En lugar de una tarjeta con una tasa introductoria del 0%, es posible que le convenga una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja si con frecuencia tiene un saldo pequeño y le gusta usar tarjetas de crédito para realizar un seguimiento de sus gastos regulares. Algunos incluso brindan beneficios para ir de compras o viajar.
Las ofertas de tarjetas de crédito de tasa baja están disponibles, pero los términos varían según el puntaje de crédito y las circunstancias personales. Este artículo brinda información sobre qué son las tarjetas de crédito con tasas de interés bajas y las mejores tarjetas en 2023.
¿Qué es una tarjeta de crédito con tasa de interés baja?
Las tarjetas de crédito con tasas de interés bajas reducen el costo de la deuda, lo que lo ayuda a ahorrar dinero: puede pagar lo que pidió prestado más rápidamente cuando paga menos intereses. Los ahorros de interés más inmediatos provendrán de una tarjeta de crédito con un período introductorio de Tasa de Porcentaje Anual (APR) del 0%. Trate de encontrar uno con un período introductorio de más de un año y sin intereses. Una tarjeta con una tasa de interés continua baja lo beneficiará a largo plazo si tiene saldo con frecuencia.
Además, puede evitar por completo los intereses pagando el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, pero somos conscientes de que eso no siempre es posible. Una tarjeta de crédito de bajo interés puede ayudarlo a ahorrar dinero y pagar su saldo más rápidamente si ocasionalmente tiene un saldo pendiente. Consulte nuestras mejores opciones para tarjetas de crédito de bajo interés después de eso.
Las 10 mejores tarjetas de crédito con tasas de interés bajas
#1. tarjeta de credito bankamericard
La tarjeta de crédito BankAmericard no intenta ser llamativa. Recibe uno de los períodos introductorios de 0% APR más largos posibles, lo que le da tiempo suficiente para pagar deudas o financiar una compra importante.
#2. Tarjeta Reflect de Wells Fargo
La tarjeta Reflect de Wells Fargo tiene uno de los períodos de APR de introducción del 0 % más largos del mercado, que podría acercarse a casi dos años, siempre que cumpla con los requisitos mínimos de pago a tiempo. Es poco probable que exista un período sin intereses que dure más y se aplique tanto a las compras como a las transferencias de saldo.
#3. Tarjeta Visa Platinum de US Bank
Nuestra preferencia es un período inicial más largo de 0% APR es la tarjeta Visa Platinum de US Bank. Gracias a su prolongado período de APR introductorio del 0% tanto para compras como para transferencias de saldo, se había convertido en el favorito de las personas que buscaban un bajo interés en las tarjetas de crédito.
#4. Borde de pizarra Chase
El Chase Slate Edge, que no tiene una tarifa anual, no es particularmente llamativo, pero ofrece un excelente período de APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo, así como algunas recompensas potenciales adicionales por pagos oportunos.
#5. Tarjeta de efectivo personalizada Citi
Sin cargo anual, la tarjeta Citi Custom Cash Card ofrece una gran cantidad de beneficios, incluido un reembolso automático del 5 % en su categoría de gasto elegible principal en compras de hasta $500 en cada ciclo de facturación (reembolso del 1 % en todas las demás compras). La lista de categorías elegibles del 5% es extensa y presenta establecimientos conocidos como restaurantes, supermercados y más. Además, no hay un calendario para las activaciones de bonificación ni un horario como el de sus rivales.
#6. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
En un mercado cada vez más concurrido, la tarjeta original de devolución de efectivo con tasa fija del 1.5 % sigue siendo competitiva. Una buena tasa de recompensas, opciones de canje flexibles, un bono de registro y un período introductorio de APR del 0% son características atractivas de la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.
#7. Tarjeta de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards
Una de las muchas tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tasa fija del 1.5% disponibles es la tarjeta Bank of America Unlimited Cash Rewards. Con un bono de registro respetable, un largo período de APR introductorio y la oportunidad de aumentar sus ganancias a través del programa Bank of America Preferred Rewards, viene con algunas ventajas.
