Los beneficios de trabajar por cuenta propia son numerosos, pero también lo son los inconvenientes. Uno de los más importantes es la necesidad de planificar la jubilación por su cuenta. En otras palabras, usted está a cargo de garantizar una calidad de vida satisfactoria después de la jubilación. Antes de eso, cuando se trata de crear esa vida, cuanto antes comiences, mejor. Por suerte, existen varios planes de autojubilación para aquellos que trabajan por cuenta propia. Trabajar por cuenta propia te proporciona una sensación de libertad. Sin embargo, no lo exime de ahorrar dinero para la jubilación. En cambio, debe enfatizar la importancia de ahorrar dinero. Siga desplazándose para obtener más información sobre los planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia.
General
El trabajo por cuenta propia tiene muchas ventajas, incluida una mayor flexibilidad y un alto potencial de ingresos, así como la satisfacción inherente que proviene de ser el capitán de su barco. En comparación con muchos empleados corporativos, las personas que trabajan por cuenta propia enfrentan una barrera más alta para los ahorros para la jubilación. En otras palabras, piense en cómo crear su propia cuenta de ahorro para la jubilación adecuada para usted. Sin embargo, los planes de jubilación por cuenta propia ofrecen ventajas fiscales a las personas que trabajan por cuenta propia. Animándolos a ahorrar e invertir para que puedan mantener un nivel de vida cómodo después de la jubilación.
Plan de Jubilación para Trabajadores por Cuenta Propia
Un plan de jubilación de trabajo por cuenta propia es cualquier cuenta de ahorros para la jubilación que usted abre ya la que contribuye por su cuenta, sin la ayuda de un empleador. Como resultado, la creación de un plan de jubilación es fundamental cuando trabaja por cuenta propia porque nadie más está pendiente de su jubilación excepto usted.
Esto significa que, como propietario de un negocio, puede contribuir más anualmente a un plan de jubilación de trabajo por cuenta propia que a una IRA individual. Además, si no está seguro de con qué plan ahorrar, puede pensar en hablar con un asesor financiero regulado que le ofrecerá asesoramiento en función de sus necesidades y circunstancias individuales.
Pasos para un Plan de Jubilación de Trabajo por Cuenta Propia
Si bien su jubilación aún está lejos, se debe a sí mismo planificar para asegurar un plan de jubilación efectivo ahora para el futuro. Entonces, debes pensar en lo que sucede cuando te retiras. Aquí hay cinco pasos a seguir para prepararse para la jubilación.
#1. Piense en su jubilación
Es imposible planificar adecuadamente la jubilación si no ha pasado algún tiempo pensando en ello. La primera pregunta a considerar es cuándo desea jubilarse y esto debe ser realista teniendo en cuenta su trabajo. Establecer un marco de tiempo también puede ayudarlo a asegurarse de que va por buen camino. Por lo tanto, piense en cómo planea gastar su jubilación y qué significa esto para sus necesidades de ingresos. Recuerde, la inflación significa que el costo de vida aumentará durante su jubilación y esto debe incluirse en sus planes.
#2. Establezca una meta de pensión
Con una idea clara de cuándo quiere jubilarse y el estilo de vida que desea, está en una mejor posición para comprender cuánto necesitará en su pensión cuando se jubile. Además, un planificador financiero puede ayudarlo a comprender cuánto necesita con sus objetivos en mente. Tenga en cuenta que la suma final puede ser desalentadora a primera vista. Pero una vez que lo desglose en contribuciones regulares y comprenda cómo las inversiones respaldarán el crecimiento, parecerá mucho más factible.
#3. Abre la pensión adecuada para ti
Con una meta de pensión en mente, abra una cuenta de pensión y haga aportes regulares. Hay varias pensiones para elegir, incluida una pensión personal, una pensión personal autoinvertida y una pensión de accionistas. Cada una de estas pensiones tiene pros y contras que sopesar. Por lo tanto, tómese un tiempo para investigar las opciones y discútalas con un asesor financiero para elegir la adecuada para usted.
#4. Proteja sus ingresos ahora
Los ingresos que tienes ahora son importantes. Después de todo, aquí es de donde provendrán las contribuciones periódicas y es posible que se muestre reacio a comprometer dinero adicional en una pensión si no se siente seguro ahora. Por ejemplo, el seguro de protección de ingresos puede brindarle un ingreso regular basado en un porcentaje de sus ingresos habituales, pero si se enferma demasiado para trabajar. Puede proporcionar confianza en su situación financiera actual y puede generar beneficios. Sin embargo, antes de contratar un producto de protección financiera, asegúrese de evaluar cuáles son sus prioridades y elija el adecuado para usted.
