Es importante ser plenamente consciente de sus opciones cuando se trata de buscar asistencia financiera para su negocio, proyectos o carreras educativas. Como dueños de negocios o estudiantes, sus opciones están algo limitadas a préstamos, subvenciones (becas) y ayuda de familiares. En este artículo, lo ayudaremos a sopesar esas opciones al comparar una con otra. Por ejemplo, subvenciones frente a préstamos, especialmente préstamos de la SBA (que prevalecen entre las empresas estadounidenses), y subvenciones frente a préstamos frente a becas.
En términos simples, esta publicación lo ayudará a determinar la mejor opción para financiar su negocio, proyecto o actividad académica.
¿Qué son Subvenciones?
Esto simplemente significa el apoyo financiero brindado a los empresarios o dueños de negocios que lo necesitan, principalmente por parte de los filántropos, las principales organizaciones comerciales y, a veces, el gobierno, para establecer sus ideas y hacer crecer sus negocios. Por lo tanto, el gobierno asume la responsabilidad de administrar más de 1,000 subvenciones al año.
El gobierno, sin embargo, otorga ayuda para financiar principalmente el sector agrícola, así como ideas y proyectos que sirvan a un bien mayor para la sociedad en general. Continuando, participan en este programa para asegurar oportunidades de empleo y estimular la economía.
Tipos de subvenciones
#1. Financiamiento de subvención de traspaso
Este tipo de subvención es del gobierno federal a las provincias para su posterior distribución al gobierno local a través de fórmulas de asignación o concursos abiertos. Además, el gobierno local desembolsa esta subvención a los solicitantes en su jurisdicción que utilizan la subvención para facilitar y hacer crecer sus negocios.
Por ejemplo, los fondos federales se ponen a disposición del departamento de salud del estado. El estado administra el traspaso del fondo dentro de sus provincias para facilitar proyectos que mejoren la calidad de la salud humana.
#2. Subvenciones competitivas/discrecionales
Este tipo de subvención implica un proceso de selección cuidadosa de la propuesta de un solicitante en función de la evaluación realizada por un equipo de revisores. Por lo tanto, la financiación se basa en los méritos de la propuesta, lo que significa que el destinatario de este tipo de subvención no está predeterminado. Por lo tanto, si opta por este tipo de subvención, es posible que desee ser mucho más creativo al escribir su propuesta.
#3. Financiamiento de subvenciones no competitivas/Fórmula
La fórmula de financiamiento se ofrece a empresarios o dueños de negocios que cumplan con los requisitos de elegibilidad del proceso de solicitud. En otras palabras, el destinatario de esta subvención está predeterminado. Las ayudas no competitivas se conceden cuando:
- El trabajo iniciado bajo una adjudicación anterior debe continuar
- Una emergencia o un peligro sustancial para la salud o la seguridad exige una adjudicación/financiación inmediata
#4. Financiamiento de la subvención de continuación/renovación
Este es un tipo de subvención progresiva que ofrece a los beneficiarios actuales la oportunidad de extender la financiación del programa existente para el año siguiente. A diferencia de los otros tipos de subvenciones, la propuesta del solicitante debe explicar claramente las metas y objetivos de la idea de negocio y cómo beneficiará a la sociedad a largo plazo.
Sin embargo, algunos programas renovables están restringidos solo a los concesionarios existentes, mientras que algunos permiten tanto a los nuevos solicitantes como a los concesionarios existentes.
¿Qué son Préstamos?
Este es dinero que pides prestado a una persona o institución financiera con un acuerdo para devolverlo en un tiempo estipulado, generalmente con intereses. En la mayoría de los casos, el prestamista requiere una garantía para garantizar el préstamo y garantizar el reembolso por parte del prestatario.
Entonces, si desea pedir dinero prestado, hay varios tipos diferentes de préstamos a considerar. Pero primero, piensa para qué necesitas el dinero. Luego compare las tasas de interés, los montos de los préstamos y los términos antes de decidir qué tipo de préstamo es mejor para usted.
Tipos de préstamos
Es importante conocer los diferentes tipos de préstamos y cómo funciona. Esto lo ayudaría a conocer las condiciones y, en última instancia, lo guiaría a través del proceso. Los siguientes son los principales tipos de préstamos que existen
#1. Préstamo personal/sin garantía
Le permite tomar prestada una cierta cantidad de dinero y devolverla con intereses en un período acordado. En un préstamo personal, el riesgo es mínimo porque no tendrás que usar un activo como garantía para asegurarlo, sin embargo, la tasa de interés no se reduce aunque cumplas con el monto establecido a pagar mensualmente.
#2. Préstamo asegurado
Este tipo de préstamo le permite pedir prestado hasta $100,000 mientras usa su casa o automóvil como garantía. Esto significa que el prestamista puede poseer su propiedad, en caso de incumplimiento de contrato por su parte. Sin embargo, es probable que negocie un acuerdo con el prestamista poniéndose en contacto con él tan pronto como se dé cuenta de que tiene dificultades para cumplir con sus pagos.
