Si un planificador financiero, asesor u otra forma de experto financiero cobra una tarifa única, significa que su única fuente de ingresos son las tarifas que los clientes les pagan por sus servicios. No cobran tarifas por sugerir ciertos productos. Este tipo de consultores suelen ser los preferidos, ya que un acuerdo de solo honorarios elimina cualquier conflicto de intereses. En este artículo, explicaremos qué significa "planificador financiero de tarifa única", su tarifa y las empresas en Atlanta y Boulder. También describimos un planificador financiero certificado solo de pago.
Planificador financiero de tarifa única
Los clientes que trabajan con planificadores financieros de pago solo les pagan directamente. Esto podría ser una tarifa fija, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos que manejan. Esto suele ser alrededor del 1% de la cartera de un cliente cada año. Las empresas cuyos productos financieros ofrecen a los clientes no los compensan de ninguna otra manera debido a su estructura de pago basada únicamente en comisiones.
Los asesores financieros de pago son "fiduciarios", un término que puede escuchar; esto significa que deben anteponer los intereses de sus clientes. Pregúntele a su planificador financiero si él o ella es un fiduciario. Tanto un administrador de inversiones registrado como un planificador financiero certificado son fiduciarios. Esto es algo en lo que debe pensar al elegir un asesor.
Tasa de planificador financiero solo tarifa
La mayoría de las empresas de planificación financiera basan sus honorarios en una parte de los AUM (activos bajo gestión) de los clientes para la gestión continua de la cartera. La tasa promedio de la tarifa del planificador financiero en 2021 fue del 1.02 % por $1 millón en AUM, o $10,200 XNUMX anuales, según un informe de Advisory HQ News Corp.
En el pasado, un estudio realizado por RIA in a Box encontró que la tasa promedio para un planificador financiero de solo honorarios era del 0.95 por ciento de los activos bajo administración (AUM), que para una cuenta de $ 1 millón sería de aproximadamente $ 9,500 por año. Sin embargo, debido a que las tarifas a veces se cobran trimestralmente, sus costos de asesoramiento pueden dividirse en cuatro pagos.
A medida que crece el tamaño de la cuenta, las tasas anuales basadas en activos pueden caer, lo que garantiza que las personas con un alto patrimonio neto sigan pagando una tasa razonable. Sin embargo, las tarifas serán mayores para aquellos con valores de cuenta más bajos como resultado de esto. De acuerdo con el mismo informe de la sede central de asesoramiento que se señaló anteriormente, el cargo promedio de AUM para una cuenta de $50,000 es 1.18% o $590 anualmente.
Para los servicios de planificación o asesoramiento financiero, así como para proyectos únicos, se utilizan con frecuencia tarifas fijas y tarifas por hora. Para activos entre $499,999 y $7.5 millones, los costos fijos típicamente varían de $7,500 a $55,000. El costo de un cargo por hora puede oscilar entre $120 y $300, según el asesor y la dificultad de la tarea.
Planificador financiero de Atlanta Fee Only
Aquí está el mejor planificador financiero de Atlanta. ¡Hicimos la investigación por ti!
#1. Brighton Jones,
3372 Peachtree Road Noreste, Atlanta, GA 30326
Brighton Jones es un grupo de planificadores financieros que ofrece orientación experta sobre los matices de la gestión patrimonial tanto a clientes privados como a propietarios de empresas. Toman estas sugerencias y las combinan con los planes financieros de sus clientes para obtener los mejores resultados. La empresa proporciona una planificación fiscal proactiva basada en eventos importantes de la vida, integra la planificación financiera y ayuda con las disputas fiscales. El “Plan de Jubilación 401(k)” de Brighton Jones-Atlanta incorpora términos equitativos en un marco para garantizar la protección tanto de la empresa como de los empleados.
#2. Asesores de riqueza de Paces Ferry
2849 pasos ferry Rd. SE, Ste. 660, Atlanta, Georgia 30339
En la región metropolitana de Atlanta, Paces Ferry Wealth Advisors tiene un planificador financiero de tarifa única que interactúa con los clientes, ofreciéndoles orientación financiera y ayudándolos a administrar su patrimonio a corto y largo plazo. Sus asesores tienen una amplia experiencia en gestión de riesgos, control de activos y estrategias integrales de gestión patrimonial. Los clientes reciben apoyo con la planificación fiscal, así como consejos sobre cómo utilizar el efectivo disponible. Además de establecer planes únicos de ahorro e inversión, Paces Ferry Wealth Advisors tiene experiencia en la planificación patrimonial.