#5. Busca consejo
La planificación para la jubilación puede ser compleja para cualquier persona. Cuando trabajas por cuenta propia, puede ser aún más complicado. Por lo tanto, buscar asesoramiento financiero puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus ahorros teniendo en cuenta tanto su seguridad ahora como su jubilación. Es un paso que puede ayudarlo a ver dónde encaja la jubilación en sus planes más amplios y el estilo de vida que puede esperar.
Además, el hecho de que los pasos mencionados anteriormente lo coloquen en el camino correcto no garantiza el éxito. Pero cuanto antes reconozca los efectos de las crisis económicas en sus ingresos, más probable será que adopte la mejor cuenta de ahorros para su jubilación como trabajador por cuenta propia que lo ayude a alcanzar metas a largo plazo.
¿Se puede cobrar el Seguro Social y trabajar por cuenta propia?
Sí, porque la seguridad social no es lo mismo. tanto si trabaja por cuenta propia como si trabaja por cuenta ajena. Las personas que trabajan por cuenta propia ganan créditos de trabajo del seguro social de la misma manera que los empleados y califican para los beneficios en función de sus créditos de trabajo y ganancias.
Planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia: las mejores opciones para usted
Las mejores opciones para los planes de jubilación del trabajo por cuenta propia brindan a las personas que trabajan por su cuenta beneficios fiscales que los incentivan a ahorrar e invertir para mantener un nivel de vida cómodo después de jubilarse. Por lo tanto, les permite acumular riqueza mientras reducen potencialmente sus obligaciones fiscales actuales. Pero todo se reduce a elegir el mejor plan para su carrera y estilo de vida, según sus metas, familia, ingresos y más.
Cómo elegir los mejores planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia: las mejores opciones para usted
Elegir las mejores opciones para un plan de jubilación de trabajo por cuenta propia que sea adecuado para usted depende de varios factores. Antes de elegir un plan, haga una pausa y hágase las siguientes preguntas:
- ¿Cuánto quiere ahorrar para la jubilación cada año?
- ¿Cuánto puede permitirse ahorrar cada año?
- ¿Planea tener empleados en su empresa, además de su cónyuge? Si es así, ¿cuántos?
- ¿Cuánto tiempo y dinero desea invertir en la administración de su plan de jubilación?
- Si prefiere hacer contribuciones deducibles de impuestos o retiros libres de impuestos
- El nivel de la carga administrativa que desea asumir al establecer y mantener su plan
Los mejores planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia
A continuación se encuentran los mejores planes de jubilación de trabajo por cuenta propia disponibles,
#1. SEP IRA
Una cuenta IRA SEP permite a los autónomos crear un plan de jubilación para ellos y sus empleados. Este tipo de plan ofrece una forma de ahorro con impuestos diferidos con las reglas de una IRA tradicional, pero las potencia con un límite máximo de contribución anual de $61,000 en 2022. Y usar una IRA SEP no le impedirá usar una IRA tradicional o Roth ( que realmente deberías hacer).
#2. Cuentas IRA tradicionales y Roth
Una IRA tradicional ofrece una exención de impuestos por adelantado porque las contribuciones son deducibles de impuestos tanto en las declaraciones de impuestos estatales como federales en el año en que contribuye. Si puede reclamar una deducción total o parcial depende de sus ingresos. Solo paga el impuesto sobre la renta ordinario sobre sus ahorros cuando realiza retiros calificados durante la jubilación. Pero, en cuanto a una IRA Roth, no hay deducción por contribuciones porque los impuestos sobre la renta se deducen de su cheque de pago antes de que puedan ir a sus ahorros.
#3. Solo 401 (k)
El 401(k) individual, también conocido como 401(k) individual, es similar a los planes tradicionales 401(k) patrocinados por el empleador, pero no puede contribuir si tiene empleados, además de su cónyuge. Usted hace contribuciones como "empleador" y "empleado", lo que le brinda la posibilidad de ahorrar más. Además, las personas también pueden decidir realizar aplazamientos deducibles de impuestos o aplazamientos Roth después de impuestos, según sus necesidades.
#4. IRA simple
Este plan de jubilación para trabajadores por cuenta propia es ideal para propietarios de pequeñas empresas con 100 empleados o menos porque ofrece cuentas con impuestos diferidos con opciones de igualación del empleador. Esto significa que el empleador no tiene que hacer todas las contribuciones por sí mismo. Además, el principal beneficio para los empleadores es que pueden igualar las contribuciones de los empleados, pero no tienen que hacer contribuciones proporcionales para cada empleado elegible. Además, los empleados poseen y administran sus cuentas y pueden elegir las acciones, los fondos mutuos y otros activos en los que desean invertir.
