Con la protección contra sobregiros, un inquilino con un saldo de $550 puede retirar $700 sin temor a no tener fondos suficientes. Los bancos ofrecen este servicio a un costo debido a que la transacción requiere un procesamiento adicional. Sin embargo, su banco brinda dicho servicio para garantizar que sus transacciones estén cubiertas si no tiene fondos suficientes en su cuenta corriente. En este artículo, analizaremos más a fondo la protección contra sobregiros de Wells Fargo, la protección contra sobregiros de Bank of America, la cuenta de cheques de Chase y cómo funciona.
¿Qué es la protección contra sobregiros?
La protección contra sobregiros es un programa de su banco que garantiza que sus transacciones estén cubiertas si no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente de Chase. El banco transferirá dinero de otra cuenta vinculada a la cuenta en descubierto automáticamente. Aunque el banco puede cobrarle por este servicio, normalmente es mucho menos costoso que pagar una tarifa por sobregiro. La política del banco con respecto a la protección contra sobregiros, incluso si se cobra o no una tarifa, es diferente. Para determinar si la protección contra sobregiros es buena para usted, pídale a su institución financiera que le explique los detalles.
Comprender la protección contra sobregiros
La protección contra sobregiros puede ayudarlo a ahorrar dinero en cargos por sobregiro. Cuando sobregire con este servicio, aún se le cobrará un precio, pero será menor que el cargo por sobregiro habitual del banco: $ 12.50 en lugar de $ 35. Además, la protección contra sobregiros garantiza que la persona a la que le está pagando reciba su dinero lo antes posible.
Con el servicio de protección contra sobregiros de Wells Fargo, puede vincular hasta dos cuentas elegibles a su(s) cuenta(s) corriente(s), como una cuenta de ahorros y otra de crédito. El banco utilizará los fondos de sus cuentas vinculadas para cubrir cualquier transacción que el saldo de su cuenta corriente no pueda respaldar.
No importa cuántas transacciones deban cubrirse, el banco cobrará solo una transferencia de seguridad por sobregiro o cargo por adelanto cada día. Se cobrará un cargo de $12.50 por dinero en efectivo movido de una cuenta de ahorros o una línea de crédito con garantía hipotecaria. El costo de un adelanto con tarjeta de crédito varía. Los intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha en que se realiza el anticipo, según el monto del anticipo.
Cómo funciona la protección contra sobregiros
La protección contra sobregiros solía ser agregada automáticamente a todas las cuentas corrientes por los bancos de consumo, pero ahora debe solicitarla o aceptarla explícitamente. La protección contra sobregiros se utiliza cuando no hay suficiente dinero en su cuenta. Alternativamente, puede tener fondos suficientes en su cuenta, pero están retenidos y aún no están disponibles para su uso.
Su cuenta está sobregirada cuando el banco permite una compra con débito que excede el saldo de su cuenta. Por lo general, hay dos resultados. Primero, si hay suficiente dinero disponible en una cuenta asociada, el banco automáticamente Transferir fondos entre sus cuentas. En segundo lugar, el banco puede decidir pagar la transacción en su nombre, poniendo a usted y al banco en una relación contractual. En todos los casos, el banco puede optar por cobrar un cargo por sobregiro porque la transacción requiere un procesamiento adicional.
Caza de protección contra sobregiros
Las tasas de sobregiro con Chase son de $34, con un límite diario de tres cargos por sobregiro. Si la compra o el sobregiro es de $5 o menos, Chase puede renunciar a estos cargos. Los cargos por sobregiro son inconvenientes, y los costos dificultan el ahorro de dinero al mismo tiempo que ponen en riesgo su cuenta. Según su cuenta, Chase puede renunciar a los cargos por sobregiro.
