Las tasas de interés promedio de un préstamo para comprar equipo para una pequeña empresa dependen del tipo de prestamista, el tipo de préstamo y si la tasa de interés es fija o cambia con el tiempo. Obtener el préstamo adecuado para el equipo de su pequeña empresa depende de varias cosas, como para qué quiere usarlo, cuánto tiempo ha estado en el negocio, cuánto dinero gana, su puntaje de crédito y el tipo de prestamista con el que trabaja. . Recuerde que el préstamo que parece más barato por adelantado puede no ser siempre el caso. Piense en el préstamo desde todos los ángulos, prestando mucha atención a los intereses, las tarifas, la duración y cualquier penalización por pagar antes de tiempo.
Préstamo de equipo para pequeñas empresas
Dependiendo de su elegibilidad, puntaje de crédito y necesidades, se puede obtener un préstamo para equipos de pequeñas empresas de varias fuentes. Aquí están nuestras recomendaciones sobre los mejores sitios para obtener un préstamo de equipo para pequeñas empresas.
#1. Financiamiento Nacional
Puede valer la pena investigar el financiamiento nacional si necesita un préstamo para equipo pero tiene un crédito menos que perfecto. Los prestatarios tienen varios meses antes de realizar su primer pago, y puede financiar equipos nuevos o usados.
Para Agencias y Operadores
- Requisito para un puntaje de crédito mínimo bajo
- No se requieren pagos durante los primeros tres meses.
Desventajas
- La financiación puede tardar hasta tres días hábiles en llegar.
- No se requiere pago inicial; sin embargo, esto puede resultar en un pago mensual mayor porque está pidiendo más dinero prestado.
#2. Financiamiento de Flotas Comerciales
Commercial Fleet Financing se especializa en equipos de transporte comercial, como camiones y remolques, si necesita un préstamo de equipo para pequeñas empresas para vehículos comerciales. Si el dueño de un negocio tiene buen crédito, es posible que pueda obtener efectivo en tan solo 24 horas.
Para Agencias y Operadores
- Perfecto para dueños de negocios que requieren transporte comercial.
- Abierto a empresarios con un pago inicial significativo
Desventajas
- Requisito para un puntaje de crédito mínimo alto
- Claridad inadecuada con respecto a las tasas de interés promedio
#3. Taycor Financiero
Taycor Financial puede ser atractivo para nuevas empresas porque el prestamista puede estar dispuesto a permitirles alquilar o comprar sus primeros equipos. Las restricciones de préstamo son grandes, pero las tasas de interés pueden ser bastante altas.
Para Agencias y Operadores
- No hay ningún requisito para una cierta cantidad de tiempo en el negocio.
- Un puntaje de crédito más bajo puede no ser un problema.
Desventajas
- Las tasas de interés podrían alcanzar los dos dígitos.
- Un período de préstamo más prolongado puede resultar en pagos de intereses más altos con el tiempo.
# 4. CIT
Las considerables limitaciones de endeudamiento de la financiación de equipos de CIT la distinguen. El dueño de un negocio calificado podría obtener hasta $500,000 en fondos en solo un día hábil.
Para Agencias y Operadores
- Los prestatarios calificados pueden recibir aprobación para préstamos de hasta $500,000.
- Las tasas de interés pueden caer tan bajo como 5.49%.
Desventajas
- Las empresas emergentes deben haber estado en el negocio durante al menos dos años.
- No apto para dueños de negocios con mal crédito.
A diferencia de los préstamos para equipos para pequeñas empresas de propósito general más grandes, los préstamos para equipos ocasionalmente pueden ser por sumas menores, lo que los hace un poco más fáciles de obtener.
Préstamos destinados específicamente a equipos
Un préstamo para equipos se puede utilizar para comprar casi cualquier activo físico que una pequeña empresa necesite para funcionar, como computadoras, equipos para restaurantes y máquinas herramienta. Por ejemplo, si su restaurante necesita un nuevo horno de pizza, obtener un préstamo para equipos podría brindarle más formas de pagarlo.
Los prestamistas tradicionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, ofrecen préstamos para equipos. Las empresas de financiamiento no bancario y los prestamistas en línea también ofrecen préstamos para equipos.
Un préstamo SBA 504 puede ser una opción si necesita un equipo extenso y costoso, como un cargador frontal o una niveladora de caminos utilizados por una empresa de construcción.
Los términos de los préstamos para equipos de bancos comerciales y cooperativas de crédito variarán según el prestamista. Los términos de reembolso de los préstamos comerciales pueden ser una tasa fija o variable, con una duración máxima de reembolso de siete años para la mayoría de los préstamos comerciales. Las tasas de interés varían según el banco, su crédito y la cantidad prestada, pero la mayoría está entre el 6 y el 12 por ciento.