#5. Planes de beneficios definidos
Un plan de beneficios definidos puede permitirle ahorrar montos aún mayores con impuestos diferidos, pero es más adecuado para personas con ingresos consistentemente más altos. El límite de contribución se basa en una variedad de factores que incluyen la edad, los ingresos y los años en el negocio, pero el límite de beneficio anual puede exceder los $200,000 por año”. Para la mayoría de las personas, un plan de beneficios definidos no es realmente una opción valiosa, pero eso depende de su situación financiera y especialmente de sus ingresos.
Sin embargo, los planes de beneficios definidos pueden ser más engorrosos de configurar y generalmente cuestan más de mantener. Pero si contribuye lo suficiente, esos costos pueden valer la pena. “En ciertas circunstancias, dependiendo de si realiza aportes constantes en lugar de un aporte global grande, puede ser una herramienta eficaz para contribuir sustancialmente más dólares a sus ahorros para la jubilación que los otros planes de jubilación estándar calificados.
#6. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Como trabajador independiente, es posible que deba pagar su seguro de salud. Los deducibles de los planes médicos individuales tienden a ser altos. Si esa es su situación, considere abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Aunque se creó para gastos médicos en lugar de años de jubilación, una HSA puede funcionar como una cuenta de jubilación de facto. Además, una vez que cumplas los 65 años, podrás retirarlos por cualquier motivo. Si es médico (ya sea actual o para reembolsarse los costos anteriores), aún está libre de impuestos. Pero si se trata de un gasto no médico, se le aplicarán impuestos a su tasa actual.
Beneficios de la jubilación por cuenta propia
El principal beneficio de un plan de jubilación para autónomos es que viene con ventajas fiscales. Que depende del tipo de plan que elija, es posible que no tenga que pagar impuestos sobre sus contribuciones. Si sus contribuciones están sujetas a impuestos, como en una cuenta IRA Roth, puede utilizar sus ahorros como ingresos libres de impuestos una vez que se jubile.
Esta cantidad es un impuesto del Seguro Social del 12.4 % sobre hasta $160,200 2.9 de sus ganancias netas y un impuesto de Medicare del 200,000 % sobre sus ganancias netas totales. Si su ingreso del trabajo supera los $250,000 ($0.9 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta), debe pagar XNUMX% más en impuestos de Medicare.
¿Cómo califico para un 401(K) para trabajadores por cuenta propia?
No hay restricciones de edad o ingresos, pero debe ser propietario de un negocio sin empleados. total de hasta $66,000 en 2023, con una contribución de actualización adicional de $7,500 para los mayores de 50 años.
¿Cuál es mejor un Solo 401K o Sep?
En resumen. Con límites de contribución anual similares, el 401(k) individual y SEP IRA pueden parecer similares, pero el 401(k) puede ser la mejor opción para trabajadores independientes solteros. El 401(k) solo le permite ahorrar a un ritmo mucho más rápido en la cuenta, aunque solo es viable para negocios de una sola persona (o con un cónyuge).
Consideraciones Finales:
Cuando se trata de hacer ahorros para la jubilación, cuanto antes, mejor. Esto se debe a que cuanto más pospongas las contribuciones, más complicado será acumular la cantidad que deseas. Por lo tanto, todos los planes de jubilación brindan ventajas fiscales como incentivos para ahorrar para la jubilación. Es decir, comenzar tan pronto como pueda lo ayudará a ahorrar con éxito. Ya sea que pretenda igualar la pensión de un lugar de trabajo (al menos el 5%), o simplemente mover lo que tiene disponible. si elige depositar montos regulares, es mejor hacerlo justo al comienzo de su paquete de pago. De esa manera, no tendrá la tentación de omitir sus pagos.
Referencias
- .nerdwallet.
- Forbes.
- tarifa bancaria
- Nasdaq.
- ¿Qué es el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y cómo se calcula?
- IMPUESTO AUTÓNOMOS: Tasa, Cómo Calcularlo y Deducción
- CÓMO PAGAR IMPUESTOS: Lo que debe saber y guía
- DEDUCCIONES PARA TRABAJADORES AUTÓNOMOS: significado, cómo funciona y guía
- CONTRATO DE TRABAJO: significado, ejemplos, impuestos y cómo funciona (se abre en una nueva pestaña del navegador)
- COSTOS DE DIVORCIO: Costos estatales y honorarios de abogados
