Se necesita vulnerabilidad para pedir ayuda de cualquier tipo, y puede ser especialmente difícil cuando se trata de pedir ayuda financiera. Sin embargo, pedir ayuda a las personas cuando esté atravesando tiempos difíciles o cuando necesite una factura médica podría ayudarle a recuperar la seguridad financiera. Aquí hay una guía sobre cómo puede solicitar y obtener ayuda financiera, incluso con mal crédito.
Cuándo saber que es hora de obtener ayuda financiera
Si está intentando salir de sus deudas pero constantemente se encuentra en cualquiera de los siguientes escenarios, debe saber que es hora de buscar ayuda financiera.
#1. Estás constantemente sacando de tus ahorros
Si ha tenido que recurrir a sus ahorros con regularidad debido a contratiempos financieros, es hora de repensar su situación. Usar tarjetas de crédito para pagar los gastos de manutención es otra pista de que necesita asistencia adicional.
#2. Está atrasado en el pago de sus facturas.
¿Recibe llamadas de cobradores de deudas con regularidad? ¿O te enviaron a colecciones? Cuando resulta difícil pagar sus pagos a tiempo, su situación financiera podría deteriorarse rápidamente.
#3. Estás contrayendo más deudas.
Abrir nuevas tarjetas de crédito o pedir préstamos para cubrir gastos inesperados es otra pista de que podría beneficiarse de la ayuda financiera.
Cómo obtener ayuda financiera
Quizás creas que pedir ayuda es un signo de debilidad, pero expresar vulnerabilidad y pedir ayuda financiera requiere valentía y fortaleza. Si no está seguro de a quién acudir para obtener ayuda, el crowdfunding es una de las formas más sencillas y exitosas de llegar a un gran número de personas a la vez y expresar sus necesidades. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán:
Cómo solicitar y obtener ayuda financiera
#1. Cuente una historia honesta y vulnerable.
Si bien puede resultar incómodo revelar sus detalles financieros en su historia de recaudación de fondos tanto a amigos como a extraños, esto es precisamente lo que obligará a otros a ayudarlo. Si las personas entienden por qué usted realmente necesita dinero, estarán más dispuestas a donar a su causa, o tal vez a compartir su recaudación de fondos con otras personas.
- Explica detalladamente cómo llegaste a tu situación actual en tu mensaje solicitando ayuda económica.
- Recuerde aclarar cómo esta mala racha está afectando su bienestar emocional además de las consecuencias financieras de su circunstancia.
- Describa cómo la asistencia financiera marcará una diferencia significativa en su vida.
- Diseñe su plan para retomar el rumbo con el mayor detalle posible para desarrollar la confianza.
#2. Indique claramente su objetivo.
Establezca un objetivo de recaudación de fondos sensato y alcanzable para aprovechar la psicología de la donación. Según las investigaciones, existe una correlación entre tangibilidad y generosidad, lo que significa que las personas están más dispuestas a donar a una causa si sienten que su contribución tendrá un efecto tangible.
Como resultado, al solicitar donaciones, es prudente establecer un objetivo de recaudación de fondos sensato y factible. Si su deuda total es de $10,000, establecer una meta de recaudación de fondos de $3,000 podría ser una mejor opción. Las personas estarán mucho más dispuestas a ayudar si creen que su contribución tendrá un impacto significativo. Siempre puedes aumentar tu objetivo en cualquier momento.
#3. Ofrece tu tiempo como voluntario
Algunos amigos o familiares pueden tener consultas sobre su situación financiera o desear ofrecerle apoyo emocional. Ofrézcase a reunirse con cualquier persona que desee información adicional sobre su circunstancia al final de su historia de recaudación de fondos. Su apertura y voluntad de dedicarles tiempo serán de gran ayuda.
#4. Solicite asesoramiento financiero.
Seguramente tendrá algunos amigos y familiares con conocimientos financieros entre su red que estarán ansiosos por compartir sus conocimientos con usted de forma gratuita. Informe a sus seguidores en la historia de su recaudación de fondos que está dispuesto a recibir asesoramiento financiero en lugar de ayuda monetaria o además de ella. Su red de amigos y familiares se darán cuenta de que usted toma en serio el control de su futuro si muestra interés en la educación financiera y voluntad de aprender y crecer.
#5. Muestra tu aprecio
Uno de los componentes más importantes de la recaudación de fondos es agradecer a los donantes por sus contribuciones. Cuando las personas se sienten valoradas, es más probable que vuelvan a donar o que hagan correr la voz sobre su causa. Puede agradecer a los donantes de diversas formas innovadoras, desde una actualización sobre la recaudación de fondos hasta una carta de recaudación de fondos escrita a mano.
