento gratuito, capacitación y financiamiento de pequeñas empresas a bajo interés para ayudarlos a iniciar, administrar y hacer crecer negocios.
Para los veteranos y sus cónyuges, la Administración de Pequeñas Empresas renuncia a los costos iniciales (generalmente del 2 al 3 por ciento del monto del préstamo) en los préstamos SBA Express.
Además, varias organizaciones financieras se especializan en préstamos para pequeñas empresas para veteranos, minorías y mujeres.
Además, busque términos de préstamo que se ajusten a sus necesidades, ya sea para reclutar nuevos empleados, comprar equipos o cubrir otros gastos, ya sea que vaya a un banco típico, un prestamista en línea o un grupo comunitario.
Préstamos para pequeñas empresas emergentes para veteranos
A los prestamistas les gusta trabajar con empresas bien establecidas que tienen un flujo de efectivo constante. Las startups con menos de un año de operación y pocos ingresos son frecuentemente descalificadas.
Los veteranos y otros nuevos dueños de negocios, por otro lado, no están completamente desafortunados: las tarjetas de crédito comerciales y los préstamos comerciales personales están disponibles si tiene un buen crédito personal.
Tarjetas de credito: Estos normalmente ofrecen hasta $ 50,000 en crédito rotativo, lo que significa que puede pedir prestado y pagar según sea necesario, pagando intereses únicamente sobre el dinero que toma.
prestamos personales para empresas: Estos proporcionan una suma global de dinero con una tasa de interés predeterminada y un calendario de reembolso.
Ambos no están garantizados, lo que significa que no tendrá que presentar ninguna garantía, como bienes raíces o mercancías, para calificar.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos con mal crédito
Es posible que deba verificar los préstamos para pequeñas empresas para veteranos con mal crédito si está buscando un préstamo para su pequeña empresa propiedad de veteranos y tiene un crédito negativo (menos de 620). Para ver si califica para un préstamo comercial con mal crédito, investigue un poco.
Todavía tiene acceso a préstamos comerciales con mal crédito y otras opciones de financiamiento. Los prestamistas alternativos pueden ayudarlo a obtener uno de los mejores préstamos comerciales con mal crédito disponibles.
Los prestamistas alternativos no son tan cautelosos como los bancos cuando se trata de asumir riesgos. Brindan financiamiento a una gama más amplia de propietarios de negocios, incluidos los veteranos que buscan préstamos comerciales con mal crédito.
Además, estas empresas están más preocupadas por la salud financiera general de su empresa, por lo que su puntaje de crédito no es el principio y el fin de sus criterios de aceptación.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos en Texas
El Programa de Empresarios Veteranos (VEP), que se formó en 2013 y se rige por la Sec. del Código de Texas. 434.022. (2)(c), ofrece a empresarios veteranos y pequeñas empresas los recursos que necesitan para iniciar o hacer crecer sus empresas.
El asesor del programa se asegura de que tengamos las herramientas y los procesos que necesitamos para ayudar a los veteranos, familiares y sobrevivientes de manera rápida y adecuada. También. su equipo de consultores, que son veteranos, propietarios de empresas y graduados de MBA, están dedicados a su éxito.
¿Cómo puede usar los fondos de un préstamo comercial VA?
Los préstamos VA están diseñados para ser versátiles y se pueden usar para una variedad de propósitos, que incluyen:
#1. Pagar por los costos de inicio
Si bien muchos veteranos financian los costos iniciales de sus negocios, no todos cuentan con importantes reservas financieras personales. Puede usar los fondos de un préstamo VA para cubrir los costos de iniciar su negocio (p. ej., incorporación de negocios, alquiler, servicios públicos, suministros, salarios, inventario y mercadeo).
#2. Paga tus gastos operativos.
Una vez que su empresa esté en funcionamiento, puede usar su préstamo VA para financiar sus gastos mensuales recurrentes (por ejemplo, suscripciones de software de contabilidad, suministros de oficina, servicios públicos e impuestos).
#3. emplear personas
No puede seguir haciendo crecer su negocio por su cuenta para siempre. Puede contratar trabajadores adicionales y pagarles un salario justo con fondos de préstamos VA para mantenerlos felices y motivados.
#4. Compra de Bienes Raíces o Equipos
¿Estás cansado de tener que pagar el alquiler todos los meses? ¿Sigue utilizando herramientas obsoletas cuando existen alternativas innovadoras? Puede comprar nuevos equipos o propiedades con el dinero de un préstamo comercial veterano en el banco, agregando activos a su balance general y haciendo que su negocio sea más competitivo.
#5. Obtener inventario y suministros
Para producir ingresos, los minoristas y los fabricantes requieren inventario y materiales. Cuando el dinero es limitado, puede ser difícil reunir los fondos para comprar estos productos. Un préstamo VA, por otro lado, le proporciona los fondos que necesita para comprar las cosas que desean sus clientes.
#6. Abrir una segunda ubicación
Puede usar un préstamo VA para crear un segundo sitio para aumentar el mercado que está tratando de atender y hacer crecer su base de clientes si es restaurador, paisajista o minorista.
#7. Remodele su restaurante o tienda minorista
¿Cuándo fue la última vez que actualizaste el interior de tu tienda o restaurante? Utilice un préstamo comercial para veteranos para mejorar su negocio y atraer nuevos clientes.
