Un préstamo de nómina es un fondo que se otorga a un prestatario en función de su situación laboral e ingresos. Un préstamo de nómina también se conoce como préstamo de día de pago porque el monto del préstamo generalmente se programa para el pago al recibir el pago por parte de un empleador.
La forma en que funciona el préstamo de nómina está determinada por el tipo de préstamo que seleccione. Un préstamo de nómina, por otro lado, suele ser por un año o menos, con tasas de interés variables. Los préstamos de nómina tendrán tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos comerciales debido a su naturaleza a corto plazo y al requisito de liquidez rápida.
Para solicitar con éxito un préstamo de nómina, lea atentamente este artículo para conocer todos los detalles sobre este programa: los criterios de elegibilidad, los requisitos, la solicitud y más.
¿Qué es un Préstamo Nómina?
Un préstamo de nómina es un anticipo de efectivo que se basa en el estado laboral y los ingresos del prestatario. Un préstamo de nómina a menudo se conoce como un préstamo de día de pago porque el préstamo normalmente se paga cuando el empleador le paga al prestatario. Con prueba de ingresos e identificación, se puede adquirir un préstamo de nómina rápidamente.
Muchas compañías de préstamos de nómina pueden procesar una solicitud y entregar efectivo en cuestión de minutos u horas. Sin embargo, para calificar para un préstamo de nómina, debe cumplir con ciertos requisitos. La mayoría de los proveedores de préstamos de día de pago necesitan una garantía en forma de una cuenta corriente o de ahorros, de la cual se deducirá directamente el monto adeudado.
Se pueden cobrar tarifas si un prestatario no tiene un depósito directo de su empleador, ya que el prestamista enfrenta un mayor riesgo de no poder recuperar el préstamo. Esto aumenta la obligación del prestatario, ya que debe asegurarse de que los pagos se completen en su totalidad ya tiempo.
Si un préstamo de nómina se incumple, las consecuencias financieras pueden ser significativas y perjudiciales para el puntaje de crédito de una persona.
En suma, un préstamo de nómina se utiliza con frecuencia para cubrir un requisito financiero a corto plazo.
¿Cómo funciona la nómina?
Los préstamos comerciales a corto plazo, a veces conocidos como "préstamos de nómina", pueden ayudar a garantizar que los empleados reciban el pago completo y a tiempo. Los préstamos contra cheques de pago futuros generalmente los otorgan prestamistas no tradicionales en línea debido a la urgencia con la que deben financiarse.
Los detalles de cómo funciona un préstamo de nómina dependerán del tipo específico de préstamo de nómina que obtenga. Los préstamos de día de pago, por otro lado, suelen tener duraciones de un año o menos y cobran tasas de interés variables. Los préstamos de nómina, debido a su naturaleza a corto plazo y la urgencia con la que deben financiarse, tendrán tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos comerciales.
Dada la naturaleza temporal de los préstamos de nómina, es más probable que los plazos de pago sean semanales o diarios que mensuales.
¿Qué son las Tarifas de Nómina?
Los préstamos de nómina a menudo tienen tasas de interés que van del 10% al 80% para productos de préstamos a corto plazo para pequeñas empresas.
Los préstamos de nómina vienen con tasas de interés que dependen de una serie de factores, incluido el tipo de préstamo, el prestamista que elija y la solidez de las finanzas de su empresa.
¿Son los préstamos de nómina una buena idea?
Si no puede obtener préstamos comerciales regulares pero necesita enviar los pagos lo más rápido posible, un préstamo de nómina puede ser su única alternativa. ¡Es preferible recibir un préstamo de nómina con una tasa de interés del 15-30% que las repercusiones de no pagar a su personal a tiempo!
Tipos de Préstamo Nómina
Las soluciones de financiación de nómina están comúnmente disponibles en los siguientes formatos:
- Prestamos a corto plazo
- Adelanto en efectivo
- Factorización de facturas
Prestamos a corto plazo
Debido a que esta forma de préstamo está destinada a ser devuelta rápidamente, tiene una duración corta. Muchos prestamistas por Internet pueden tramitar préstamos de nómina a corto plazo en tan solo un día hábil, pero necesitará lo siguiente:
- Un puntaje de crédito personal en los 600
- Estar operativo durante al menos un año.
- Proporcionar prueba de ingresos comerciales.
- Proporcione un cheque posfechado por el monto total del préstamo para garantizar que el prestamista sea reembolsado.
Adelanto en Efectivo
Puede vender una parte de las ventas futuras con tarjeta de crédito de su empresa a cambio de una financiación a tanto alzado en lugar de solicitar un préstamo.
En ciertas situaciones, los adelantos en efectivo para comerciantes son más caros que los préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, también son más fáciles de solicitar porque no se tiene en cuenta su puntaje de crédito. En cambio, solo se examinan las ventas con tarjeta de crédito de su empresa.