Cómo obtener ayuda financiera con mal crédito
Aquí hay algunas opciones para obtener ayuda financiera si tiene mal crédito:
#1. Préstamo alternativo de día de pago
Los préstamos alternativos de día de pago se otorgan en pequeñas sumas a través de cooperativas de crédito federales seleccionadas y tienen plazos de pago cortos. Puede pedir prestado hasta $2,000, que normalmente se reembolsa en un plazo de uno a doce meses.
La tasa de interés que recibe está determinada por su puntaje crediticio; las personas con mal crédito suelen recibir la tasa de interés máxima, que tiene un tope del 28 por ciento. Debe ser miembro de una cooperativa de crédito que ofrezca este producto de préstamo para poder presentar la solicitud.
#2. Adelanto de efectivo con tarjeta de crédito
Algunas tarjetas de crédito ofrecen adelantos en efectivo, que le permiten retirar cantidades de su línea de crédito. Puedes sacar dólares de un cajero automático o de una sucursal bancaria hasta el límite de adelanto de efectivo o crédito disponible en tu tarjeta, dependiendo de los requisitos del emisor de la tarjeta.
Las compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción, a menudo entre el 3% y el 5%, por utilizar este servicio. Además, como no existe un período de gracia, inmediatamente incurrirá en intereses sobre los montos prestados.
#3. Préstamo de día de pago
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo sin garantía y por montos modestos. La mayoría están limitadas a $500 y vencen dentro de las dos semanas siguientes al siguiente día de pago. Los préstamos de día de pago son ampliamente accesibles para los prestatarios con crédito negativo porque no requieren una verificación de crédito para ser aceptados.
Sin embargo, los prestamistas exigen tipos de interés exorbitantes para los préstamos personales. Además, con frecuencia se espera el pago mediante retiro ACH, y no tener el efectivo disponible cuando vence el préstamo generalmente genera costos para su institución financiera. Si vive en un estado que permite las refinanciaciones, esto tiene un costo que puede atraparlo en un círculo vicioso de deuda.
Los préstamos de día de pago están absolutamente prohibidos en varios estados. Otros establecen limitaciones a los préstamos que especifican tasas de interés y topes de tarifas.
#4. Préstamos de título
Los préstamos sobre título son préstamos garantizados en los que usted debe entregar el título de su vehículo como garantía a cambio de dinero en efectivo. La mayoría de los prestamistas le permiten pedir prestado entre el 25% y el 50% del valor de su automóvil.
Los préstamos sobre título, al igual que los préstamos de día de pago, sólo deben utilizarse como última opción por diversas razones. Si no puede pagar las cuotas de su préstamo, corre el riesgo de perder su vehículo. Estos préstamos también tienen altas tasas de interés y un corto tiempo de pago, lo que podría ejercer presión sobre sus finanzas si el pago mensual es significativo.
Alternativas a los préstamos
Si decide no utilizar el crédito para manejar una emergencia financiera, las siguientes opciones no crediticias pueden ser adecuadas:
- Busque ayuda de una organización benéfica o sin fines de lucro local: llame al 211 para obtener más información sobre la asistencia financiera en su comunidad o a través de su estado.
- Solicita un anticipo de sueldo: Si llevas un tiempo en tu empleo, solicita un anticipo de sueldo en tu próximo cheque de pago.
- Solicite un préstamo a un amigo o familiar: Es posible que estén dispuestos a otorgarle un préstamo sin intereses, pero asegúrese de dejar el acuerdo por escrito.
- Haga arreglos financieros: si necesita dinero rápido para cumplir con sus compromisos financieros mensuales, llame a su prestamista o acreedor y solicite una extensión.
- Pedir prestado contra su 401(k): algunos planes 401(k) permiten préstamos de hasta $50,000 o el saldo adquirido, lo que sea menor, y el interés pagado se acredita en su cuenta. Tenga en cuenta que adoptar este método puede tener un impacto en sus ahorros para la jubilación porque existe una reducción de impuestos significativa al retirar fondos de su 401(k).
Cómo obtener ayuda financiera para una factura médica
#1. Solicitar y examinar cuidadosamente una factura detallada
Las facturas médicas y los estados de cuenta del seguro pueden ser difíciles de entender, pero un examen exhaustivo podría ahorrarle dinero.
Su compañía de seguros puede enviarle una explicación de beneficios (EOB), que es un informe preliminar de lo que cubre su seguro en lugar de una factura. Es posible que reciba muchas EOB para diversas citas o tratamientos. Por separado, el proveedor de atención médica puede enviarle una factura por cargos no cubiertos por su aseguradora, como deducibles o copagos. Puede obtener una estimación de los precios de los servicios antes de recibir su estado de cuenta y, si la factura que recibe no está detallada, puede solicitar una factura detallada.