La protección contra sobregiros lo protege de exceder sus fondos disponibles moviendo dinero de su cuenta de ahorros de Chase. Esto cubre todas las transacciones, lo que le permite ser más flexible con sus gastos. Sin embargo, la seguridad de sobregiro contribuye a su límite mensual de retiro de ahorros de seis por período de estado de cuenta. Hay una tarifa de retiro de $5 después de los primeros seis retiros. Si realiza más de seis retiros, Chase puede suspender inmediatamente su cuenta para protección contra sobregiros. Podría cambiar su cuenta de ahorros de Chase a una cuenta de cheques, pero perdería su protección contra sobregiros, así como cualquier interés potencial ganado en sus ahorros.
Protección contra sobregiros de Wells Fargo
Hay varias razones por las que Wells Fargo es el banco más accesible del país. Recientemente tomaron medidas para aumentar la transparencia de las tarifas y brindar a los clientes más incentivos. Sus opciones de banca comercial se adaptan a las necesidades de cualquier empresa y pueden crecer con usted. Ofrecen tres opciones regulares de verificación comercial, así como verificación comercial analizada para empresas con requisitos de idoneidad más complejos.
Wells Fargo, como la mayoría de los bancos, cobra a los clientes cargos por sobregiro para cubrir la protección contra sobregiros o artículos que exceden el saldo de su cuenta. Los costos de sobregiro en Wells Fargo oscilan entre $12.50 y $35. Cuando gasta más dinero del que tiene en su cuenta corriente con Wells Fargo, hay consecuencias. El tipo de transacción y las cuentas asociadas afectan principalmente los costos que paga.
Cómo trata Wells Fargo los sobregiros
La siguiente es la manera en que Wells Fargo maneja los sobregiros:
#1. Para transacciones diarias
Wells Fargo no cubrirá las transacciones de cajero automático o de débito de rutina que excedan el saldo de su cuenta. En lugar de cobrar una tarifa, se rechaza.
#2. Para cheques y facturas regulares:
Cuando se trata de cheques y pagos periódicos de facturas, la institución, como muchas otras, utiliza su discreción. Se le cobrará un cargo por sobregiro si estos pagos se realizan sin el dinero adecuado en su cuenta.
Cargos por sobregiro en Wells Fargo
Wells Fargo ofrece dos servicios de protección contra sobregiros: seguridad contra sobregiros y servicios de sobregiros de tarjetas de débito. Por otro lado, puede reiniciarse en cualquier momento o finalizar en cualquier momento. Cuando un consumidor activa ambos servicios y se produce un sobregiro, Wells Fargo empleará primero la protección contra sobregiros porque ofrece la tarifa más económica de los dos servicios.
Puede vincular hasta dos cuentas elegibles a su cuenta de cheques con el servicio de protección contra sobregiros de Wells Fargo, como una cuenta de ahorros y de crédito de Chase. El banco utilizará los fondos de sus cuentas vinculadas para cubrir cualquier transacción que el saldo de su cuenta corriente no pueda respaldar.
Wells Fargo cobra una transferencia de protección contra sobregiros o un adelanto por día, para todas las transacciones, sin importar cuán grandes o pequeñas sean. Un retiro de efectivo de una cuenta de ahorros o una línea de crédito incurrirá en un cargo de $12.50. Debido al efecto del costo variable sobre los adelantos de efectivo realizados a través de tarjetas de crédito, la tasa de interés de dichos adelantos aumenta diariamente.
Puede optar por que el banco acepte transacciones con tarjeta de débito y cajero automático de Wells Fargo si no tiene suficiente efectivo en sus cuentas corrientes o de ahorros para calificar para la protección contra sobregiros cuando se realiza una transacción utilizando el servicio de sobregiro de tarjeta de débito. La mayoría de las veces, se cobra un sobregiro de $35 por artículo.
Técnicas para reducir los cargos por sobregiro:
Las siguientes son dos estrategias para reducir sus cargos por sobregiro:
- Para usar antes de que entre en juego la función de sobregiro, vincule su cuenta corriente a otra fuente de fondos (como ahorros o una tarjeta de crédito).
