Ser emprendedor puede ser estresante y, si bien es posible que haya lanzado con éxito su marca, es posible que tenga dificultades financieras, y todos sabemos que se requiere asistencia financiera para mantener su negocio en funcionamiento o para que crezca. Pero a pesar de que el mercado de préstamos comerciales de hoy en día es bastante flexible, todavía hay algunas cosas que debe hacer correctamente si desea asegurar el financiamiento y el nivel de ayuda financiera que desea. En esta publicación, aprenderemos cómo asegurar el financiamiento comercial y todo lo que debe saber.
Cómo asegurar el financiamiento para un negocio
Cuando se trata de iniciar un negocio exitoso, se aplica el dicho "tienes que gastar dinero para ganar dinero". Pero, ¿qué sucede si no tiene mucho, o nada, de dinero para gastar? Saber cómo asegurar el financiamiento para un negocio es fundamental, ya sea que necesite fondos iniciales, un colchón o capital para expandirse.
Maneras de asegurar el financiamiento para su pequeña empresa:
#1. Entiende tus opciones
Antes de hacer cualquier otra cosa, infórmese sobre las formas más comunes de asegurar el financiamiento comercial. La autofinanciación, o “bootstrapping”, a veces es una opción viable para los emprendedores. Ahorrar al menos $5,000 es lo ideal, pero usar recursos como el valor acumulado de su vivienda, su 401(k) o tarjetas de crédito personales generalmente es demasiado arriesgado. Hay tres opciones principales de financiación: financiación de deuda, financiación de capital y financiación mezzanine.
#2. Determina lo que necesitas
Determine una razón concisa para exigir que una empresa obtenga financiamiento. ¿Cuánto necesitará, para qué lo usará, por cuánto tiempo lo necesitará y cuándo podrá pagarlo?
#3. Determina tu capacidad financiera
Calcule su índice de cobertura del servicio de la deuda, o DSCR, para tener una idea de cuánto financiamiento podría obtener. Divida su flujo de efectivo periódico, como su entrada de capital mensual, por el pago de su préstamo para el mismo período. Comprenda que los prestamistas generalmente requieren un DSCR de 1.35 o superior.
#4. Desarrollar un plan de negocios
Contrata a un CPA profesional para que te ayude con esto. Al planificar su estrategia, no olvide darle un toque personal a su marca para que sea más atractiva para los prestamistas.
#5. Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)
Las CDFI son instituciones privadas que brindan a las personas de bajos ingresos, las pequeñas empresas y las comunidades desfavorecidas opciones y fondos de préstamos asequibles.
Si bien las CDFI consideran a las empresas con buenas calificaciones crediticias antes de otorgarles acceso a financiamiento seguro, su enfoque es más considerado que el de la mayoría de los bancos tradicionales, que rechazan muchas empresas emergentes debido a sus bajas calificaciones crediticias.
# 6. Recaudación de fondos
El crowdfunding es el proceso de obtener dinero para un proyecto empresarial de muchas personas diferentes a través de plataformas en línea. La ventaja es que no tiene que buscar capital de una sola fuente de inversión o individuo, sino que puede lanzar una red más amplia.
Las plataformas de crowdfunding como Kickstarter, Indiegogo y Crowd Supply son populares. Kickstarter recaudó más de 5.6 millones de dólares en financiación empresarial para 197,425 2021 proyectos empresariales tecnológicos y creativos en enero de XNUMX.
#7. Subvenciones
Las subvenciones son proporcionadas por el gobierno y las instituciones que respaldan la visión del gobierno al brindar financiamiento a las empresas que cumplen con ciertos criterios. Para recibir los fondos, los beneficiarios de las subvenciones deben aceptar los términos y condiciones. Las subvenciones del gobierno se pueden encontrar en Grants.gov.
Las subvenciones son técnicamente gratuitas, pero son más competitivas, toman tiempo y pueden ser un proceso largo y lento. Antes de pasar mucho tiempo llenando solicitudes, asegúrese de que su negocio cumpla con los requisitos para las subvenciones disponibles.
#8. Microfinanciamiento (IMF)
Las instituciones de microfinanzas otorgan préstamos a individuos y pequeñas empresas que no tienen acceso a los bancos tradicionales o que no cumplen con los requisitos para los préstamos bancarios convencionales. También se conoce como “micropréstamo” o “micro fondo”.
#9. Financiamiento entre pares
Los préstamos entre pares, también llamados préstamos P2P, generalmente se realizan a través de plataformas financieras que ponen a los empresarios en contacto con personas o empresas que están dispuestas a brindarles la financiación segura que necesitan. Los préstamos P2P proporcionan financiación sin el uso de intermediarios o terceros. Los prestamistas y los destinatarios realizan negocios directamente. Lending Club, Prosper y Funding Circle son ejemplos de plataformas de préstamos P2P.
Financiamiento seguro antes de comprar un automóvil
Uno de los errores más comunes que cometen las personas al comprar un automóvil nuevo es no tener en cuenta el costo del financiamiento garantizado por el automóvil. Aprovechando su entusiasmo, el concesionario lo engaña para que haga un pago inicial de $0 y extienda el plazo del préstamo de su automóvil de tres a cuatro años para mantener bajos los pagos mensuales. Eso puede parecer una buena oferta en papel, pero terminará pagando $ 3,000 más solo en intereses.
