No se recomienda tomar un préstamo sin tener un trabajo, ya que pone en riesgo su seguridad financiera. Además, con mal crédito y sin trabajo, puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo. Esto se debe a que uno de los requisitos previos más importantes para obtener un préstamo suele ser un historial de ingresos constantes. En este artículo, hemos explicado cómo obtener un préstamo sin trabajo, incluso en Canadá, donde puede parecer un poco difícil.
General
Cualquiera que vaya a solicitar un préstamo sin trabajo sabe que hay pocas o ninguna posibilidad de conseguir el préstamo. Sin embargo, hay momentos en que los prestamistas pueden considerar otorgarle un préstamo independientemente de si está desempleado o sin un negocio, siempre que pueda convencerlos de que puede hacer pagos regulares cuando debe y a tiempo. Pero entonces, no debería simplemente lanzarse a solicitar un préstamo. Primero debe considerar los peligros asociados con pedir dinero prestado sin un trabajo antes de solicitar un préstamo. También debe averiguar cómo los prestamistas evalúan a los solicitantes de préstamos.
Es aconsejable abstenerse de endeudarse si no tiene trabajo u otra fuente de ingresos y no puede permitirse un préstamo personal. Sin embargo, si puede pagarlo y tiene ingresos regulares no laborales, como seguridad social o dinero para la jubilación, hacerlo podría ayudarlo a recibir los fondos que necesita.
Además, para determinar si está calificado para obtener un préstamo sin trabajo, los prestamistas evalúan una serie de variables, incluido su riesgo crediticio y su capacidad para pagar el préstamo. Sus ingresos, historial de crédito y puntaje de crédito son algunos de los factores más frecuentes.
Un prestamista considerará dar un préstamo basado en estos tres factores clave.
#1. Sólido historial crediticio
Los prestamistas pueden estar seguros de que administra la deuda de manera responsable si su informe de crédito muestra un historial de pagos a tiempo con pocos o ningún pago atrasado o perdido (particularmente en los últimos años). Además, a la mayoría de los prestamistas les gustan los informes de crédito libres de elementos adversos como ejecuciones hipotecarias o quiebras.
#2. Ingresos Regulares
Debe tener una o más fuentes de ingresos consistentes que sean suficientes para cubrir sus costos mensuales y dejarle suficiente dinero para hacer los pagos de su préstamo. No es necesario que sea de un cheque de pago. Sin embargo, es posible que su prestamista quiera verificar sus registros financieros para confirmar cualquier fuente de ingresos adicional si no puede mostrar prueba de empleo. Si no tiene trabajo, su prestamista considerará algunos beneficios de desempleo como
- Asistencia pública
- Pagos de anualidades del gobierno
- Pagos de beneficios del Seguro Social
- Pagos regulares de fideicomiso
#3. Puntaje de crédito
Para varios tipos de préstamos, los prestamistas a menudo establecen límites mínimos de puntaje de crédito y reservan sus mejores ofertas de préstamos, las que tienen las tasas de interés y los cargos más bajos, para aquellos que cumplen con estos criterios. El modelo de puntuación de crédito FICO es uno de los más utilizados por los prestamistas. Este tipo tiene un rango de 300 a 850. Además, FICO calcula el puntaje en función de su historial de pagos, el monto de la deuda adeudada, la combinación de créditos, la duración del historial crediticio y las cuentas de crédito nuevas.
Riesgos asociados con los préstamos sin tener un trabajo
Independientemente de su situación laboral, es importante ser completamente honesto consigo mismo acerca de su capacidad para pagar los préstamos por completo y a tiempo antes de sacarlos. Recuerde que un pago atrasado puede tener un impacto perjudicial en su crédito, y el incumplimiento pondrá una mancha permanente en su registro.
