Un préstamo a plazos es la mejor opción para quienes buscan una solución a sus problemas financieros. Este artículo habla sobre los préstamos a plazos y sus tipos de préstamos, como los préstamos personales, cómo funcionan en línea y cómo puede obtener un préstamo a plazos con mal crédito.
¿Qué es un préstamo a plazos?
Los préstamos a plazos son préstamos fijos para que el prestatario los pague en un momento específico. Cuando un prestatario obtiene un préstamo a plazos, se le otorga de inmediato. Al pagar el préstamo, el prestatario también tiene que pagar la tasa de interés asociada al préstamo.
Los préstamos a plazos son cuentas de crédito cerradas, también llamados préstamos a plazos. El préstamo se paga en la misma cantidad a lo largo del largo plazo del préstamo hasta que se paga con intereses. El préstamo es como un préstamo tradicional, como un préstamo hipotecario, un préstamo para automóvil, un préstamo personal, etc.
¿Cómo funciona un préstamo a plazos?
Al tomar un préstamo a plazos, se establece un acuerdo para el prestatario para que, al pagar el préstamo, conozca las condiciones, como la cantidad a pagar. Puede ser semanal, mensual o anual, según el acuerdo. Al pagar la deuda, también paga los intereses y otros pagos necesarios.
Al obtener un préstamo a plazos, no es necesario que sea el propietario del préstamo al momento de pagar. Si paga a tiempo según el acuerdo del préstamo, mejora su puntaje de crédito. Para obtener un préstamo a plazos, debe conocer este paso, que es
- Debe verificar su puntaje de crédito o solicitar una copia de su puntaje de crédito para saber cuál es su posición. Si su puntaje de crédito es bueno, está listo para comenzar y solo tiene que mantener un buen puntaje. Si es malo, no lo hagas. Cuando tiene un buen puntaje crediticio, siempre debe verificarlo para conocer su puntaje crediticio. Puedes comprobar tu puntaje crediticio con el informe crediticio anual, credit-wise, FICO, VantageScore, etc., y es de acceso gratuito sin dañar su puntaje crediticio.
- Completará el formulario de solicitud correctamente y firmará su préstamo rápido y enorme.
Tipos de préstamos a plazos
Al saber que los tipos de préstamos a plazos difieren en sus tasas de interés de préstamos, plazos de pago, etc. Aquí están los tipos de préstamos a plazos;
#1. Préstamos para automóviles
Este tipo de préstamo tiene una tasa de interés fija y permite que el prestatario utilice el préstamo para asegurar un préstamo de automóvil. Se utiliza para asegurar uno usado o nuevo. Su plazo de pago es de un mínimo de 2 años y un máximo de 7 años.
#2. Préstamos Hipotecarios
Este préstamo se utiliza para asegurar o comprar una casa, y su plazo de pago es de 15 a 30 años, dependiendo del préstamo hipotecario.
#3. Préstamos personales
Este préstamo no tiene un propósito específico para lo que lo utilizará. El préstamo a veces está garantizado o no garantizado.
Los mejores prestamistas de préstamos a plazos
Aquí están los mejores prestamistas de préstamos que lo ayudarán a lograr su propósito. Están;
- El "Upgrade" es el mejor préstamo a plazos en general.
- Para registros de puntaje de crédito bajo, el "Advenedizo".
- Por un pago mensual bajo, el “Avant” es bueno para hacer eso.
- El pago a tiempo premia el “Marcus by Goldman Sachs”.
- Para préstamos entre pares, el "LendingClub".
- Para la consolidación de deuda, el "pago".
- Para una excelente puntuación de crédito, el "LightStream".
- Para un buen puntaje de crédito, el "Mejor huevo".
- Lo mejor para tasas de interés bajas es el “SoFi”.
- Para los mejores préstamos a plazos para mal crédito, "BadCreditLoans" es bueno para hacer eso.