#3. Préstamo garante
Esta es una forma de préstamo sin garantía donde el prestatario obtiene un préstamo y lo paga en un momento acordado. Pero, a diferencia del préstamo normal sin garantía, el prestatario proporciona un garante que promete devolver el préstamo si no puede hacerlo. Un garante suele ser alguien con un buen historial crediticio, que puede pagar los pagos del préstamo.
#4. Préstamo de financiación de automóviles
Esta es una forma de préstamo garantizado que le permite pedir dinero prestado para adquirir un vehículo. Esto suele ser con plazos de amortización de entre tres y siete años. Un ejemplo es el programa de préstamos para automóviles del banco de américa En este caso, el coche sirve como garantía. Si no paga, el prestamista se lo devolverá. Además, como cualquier otro plazo de pago del préstamo, el prestamista espera pagos a plazos todos los meses.
Los préstamos para automóviles ayudan a que los vehículos que a menudo cuestan decenas de miles de dólares sean más asequibles al dividir el alto costo en pagos mensuales que funcionan con los presupuestos de diferentes prestatarios.
Para recalcar aún más nuestro punto, usemos los préstamos de la SBA como nuestro estudio de caso.
SBA Préstamos
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia de propiedad del gobierno que existe para promover la economía proporcionando ayuda a las pequeñas empresas. Estas ayudas pueden ser monetarias o servicios de asesoramiento. Por lo tanto, Préstamo SBA es la ayuda financiera otorgada por la agencia SBA a las personas que intentan iniciar una pequeña empresa. Los préstamos garantizados por la SBA van desde un mínimo de $500 hasta un máximo de $5.000,000.
Tipos de préstamos de la SBA
A continuación se presentan varias formas en que el gobierno de los EE. UU. apoya a las empresas a través de la intervención de la Administración de Pequeñas Empresas:
#1. préstamo por desastre de la SBA
Como su nombre lo indica, este préstamo es para empresas que sufrieron un desastre económico o físico como una pandemia, un brote de incendio y similares. Según la SBA, la empresa tendría que proporcionar evidencia de esto antes de poder otorgar un préstamo.
Además, el monto del préstamo varía hasta $ 2 millones sin pago inicial pero requiere garantía. Además, le permite al prestatario un largo plazo de pago de aproximadamente 30 años y solo se puede otorgar a empresas con más de 2-3 años.
#2. préstamo de exportación de la SBA
Este programa es para pequeñas empresas en Estados Unidos que tienen la intención de llevar sus productos y servicios a todo el país. Apoya la elevación de las ventas de exportación, las transacciones internacionales y apoya a los destinatarios para penetrar en los mercados extranjeros.
A diferencia de los préstamos por desastre, los montos de los préstamos para exportación llegan hasta los $5 millones con un plazo de aproximadamente 20 años. Además, el acuerdo del préstamo estipula que debe ser para la expansión del negocio en el extranjero.
#3. Préstamo SBA 7(a)
Este programa es popular entre otros préstamos de la SBA. Según las revisiones, es la mejor opción cuando los bienes raíces son parte de una compra comercial; también, es para refinanciar deuda comercial existente, expansión, capital de trabajo de largo plazo y compra de equipos
No obstante, el monto máximo del préstamo del préstamo 7(a) es de $5 millones con un largo plazo de reembolso de 10 a 25 años.
#4. Préstamo 504/CDC
Como cualquier otro programa de préstamo de la SBA, el préstamo 504 promueve el desarrollo de las necesidades de capital específicas de las empresas en crecimiento. Brinda financiamiento para la compra de activos fijos tales como bienes inmuebles, maquinaria, terrenos, edificios, instalaciones, etc.
Lo más importante, el programa 504 distribuye el préstamo entre; El dueño del negocio, el prestamista y la Compañía de Desarrollo Certificada (CDC). El prestatario aporta el 10% del costo del proyecto, el prestamista (banco) presta el 50% y la CDC el 40% a su tasa y plazos.
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Subvenciones vs Préstamos SBA: Diferencias
- La principal diferencia entre subvenciones y préstamos es el reembolso. Al comparar subvenciones con préstamos, una subvención es más como un regalo. En otras palabras, no es reembolsable. Mientras que un préstamo requiere que devuelva el dinero que pidió prestado.
- Las subvenciones no generan intereses por naturaleza, mientras que los préstamos atraen automáticamente una tasa de interés, que varía de un préstamo a otro.
- Al obtener un préstamo, la cantidad generalmente la determina el prestatario. Por ejemplo, el propietario de un negocio que tiene la intención de expandir su negocio sabe el costo exacto, por lo que sigue adelante para solicitarlo. Pero al otorgar subvenciones, el gobierno decide la cantidad que se otorgará. Dado que algunos dueños de negocios confían más en los préstamos que en las subvenciones, es importante tener en cuenta que un negocio debe ser incorporado antes de que pueda obtener un préstamo.