Incluso si puede obtener un préstamo mientras está desempleado, debe tener en cuenta los riesgos potenciales, como:
#1. Tarifas y tasas de interés más altas
El prestamista probablemente exigirá tasas de interés y tarifas más altas para compensar el préstamo de dinero a un solicitante de alto riesgo. Además, dado que los cargos de originación se toman del monto del préstamo, pagar un cargo de originación mayor debido a su falta de ingresos puede resultar en un monto de préstamo menor.
#2. Dañando su puntaje de crédito
Si no paga o no paga un préstamo personal, podría tener una influencia negativa en su puntaje de crédito. Esto podría aumentar sus costos de préstamo y hacer que sea más difícil para usted calificar para futuros préstamos.
#3. Obtener un préstamo con un monto de capital reducido
Si usted es elegible para recibir algún dinero mientras está desempleado, su falta de ingresos probablemente resultará en que reciba una suma de dinero más pequeña de lo que normalmente recibiría.
Cómo obtener un préstamo sin trabajo y mal crédito
Muchas personas en este momento están luchando para ganar suficiente dinero para sobrevivir. Algunas personas recurren a obtener un préstamo sin trabajo y con mal crédito solo para superar estos tiempos difíciles.
Además, es más probable que le nieguen los préstamos si no tiene un trabajo o un buen puntaje crediticio. Pero obtener un préstamo en estas circunstancias no es absolutamente imposible. Aunque los prestamistas se mostrarán reacios a ofrecerle un préstamo si no tiene trabajo y tiene un puntaje de crédito malo. Es posible que pueda pedir prestada una pequeña suma de dinero que pueda pagar más rápidamente, pero el inconveniente es que el préstamo tendrá tasas de interés más altas. Hay otras opciones disponibles para usted si decide que necesita un préstamo sin un trabajo y un puntaje de crédito malo.
Tener un mal historial crediticio también tendrá un impacto negativo. Un préstamo más grande o una reducción de la tasa de interés podrían no estar disponibles para usted. Entonces, para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo, puede hacer lo siguiente:
- Tener un garante puede mejorar la elegibilidad de su préstamo.
- Si no tiene trabajo, puede proporcionar fuentes alternativas de ingresos, como fondos de pensiones, inversiones, etc., para demostrar su capacidad de hacer los pagos a tiempo cada mes.
- Uno puede proporcionar garantías a cambio de un préstamo. De esta forma, los prestamistas siempre tendrán seguridad en el caso de que te saltes un pago.
- Para ganarse la confianza del prestamista, puede hacer un pago inicial considerable. Entenderán que usted es responsable de crédito de esta manera.
- Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo a corto plazo en el que no se necesita documentación de ingresos.
Cómo obtener un préstamo sin trabajo en Canadá
Cuando estás sin trabajo, es difícil esperar recibir dinero. Muchas instituciones financieras se toman su tiempo para decidir si dan o no un préstamo. Esta es una de las principales razones por las que ninguna institución financiera quiere asumir una pérdida de fondos que no se pueden recuperar.
Incluso si no tiene trabajo, es posible que aún pueda obtener un préstamo si tiene una fuente de ingresos constante. Hay un número de días de pago o préstamo de entrega proveedores que pueden otorgar préstamos en tan solo una hora sin exigir prueba de empleo, a diferencia de la mayoría de los proveedores de préstamos personales en Canadá. No es necesario que tenga un trabajo para ser elegible para estos préstamos, ya que se toman en cuenta otros factores como su puntaje de crédito y sus ingresos no laborales. En otras palabras, si desea solicitar un préstamo en Canadá pero no tiene trabajo, debe tener esto.
#1. Ingreso
Todavía debe ganar suficiente dinero para poder pagar su préstamo. La asistencia social, la asistencia por desempleo, el beneficio por hijo canadiense, las pensiones y otros beneficios del gobierno son fuentes de ingresos básicos aceptables.
#2. Crédito decente
No siempre es un factor decisivo si tiene algunas malas notas en su historial crediticio. Por otro lado, tener mal crédito, un historial de pagos atrasados o una bancarrota reciente puede restringir sus alternativas, aumentar su tasa de interés o resultar en una denegación.