Factorización de facturas
Si tiene facturas de clientes vencidas, puede usar el factoraje de facturas para pedir dinero prestado contra ellas. Puede adquirir un anticipo de efectivo de hasta el 85% del total de la factura a través del factoring de facturas. A continuación, puede utilizar la factura impaga como garantía una vez que haya recibido la financiación.
¿Cuándo una empresa necesita un préstamo de nómina?
Cuando una empresa no tiene suficiente dinero para pagar a sus empleados, por lo general tiene un problema con el flujo de caja, o la cantidad de dinero que entra y sale de la empresa. Los siguientes son algunos ejemplos de eventos que pueden impedir el flujo de efectivo:
- Los pagos de los clientes no se reciben a tiempo.
- Han surgido gastos inesperados.
- Los ingresos disminuyen durante la temporada baja.
- Tener una cantidad excesiva de inventario.
- Desastres naturales u otras perturbaciones en las operaciones comerciales normales
Cómo obtener un préstamo de nómina
El proceso de solicitud de préstamo de un prestamista para un préstamo de nómina puede diferir del de otro. Los prestamistas alternativos pueden ofrecer una solicitud en línea rápida, pero los bancos pueden requerir que visite una sucursal para presentar la solicitud.
En general, deberá proporcionar información sobre su empresa, como su dirección, nombre, estructura comercial, duración de la operación e ingresos anuales.
También deberá proporcionar información personal, como números de Seguro Social e información de contacto, para usted y cualquier otro propietario de la empresa.
También se le puede solicitar que vincule su cuenta bancaria para que los fondos de su préstamo puedan depositarse rápidamente
Para completar una solicitud de préstamo de día de pago, debe proporcionar talones de pago de su empleador que muestren su nivel actual de ingresos. Los prestamistas de día de pago a menudo basan el capital de su préstamo en un porcentaje de los ingresos previstos a corto plazo del prestatario.
Muchos también utilizan los salarios de los prestatarios como garantía. Los prestamistas generalmente no realizan una verificación de crédito completa ni consideran su capacidad para pagar el préstamo.
Si está autorizado para un préstamo, lea atentamente el contrato de préstamo, que detallará el monto del préstamo y la tasa de interés, así como el pago mensual. Firme el contrato, luego espere a que los fondos lleguen a su cuenta para que pueda pagar a su personal.
Requisitos para Préstamo Nómina
Para calificar para un préstamo de nómina, la mayoría de los prestamistas solo requieren que los prestatarios:
- Tener al menos 18 años de edad;
- Tener una cuenta de cheques activa; y
- Proporcione alguna prueba de ingresos, así como una identificación válida.
En algunos casos, el préstamo puede autorizarse en tan solo 15 minutos. En la mayoría de los casos, el prestatario envía un cheque por el monto del préstamo más una tarifa de préstamo, que el prestamista retiene hasta una fecha de vencimiento predeterminada.
La mayoría de los préstamos de nómina son solo por unas pocas semanas. Cuando vence el préstamo, el prestatario tiene la opción de liquidarlo o permitir que el prestamista cobre el cheque posfechado o haga otro retiro de la cuenta del prestatario.
Préstamo Nómina para Pequeñas Empresas
Es a la vez estimulante y difícil iniciar una pequeña empresa. Muchas empresas recién fundadas en los Estados Unidos tendrán desafíos en el primer o segundo año, pero la mayoría los superará. Un préstamo de nómina a menudo puede abordar numerosos problemas para una pequeña empresa cuando enfrenta un desafío.
La Administración de Pequeñas Empresas tiene numerosos préstamos que podrían usarse de manera efectiva para la nómina y varios fines comerciales, incluidos los 7 (a) y los micropréstamos.
Sin embargo, hay préstamos a corto y largo plazo disponibles de bancos y otros prestamistas que pueden permitirle pagar la nómina. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más bajas serán las tasas que puede obtener. Tenga en cuenta que ciertos préstamos a corto plazo tienen tasas de interés altas, así que trate de pagarlos pronto para ahorrar dinero.
Préstamo de Nómina del Gobierno
Los empleados del gobierno pueden aprovechar los préstamos de los bancos y varios fondos del gobierno iniciados con montos bajos como cargos de procesamiento. La tenencia máxima de préstamo para préstamos personales ofrecidos a empleados del gobierno es de 72 meses.
Préstamo de deducción de nómina para empleados federales
Los préstamos de día de pago para empleados del gobierno federal se pueden obtener sin dificultad si usted es un empleado del gobierno con un historial crediticio sólido.
Además, incluso si tiene un crédito bajo, aún puede esperar términos decentes; sin embargo, aún puede optar por préstamos garantizados, que le brindarán condiciones aún mejores.
Programa de protección de nómina
El Programa de Protección de Nómina (PPP), que está a cargo de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA), es un programa de préstamos que se deriva de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES).
El PPP tiene la intención de ayudar a las empresas a mantener empleados a sus trabajadores durante la pandemia de COVID-19 (coronavirus) ofreciendo ocho semanas de asistencia de flujo de efectivo a través de préstamos 100% garantizados por el gobierno federal.