- Un préstamo es otorgado por instituciones financieras o un prestamista privado a otras instituciones, individuos y empresas; a diferencia de las subvenciones, el gobierno es el único responsable de otorgar a instituciones educativas, empresas, organizaciones sin fines de lucro, etc.
- Las subvenciones se otorgan únicamente para propósitos específicos, mientras que los préstamos se otorgan para cualquier propósito; ya sea comercial o personal.
- Al obtener un préstamo de la SBA, es probable que una empresa obtenga varios préstamos de varios prestamistas o del mismo prestamista. Esto significa que no hay límite en la cantidad de préstamos que una empresa puede obtener a lo largo del tiempo. Sin embargo, la mayoría de las organizaciones que otorgan subvenciones establecen un límite.
- Al comparar Grant vs Loan SBA, la disponibilidad de fondos es un factor clave. Por ejemplo, si necesita efectivo para su negocio, puede obtener un préstamo en cualquier momento. Grant, por otro lado, no financia de inmediato. además, las posibilidades de obtener una subvención para solicitar son escasas
Subvenciones vs Préstamos SBA: Similitudes
Cumplen el mismo propósito de resolver nuestras necesidades financieras, e igualmente, se otorgan en función de la elegibilidad y el cumplimiento de ciertos requisitos.
Subvenciones, préstamos de la SBA y becas
Scholarship significa apoyo económico a un estudiante con excelencia académica, habilidad artística y atlética, para cursar estudios de alto nivel. Este es un enfoque motivacional por parte del gobierno, fundaciones, corporaciones; para animar al alumno. Hay diferentes tipos de becas que son;
- Becas basadas en la necesidad– Este tipo de beca se basa en la incapacidad económica de la familia del estudiante. Requiere que el estudiante llene la SOLICITUD GRATUITA DE AYUDA FEDERAL PARA ESTUDIANTES para calificar.
- Becas basadas en el mérito- Esto se basa en las habilidades especiales del estudiante como atléticas, artísticas, académicas. Más aún, el registro del estudiante de actividades extracurriculares y servicio comunitario.
- Becas específicas para estudiantes- Esto implica una situación donde el estudiante cumple con ciertos factores especificados como; raza, religión, familia, etc.
- Becas para carreras específicas- Esto es para estudiantes que eligieron específicamente continuar con el estudio.. Las becas también están disponibles a través de una amplia variedad de fuentes, incluidas escuelas, empresas privadas, fundaciones y organizaciones sin fines de lucro.
Subvenciones, préstamos de la SBA y becas: diferencias
- Los préstamos pueden servir para propósitos. Pero los beneficiarios de una beca vs subvención deben mantener aquellos criterios por los que fueron otorgados.
- Por ejemplo, un estudiante con excelencia académica en la universidad corre el riesgo de que se le cancele la beca si no mantiene el mismo GPA en la universidad.
- Becas versus subvenciones es lo mismo en el sentido de que ambas son "ayuda de regalo", pero si no las usa según lo previsto, corre el riesgo de perder la ayuda. Un préstamo, por otro lado, requiere el pago con intereses en un momento acordado.
- Grants vs SBA Loans es para dueños de negocios y empresarios para nuevas empresas y expansión. Las becas, sin embargo, son principalmente para estudiantes para gastos relacionados con la educación..
- Las becas brindan oportunidades y financiamiento para que los estudiantes de familias o comunidades de bajos ingresos continúen la educación superior; las subvenciones, por otro lado, generalmente son limitadas.
CONCLUSIÓN
Para determinar entre subvenciones, préstamos de la SBA y becas, debe considerar varios factores, como; su línea de tiempo, objetivo y su capacidad de pago. Esto te ayudaría a elegir la mejor opción para tu proyecto..
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- Guía de PRÉSTAMOS SBA: Cómo solicitar, elegibilidad (+ consejos fáciles y gratuitos)
- SUBSIDIOS Y BECAS UNIVERSITARIOS: Lista de Subsidios para Estudiantes Universitarios y Adultos.
- SUBSIDIO DE LA SBA: Cómo solicitar el subsidio de la SBA, ¡simplificado! (+Guía detallada)
Preguntas frecuentes sobre subvenciones y préstamos
¿Son las subvenciones mejores que los préstamos?
La principal distinción entre un préstamo y una subvención es que un préstamo debe devolverse, mientras que una subvención no. Si no puede pagar los fondos, una subvención puede ser una mejor opción. Además, los préstamos están disponibles a través de instituciones financieras y prestamistas individuales, mientras que las subvenciones están disponibles por varios gobiernos y corporaciones.
¿Son buenas las subvenciones?
Las subvenciones son un método excelente para aumentar la visibilidad y credibilidad de su organización. Es posible que le concedan grandes sumas de dinero. Una vez que haya recibido una subvención, es más probable que obtenga otra.
¿Se pueden quitar las subvenciones?
La ayuda financiera federal de los estudiantes universitarios puede ser revocada si previamente aceptaron más ayuda financiera de la que el gobierno acordó.