- Infórmese sobre una línea de crédito de sobregiro y vea si es una opción menos costosa.
Ejemplos de protección contra sobregiros
- Una nueva regla de la Reserva Federal entra en vigencia el 15 de agosto de 2017, que prohíbe a los bancos cobrar tarifas de seguridad por sobregiro a menos que un cliente lo haya solicitado. Es posible que haya decidido suscribirse a la protección contra sobregiros porque:
- No querrás arrepentirte si tu tarjeta de débito es denegada.
- Cree que será útil en una emergencia, como cuando se quede sin gasolina.
- Lo considera como un préstamo a corto plazo con intereses altos.
Protección contra sobregiros de Bank of America
Bank of America anunció hoy importantes mejoras en sus servicios de sobregiro, incluida la eliminación de fondos insuficientes (NSF) en febrero y la reducción de los costos de sobregiro de $35 a $10 en mayo. En mayo, la empresa dejará de cobrar una tarifa de transferencia por su servicio de protección contra sobregiros Balance Connect. Los ingresos por cargos por sobregiro se reducirán en un 97 por ciento con respecto a los niveles de 2009, gracias a estas y otras mejoras durante la última década, así como a productos líderes en la industria que pueden ayudar a los clientes consumidores a evitar cargos por sobregiro, como la cuenta SafeBalance® sin costo por sobregiro. Asistente de equilibrio.
"Hemos realizado cambios significativos en nuestros servicios y soluciones de sobregiro durante la última década, reduciendo la dependencia de los clientes de los sobregiros y brindando recursos para ayudar a los clientes a administrar sus cuentas de depósito y sus finanzas en general de manera responsable", dijo Holly O'Neill, presidente de Bank of America. de Banca Minorista. "Consultamos a nuestro Consejo Asesor de la Comunidad Nacional (NCAC) durante todo el proceso para obtener asesoramiento y comentarios sobre nuestras mejoras propuestas". Estas próximas acciones brindarán aún más ayuda y empoderamiento a nuestros clientes mientras trabajan para lograr el bienestar financiero a largo plazo.
¿Cómo puedo evitar los cargos por sobregiro?
El enfoque más simple para evitar multas por sobregiro es mantener el saldo de su cuenta positivo en todo momento. Verifique el saldo de su cuenta con regularidad y, si paga ciertas facturas mediante pago automático (como su tarjeta de crédito), asegúrese de tener suficiente para cubrir el monto antes del pago de cada mes.
También puede intentar inscribirse en la protección contra sobregiros de su cuenta bancaria, pero asegúrese de que no haya cargos relacionados de ninguna manera. Si su banco o cooperativa de crédito cobra una tarifa por mover fondos de una cuenta bancaria vinculada, considere cambiar a una cuenta sin costo.
Las ventajas de la protección contra sobregiros
La protección contra sobregiros tiene las siguientes ventajas:
- Incluso si no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria, su transacción aún se liquidará, lo que ayuda a acelerar las transacciones cuando tiene prisa, como en una estación de servicio o en el autoservicio. También puede evitarle la vergüenza.
- Con frecuencia es mucho menos costoso que incurrir en un cargo por sobregiro.
- Puede permitir que los cheques se compensen, lo que le permite evitar los costos de cheques devueltos por el comerciante.
- En una emergencia, puede proporcionar acceso a las finanzas.
- El cheque se compensará, ya sea un pago de emergencia o un simple error.
- Es posible que un socio comercial no sepa que los fondos de su cuenta bancaria personal son bajos, o que un propietario no sepa el estado financiero de un inquilino.
- Es posible evitar incurrir en cargos por sobregiro.
- Este servicio suele ser menos costoso que incurrir en un cargo por sobregiro.
- En caso de emergencia, tiene acceso a las finanzas, incluso si su cuenta bancaria no tiene fondos suficientes para cubrir una transacción.