Documentos necesarios para obtener un préstamo sin trabajo en Canadá
Algunos documentos necesarios para obtener un préstamo sin trabajo en Canadá son:
- Una factura de servicios públicos u otra forma de verificación de domicilio
- Identificación con foto emitida por el gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir
- Número de Seguro Social (SIN)
- Estados de cuenta bancarios más recientes (comprobante de ingresos y cuenta bancaria activa)
- Un formulario de débito preautorizado
¿Qué tipos de préstamos puede obtener sin un trabajo en Canadá?
Algunas personas pueden depender de la ayuda del gobierno, como el crédito fiscal por hijos, los beneficios de maternidad, el seguro de empleo y otras fuentes de ingresos no convencionales, incluidos los retiros de RRSP. Como se indicó anteriormente, muchos prestatarios que solicitan préstamos no tienen prueba de trabajo, están desempleados o incluso no tienen una fuente regular de ingresos.
Es posible que deba demostrar que tiene suficientes activos, un buen puntaje crediticio o suficientes ingresos no laborales, según el tipo de préstamo que desee. Estos ejemplos de ingresos no relacionados con el trabajo incluyen la prestación por hijos a cargo de Canadá (CCB), el seguro de empleo (EI), la discapacidad, los rendimientos de las inversiones o su pensión.
Estos son algunos tipos de préstamos que puede obtener
#1. Préstamo a Plazos o Préstamo Personal
Debido a sus tasas de interés más bajas, montos de préstamos más grandes y duraciones más largas, los préstamos personales suelen ser preferibles a los préstamos de día de pago. Además, los prestamistas deberán confirmar su fuente de ingresos, aunque con frecuencia no es necesariamente un trabajo. Varios prestamistas a plazos aceptan beneficios del gobierno, incluidos CCB, pagos por discapacidad e ingresos de EI.
#2. Préstamos de día de pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo pequeño, de hasta $1,000-$1,500 que es costoso. Por lo general, lo devuelve cuando llega su próximo cheque de pago. Sin requerir prueba de trabajo, los prestamistas de día de pago más rápidos en Canadá pueden otorgar préstamos por una hora. Lo único que deberá hacer es asegurarse de que su cuenta bancaria admita transferencias electrónicas, la forma más rápida de financiación.
#3. Préstamos de garante con verificación de empleo
Obtener un préstamo de garante es otra forma en que podría ser aprobado para un préstamo sin que se verifique su empleo. En esencia, un préstamo con garante es un préstamo al que ha agregado un cosignatario. Un cosignatario es alguien que acepta voluntariamente asumir la responsabilidad de su préstamo en caso de que no realice sus pagos.
¿Cómo obtener la aprobación de un préstamo en Canadá sin trabajo?
Hay una variedad de requisitos dependiendo del prestamista. Pero hay ciertos factores que las instituciones financieras toman en cuenta constantemente al evaluar las solicitudes, como los puntajes de crédito y los ingresos. Debe conocer los requisitos típicos que deberá cumplir y los documentos de respaldo que deberá presentar antes de comenzar a buscar un préstamo. Estos son los pasos para obtener un préstamo sin trabajo.
Paso 1. Verifique sus ingresos
Antes de solicitar cualquier préstamo, es recomendable revisar sus finanzas y puntaje de crédito para determinar su elegibilidad. Si su deuda es sustancial y su puntaje de crédito es extremadamente bajo, puede valer la pena hacer mejoras antes de solicitar un préstamo.
Paso 2. Comparar prestamistas
Encontrar el mejor prestamista para usted requerirá una investigación exhaustiva para encontrar prestamistas cuyos requisitos mínimos pueda cumplir. También puede utilizar un sitio web para comparar préstamos y elegir un prestamista dispuesto a otorgarle crédito.
