Las tasas de interés aplicables a diferentes tipos de préstamos en todo el mundo descendieron durante la pandemia, ya que los bancos centrales se vieron obligados a reducir sus tasas de referencia para mantener a flote sus economías nacionales.
En Estados Unidos, por ejemplo, el tipo de interés medio aplicable a las hipotecas a 30 años pasó del 3.74 % a principios de febrero de 2020 al 2.92 % a finales de agosto de 2021, mientras que la TAE media de las nuevas tarjetas de crédito se redujo en torno al 100 %. y 150 puntos básicos, según datos de NerdWallet. En el siguiente artículo, discutiremos por qué tomar un préstamo de refinanciamiento es una opción inteligente en el entorno actual de bajas tasas de interés y cómo puedes solicitar uno.
¿Qué significa refinanciar un préstamo?
Esto significa cambiar los términos y condiciones de un compromiso financiero existente. Se hace por múltiples razones, incluyendo un cambio en las condiciones económicas del prestatario que puede haber afectado su capacidad de pago o una disminución general de las tasas de interés que puede justificar una revisión de los términos actuales del contrato.
Para arreglos existentes, es posible hacer cambios como algunos de los siguientes:
- Ampliación del plazo de amortización.
- Modificación de la tasa de interés actual.
- Cambiar el tipo de tasa de interés de variable a fija y viceversa.
Además, en algunos casos específicos, los prestatarios también pueden decidir consolidar su deuda en un solo instrumento, lo que a menudo conduce a la refinanciación de dichos préstamos.
¿Por qué y cuándo es una buena idea refinanciar?
Refinanciar un préstamo puede ser una buena idea siempre que las condiciones del nuevo acuerdo sean favorables para el prestatario.
La primera variable a tener en cuenta es el coste de refinanciación. Esto implica estimar el impacto que las tarifas de transacción y cierre pueden tener en la Tasa de Porcentaje Anual (APR) del préstamo y, al mismo tiempo, evaluar si una consulta exhaustiva del informe crediticio del prestatario podría tener algún tipo de efecto negativo en su puntaje crediticio.
Además, también deberá evaluarse el nuevo tipo de interés aplicable al préstamo y el plazo de devolución. En la mayoría de los casos, se ofrece un período de pago más largo como parte de un préstamo de refinanciamiento, pero esto también implicaría pagos de intereses extendidos y, por lo general, más altos.
Como regla general, refinanciar un préstamo es una buena idea siempre que los términos propuestos del nuevo acuerdo tengan sentido financiero. Esto significa que el prestatario terminará ahorrando dinero o reduciendo el tamaño de las cuotas mensuales del préstamo en función de su capacidad de pago actual.
Pros y contras de refinanciar un préstamo
Para Agencias y Operadores
- Se pueden reducir las tasas de interés y las APR.
- Las cuotas mensuales pueden ser renegociadas.
- Los prestatarios pueden extender los períodos de pago.
Desventajas
- Las tarifas de transacción y cierre pueden ser altas en algunos casos.
- Una consulta exhaustiva puede afectar la calificación crediticia del prestatario.
¿Cómo puedo aplicar para refinanciar un préstamo?
Dependiendo de quién sea el prestamista, el proceso para solicitar un refinanciamiento puede variar. Algunos prestamistas requerirán que el prestatario vaya a una de sus sucursales físicas para evaluar la posibilidad y negociar los términos del préstamo.
Otras compañías como Camino Financial pueden permitirte hacer esto en línea en unos minutos yendo a su sitio web para completar el proceso.
Las variables que pueden afectar las probabilidades de obtener la aprobación para refinanciar un compromiso existente incluyen la situación crediticia actual del prestatario, situación laboral, ingresos, patrimonio y capacidad de pago.
Resumen Final
Ahora que sabe cómo funcionan estos préstamos considere la posibilidad de refinanciar uno o más de sus compromisos financieros existentes. Puedes recibir una gran cantidad de servicios financieros de Camino Financial en cuestión de minutos mientras completas el proceso de solicitud en línea.