# 8. Crear una página web
En la era de los dispositivos móviles, tener un sitio web moderno y flexible es más vital que nunca para su pequeña empresa. Si un cliente no puede encontrar su negocio en línea, puede creer que ha cerrado sus puertas de forma permanente. Use un préstamo VA para crear un sitio web comercial que promueva su empresa las 24 horas del día, los siete días de la semana. Si integra habilidades de comercio electrónico, puede vender a los clientes durante todo el día, incluso cuando está durmiendo.
#9. Gastar dinero en alcance de marketing.
Los clientes no acudirán en masa a su negocio si no saben que existe. Con ese fin, haga uso de su préstamo VA para comercializar su negocio. Cree y promueva contenido para su sitio web, envíe cupones por correo y considere comprar anuncios en el periódico local.
A diferencia de otros tipos de préstamos que necesitan inversiones particulares, los préstamos VA permiten a las empresas una mayor flexibilidad. Como resultado, los empresarios experimentados suelen ser libres de utilizar el dinero que reciben en cualquier método que crean que beneficiaría más a sus negocios.
¿Cómo solicitar un préstamo VA?
Aquellos que son elegibles para préstamos comerciales VA, como la mayoría de los otros tipos de financiación de pequeñas empresas, deberán recopilar y enviar una serie de documentos con su solicitud. Los veteranos y sus familias deben presentar la siguiente documentación además de los tipos de documentación estándar: planes comerciales, estados financieros, información fiscal, información general sobre la propiedad comercial y cualquier licencia o certificado comercial necesario (si corresponde).
Los veteranos deben presentar una copia de su Formulario DD 214.
Los veteranos discapacitados en el servicio deben presentar una copia de su Formulario DD 214 u otra evidencia que demuestre que tienen una discapacidad relacionada con el servicio.
El personal en servicio activo en transición debe presentar el formulario DD 2, "Tarjeta de identificación de las Fuerzas Armadas de los EE. militar) o Formulario DD 2-2648. (reservista).
Los reservistas y personal de la Guardia Nacional deben presentar su DD Form 2, “Tarjeta de Identificación de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos (Reserva)”.
Las esposas actuales de los veteranos deben presentar el Formulario DD 214 del veterano, así como prueba de que son cónyuges actuales del veterano.
Los cónyuges actuales del personal activo que se transfiere deben presentar el formulario DD 1173, una tarjeta de identificación de familiar de reserva de la Guardia del Departamento de Defensa y prueba de que son el cónyuge actual.
Las viudas de soldados que murieron en el cumplimiento del deber o por lesiones recibidas mientras prestaban servicio deben presentar pruebas del Departamento de Defensa o del Departamento de Asuntos de Veteranos.
Si el formulario DD 214 no está disponible por cualquier motivo, se puede utilizar el formulario NA 13038 en su lugar.
Tenga en cuenta…
Una vez que haya proporcionado la información y los documentos necesarios, el prestamista VA, como la mayoría de los prestamistas tradicionales, probablemente obtendrá su informe de crédito personal para evaluar su solvencia. Desafortunadamente, esta consulta puede dañar su puntaje crediticio, lo que dificulta aún más la obtención de fondos si el prestamista VA no aprueba su solicitud.
¿Cómo obtienen los veteranos préstamos para pequeñas empresas?
Los préstamos para pequeñas empresas y las líneas de crédito están disponibles a través de prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito para empresarios experimentados. Su puntaje de crédito personal, los ingresos anuales y el tiempo en el negocio son factores que influyen en su aprobación.
¿Cómo pueden los veteranos obtener un préstamo VA?
Los veteranos pueden solicitar un Préstamo SBA Express, que no tiene cargos por adelantado para veteranos, reservistas, miembros de la guardia nacional y sus cónyuges. Los préstamos para pequeñas empresas de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas también están disponibles para los veteranos.
¿Cómo califico para un préstamo comercial para veteranos?
Algunos requisitos de préstamos comerciales de VA incluyen tener un negocio con fines de lucro, un plan de negocios viable y un puntaje crediticio sólido, así como operar el negocio en los Estados Unidos o territorios de los EE. UU.
¿Cuánto dinero puede obtener por un préstamo comercial de VA?
Un préstamo de $50,000 es la cantidad más alta que se puede pedir prestada. La tasa de interés de estos préstamos suele oscilar entre el 8 % y el 13 %, y en la mayoría de los casos se requiere garantía. 5 Para calificar para un micropréstamo, debe proporcionar una gran cantidad de documentos, como Se requiere un plan de negocios por escrito.
Conclusión
Si bien las subvenciones y los préstamos para pequeñas empresas generalmente son una prioridad para los propietarios de pequeñas empresas, existen otras herramientas disponibles para los veteranos que desean establecer un negocio o avanzar en sus carreras.
Además, las empresas propiedad de veteranos pueden acudir a sus centros locales de extensión empresarial para veteranos para obtener una variedad de recursos, como programas de capacitación para adaptarse a la vida civil, asistencia técnica, capacitación empresarial y otras herramientas que no siempre están disponibles en las pequeñas empresas tradicionales. centros de desarrollo
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