#1. Verifique su puntaje de crédito antes de ir al concesionario
El primer paso para asegurar el financiamiento antes de comprar un automóvil es revisar su informe y puntaje de crédito. Credit Karma le permite hacerlo ahora mismo y de forma gratuita. Los concesionarios anuncian con frecuencia tasas de interés muy bajas en automóviles nuevos: 2.9 %, 1.9 % e incluso 0 %. Guardan la letra pequeña por el hecho de que estas tasas solo están disponibles para los compradores de automóviles con el mejor crédito, aquellos con un puntaje de crédito de 750 o más.
#2. Buscar alrededor.
Comience investigando un poco. Puede lograr esto de una de dos maneras. Vaya en línea para comparar tasas, donde no tiene que ingresar tanta información personal, o llame a varios prestamistas y solicite cotizaciones. Cuantas más cotizaciones solicite, más probable es que reciba una tarifa competitiva. Obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas.
#3. Explora los concesionarios
Los concesionarios pueden ser transparentes acerca de sus opciones de financiamiento, por lo que una vez que tenga una cotización, puede consultar los sitios web de los concesionarios que le interesen para ver qué tipo de tarifas están disponibles. Si el concesionario ofrece una tasa baja, llévela al prestamista con el que está trabajando y vea si pueden superarla.
#4. Obtener aprobación previa
El siguiente paso para asegurar el financiamiento antes de comprar un automóvil es obtener la aprobación previa del prestamista que ofrece la mejor tasa y los mejores términos para sus necesidades. Esto le permitirá entrar al concesionario con una oferta en la mano, lo que le otorga aún más poder de negociación.
#5. Negociar para el mejor trato posible.
Una vez que haya sido aprobado para el financiamiento, es hora de buscar la mejor oferta. Puede lograr esto fácilmente ingresando a varios concesionarios con sus documentos de aprobación previa en la mano.
Razones para asegurar el financiamiento antes de comprar un automóvil
Tiene más posibilidades de obtener la mejor oferta si organiza la financiación antes de visitar el concesionario.
#1. Términos favorables
Puede tener una idea de las tasas de interés, los términos del préstamo y los pagos mensuales para los que calificará en función de su puntaje de crédito antes de ingresar a un concesionario. Cuando sepa para qué tarifas califica, puede ir al concesionario sabiendo que está obteniendo la mejor oferta.
#2. Niveles de estrés reducidos
Sentarse con un prestamista, ya sea virtualmente o en persona, antes de visitar un concesionario puede reducir la cantidad de estrés que siente cuando el concesionario le presenta opciones de financiamiento. Si puede investigar un poco y encontrar los mejores términos de préstamo para su situación, estará mejor preparado para negociar y tomar una decisión informada que si lo presionan para que haga algo en el acto.
#3. estas bien preparado
Conseguir una financiación segura antes de comprar un coche puede hacer que sea mucho más fácil tomar una buena decisión. Tendrá una mejor idea de qué vehículo tiene más sentido desde el punto de vista financiero una vez que haya obtenido el financiamiento, y estará comprando en función del costo total en lugar del pago mensual.
¿Qué debe hacer si no puede asegurar el financiamiento antes de comprar un automóvil?
Si no puede obtener un préstamo antes de ir a un concesionario, eso no significa que no deba ir. Puede solicitar hablar con un vendedor sobre cómo obtener financiamiento. Si aún no puede obtener financiamiento del concesionario, es posible que desee pensarlo de nuevo.
En lugar de obtener un préstamo para automóvil con mal crédito o visitar un lote de "compre aquí, pague aquí", puede ser mejor trabajar para mejorar su crédito y reducir su deuda. Existen numerosas formas de mejorar su crédito, pero todas toman tiempo. Comience por obtener su informe de crédito y revíselo en busca de posibles errores. Después de eso, debe concentrarse en pagar sus deudas actuales y reducir la cantidad de deuda que tiene en comparación con sus ingresos en general.
¿Por qué las finanzas son importantes?
El financiamiento es fundamental en cualquier sistema económico porque permite a las empresas adquirir bienes que están fuera de su alcance inmediato. Para decirlo de otra manera, el financiamiento es un método para aprovechar el valor del dinero en el tiempo (TVM) para utilizar los flujos de dinero futuros esperados para proyectos que comienzan hoy.
¿Cuáles son las 3 áreas principales de las finanzas?
Finanzas se compone de tres áreas interconectadas:
- Mercados de dinero y crédito, que tratan con instituciones financieras y mercados de valores.
- Inversiones, que se centran en las decisiones de los inversores individuales e institucionales.
- Gestión financiera, que implica la toma de decisiones financieras.
Conclusión
Asegurar el tipo adecuado de financiación para su negocio es fundamental para su éxito. Si tiene la intención de iniciar un negocio, encontrar financiamiento se vuelve más difícil porque puede requerir fondos flexibles que puedan usarse de diversas maneras debido a la constante evolución de la industria. Existen numerosas formas de obtener el financiamiento seguro que necesita para operar un negocio exitoso, y debido a que cada una ofrece beneficios únicos, es fundamental considerar cuidadosamente sus opciones antes de decidir cuál es la mejor para su negocio.
Artículos Relacionados
- CONCESIONARIOS DE AUTOMÓVILES SIN VERIFICACIÓN DE CRÉDITO: la mejor compañía de automóviles por mal crédito
- COCHES CON PAGO INICIAL DE $500: Cómo funciona
- SISTEMAS DE GESTIÓN DE CONCESIONARIOS: Los 10 mejores sistemas y herramientas en 2023
- ¿CUÁNTO GANAN LOS CONCESIONARIOS DE AUTOMÓVILES? Ingreso promedio en 2023
- La mejor manera de comprar un automóvil en línea en 2023 (mejores consejos)
Referencias