Elegibilidad para el Programa de Protección de Cheques de Pago
La SBA determina la elegibilidad según los siguientes criterios para las entidades afectadas por la crisis de COVID-19:
- Cualquier empresa pequeña que cumpla con los estándares de tamaño de la SBA, ya sea el estándar de tamaño basado en la industria o el estándar de tamaño alternativo.
- Cualquier empresa, organización sin fines de lucro 501(c)(3), organización de veteranos 501(c)(19) o empresa tribal (Sección 31(b)(2)(c) de la Ley de Pequeñas Empresas) con más de:
- 500 empleados; o
- Eso cumple con el estándar de tamaño de la industria de la SBA si es más de 500.
- Cualquier negocio con un Código NAICS que comience con 72 (Alojamiento y Servicios de Alimentos) que tenga más de una ubicación física y emplee a menos de 500 por ubicación.
- Propietarios únicos, contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia.
Cómo solicitar el Programa de protección de cheques de pago
Para solicitar el PPP, primero debe ubicar un prestamista SBA 7(a) actual o cualquier institución de depósito asegurada federalmente, cooperativa de crédito asegurada federalmente o Farm Credit System participante. Vea una lista estado por estado de los prestamistas aprobados por la SBA.
Deberá completar la Solicitud de préstamo PPP y enviarla a su prestamista aprobado después de haber seleccionado uno.
Préstamo de Protección de Nómina
El Programa de Protección de Nómina proporciona a las pequeñas empresas fondos para pagar hasta 8 semanas de
costos de nómina, incluidos los beneficios. Los fondos también se pueden utilizar para pagar intereses sobre hipotecas, alquileres y
utilidades
Condonación de préstamo de nómina
Las empresas deben presentar una solicitud de condonación al prestamista que está administrando el préstamo. Si el dinero se utiliza para la nómina, los intereses de la hipoteca, el alquiler y los servicios públicos, la deuda se perdonará por completo. En lugar de la directriz anterior del 75 por ciento, los solicitantes de préstamos ahora solo necesitan gastar el 60 por ciento de sus fondos en la nómina.
Los pagos del préstamo se aplazarán durante seis meses, y no serán necesarias garantías colaterales o personales. El gobierno y los prestamistas no impondrán gravámenes a las pequeñas empresas.
La condonación se concede si la empresa conserva o vuelve a contratar rápidamente al personal y mantiene los mismos niveles salariales. Si disminuye el número de empleados a tiempo completo o disminuyen el salario y la compensación, se reducirá la condonación.
¿Se puede utilizar una SBA para pagar a los empleados?
La Administración de Pequeñas Empresas ofrece muchos préstamos, incluidos el 7(a) y los micropréstamos, que se pueden utilizar para la nómina y otras necesidades comerciales.
¿Puede una empresa dar un préstamo a un empleado?
Los empleadores pueden otorgar préstamos a sus empleados de varias maneras. Los préstamos para empleados se pueden obtener directamente de su empleador o de un tercero.
¿Qué es un préstamo de nómina?
Un préstamo de nómina es cualquier tipo de financiación a corto plazo que permite al propietario de una pequeña empresa pagar a su personal.
Los préstamos a corto plazo, las líneas de crédito comerciales y el financiamiento de facturas son los tipos más frecuentes de préstamos de nómina.
¿Cómo funcionan los préstamos de nómina?
Un préstamo de nómina funciona de manera similar a cualquier otro tipo de financiamiento a corto plazo en el sentido de que usted pide dinero prestado a un prestamista y lo paga con el tiempo. El capital que pide prestado, por otro lado, se emplea únicamente con el fin de pagar a sus empleados a tiempo y en su totalidad.
Los detalles de su préstamo de nómina, como el interés, los períodos y el reembolso, variarán según el tipo de instrumento de financiación que elija.
Conclusión
La forma en que funcionan los préstamos de nómina está determinada por el tipo de préstamo que seleccione. Los préstamos de nómina, en cambio, suelen ser a un año o menos, con tipos de interés variables. Los préstamos de nómina tendrán tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos comerciales debido a su naturaleza a corto plazo y al requisito de liquidez rápida.
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PRÉSTAMO NÓMINA
¿Qué son las tasas de préstamo de nómina?
Las tasas de préstamos de nómina, en promedio, comienzan en un 10% y pueden llegar hasta el 80% para algunos programas de préstamos a corto plazo para pequeñas empresas.
Naturalmente, las tasas que recibe en un préstamo de nómina variarán según el tipo de producto, el prestamista con el que está trabajando y los requisitos de su empresa.
¿Se puede utilizar un préstamo comercial para pagar a los empleados?
Los préstamos de nómina son préstamos comerciales a corto plazo que le brindan el efectivo que necesita para pagar a sus empleados a tiempo y en su totalidad. Los préstamos de nómina suelen ser ofrecidos por prestamistas alternativos en línea, ya que requieren una financiación rápida.
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Referencia
