Al solicitar un préstamo grande, como un préstamo hipotecario, una pequeña mejora en su puntaje de crédito puede potencialmente ahorrarle mucho dinero durante el plazo del préstamo. Trabajar con los acreedores por su cuenta puede tomar un mes o más para que esto suceda. Además, los prestamistas (y los contratos de venta) tienen plazos, y los puntajes de crédito disponibles para su prestamista hoy se basarán en la información que se muestra actualmente en sus archivos de crédito. Si no puede cumplir con su plazo de financiación con la tasa deseada (o si las tasas aumentan mientras espera), se verá obligado a tomar algunas decisiones difíciles. Sin embargo, una puntuación rápida le permite actualizar rápidamente sus informes crediticios y aumentar su puntuación, en algunos casos, en unos pocos días. Averigüemos si la puntuación rápida realmente funciona. Este artículo contiene respuestas a todas sus preguntas sobre los servicios de puntuación rápida.
¿Qué es una puntuación rápida?
Una calificación rápida, o calificación crediticia rápida, es un servicio utilizado por los prestamistas para garantizar que cada nuevo cambio en el historial de su cuenta se refleje en sus informes crediticios a tiempo.
En lugar de esperar el siguiente ciclo de pago, su prestamista puede actualizar su informe de crédito en cuestión de días.
El servicio de puntuación rápida tiene como objetivo mejorar la información de su historial crediticio y obtener una puntuación crediticia más alta. Los prestamistas lo recomiendan cuando su puntaje de crédito está por debajo de lo que se necesita para una mejor tasa o condiciones.
Los elementos negativos, los saldos de los préstamos y las imprecisiones pueden afectar sus posibilidades de adquirir un préstamo de bajo costo.
¿Cuándo necesitaría un Quick Credit Rapid Rescore?
Debido a que los préstamos hipotecarios son sensibles al tiempo, una calificación rápida puede ser una herramienta valiosa en algunos casos. Si necesita ajustar rápidamente su puntaje crediticio para calificar para mejores términos hipotecarios debido a un cambio en una o más cuentas, solicite un puntaje crediticio rápido.
Mejorar rápidamente su puntaje de crédito antes de solicitar una hipoteca podría resultar en calificar para una tasa de interés más baja y, como resultado, ahorros significativos en intereses durante el plazo de su préstamo.
Nuestros clientes entre los 600 y los 720 que están entre cinco y diez puntos por debajo de la puntuación deseada son los mejores candidatos para una puntuación rápida. Los puntajes rápidos ayudan a los prestatarios que pueden pasar a un "nivel" de puntaje crediticio más bajo
Los servicios de puntuación rápida pueden mejorar su puntuación de crédito y reflejar su menor utilización de crédito si recientemente ha pagado saldos renovables.
Si pagó una deuda renovable, un puntaje crediticio puede reflejar su menor uso de crédito.
Siempre prepárese con anticipación antes de solicitar una hipoteca para que tenga tiempo de reparar su crédito. Sin embargo, puede haber ocasiones en las que una puntuación rápida tenga buenas ventajas.
¿Cuánto cuesta Rapid Rescore?
Los costos de la calificación rápida varían según la cantidad de informes de crédito y cuentas que actualice. Tienes tres opciones Experian, Equifax y Transunion.
Seth estima que cada agencia cuesta $40 y actualizan las tres a la vez, por lo que son $120 por artículo. Por lo tanto, puede costar casi $480 volver a puntuar cuatro tarjetas de crédito diferentes.
Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen una nueva calificación rápida y gratuita. La Ley de informes crediticios justos establece que es ilegal que los prestamistas cobren a los clientes por corregir o disputar la información del informe crediticio.
¿Funciona realmente Rapid Rescore?
Un prestamista hipotecario paga a Experian, TransUnion o Equifax por una puntuación rápida de crédito para actualizar rápidamente el informe de crédito del solicitante de un préstamo.
Después de eso, hará algunos pagos para cancelar o liquidar una cuenta según lo solicite su prestamista hipotecario. Solo los puntajes de crédito calculados después de que se hayan realizado cambios en su informe de crédito reflejarán los cambios en sus cuentas.
Dado que los préstamos hipotecarios son sensibles al tiempo, un prestamista puede encontrar ventajoso actualizar la información de pago de un solicitante más rápidamente.
La prueba de los ajustes de pago recientes, incluido el pago de deudas, se envía a la oficina de informes crediticios para que el proceso de aprobación de la hipoteca sea más rápido.
Una vez que se ha actualizado el informe de crédito, el prestamista puede solicitar un nuevo puntaje de crédito, lo que debería resultar en un puntaje más alto. No puede solicitar una puntuación rápida por su cuenta; usted debe ir a través de su prestamista.
Se ha demostrado que la puntuación rápida realmente funciona, ¡así que adelante y explore!