Tasas de interés de préstamos para equipos para pequeñas empresas
Las tasas de interés de los préstamos para equipos de pequeñas empresas varían del 3 % con un banco regular al 150 % con prestamistas alternativos. Los préstamos SBA 7(a), ahora uno de los productos de préstamos comerciales más baratos disponibles, tienen tasas que van del 6% al 8%.
Tasa de interés promedio de préstamos comerciales
Las tasas de interés promedio de los préstamos para equipos de pequeñas empresas son difíciles de precisar. Debido a que tantas instituciones crediticias diferentes ofrecen una amplia gama de tasas de préstamos para pequeñas empresas y expresan estas tasas de tantas maneras diferentes, es difícil establecer la tasa de interés promedio de los préstamos para empresas.
Con tasas de interés para préstamos de equipos para pequeñas empresas que van desde el 3 % (la mejor tasa que pueden ofrecer los bancos para pequeñas empresas) hasta el 150 % (que pueden cobrar ciertas empresas de adelantos en efectivo), es razonable decir que el promedio se encuentra en algún punto intermedio.
Tasas de interés por tipo de préstamo
Aunque las tasas de los préstamos comerciales pueden cambiar en función de varios factores, por lo general se encuentran dentro de un rango específico para cada producto de préstamo.
En general, los bienes más tradicionales a más largo plazo, como los préstamos bancarios y los préstamos de la SBA, tendrán las tasas de interés más bajas. Por el contrario, los productos alternativos, como los adelantos en efectivo para comerciantes y los préstamos a corto plazo de prestamistas por Internet, serán más caros.
Por supuesto, las tasas de interés promedio de los préstamos comerciales variarán según sus calificaciones. Cuanto más sólidas sean las calificaciones de su empresa, mayores serán sus posibilidades de recibir tarifas más bajas.
Tarifas por prestamista
Las tasas de interés de su préstamo de equipo para pequeñas empresas variarán según el tipo de producto y el prestamista con el que esté trabajando. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, una vez más podrán ofrecer las mejores tasas, pero también serán los más difíciles de trabajar y tardarán más.
Otros factores que influyen en las tasas de interés de los préstamos para equipos para pequeñas empresas
Además del tipo de préstamo que elija, su historial comercial y el perfil del prestatario también influirán en la tasa de interés que pagará.
#1. Historial de crédito
La mayoría de los prestamistas para pequeñas empresas considerarán sus puntajes de crédito personales y comerciales durante el proceso de solicitud de préstamo. Los prestamistas quieren saber si usted puede pagar sus otras deudas personales o comerciales a tiempo.
La mayoría de los prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito para calificar para sus productos de préstamo. Los bancos pueden querer puntajes crediticios FICO de 680 o más, pero otros prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con puntajes tan bajos como 500. La tasa de interés que obtenga dependerá de su puntaje crediticio, y los puntajes más altos a menudo le otorgan tasas más bajas.
#2. Finanzas comerciales
Los prestamistas analizarán las finanzas comerciales actuales y planificadas como parte del proceso de solicitud. La mayoría de los prestamistas tienen requisitos mínimos sobre cuánto tiempo ha estado en el negocio y cuánto gana su negocio cada año. Aunque los requisitos exactos de flujo de efectivo o ganancias son menos comunes, debe estar listo para mostrar la documentación correcta si se le solicita. También deberá mostrar cómo pretende utilizar las ganancias del préstamo y cómo el efectivo ayudará a la empresa a largo plazo, lo que debe detallarse en su plan y estrategia comercial.
#3. Relación entre prestamistas
Su relación con el prestamista es otro aspecto que influye en su tasa de interés. Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más bajas o tarifas más bajas a los solicitantes que tienen una cuenta de depósito en la organización o que han obtenido préstamos anteriormente. Esto es cierto para los bancos y los prestamistas alternativos, por lo que consolidar sus préstamos y operaciones bancarias puede ser una buena opción.
¿Cómo se obtiene un préstamo para equipos para pequeñas empresas?
Al igual que con cualquier préstamo comercial, debe tener su documentación lista. Tener una estrategia comercial clara que muestre por qué necesita el equipo y cómo la compra impulsará su negocio es beneficioso.
El flujo de efectivo para su negocio también deberá mostrarse en los estados de pérdidas y ganancias. También debe traer una copia de su currículum para demostrar que tiene experiencia en el negocio. Se requerirá alguna garantía para garantizar el préstamo, pero en la mayoría de las circunstancias, el equipo en sí puede ser parte o la totalidad de la garantía.
Alquiler de equipos
Si el equipo que necesita se vuelve obsoleto y/o necesita ser reemplazado rápidamente, alquilarlo puede ser mejor que pedir un préstamo. También es una excelente manera de obtener el equipo que desea conservar una vez que finaliza el contrato de arrendamiento. Los pagos de arrendamiento son con frecuencia más bajos que los pagos de préstamos, y algunas compras al final del arrendamiento cuestan tan solo $ 1.
¿Qué equipo debe arrendar?