#3. SmartAdvisor de SmartAsset
Atlanta, Georgia
La aplicación gratuita de cinco minutos de SmartAsset simplifica la localización de planificadores financieros con experiencia en su área. En función de sus necesidades financieras únicas, la tecnología patentada lo empareja con hasta tres asesores utilizando el propio algoritmo de SmartAsset. Cada asesor ha pasado por un riguroso proceso de selección por parte de SmartAsset y es un fiduciario, obligado por ley a actuar en su mejor interés. Puede elegir con quién desea trabajar hablando con cada uno de forma gratuita, a veces en solo unos minutos. Para identificar a los mejores planificadores financieros para ellos, cientos de miles de jubilados e inversores sabios ya han utilizado el servicio directo y gratuito de SmartAsset.
#4. 49 Financiero
3535 Peachtree Road Noreste, Atlanta, GA 30326
49 Financial es un servicio de planificación financiera con sede en Atlanta que atiende a familias, individuos y corporaciones. El planificador financiero de pago único de esta empresa ofrece servicios de jubilación, inversiones de capital y planificación de ingresos fijos en Atlanta. Además, la firma brinda servicios de planificación financiera personal y comercial. Hay otras pólizas de cuidado a largo plazo, discapacidad y seguro de vida. En noviembre de 2020, la empresa obtuvo la designación de "Gran lugar para trabajar". El CEO de la compañía, Travis Penfield, fue invitado en un episodio reciente de The Mindset Forge.
#5. Grupo de asesores de activos, LLC
4779 Atlanta Road, Atlanta, GA 30339
Asset Advisors Group LLC ayuda a empresas, individuos y familias de Atlanta. Ayuda con el proceso de hacer un plan patrimonial ocupándose de cosas como impuestos y fideicomisos. También ayuda a las personas a hacer planes financieros, estrategias de inversión únicas y planes para la jubilación. Uno de sus planificadores financieros de pago único, Randy Martinez, comenzó a trabajar en el negocio de servicios financieros en 1999 en la práctica de planificación financiera personal de KPMG. Ha viajado por todo Estados Unidos para enseñar a otros expertos financieros cómo hacer su trabajo.
#6. balentino
3344 Peachtree Road Noreste, Atlanta, GA 30326
Balentine ofrece servicios de gestión patrimonial en Atlanta y comunidades cercanas. La empresa de propiedad privada ayuda a personas, familias y dueños de negocios a alcanzar sus metas financieras al hacer planes financieros personalizados. Su personal brinda servicios de asignación de activos, administración de seguros, preparación de impuestos y sucesiones, gestión del flujo de efectivo y pago de deudas. También ayuda a los clientes a encontrar estrategias de inversión y respuestas. Durante siete años consecutivos, Robert Balentine, el propietario de la empresa, ha aparecido en la lista de Barron de los 100 principales asesores independientes.
Solo tarifa Planificador financiero Boulder
Al elegir un planificador financiero o una empresa de honorarios únicamente en Boulder, hay muchas cosas diferentes a tener en cuenta. Esta herramienta lo pondrá en contacto con hasta tres planificadores financieros de solo pago en su área. Esta es una forma alternativa de encontrar un gerente financiero. lo siguiente incluye la lista de planificadores financieros de tarifa única en Boulder, Colorado.
#1. Oficina familiar de Welthgate
Los planificadores financieros de Wealthgate Family Office solo cobran una tarifa a su lista exclusiva de clientes de alto poder adquisitivo. También trabajan con una empresa de confianza. Las tarifas pueden establecerse o basarse en una parte de los activos que se administran, y cada acuerdo con el cliente indicará cómo funcionan. El tamaño de la cuenta debe ser de al menos $ 10 millones. No existe una lista de las calificaciones que tienen los asesores de la firma.
Antecedentes
Alexander Paul, el fundador y director general de la empresa, es el propietario mayoritario de Wealthgate.
Entre los servicios ofrecidos se encuentran la gestión patrimonial, la asignación de activos, la elección y el control de gestores externos, el seguimiento de la cartera y la elaboración de informes consolidados.
Estrategia de inversión
Wealthgate generalmente invierte en fondos de cobertura y otros vehículos de inversión compartidos, lo que tiene sentido para una empresa con un nivel mínimo de activos tan alto. También se utilizan acciones, bonos y fondos mutuos.
#2. Gestión financiera de Colorado
El siguiente en nuestra lista es Colorado Financial Management, LLC. Las personas, las familias y las personas de alto poder adquisitivo constituyen más del 95% de la clientela de la empresa, y el primer compromiso mínimo es de $500,000. La compañía también administra cuentas para organizaciones sin fines de lucro.
Los miembros del personal de la firma incluyen muchos profesionales certificados en asesoría. Hay algunos planificadores financieros certificados (CFP), analistas financieros colegiados (CFA) y un analista financiero de divorcio certificado (CDFA).
