Empresa de Factoraje: Definición y Guía de las Mejores Empresas

Las empresas tienen una variedad de opciones de financiación, pero pocas ofrecen las ventajas que ofrece el factoraje de facturas. Si necesita una solución financiera que libere capital de trabajo para ayudar al flujo de efectivo de su empresa y desea ayuda para administrar las cuentas de sus clientes, un servicio de factoraje de facturas puede ser la opción adecuada para usted.

Este servicio también le permite recuperar fondos retenidos en facturas vencidas y, al mismo tiempo, brindar apoyo adicional de expertos. Si esto suena como algo de lo que su empresa se beneficiaría, siga leyendo para obtener más información sobre la definición de los servicios de factoraje de facturas y deudas disponibles para los residentes del Reino Unido.

Definición de empresa de factoring

La definición de una empresa de factoring es un intermediario financiero que compra las cuentas por cobrar de una empresa y ofrece financiación. El factoring es un tipo de fuente de financiamiento que se compromete a pagar a una empresa el valor de la factura menos una comisión y un descuento en la tarifa. El factoring puede ayudar a las empresas a satisfacer sus demandas de liquidez a corto plazo mediante la venta de cuentas por cobrar a cambio de una inyección de efectivo del proveedor de factoring.

Además, es un método para que cualquier negocio en desarrollo obtenga dinero rápidamente. Es una oportunidad para aumentar su flujo de efectivo mientras espera que los clientes paguen sus deudas pendientes. Además, es una inyección de capital para ayudar a las empresas de rápido crecimiento. Cada circunstancia comercial es única, pero al final del día, este tipo de financiamiento alternativo es increíblemente versátil y asegura que no dejes dinero sobre la mesa cuando más lo necesitas.

Definición de factoraje de empresa de facturación

Este es un proceso de venta de las facturas de su empresa para obtener rápidamente el efectivo que necesita para pagar los gastos de su empresa. Por lo general, es uno de los tipos más antiguos de finanzas corporativas y una excelente fuente de financiación alternativa. Es simple: usted vende las facturas de su empresa a un factor y ellos se encargan del resto.

Cómo funciona el factoraje

Desde la definición, el factoring es un paquete de financiación y cobranza que le permite a su empresa mejorar su flujo de efectivo de varias maneras. Libera el efectivo retenido en facturas impagas y elimina el lento proceso de seguimiento y cobro de pagos. Los clientes son conscientes de la participación de la empresa de factoring, y proporcionan servicios de gestión de crédito y cobran el pago de sus facturas pendientes en su nombre.

Debido a la liberación de fondos atrapados en facturas pendientes, el descuento de facturas proporciona una forma muy flexible de factorizar su empresa. Aún más, se puede ofrecer de forma confidencial, por lo que sus clientes no sabrán cómo financia su empresa. El descuento de facturas le da efectivo a su empresa al permitirle pedir dinero prestado contra las facturas pendientes.

Sin embargo, si su empresa tiene problemas para que el factoring o el descuento de facturas no sean una opción, es posible que desee buscar otras opciones. Alternativamente, puede recaudar fondos a través de proveedores de financiamiento o fuentes de asesoría como una opción a los bancos tradicionales para el financiamiento de acciones y deuda.

Requisitos para una empresa de factoraje de facturas

Aunque los términos y condiciones de un factor varían según sus políticas internas, el efectivo a menudo se transfiere al vendedor de cuentas por cobrar dentro de las 24 horas. La empresa de factoring recibe una tarifa a cambio de proporcionar la factura de la empresa por sus cuentas por cobrar.

Por lo general, el factor se queda con un porcentaje del monto a cobrar. Sin embargo, dependiendo de la solvencia de los clientes que pagan las cuentas por cobrar, ese porcentaje puede cambiar. Si la empresa financiera que actúa como factor cree que existe un mayor riesgo de perder dinero porque los consumidores no pueden pagar las cuentas por cobrar, le cobrará a la empresa que vende las cuentas por cobrar una tarifa más alta. La tarifa de factor cobrada a la empresa se reducirá si existe una baja probabilidad de sufrir una pérdida al recuperar las cuentas por cobrar.

Por lo general, la empresa que vende las cuentas por cobrar transfiere efectivamente el riesgo de incumplimiento (o falta de pago) del cliente al factor. Como resultado, el factor tendrá que cobrar una tarifa para respaldar el riesgo. Además, la tarifa de factoring se ve afectada por el tiempo que las cuentas por cobrar han estado pendientes. Como se indicó anteriormente, los acuerdos de factoraje difieren de una institución financiera a otra. Un factor, por ejemplo, puede exigir que la empresa pague más dinero si uno de los clientes de la empresa no cumple con una cuenta por cobrar.

Pasos para factorizar una factura

• Proporcione su producto o servicio de la manera habitual: esta parte es fácil porque no requiere que cambie nada en los procesos de su organización.

• Cree y envíe una factura a sus clientes: después de haber entregado sus bienes o servicios, envíe una factura por el monto adeudado a su empresa.

• Vende tus facturas a un factor y cobra tu pago. Usted elige una empresa de factoraje para contratar y luego venderles su factura levantada. Una vez que las facturas se hayan verificado como auténticas, su proveedor de factoraje le adelantará instantáneamente la mayor parte del monto facturado (generalmente entre el 80 y el 90 por ciento) menos un cargo modesto, liberando su flujo de efectivo.

• Su factor recibirá el pago de sus clientes: puede ser un desafío hacer un seguimiento constante y perseguir a los clientes, especialmente si sus clientes son conocidos. Sin embargo, un factor puede proporcionarle efectivo por adelantado, lo que le permite adquirir los fondos que necesita directamente de inmediato. Y, debido a que vendió sus facturas a un factor, ahora es su trabajo cobrar los pagos directamente de usted.

• Reciba el pago de su saldo restante: una vez que el factor esté completamente pagado, su empresa de factoraje cobrará los pagos de sus clientes y le pagará el saldo de la factura.

Beneficios del factoraje

La empresa que vende sus cuentas por cobrar recibe efectivo inmediato, que puede ayudar a financiar las actividades comerciales o aumentar el capital de trabajo. El capital de trabajo es importante para las empresas porque representa la diferencia entre los ingresos y los pagos de la deuda. Por lo tanto, vender la totalidad o una parte de sus cuentas por cobrar a un factor puede ayudar a una empresa con problemas de liquidez a evitar el incumplimiento de los pagos de un préstamo a un acreedor, como un banco.

Aunque el factoring es una forma de financiación relativamente cara, puede ayudar a una empresa a mejorar su flujo de caja. En otras palabras, los factores brindan un servicio útil a las empresas que operan en industrias en las que lleva mucho tiempo convertir las cuentas por cobrar en efectivo, así como a las empresas que crecen rápidamente y desean fondos para capitalizar nuevas perspectivas comerciales.

Además, la empresa de factoraje también se beneficia, porque el factor puede comprar cuentas por cobrar o activos no cobrados a un precio menor a cambio de efectivo por adelantado.

Definición de Factoring de Compañía de Deuda

Una definición clara de factoraje de deuda ocurre cuando una empresa genera una factura por el trabajo terminado y la envía a una empresa de factoraje de deuda, que luego busca el pago del deudor en nombre de su cliente.

Adicionalmente, la empresa de factoring de deuda perseguirá a los deudores para el pago de las facturas. Una vez pagado, entregará el 10% restante a la pequeña empresa, menos sus tarifas por brindar este servicio.

Los beneficios de la empresa de factoraje de deuda

• Flujo de efectivo mejorado: libere fondos retenidos en facturas pendientes y aumente su flujo de efectivo.
• Flexibilidad – Tu línea de financiación crece al mismo ritmo que tu facturación, eliminando la necesidad de renegociar condiciones.
• Ahorre tiempo liberando a su empresa de la carga del control de crédito. Esto le permite centrarse en sus competencias básicas.
• El factoring de deuda puede ayudarlo a negociar mejores condiciones con sus proveedores.
• Crecimiento más rápido: debido a la línea de financiamiento flexible, su negocio crecerá a un ritmo mucho más rápido.

Los inconvenientes de la empresa de factoraje de deuda

• Reduce el beneficio general. Un factor siempre cobrará una proporción del monto total de la factura.
• Es simplemente una solución a un problema. El factoring resuelve solo un problema: las restricciones de flujo de efectivo causadas por los clientes que pagan más tarde de lo que deberían. Por lo tanto, debe usarse solo para manejar este problema, a diferencia de los préstamos comerciales y las líneas de crédito, que pueden usarse para ayudar con una variedad de necesidades comerciales.
• Sus consumidores serán contactados por el negocio financiero. La empresa de factoring contacta a sus clientes al inicio del contrato para informarles que ellos estarán gestionando su factura. Además, si hay algún problema, como pagos atrasados, la empresa de factoraje puede contactar a sus clientes.