#8. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
La tarjeta Blue Cash Everyday de American Express paga recompensas elevadas en supermercados de EE. UU., en estaciones de servicio de EE. UU. y en compras minoristas en línea de EE. UU. Es posible que las recompensas no sean tan ricas como en la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express, pero esta tarjeta tampoco cobra una tarifa anual. Los nuevos titulares de tarjetas obtienen una oferta de bienvenida decente y un período introductorio de APR del 0%.
#9. Persigue la libertad Fle
Además de los viajes reservados a través de Chase, salir a cenar y comprar en farmacias, Chase Freedom Fle ofrece reembolsos en efectivo adicionales en categorías trimestrales que activas. Si bien la activación de categorías puede ser una molestia, puede ahorrar cientos de dólares al año si sus gastos coinciden con las categorías, lo que será para muchas personas. Para los nuevos titulares de tarjetas, hay una fantástica oferta de bonificación, así como un período de APR introductorio del 0%.
#10. Descúbrelo Cash Back
Con Discover it Cash Back, puede activar categorías trimestrales para recibir un bono de reembolso en efectivo. Anteriormente, esas categorías incluían lugares de gasto típicos como supermercados, establecimientos de comida, estaciones de servicio y Amazon.com. Si bien la activación de categorías puede ser una molestia, puede obtener beneficios significativos si sus gastos se ajustan a esas categorías (lo cual es probable para la mayoría de los hogares). En su primer año, también recibe el bono de "coincidencia de devolución de efectivo", que es la marca comercial del emisor.
¿Por qué elegir tarjetas de crédito con tasas de interés bajas?
Desde que las tasas de interés comenzaron a aumentar de manera constante en diciembre de 2021, las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) que se cobran en las tarjetas de crédito han ido aumentando. Las APR de tarjetas de crédito que cobran alrededor del 23.9% (variable) ahora son bastante comunes, a diferencia del 19.9% (variable) más común antes de que los precios comenzaran a subir. Con una tarjeta que ofrece 0% en compras y/o transferencias de saldo, puedes evitar pagar este interés. Sin embargo, estos intervalos sin intereses son meramente promocionales y de corta duración. Después del número especificado de meses, vuelven a altas APR.
Por lo tanto, esto indica que el costo de su deuda aumentará repentinamente a menos que pague los saldos pendientes o los transfiera a otra tarjeta de un emisor diferente (un proceso que probablemente incurra en una tarifa de transferencia). Las tarjetas de crédito con tasas de interés bajas son una buena opción. Si bien cobran intereses, las tasas son razonables y no aumentan después de una promoción.
Esto elimina la necesidad de equilibrar varias tarjetas para administrar los gastos, y si acumula un saldo pequeño, el interés que se le cobrará no debería parecer catastrófico.
¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito de bajo interés?
Una tarjeta de crédito de tasa baja garantizará que no pague demasiados intereses si tiene un saldo en su tarjeta y/o no paga las compras dentro del plazo predeterminado (normalmente 56 días). En realidad, las tarjetas de crédito de tasa baja generalmente tienen APR que son menos de la mitad de lo que cobran las tarjetas de crédito regulares.
Además, otro beneficio importante es que no tendrá que decidir entre pagar intereses exorbitantes sobre su saldo de la noche a la mañana o buscar tasas promocionales erráticas.
¿Cuáles son las desventajas de las tarjetas de crédito de bajo interés?
Algunas tarjetas de crédito de baja tasa tienen cargos adicionales por transferir saldos o usarlas en el extranjero, lo que puede aumentar aún más el precio. Si usa su tarjeta de crédito para hacer un retiro de efectivo, con frecuencia hay cargos adicionales que pagar, y se cobrarán intereses a partir de la fecha del retiro, incluso si paga su saldo en su totalidad ese mes.