Examine toda la documentación cuidadosamente para detectar problemas como doble facturación, procedimientos o equipos que no se completaron o no se utilizaron, horarios erróneos del quirófano y gastos que su seguro debería cubrir. Además, asegúrese de que la EOB corresponda con las facturas que recibe.
La facturación médica es complicada y, a veces, se producen errores. Detectar e informar el error al departamento de facturación del proveedor médico o a su compañía de seguros puede ahorrarle dinero.
#2. Examinar los planes de pago de facturas médicas
Una vez que haya confirmado que la factura es correcta, comuníquese con su proveedor de atención médica para explorar las opciones de pago. Algunos de estos pueden ayudarle a estirar el gasto con el tiempo o ahorrarle dinero a largo plazo.
- Descuento por pago total: algunos proveedores médicos pueden ofrecer un descuento si paga la factura en su totalidad lo antes posible. Por supuesto, esto no es para todos, pero vale la pena preguntarse si puede cubrir el 80% o más del gasto.
- Descuento en el pago inicial: si puede realizar un pago inicial significativo y aceptar pagar el resto de la factura a lo largo del tiempo, es posible que pueda obtener un descuento.
- Pagos planificados: si no puede pagar el monto en este momento, su proveedor médico puede ofrecerle arreglos de pago. Incluso podría obtener un plan con intereses bajos o sin intereses, lo que podría ahorrarle mucho dinero en comparación con pedir un préstamo para pagar el pago.
Muchos hospitales y organizaciones médicas ofrecen planes de pago (el 49 % de los proveedores ofrecen planes de pago, según una encuesta de HIMSS Analytics) y pueden resultar útiles si no está seguro de cómo pagará sus servicios médicos. Si te ofrecen un descuento o un plan de pago, consigue las condiciones por escrito y respeta estrictamente las normas del alojamiento.
#3. Piense en contratar a un defensor de facturación médica.
Si se siente abrumado o estancado, puede contratar a un defensor de facturación médica para que trabaje en su nombre.
El defensor puede seguir los mismos pasos indicados anteriormente, como revisar su EOB y factura y discutir las opciones de pago con su proveedor médico. Sin embargo, su experiencia y habilidades pueden ayudarlos a detectar problemas o determinar qué opciones suele ofrecer su proveedor. Los defensores también pueden intentar negociar en su nombre, intentando que se le eximan o reduzcan las tarifas y facturas.
Aunque los defensores de la facturación médica cobran una tarifa por sus servicios, es posible que puedan ahorrarle cientos o miles de dólares. Puede pagarle a un defensor por hora, por proyecto, según cuánto ahorre o un cargo mensual (cuando contrata a un defensor para servicios continuos).
#4. Busque asistencia financiera y programas caritativos.
Puede ser elegible para recibir apoyo financiero de una variedad de programas, incluidos aquellos administrados por el gobierno y grupos sin fines de lucro. La disponibilidad y elegibilidad de los programas pueden variar mucho dependiendo de dónde viva y su condición, pero generalmente ayudan a hogares de ingresos bajos a moderados. A continuación se muestran algunos ejemplos de proveedores y programas:
- Compañías farmacéuticas
- Medicaid
- Médicos profesionales
- cuidado del cáncer
- Fundación HealthWell
- Sociedad de Leucemia y Linfoma (LLS)
- Fundación de la Red de Acceso al Paciente (PAN)
#5. Utilice un préstamo sólo como última opción
Si no puede obtener un plan de pago de bajo costo o encontrar apoyo adecuado en otro lugar, puede considerar solicitar un préstamo o usar una tarjeta de crédito para pagar sus pagos médicos.
Los préstamos y las tarjetas de crédito (incluidas las tarjetas de crédito médicas) suelen tener tasas de interés y tarifas que contribuyen a sus costos generales. También debe tener cuidado al utilizar un préstamo garantizado para pagar gastos médicos, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, porque pueden llevarlo a perder su propiedad si se atrasa en los pagos.
Sin embargo, puede haber algunas excepciones. Por ejemplo, si tiene un crédito sólido y unos ingresos estables, es posible que pueda obtener un préstamo personal a bajo interés. Alternativamente, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0%, lo que le permitirá pagar el monto a lo largo del tiempo sin incurrir en intereses adicionales.
- Cómo ganar la lealtad del cliente. [8 formas fáciles + estudio de caso]
- Abogado de empleo en Nueva Jersey: el mejor abogado de empleo y desempleo de Nueva Jersey
- Estrategia de marketing social: definición y ejemplos
- Siete maneras en que los sindicatos protegen los derechos de los empleados
Referencias