Los siguientes son algunos casos de equipos que pueden ser más adecuados para alquilar que para comprar:
- computadoras de alta tecnologia
- Software
- equipos médicos
- Cualquier equipo que esté sujeto a mucho desgaste
Recuerde que la mayoría de los contratos de arrendamiento le permiten comprar el equipo al final del contrato.
Ventajas del arrendamiento
Puede ser más fácil obtener un contrato de arrendamiento que un préstamo de equipo, y los términos pueden ser más flexibles. Algunos contratos de arrendamiento están disponibles con frecuencia sin pago inicial. Además, si está arrendando equipos que deben actualizarse con frecuencia, puede incluir términos en el arrendamiento que le permitan cambiar el equipo por una actualización después de un cierto período de tiempo.
Además, a diferencia de los intereses de los préstamos, el monto total del pago de un arrendamiento es deducible de impuestos. Pero tenga en cuenta que si desea cancelar su pago como un gasto comercial, debe arrendar todo y no poder conservarlo al final del arrendamiento.
Contras del arrendamiento
Si bien el arrendamiento puede brindarle una manera de recibir el equipo necesario mientras libera fondos para otras necesidades, en algunos casos, el arrendamiento puede costar más que un préstamo. Por ejemplo, si decide que ya no necesita el equipo después de un año y su contrato de arrendamiento es por dos años o más, es casi seguro que deberá continuar haciendo los pagos.
¿Qué equipos se pueden financiar?
Los dueños de negocios pueden obtener préstamos para pagar automóviles, computadoras, electrodomésticos de cocina, suministros comerciales de oficina y otros equipos. Muchas industrias pueden beneficiarse de los préstamos para equipos.
¿Cuál es la tasa de interés en un préstamo de equipo?
Las tasas de interés de los préstamos para equipos a menudo oscilan entre el 2% y el 20%. Si bien el rango es tan amplio como el tractor que está financiando, se debe a que su puntaje crediticio y la duración del negocio influyen en gran medida en la tasa que obtiene.
¿Un préstamo de equipo es un préstamo bancario?
Un préstamo utilizado para comprar equipo relacionado con el negocio, como un horno de restaurante, un automóvil o una fotocopiadora, se denomina “financiamiento de equipo”. Cuando solicita un préstamo para equipo, debe realizar pagos mensuales que incluyen intereses y capital durante un período determinado.
¿Qué es un préstamo a plazo para equipos?
Una opción de financiamiento a largo plazo con tasas de interés fijas o variables que le permite comprar equipos sin sacrificar el flujo de caja a corto plazo. El prestatario es dueño del equipo libre y claro después de que el préstamo se pague en su totalidad.
¿Es difícil obtener un préstamo de equipo?
Los préstamos para equipos pueden ser menos difíciles de obtener que otros préstamos para pequeñas empresas. Debido a que el equipo que compra sirve como garantía para el préstamo, es posible que no tenga que depender de otros criterios, como crédito personal o tiempo en el negocio, para calificar.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo de equipo?
550
Pagos iniciales: Es posible que se requieran grandes pagos iniciales (por lo general, hasta el 20 %) para los préstamos para equipos. Requisitos de puntaje de crédito: por lo general, el puntaje de crédito mínimo requerido es 550.
¿Es la financiación de equipos una buena idea?
El equipo de financiación es una opción fantástica porque brinda acceso rápido a efectivo, lo que le permite poner en marcha su negocio.
¿Es mejor tomar un préstamo para comprar equipo?
Una razón importante para financiar el equipo es que crea un crédito comercial a largo plazo, incluso si tiene los fondos para completar la compra. Puede llegar un momento en que no tenga suficiente dinero para comprar las herramientas o el software necesarios.
¿Cuánto préstamo de equipo puedo obtener?
Los montos de los préstamos generalmente varían de $10,000 a $500,000, con tasas de interés que van del 6% al 9% y duraciones que van de dos a siete años. Los prestatarios deben planificar un pago inicial del 5% al 20% en una casa.
Conclusión
Una de las consideraciones más importantes al considerar el mejor enfoque para financiar el equipo es si debe obtener un préstamo para pequeñas empresas o arrendar lo que necesita. Cada opción tiene sus beneficios, pero la clave es analizar su situación y decidir en función de la rapidez con la que necesita efectivo, cómo planea usar ese dinero para inversiones o necesidades distintas al equipo, y cuánto durará el equipo.
Artículos Relacionados
- ¿CÓMO FUNCIONA EL ALQUILER DE UN COCHE? Guía detallada
- ARRENDAMIENTO DE EQUIPOS: Beneficios, Tipos, Costos y Guía Completa
- PRÉSTAMO COMERCIAL PARA EQUIPO: Cómo obtener préstamos comerciales para equipo
- ¿POR QUÉ ALQUILAR UN COCHE? Pros y contras explicados
- MEJOR ÉPOCA DEL AÑO PARA ALQUILAR UN AUTO: Una guía completa de Año Nuevo
Referencia