Antecedentes
Los inicios de Colorado Financial Management se remontan a 1988 cuando Mike Sargent estableció el negocio. La empresa cambió su nombre a Sargent Bickham Lagudis (SBL) en 1996. SBL no cambió su nombre a Colorado Financial Management hasta 2016, a más tardar. El CIO Bradley Bickham, junto con los asesores financieros sénior Joshua Miller, Meagan D'Angelo, Luke Daniel y Christopher Lagudis, actualmente son dueños de la empresa.
Experiencia del cliente de gestión financiera de Colorado
Colorado Financial Management se reunirá con usted para conocer su tolerancia al riesgo, requisitos de liquidez y horizonte temporal para crear una cartera de inversiones que satisfaga sus necesidades específicas. La empresa creará una asignación de activos para usted en función de los detalles de su circunstancia y lo que cree que eventualmente lo ayudará a alcanzar sus objetivos.
Las ganancias y pérdidas que experimenta su cartera a medida que envejece harán que su asignación de activos cambie. El negocio monitoreará y reequilibrará sus inversiones según sea necesario para evitar que esto afecte significativamente su asignación de activos planificada.
Planificador financiero certificado solo de pago
A pesar de que hay más de 100 títulos y designaciones profesionales, solo hay cuatro categorías básicas de asesores financieros: especialista en finanzas personales, consultor financiero colegiado, planificador financiero certificado solo por honorarios y asesor de inversiones registrado. Tanto un CFP como un ChFC brindan una variedad de servicios de finanzas personales, como inversiones, planificación patrimonial y estrategias fiscales para la planificación de la jubilación. Ambos deben pasar por una gran cantidad de capacitación en planificación financiera, pero un planificador financiero certificado también debe aprobar una dura prueba y aceptar seguir un código de ética y estándares para la práctica de la planificación financiera. Un título de RIA demuestra que un asesor financiero es bueno para administrar dinero y realizar inversiones. Muchos asesores también obtienen una de las otras tres designaciones. Los contadores públicos autorizados que deseen ayudar a los clientes con asuntos distintos a la planificación fiscal suelen obtener la credencial PFS, que requiere aprobar una prueba única.
Exámenes de especialidad
Es posible que desee buscar un planificador financiero con certificaciones adicionales, según el tipo de orientación financiera que necesite. Por ejemplo, es necesario encontrar un planificador financiero certificado solo con honorarios con las credenciales necesarias si está buscando orientación sobre inversiones. Según Forbes, si desea invertir en acciones, bonos u otros valores, debe ubicar a un representante que haya aprobado el examen de la Serie 7, también conocido como el "examen general de representante de valores". El examen de la Serie 63 es el estado uniforme requisito de la ley para los agentes de valores, así que asegúrese de que su asesor financiero de pago solo lo haya aprobado.
¿Cuál es la diferencia entre pago basado y solo pago?
Pregúntele a cualquier asesor cómo ganan dinero y obtendrá una respuesta diferente. Los asesores financieros que cobran solo reciben toda su compensación de usted de forma individual, pero los planificadores que cobran también pueden recibir comisiones por los productos que ofrecen.
¿Cuál es la diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero?
Es posible que los clientes no comprendan claramente la diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero; sin embargo, muchas personas que trabajan en la industria financiera tienen una buena comprensión de lo que significa ser un asesor en lugar de un planificador. La administración de inversiones suele ser el énfasis principal de los asesores, mientras que los planificadores financieros adoptan un enfoque más integral al ayudar a los clientes.
¿Cuál es la desventaja del planificador financiero?
Contratar a un asesor financiero conlleva una serie de posibles desventajas, una de las más importantes es la posibilidad de que no siempre tengan en mente sus mejores intereses. No es raro que exista un conflicto de intereses, a pesar de que muchos asesores están emitiendo juicios que beneficiarán al cliente.
¿Qué es una empresa de pago único?
Una empresa de gestión de patrimonios que cobra honorarios exclusivamente a sus clientes solo recibe el pago de ellos. Los asesores financieros que trabajan únicamente a cambio de una tarifa están exentos de cualquier posible conflicto de intereses que puedan experimentar otros asesores si una parte de su compensación se basa en comisiones y ventas. Un asesor de pago solo recibe el pago solo de su cliente.
¿Quiénes son los 5 principales asesores financieros?
Según los activos bajo gestión (AUM), las cinco firmas de asesoría financiera más grandes de EE. UU. son BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors y JP Morgan Asset Management. La escala de estas empresas les permite proporcionar una amplia gama de servicios a sus clientes.
Referencias
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