Además, si realiza un pago mensual atrasado o se olvida por completo de hacerlo, se le cobrará una tarifa y su puntaje de crédito se verá afectado. Vale la pena configurar un débito directo mensual para asegurarse de que recuerde pagar a tiempo.
¿Cómo calcular su APR mensual?
Hay tres pasos que puede seguir para determinar su tasa APR mensual:
En el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, puede encontrar su saldo y APR actual. Para calcular su tasa periódica mensual, divida su APR actual por 12 (para los doce meses del año), luego multiplique el monto de su saldo actual por ese número.
¿Cómo calcular su APR diario?
La compañía de su tarjeta de crédito puede calcular su interés utilizando una tasa periódica diaria. Su APR diario se puede calcular en tres pasos:
En el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, puede encontrar su APR y saldo actuales. Para cada uno de los 365 días del año, divida su tasa APR por 365 para obtener su tasa periódica diaria. Multiplique su tasa periódica diaria por su saldo actual.
¿Por qué es importante calcular su APR?
Calcular su APR diario y mensual puede ayudarlo a comprender cuánto dinero le interesará y lo motivará a pagar deudas o tomar decisiones financieras. Desglosar las tasas de interés en forma diaria y mensual puede ayudarlo a tomar decisiones financieras.
¿Qué es una buena tasa de interés de tarjeta de crédito?
La buena APR (tasa de porcentaje anual) de una tarjeta de crédito es inferior al 14%. La TAE media de las tarjetas de crédito es superior al 14% TAE. Las tasas que cobran las tarjetas de crédito para las personas con un crédito excelente, que suelen tener las APR regulares más bajas, también son comparables a esta. Sin embargo, 0% es un APR fantástico para una tarjeta de crédito.
¿Cómo obtener un interés bajo en la tarjeta de crédito?
Con frecuencia se le puede otorgar una tasa de interés más baja si mantiene un buen crédito y un historial de pago impecable. No se dé por vencido, siga pagando sus facturas a tiempo, elimine cualquier deuda restante y haga un plan para intentarlo de nuevo en tres a seis meses. La próxima vez, puede presentar un argumento más sólido reparando su crédito.
¿Qué banco tiene una tasa de interés baja?
Los principales prestamistas del sector privado suelen ofrecer tasas de interés de préstamos personales a partir del 10.49% anual. Sin embargo, los bancos del sector público como Indian Bank, Bank of India y Punjab National Bank ofrecen las tasas de interés de préstamos personales más bajas.
¿Es mejor tener una tasa de interés baja en una tarjeta de crédito?
Sí, esto se debe a que una tarjeta de crédito de bajo interés puede ayudarlo a ahorrar dinero y pagar su saldo más rápidamente si ocasionalmente tiene saldo.
¿Mastercard tiene tasas de interés bajas?
Durante 15 meses después de la fecha de la primera transferencia y 15 meses después de la fecha de apertura de la cuenta, Mastercard ofrece una APR inicial del 0 % en transferencias de saldo y compras. Después de eso, dependiendo de su solvencia, la APR variable oscilará entre el 18.24 % y el 28.24 %.
¿Paga intereses en una tarjeta de crédito si la paga todos los meses?
No, si paga el saldo total de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento todos los meses, evitará pagar intereses. Mejore su puntaje de crédito: puede crear un historial de pago sólido usando su tarjeta de crédito y pagando el saldo.
¿El 24% de interés de la tarjeta de crédito es malo?
Sí, una tarjeta de crédito con una TAE del 24% es cara. Un puntaje crediticio más alto le permitirá calificar para tasas más bajas, aunque muchas tarjetas de crédito ofrecen una variedad de tasas de interés. Una forma rápida de reducir las tasas de su tarjeta de crédito es aumentar su puntaje de crédito.
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Referencias:
