Tal vez uno de los grandes equipos de su tienda haya fallado o sus tuberías hayan reventado. No querrá perderse una oportunidad de negocio, por ejemplo. Su pequeña empresa puede requerir financiación en cuestión de días en lugar de semanas o meses. Necesita un préstamo comercial rápido, lo que significa que probablemente esté dispuesto a pagar más por la conveniencia y la rapidez que brindan los prestamistas por Internet y que los bancos no siempre brindan. Bueno, esta publicación está diseñada para ayudarlo con ese desafío. Es por eso que consideraremos los préstamos comerciales rápidos en el Reino Unido, el mal crédito y mucho más.
Préstamos comerciales rápidos
Los préstamos comerciales rápidos están disponibles sin verificaciones de crédito estrictas y, a diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, no tienen costos mensuales fijos, APR oculto u otros pagos ocultos. Cuando solicita un préstamo, acepta pagar un porcentaje de ventas que provienen de tarjetas de crédito y débito a su prestamista, lo que significa que paga su préstamo cuando sus clientes le pagan a usted. Esto significa que pagará una mayor parte de su préstamo cuando las ventas sean altas, pero no tendrá que pagar tanto si su negocio experimenta una caída en las ventas.
Resumen de préstamos comerciales rápidos
El dicho "tienes que gastar dinero para ganar dinero" nunca es más cierto que en el mundo ocupado, competitivo y acelerado de las pequeñas empresas. El acceso a la financiación (o la falta de ella) será uno de sus principales desafíos cuando intente iniciar y construir su negocio.
Las alternativas tradicionales, como los préstamos bancarios, pueden ser costosas, inconvenientes y, en última instancia, decepcionantes para los propietarios de pequeñas empresas que enfrentan gastos urgentes. En pequeño préstamos, existe un vínculo entre el acceso y el costo que todo propietario de una pequeña empresa debe conocer. Un prestamista tradicional, como un banco o cooperativa de crédito, con frecuencia tendrá una tasa de interés más baja (o costo de capital), pero sus reglas de calificación son mucho más estrictas y la calificación puede tomar semanas o meses.
Los prestamistas alternativos no solo tienen más probabilidades que los prestamistas tradicionales de evaluar la solvencia de manera diferente, sino que también pueden responder a las solicitudes de préstamo mucho más rápido. En consecuencia, si necesita un préstamo comercial rápido para abordar una necesidad u oportunidad comercial crítica, un prestamista de Internet generalmente puede responder a su solicitud de préstamo hoy e incluso financiar su préstamo al día siguiente.
Préstamos comerciales rápidos Reino Unido
Esta sección examina algunos de los requisitos de préstamos comerciales rápidos del Reino Unido que debe cumplir, así como los factores que consideramos al considerar su solicitud.
#1. tu y tu empresa
Para obtener una comprensión profunda de su empresa, así como de cómo sus habilidades y experiencia pueden ayudarlo a lograr sus objetivos.
#2. Inversión personal/empresarial
Para determinar la inversión de su empresa en comparación con la nuestra. El objetivo es averiguar cómo encaja su préstamo planificado en su estrategia general y hablar sobre sus opciones de financiación.
#3. Monto
Para determinar si el monto que está solicitando es apropiado y ayudarlo a estructurar su préstamo de la manera más eficiente posible.
#4. Término
Para hablar sobre la cantidad de tiempo que necesitará para pedir dinero prestado, lo que nos ayudará a evaluar sus opciones de financiamiento y su capacidad de pago.
#4. Seguridad/activos
A buscar garantías apropiadas, tales como garantías, bienes u otros bienes fácilmente valorables y realizables.
#5. Otros intereses comerciales
Necesitamos saber sobre usted o su Management otros compromisos del equipo para que podamos determinar cuánta atención y enfoque recibirá la empresa.
#6. Previsiones de flujo de caja y planes de negocio
Demostrar que puede pensar con lógica sobre la estrategia y el modelo de su empresa. Más aún, para ver evidencia del desempeño financiero pasado, mire la gestión y las cuentas históricas.
Ejemplos de préstamos comerciales rápidos en el Reino Unido
#1. EJ Finanzas
- Solicitud de oferta en 24 horas
- Para ser contactado dentro de los 3 minutos de la aplicación
- Acceso a más de 200 prestamistas, cubriendo todos los sectores
#2. círculo de financiación
- Una plataforma líder en el Reino Unido para préstamos para pequeñas empresas
- Solicitud simple en línea y decisiones en tan solo 1 hora
- Tasas del 2.9 % al 12.1 % anual – Sin comisiones por liquidación anticipada
#3. Finanzas a nivel nacional
- Nationwide Finance ayuda a 35,000 empresas a obtener financiamiento cada año
- Financiador directo, no un corredor
- La decisión del mismo día, fondos dentro de las 48 horas
#4. PIENSA Préstamos comerciales
- Encuentre el préstamo adecuado que se adapte a sus necesidades entre una variedad de tipos de financiamiento
- Verifique su elegibilidad sin una verificación de crédito
- Expertos dedicados regulados por la FCA están disponibles para respaldar su aplicación
Préstamos comerciales rápidos mal crédito
Cuando tiene préstamos comerciales rápidos y mal crédito, aún puede obtener un préstamo comercial pequeño. Esto se debe a que su puntaje de crédito no importa tanto como la salud financiera general de su negocio. De hecho, la mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo de 500, al menos seis meses en el negocio y $40,000 en ingresos anuales.