Las ventajas de los préstamos a plazos
Obtener un préstamo a plazos tiene beneficios que vienen con él. Éstos son algunos de los beneficios del préstamo.
- Tiene el beneficio de darle al prestatario el dinero rápidamente y cubrir muchos gastos.
- Al obtener el préstamo, permite al prestatario presupuestar fácilmente para saber la cantidad de dinero que resolverá el problema.
- Uno de los mejores beneficios del préstamo es que puede tener la oportunidad de refinanciar, lo que puede reducir su tasa de interés y mejorar su puntaje de crédito, que debe mantenerse.
Los contras de los préstamos a plazos
Estas son las desventajas de los préstamos a plazos que los prestatarios deben tener en cuenta;
- Una de las desventajas del préstamo es que cobra una tasa de interés fija que es más alta según el préstamo.
- Otro es su pago a largo plazo que puede hacer que el prestatario no cumpla con el acuerdo y se enfrente a sanciones.
Préstamo a plazos en línea
Se trata de prestamistas online que gestionan y hacen el proceso de préstamos a plazos online. Es más rápido y fácil de aplicar en línea, con la flexibilidad de pagar el préstamo dependiendo del préstamo.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo a plazos en línea?
- Es conveniente porque puede hacerlo en la privacidad y comodidad de su hogar.
- Es competitivo en sus tarifas debido a los muchos prestamistas en línea. Como RISE, Advance America, etc.
- Su proceso de solicitud es más fácil y rápido de hacer que los préstamos tradicionales. Tomará gran parte de su tiempo máximo 15 minutos.
- A la hora de pagar tu deuda, tienes que pagar según lo acordado oa tiempo.
- Puede pagar el préstamo durante un período de tiempo adicional, como de 3 a 36 meses con pagos múltiples.
- Una vez que el prestamista apruebe el préstamo, obtendrá el dinero lo antes posible en días hábiles.
Cómo solicitar un préstamo a plazos en línea
Al obtener un préstamo a plazos, solo necesita saber los pasos que lo guiarán;
El préstamo es fácil y rápido de hacer.
- Vaya en línea en busca de un prestamista de préstamos a plazos y complete electrónicamente el formulario con su información personal.
- Muestre al prestamista su puntaje de crédito para calcular y ver si está calificado para el préstamo.
- El préstamo se le otorga de inmediato o al siguiente día hábil con su acuerdo.
Préstamo a plazos por mal crédito
Algunas personas que aún desean obtener un préstamo a plazos pero tienen un puntaje de crédito bajo pueden obtener un préstamo con mal crédito. Es decir, los préstamos a plazos con mal crédito son préstamos personales que son específicamente para personas con puntajes crediticios bajos o sin historial crediticio. Algunos prestamistas también pueden hacer este préstamo en línea. El préstamo puede ser garantizado o no garantizado. Es decir, si está garantizado, proporcionará garantía para el préstamo. Y si no es así, no hay garantía para el préstamo.
¿Cómo funciona un préstamo a plazos con mal crédito?
Los préstamos con mal crédito son como los préstamos a plazos. la diferencia es que
- Tienen una tasa de interés muy alta, y es una tasa fija que se paga al final del préstamo.
- Su plazo de pago es un tiempo fijo que puede ser desde unos pocos meses hasta varios años.
- Le dan el dinero rápidamente una vez que usted es responsable con su dinero en efectivo de unos pocos cientos a miles de dólares.
- Debe encontrar prestamistas con préstamos con mal crédito y completar la solicitud con los requisitos necesarios, tales como:
- Sobre tu nombre completo.
- La prueba de su identidad y su número de seguro social.
- Registros de su puntaje de crédito y su edad.
¿Hay préstamos a plazos sin verificación de crédito?
Hay instituciones financieras que están dispuestas a proporcionar préstamos a plazos a largo plazo sin realizar una investigación exhaustiva sobre la calificación crediticia del prestatario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que recibir financiamiento de un prestamista que no examina su crédito no es una buena opción en la mayoría de los casos. Los prestamistas no pueden evaluar su solvencia crediticia o su capacidad de pago sin realizar verificaciones de crédito. Los consumidores deben proceder con extrema precaución cuando traten con prestamistas sin verificación de crédito, a pesar de que estas empresas pueden comercializarse como alternativas a las fuentes tradicionales de efectivo de emergencia, como los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un préstamo a plazos?
Los préstamos personales son solo una forma de préstamo a plazos, pero un préstamo a plazos puede referirse a cualquier tipo de préstamo que se paga en cuotas iguales en el transcurso de un período prolongado de tiempo. Esta distinción es lo que distingue un préstamo a plazos de un préstamo personal. Los préstamos a plazos son el tipo de préstamo más común para compras de consumo como automóviles, casas y otros tipos de bienes raíces.
¿Puedo obtener un préstamo a plazos con mal crédito?
En OppLoans, nos adherimos a la filosofía de que todos y cada uno de los prestatarios poseen el potencial para un futuro monetario más próspero. Incluso si tiene mal crédito, todavía hay esperanza para usted. Al decidir si hacer o no una oferta de préstamo, OppLoans considera factores tales como su situación laboral o de ingresos, su posición con otros prestamistas y su historial de pagos a tiempo.
¿Dónde puedo obtener un préstamo a plazos sin verificación de crédito?
OppLoans no realiza una investigación rigurosa del historial crediticio de un cliente con ninguna de las tres principales agencias de crédito. En cambio, trabajamos con una agencia de crédito que, en el proceso de brindarnos su historial crediticio, no afectará negativamente su puntaje FICO.
Los mejores prestamistas de préstamos a plazos de crédito malo
Son prestamistas que ayudan a las personas a obtener sus préstamos y cumplir con sus propósitos, que son los mejores prestamistas de préstamos con mal crédito que lo ayudarán a lograrlo. Están;
- Préstamos con herramientas de creación de crédito. Son el “Crédito Universal”.
- Préstamos para consolidación de deuda. Son la “Actualización”.
- Préstamos para prestatarios con registros de puntaje de crédito bajo. Ellos son los "Advenedizos".
- Préstamos para préstamos a plazos seguros o co-firmantes para malos créditos. Son “Onemain Financial”.
- Préstamos con financiación rápida. Son el “punto de préstamo”.
- Préstamos sin requisito de puntuación de crédito. Ellos son los “Oportun”.
- Los préstamos que son para generar ahorros son los "préstamos personales de Seedfi Borrow & Grow".
¿Cómo obtengo en línea un préstamo a plazos con mal crédito?
Algunas personas quieren obtener un préstamo de mal crédito en la privacidad y comodidad de sus hogares. Estos son los pasos para obtener un préstamo a plazos de crédito malo en línea. Están;
- Primero, debe obtener su historial de puntaje de crédito. El puntaje de crédito debe ser al menos bueno. Debe enviarlo al prestamista para calcular y determinar el tipo de tasa de interés, las condiciones de pago y el monto del préstamo para usted.
- Antes de poder solicitar un préstamo, debe verificar si puede pagar o cumplir con los términos del acuerdo. Verifique sus registros de ingresos y gastos para ver si puede cumplir con el acuerdo.
- Puede precalificar para un préstamo mostrándole al prestamista su puntaje de crédito e ingresos. Puede buscar préstamos de muchos prestamistas cuando esté precalificado y no afectará su puntaje de crédito. Puede usar ese medio para obtener su mejor oferta o préstamo.
- Una vez que haya encontrado la mejor oferta de cualquiera de los prestamistas, debe presentar la solicitud completando la información necesaria y presentando algunos documentos especiales (para préstamos personales).
Préstamos personales a plazos
Los préstamos personales a plazos ayudan a los prestatarios a obtener un préstamo adicional en poco tiempo para cubrir sus numerosos gastos. Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos. Los préstamos personales a plazos son la mejor opción porque cubren tus gastos.
Sus préstamos personales a plazos pueden ser para una factura médica inesperada, reparaciones del automóvil o del hogar, etc., con plazos de pago, tasas de interés y otros cargos según el préstamo personal y acuerdo.
¿Los préstamos a plazos requieren una verificación de crédito?
La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos a plazos realizan verificaciones de crédito. Es posible que pueda precalificar para ciertos préstamos a plazos en línea, que no tendrán un impacto en su puntaje de crédito; sin embargo, una vez que solicita el préstamo, la mayoría de los prestamistas realizarán una investigación de crédito dura.
Cuando un prestamista verifica su crédito, está tratando de determinar si puede confiar en usted para pagar el préstamo. Algunos prestamistas con altas tasas de interés otorgan préstamos sin verificación de crédito, lo que puede indicar que le prestarán sin evaluar si podrá o no pagar el préstamo.
¿Es lo mismo un préstamo a plazos que un préstamo personal?
Los préstamos a plazos entran en la categoría de préstamos personales. Los préstamos personales se utilizan con frecuencia con el fin de consolidar la deuda existente, realizar compras considerables o cubrir costos imprevistos, como facturas médicas, reparaciones de automóviles o reparaciones de la casa. Cuando obtiene un préstamo personal, pide prestada una gran suma de dinero de una sola vez y realiza los reembolsos del préstamo durante un período de tiempo utilizando pagos predeterminados y consistentes.
¿Se pueden tener dos préstamos a plazos al mismo tiempo?
Es posible que tenga dos préstamos a plazos al mismo tiempo, independientemente de si los préstamos provienen del mismo prestamista o de dos prestamistas distintos. Podrá obtener un préstamo personal, por ejemplo, incluso si ya tiene una hipoteca, siempre que cumpla con los estándares de aprobación regulares. Esto se debe a que las hipotecas se consideran préstamos garantizados. Las políticas específicas difieren de un prestamista a otro.
¿Es mejor un préstamo personal que un préstamo a plazos?
Un préstamo personal a plazos es una opción a considerar si, por ejemplo, desea eliminar una parte significativa de su deuda existente. En comparación con otros tipos de préstamos, la tasa de interés de los préstamos personales suele ser más baja. Un préstamo personal con un solo pago es otra opción. Con este tipo de préstamo, usted pide prestada una gran suma de dinero de una sola vez y luego realiza el pago de una sola vez, por lo general incluyendo los intereses.
Conclusión
Un préstamo a plazos le ayuda a cubrir algunos de sus gastos. Cuando obtenga un préstamo, busque un prestamista que pueda ofrecerle una tasa de interés más baja. Es decir, su puntaje de crédito debe ser bueno. Si no es bueno y realiza muchas consultas, puede afectar su puntaje de crédito.
Un préstamo a plazos puede cubrir sus gastos y prestarle una gran cantidad de dinero, que oscila entre $ 50 y $ 5,000 con plazos de pago flexibles según el préstamo a plazos. No hay multas por hacer un pago anticipado de un préstamo a plazos. Una vez que pague el préstamo, la cuenta se cerrará de forma permanente.
Preguntas frecuentes sobre préstamos a plazos
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado de un préstamo a plazos?
Puede pedir prestado de un préstamo a plazos de $50 a $5,000 según la ley estatal y la capacidad de pago.
¿Qué puntaje crediticio necesita para un préstamo a plazos?
Para mantener un buen puntaje crediticio al solicitar un préstamo a plazos, usted tiene que estar haciendo los pagos temprano, y su puntuación de crédito debe ser igual o superior a 580 para obtener un buen préstamo.
¿Cuántos préstamos a plazos puedo tener?
Es posible que tenga dos préstamos a plazos al mismo tiempo, como (una hipoteca y un préstamo para automóvil, ya sean del mismo prestamista o de diferentes prestamistas. Pero para evitar sanciones si no puedes pagar la deuda, es mejor tener uno a menos que puedas cumplir con el acuerdo de ambos.
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