¿Por qué tarda tanto mi Rapid Rescore?
El proceso de servicio de puntuación rápida suele tardar entre tres y cinco días laborables en funcionar. Pero, antes de comenzar, asegúrese de haber abordado los problemas que están causando que su puntaje de crédito se resienta.
Si necesita pagar el saldo de una tarjeta de crédito, por ejemplo, asegúrese de que el pago se realice primero. Lo mismo se aplica a las disputas de informes crediticios y otras áreas en las que una mejora puede afectar su hipoteca.
Si no tiene prisa por comprar una propiedad, trabaje en su crédito antes de solicitar una hipoteca. Si bien una calificación rápida puede ayudar, palidece en comparación con el pago de tarjetas de crédito, disputar imprecisiones y poner todo en orden.
¿Debo considerar Credit Rapid Rescore?
Su prestamista hipotecario puede recomendar una calificación rápida cuando su puntaje de crédito cae por debajo del mínimo para una tasa más alta o términos de préstamo.
Un pequeño cambio en la tasa de interés de su hipoteca puede ahorrarle dinero y tarifas durante el plazo del préstamo.
Si su puntaje de crédito está cerca del mínimo del banco y puede pagar sus deudas, solicite una calificación rápida para ahorrar en intereses y cargos.
Es importante recordar que liquidar o reducir una cuenta no siempre aumenta su puntaje crediticio. Usted calcula su puntaje de crédito utilizando muchos factores diferentes, y la situación crediticia de cada persona es única.
Si su tasa de utilización ya es baja o su pago no cambió significativamente su relación de saldo a límite, es posible que no vea un cambio en sus puntajes una vez que se actualice el saldo.
Más consideraciones sobre Credit Rapid Rescore
Si bien el pago de la deuda es algo positivo, cualquier cambio importante en su historial crediticio, como el pago de un préstamo a plazos, puede reducir temporalmente sus puntajes.
Eliminar cualquier información legítimamente negativa. La reevaluación rápida, como la reparación de crédito, no acelerará la eliminación de información negativa de su informe de crédito.
Si no hizo un pago o no cumplió con un préstamo, esto permanecerá en su informe crediticio durante siete años. Y, dependiendo del tipo de bancarrota que elija, puede tomar hasta diez años deshacerse de ella.
La reevaluación rápida puede permitirle realizar mejoras rápidas en su historial crediticio, pero no cambiará la información negativa precisa.
Comenzar el proceso de préstamo con un buen puntaje de crédito es la forma más sencilla de obtener una buena tasa de interés hipotecario. La reevaluación rápida puede ayudar si está a unos pocos puntos de una hipoteca o una tasa de interés más baja.
Tomarse el tiempo para mejorar su crédito antes de presentar la solicitud puede ahorrarle aún más dinero.
Conclusión
Una calificación rápida no necesariamente aumentará su calificación crediticia, pero puede ser útil si necesita que su informe crediticio y su calificación se actualicen rápidamente, en lugar de esperar semanas o meses a que las agencias de crédito lo hagan.
Una calificación rápida puede ayudarlo a lograr la mejor tasa hipotecaria al reflejar rápidamente cambios favorables en su informe crediticio y su calificación. Solo unos pocos prestamistas hipotecarios brindan este servicio, así que consulte con ellos para ver si lo hacen.
Nuevamente, es una buena idea revisar sus informes de crédito con varios meses de anticipación para que tenga suficiente tiempo para corregir cualquier error y pagar sus saldos. Esto reduce la probabilidad de tener que depender de una calificación rápida al solicitar una hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre la puntuación rápida
¿Qué es exactamente un puntaje rápido de crédito de 7 días?
Este es un proceso en el que un prestamista presenta a las tres principales agencias de informes crediticios prueba de cambios positivos recientes en sus cuentas de crédito. Luego, utilizan una puntuación rápida para incorporar esta nueva información en su puntuación de crédito. Los prestamistas suelen recibir información actualizada en 3-7 días.
¿Qué tipo de documentación se requiere para un rescore rápido de crédito rápido?
Todos los documentos del acreedor que informa la cuenta, los recibos de la agencia de cobro con el número de cuenta, los documentos emitidos por el tribunal, la carta de descarga y todos los anexos de quiebras deben escribirse en papel con membrete para que la oficina acepte las solicitudes de CIC.
¿Con qué frecuencia se actualiza su informe de crédito?
Cuando los acreedores reportan nueva información, su informe de crédito se actualiza. Los acreedores suelen actualizar su información una vez al mes. Si tiene varias cuentas en su informe de crédito (lo que hace la mayoría de las personas), su informe se actualizará una vez al mes para cada acreedor.
¿Funciona realmente Rapid Rescore?
Sí, Rapid Rescore realmente funciona