Las desventajas de la protección contra sobregiros
La protección contra sobregiros también tiene varios inconvenientes:
- Debes pagar la tarifa que te imponga tu banco.
- No hay garantía de que los cargos por sobregiro desaparezcan por completo. Muchos bancos cobran una tarifa por cada transferencia de protección contra sobregiros, lo que puede resultar en múltiples multas el mismo día.
- los fondos insuficientes de la cuenta de ahorros pueden rechazar transacciones.
- puede alentar gastos para aquellos que no son conscientes de los gastos significativos.
- Incluso si no sobregira su cuenta, debe pagar cargos.
- Algunos bancos limitan la cobertura o cobran una tarifa. Antes de aceptar la protección contra sobregiros, asegúrese de comprender la cobertura de Bank of America.
- Su transacción puede fallar si las cuentas vinculadas son insuficientes.
- El simple hecho de tener protección contra sobregiros no significa que sea una buena idea. Aún debe administrar su cuenta bancaria, ya sea con Bank of America o no, presupuestar sus gastos y comprender sus restricciones financieras antes de solicitar la protección contra sobregiros.
- Bank of America puede rescindir el estado de membresía si el programa de protección contra sobregiros es excesivo, especialmente si su cuenta bancaria sigue siendo negativa durante un período prolongado.
¿Cuánto suele ser la protección contra sobregiros?
El seguro de sobregiro suele ser gratuito en los bancos en línea, pero con los bancos tradicionales, puede anticipar pagar entre $ 10 y $ 12.50 por cada transferencia.
¿Se puede retirar dinero con la protección contra sobregiros?
Una característica opcional llamada protección contra sobregiros ayuda a pagar las transacciones de compra que exceden su límite de crédito autorizado y normalmente se rechazarían debido a la falta de efectivo. La protección contra sobregiros no se aplica a retiros en cajeros automáticos, pagos de facturas realizados a través de la aplicación o transferencias de dinero a otras personas.
¿Es mejor un sobregiro que un préstamo?
Asegúrese de pagar su sobregiro lo antes posible para evitar pagar tasas de interés excesivas si no puede obtener un sobregiro sin intereses. Por otro lado, un préstamo es probablemente una mejor opción si necesita pedir prestada una suma considerablemente mayor, tal vez para pagar mejoras significativas o vitales en el hogar.
¿Es peor un sobregiro que un préstamo?
En particular, para los préstamos a largo plazo, las tasas de interés de un sobregiro pueden ser mayores que las de una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Su puntaje crediticio y su capacidad futura para obtener crédito pueden verse afectados por tener una carga de deuda alta. No hay un calendario establecido para los pagos como lo hay con un préstamo personal o una tarjeta de crédito.
¿Cómo funciona el sobregiro?
Al retirar más dinero de su cuenta corriente del que hay en ella, o al "sobregirar", puede pedir prestado dinero a través de su cuenta corriente. Esto generalmente viene con una tarifa. Recuerde que un sobregiro es una forma de préstamo, aunque puede solicitarlo a su banco o simplemente se lo pueden proporcionar.
Preguntas frecuentes sobre la protección contra sobregiros
¿El sobregiro afecta la puntuación de crédito?
Sí. El uso regular de un sobregiro no planificado puede dañar su puntaje de crédito, ya que informa a los prestamistas potenciales que tiene problemas para administrar sus fondos.
¿Cuánto suele ser la protección contra sobregiros?
Normalmente cuesta entre $10 y $12.50 por transferencia. Debido a que los bancos no pueden incluir la protección contra sobregiros como una característica estándar de la cuenta, los clientes deben solicitarla.
¿Es posible que pague mi sobregiro en cuotas?
Sí, no hay nada que le impida pagar su sobregiro a plazos. Los sobregiros, a diferencia de muchos préstamos personales, no tienen un calendario de pago predeterminado.
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