Los productos de préstamos para pequeñas empresas incluyen:
- Adelanto en efectivo del comerciante
- Factoraje de facturas
- Línea de crédito
- Capital de trabajo
- Expansión de negocio
- Financiamiento de equipos
- Administración de pequeñas empresas (SBA) préstamos
Puede esperar pagar tarifas y tasas de interés más altas cuando tiene mal crédito como propietario de un negocio. Además, cuando obtiene ciertos productos de préstamo, como un préstamo de factoraje de facturas o un anticipo de efectivo para comerciantes, estos préstamos dependen de ventas futuras o dinero ya facturado pero aún no recibido.
¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo comercial?
La cantidad de tiempo que lleva obtener un préstamo comercial depende de una serie de factores, los más importantes de los cuales son el prestamista y el tipo de préstamo. Por otro lado, el tiempo que lleva completar el procedimiento de un préstamo comercial puede oscilar entre unos pocos días y varios meses. Los propietarios de empresas que tienen una necesidad inmediata de efectivo pueden verse en la necesidad de colaborar con un prestamista alternativo u otro tipo de institución financiera que se especialice en tiempos de aprobación y financiación acelerados.
¿Cuál es el préstamo comercial más fácil de obtener?
Los requisitos de elegibilidad para los préstamos para pequeñas empresas que ofrecen los prestamistas por Internet tienden a ser más indulgentes que los que ofrecen los bancos convencionales, lo que facilita la obtención de estos préstamos.
También puede precalificar con prestamistas en línea, lo que le permitirá recibir ofertas preliminares sin una verificación de crédito rigurosa. Esto le permitirá buscar tarifas antes de enviar una solicitud completa. Si se acepta su solicitud, puede recibir fondos dentro de unos días, o incluso el mismo día hábil de la aprobación, si es posible.
¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial rápido?
Puede pasar por el proceso de aprobación más rápidamente si tiene las siguientes tres cosas listas y esperando por adelantado: se requieren los últimos tres meses de estados de cuenta bancarios, conocimiento de cuándo se estableció el negocio y una aproximación del puntaje de crédito. Dado que Clarify solo realiza una extracción de crédito suave durante todo el proceso de solicitud de un préstamo rápido, su puntaje de crédito no se verá afectado negativamente de ninguna manera. Dentro de veinticuatro a cuarenta y ocho horas, le presentaremos las mejores ofertas de nuestro mercado de más de setenta y cinco prestamistas diferentes.
¿Cuándo es el momento adecuado para considerar un préstamo comercial rápido?
Las empresas que están experimentando un déficit de efectivo como resultado de ventas estacionales o circunstancias imprevistas con frecuencia se benefician de la disponibilidad de préstamos comerciales rápidos. En este escenario, un préstamo puede usarse para ayudar a cubrir los costos de funcionamiento, como los salarios, hasta que mejoren los niveles de ingresos, o puede usarse para cubrir el costo de comprar o reparar equipos esenciales. La capacidad de comprar empresas, bienes raíces u otros activos rápidamente sin tener que esperar el cierre de las finanzas tradicionales es otra ventaja que pueden ofrecer los préstamos rápidos a los dueños de negocios. Debido a esto, será mucho más sencillo aprovechar las oportunidades cuando se presenten.
¿Qué puntaje de crédito necesito para calificar para un préstamo para pequeñas empresas?
Las puntuaciones de las personas pueden oscilar entre 300 y 850 puntos. Al solicitar un préstamo con Clarify, debe tener un puntaje de crédito de al menos 500 para ser autorizado. Si tiene un puntaje de crédito más alto, nuestros prestamistas preseleccionados podrán ofrecerle tasas de interés más favorables y términos para su préstamo. Al solicitar un préstamo comercial, a menudo se requiere un puntaje de crédito de 450 o más. Sin embargo, hay varias excepciones.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 500?
Al determinar si usted es elegible o no para el financiamiento, un posible prestamista puede poner más énfasis en su historial crediticio personal si su empresa aún se encuentra en sus primeras etapas. La mayoría de los prestamistas que otorgan préstamos comerciales a prestatarios con mal crédito quieren un puntaje de crédito de al menos 500. Sin embargo, si decide seguir la ruta de un préstamo comercial de crédito negativo, debe prepararse para pagar una tasa de interés considerable al prestador.
¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial el mismo día?