Paso 3. Envíe su solicitud
Una vez que haya decidido con quién desea presentar la solicitud, todo lo que necesita hacer es proporcionar su información de contacto, información personal, confirmación de que es mayor de edad y la cantidad que desea pedir prestada. No necesitará mostrar un comprobante de empleo, pero aún deberá mostrarle a su prestamista que puede pagar el préstamo. Una vez que se apruebe su solicitud, se le otorgará una fecha límite para el pago del préstamo y una tasa de interés que deberá pagar además del monto principal inicial del préstamo.
¿Dónde puedo obtener un préstamo si no tengo trabajo?
Su propia institución financiera, ya sea un banco o cooperativa de crédito, es el lugar ideal para comenzar. También puede consultar con los prestamistas de Internet; sin embargo, deberá realizar el estudio para determinar si los prestamistas en línea ofrecen préstamos adecuados para su circunstancia. Si tiene un trabajo u otro medio para obtener dinero, la mayoría de los prestamistas estarán dispuestos a trabajar con usted. Encuentre una institución financiera que proporcione préstamos garantizados si se encuentra en una posición en la que necesita hacer uso de garantías en su lugar.
¿Pueden los activos compensar los ingresos si está solicitando un préstamo?
Es posible que se le permita utilizar los intereses o las ganancias de sus inversiones. Sin embargo, en su mayor parte, necesitará una fuente de ingresos convencional o posibilidades adicionales que estén más estrechamente relacionadas con los ingresos, como pensión alimenticia, pagos de pensiones o pagos por discapacidad.
¿Cómo se obtiene un préstamo personal?
Muchas personas tienen la impresión de que obtener un préstamo personal es mucho más difícil de lo que realmente es. Sin embargo, la mayoría de las personas conocen el proceso de solicitud de tarjetas de crédito, y el proceso de recibir un préstamo personal es muy similar. Como regla general, debe navegar para encontrar una oferta que satisfaga sus requisitos en términos de monto del préstamo y el período.
¿Cuáles son los requisitos de los préstamos personales?
Las principales condiciones para obtener un préstamo personal incluyen tener al menos 18 años de edad, tener una cuenta bancaria, tener un historial crediticio sólido y tener ingresos o activos suficientes para poder manejar los pagos mensuales del préstamo. Sin embargo, las condiciones específicas de los préstamos personales pueden diferir de un prestamista a otro.
¿Se puede obtener un préstamo sin crédito?
Es factible obtener un préstamo aunque no tenga historial crediticio; puede hacerlo por su cuenta o con la ayuda de un codeudor. Los préstamos para generar crédito, los préstamos personales garantizados y los préstamos con garantía hipotecaria son algunos de los tipos de préstamos que pueden estar disponibles para usted si no tiene un buen crédito ni un codeudor.
¿Cuál es la mejor manera de obtener un préstamo sin un trabajo?
Incluso si no tiene ninguna fuente de ingresos propia, aún podría calificar para un préstamo con la ayuda de un codeudor o coprestatario que tenga un crédito excelente.
Conclusión
Sin una fuente constante de ingresos, solicitar un préstamo es un movimiento arriesgado que podría poner en peligro su seguridad financiera. Si debe obtener préstamos de los prestamistas, es esencial tener una fuente importante de ingresos para que pueda pagar su préstamo cuando se acerque la fecha de vencimiento.
Preguntas frecuentes sobre cómo obtener un préstamo sin un trabajo
¿Qué otras opciones hay además de obtener un préstamo sin trabajo?
- Reducir los gastos
- Elige trabajo extra
- Buscar otras formas de ayuda
¿Puedo obtener un préstamo si no tengo trabajo?
Sí. Muchos proveedores de préstamos personales están abiertos a tener en cuenta otras formas de ingresos. Es posible que pueda obtener un préstamo basado en sus activos si no tiene ningún ingreso.
¿Cuáles son los tipos de préstamo que puede obtener en Canadá?
- Los préstamos día de pago
- Préstamos personales
- Préstamos de garante con verificación de empleo