Prestamistas en línea como Bluevine, Fundbox y OnDeck pueden proporcionar préstamos comerciales en el mismo día a sus clientes. Estas instituciones financieras cuentan con procesos de solicitud acelerados, criterios de calificación flexibles y la capacidad de otorgar fondos dentro de las veinticuatro horas. En la mayoría de los casos, las instituciones crediticias convencionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, no brindan financiamiento en el mismo día para préstamos comerciales.
Préstamos comerciales rápidos para mal crédito
- Mejor en general: OnDeck
- Los mejores préstamos a corto plazo: PayPal
- Mejor línea de crédito: Lendio
- Para factoraje de facturas: BlueVine
- Lo mejor para el financiamiento a largo plazo: Rapid Finance
- Lo mejor para altos ingresos: creíble
#1. En cubierta
OnDeck es el principal prestamista general de préstamos para pequeñas empresas con mal crédito, ya que acepta puntajes de crédito tan bajos como 600. Puede calificar para un préstamo si ha estado en el negocio durante al menos un año y al menos $ 100,000 en ingreso anual.
# 2 PayPal
Nosotros elegimos PayPal LoanBuilder como el prestamista con los mejores préstamos a corto plazo porque ofrece plazos de préstamo entre 13 y 52 semanas. Más aún, su puntaje de crédito mínimo para recibir un préstamo es 550. Además, la financiación puede ocurrir tan pronto como el siguiente día hábil. Además, se trata de un servicio de financiación a corto plazo para pequeñas empresas ofrecido por PayPal, un sistema de pago online. Este préstamo también se conoce como préstamo comercial de PayPal y los dos son intercambiables. Swift Financial, LLC, es la subsidiaria de préstamos de la compañía porque los plazos del préstamo están limitados a 52 semanas y solo necesita un puntaje de crédito de 550 para calificar. Este es el mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas a corto plazo para un crédito terrible.
#3. lendio
Lendio es un mercado de préstamos para pequeñas empresas que se fundó en 2011 y conecta a las empresas con más de 75 prestamistas diferentes para ayudarlos a obtener el dinero que necesitan. Debido a que Lendio no origina el préstamo, recibirás muchas ofertas y podrás elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Debido a que solo necesita un puntaje de crédito de 560 y no está obligado a gastar todos sus fondos, esta es la mejor opción de línea de crédito para propietarios de pequeñas empresas con mal crédito. Además, no tienes que pagar nada por el dinero que no gastas.
#4. AzulVina
BlueVine ofrece adelantos en las facturas de su pequeña empresa. Sincroniza automáticamente las facturas enviadas desde tu software de contabilidad y reciba del 85 % al 90 % de su factura por adelantado, y el saldo de la factura una vez pagada menos las tarifas de BlueVine.
#5. Finanzas Rápidas
Con Rapid Finance, puede pedir prestado hasta $ 1 millón, según sus ingresos mensuales, y tener plazos de préstamo de hasta 60 meses. Además, este prestamista analizará la salud completa de su negocio, no solo su puntaje de crédito personal o comercial, al determinar si su negocio calificará para financiamiento.
#6. Creíblemente
Credably es un prestamista que comenzó a operar en 2010 y también tiene uno de los requisitos de puntaje crediticio más bajos (500) de todos los prestamistas que examinamos. Pueden hacerlo ya que es la mejor opción para pequeñas empresas con grandes ingresos, que deben tener al menos $ 15,000 en ingresos mensuales y haber estado en funcionamiento durante al menos seis meses. También pagará más cargos que con otros prestamistas.
Preguntas Frecuentes
¿Se puede obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?
¿Puedo obtener un préstamo comercial si tengo un puntaje de crédito malo? La respuesta corta es sí. Por supuesto que puede
¿Son difíciles de obtener los préstamos de la SBA?
Aunque es relativamente fácil solicitar un préstamo de la SBA, no es tan fácil obtener la aprobación. si no tiene cuidado con su solicitud, puede ser rechazado y perder millones en financiamiento de bajo costo respaldado por el gobierno. En 2020, no deje que su empresa se pierda la financiación a bajo interés.
¿Puedo usar mi EIN para solicitar crédito?
Si tiene un número de identificación de empleador además de (EIN) un número de identificación fiscal de nueve dígitos asignado a su empresa por el IRS, puede usarlo para solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. De hecho, muchas tarjetas para pequeñas empresas requieren un crédito personal de bueno a excelente (por lo general, puntajes FICO de al menos 690) para su aprobación.
¿Puedo usar mi EIN para comprar al por mayor?
Las empresas que compran al por mayor necesitan tener una identificación fiscal. Por ejemplo, el IRS le emite su número de identificación fiscal después de verificar que usted es un negocio legítimo que califica para exenciones de impuestos. Para comprar al por mayor y estar exento de impuestos sobre sus compras, los mayoristas le solicitarán su identificación fiscal cuando realice un pedido.
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