Las 7 principales empresas de factoraje de facturas del Reino Unido

#1. Núcleo Comercial

La empresa de factoring Nucleus Commercial existe para ofrecer opciones de préstamo alternativas a las PYME del Reino Unido. Ayudan a desarrollar negocios con los fondos que necesitan para prosperar, sin burocracia ni rigidez.

Son una compañía de préstamos entre pares que brinda las mismas facilidades de préstamo que un banco, manteniendo la flexibilidad de un prestamista entre pares. Además, Nucleus tiene la experiencia financiera para construir una financiación alternativa de la empresa de factoraje de facturas que le ayudará a asegurar su éxito futuro, ya sea que necesite efectivo operativo, un préstamo puente o financiación para su nuevo equipo comercial en el Reino Unido.

Además de la asistencia de Nucleus, exhiben las siguientes características:

• Factoraje y descuento de facturas en todo el Reino Unido, con mayor flexibilidad que un prestamista tradicional.
• Haga todo lo posible para satisfacer las necesidades de recaudación de fondos tradicionales y no ortodoxas.
• Siempre que sea posible, se adaptará a las condiciones cambiantes (como la expansión corporativa).
• Un alto nivel de soporte y flexibilidad porque tienen experiencia financiera interna.

#2. comercio finanzas globales

Esta empresa de factoraje es un corredor financiero independiente que ofrece una amplia gama de soluciones financieras en el Reino Unido y en todo el mundo. Ofrecen una selección diversa de financiamiento comercial, productos financieros y capital comercial.

Además, la empresa ofrece opciones de financiación de facturas, como el factoraje de facturas y el descuento de facturas. Sus soluciones de factoraje de facturas permiten a las empresas recibir hasta el 90 % de los valores de sus facturas pendientes de pago en un plazo de dos días. Incluso en algunos casos en el mismo día.

Algunas de las características y beneficios de esta empresa de factoring incluyen

• Puede recibir fondos tan pronto como al día siguiente.
• Las facturas impagas brindan acceso inmediato al flujo de efectivo.
• Factoring selectivo vs. factoring regular
• Solución de control de crédito proporcionada por expertos
• Recibirás pagos de Chase.
• Reduce el riesgo y el estrés al liberar tiempo de gestión
• Servicio que es abierto y honesto.

#3. Hermanos cercanos

Esta es una conocida empresa de factoraje del Reino Unido que forma parte de una red de empresas que ofrecen servicios de banca comercial. Ofrecen una variedad de servicios de préstamos financieros, como factoraje de facturas, descuento de facturas y financiación de inversiones.

Cerrar La solución de factoraje de facturas de Brother le brinda acceso el mismo día a una parte del valor de sus facturas el día en que se emiten. La cantidad que se puede desbloquear varía, sin embargo, puede llegar hasta el 90%. Este proveedor de factoring no solo libera efectivo de sus facturas, sino que también cobra el pago en su nombre y luego le entrega el efectivo restante una vez que se recibe el pago.

A continuación se presentan algunas de las características que ofrece esta firma de factoring

• Recibe una infusión de efectivo el mismo día que se emite tu factura.
• Manejan el cobro de pagos de sus clientes.
• Requiere solo una pequeña tarifa para obtener el resto de su factura después de que se pague.
• Además, el descuento de facturas está disponible, con la administración de pagos retenida por usted.
• Adecuado para facturas con plazos de pago de más de 30 días
• Las empresas que tienen una facturación anual de más de £ 250,000 son elegibles para el factoraje de facturas.
• Ofrezca servicios a una variedad de organizaciones, incluidas empresas de fabricación y de servicios.

#4. Aldermore

Aldermore es el Proveedor de Financiamiento de Facturas del Año en 2015, así como Factor y Descontador de Facturas del Año en 2014. Básicamente, la factorización de facturas es un servicio que ayuda a las empresas a desarrollarse y sobrevivir al permitirles acceder a fondos en circulación. facturas hasta el 90% del valor de la factura. La factorización de facturas también incluye servicios de control de crédito, lo que le permite concentrarse en su negocio mientras Aldermore se encarga de la búsqueda.

Aldermore ha desarrollado una solución única que adapta los paquetes a sus requisitos específicos y asigna un administrador de relaciones profesional para brindar soporte comercial continuo. También brindan un servicio opcional de protección contra deudas incobrables para ayudar mitigar la posibilidad de pérdidas de clientes.

Además de la asistencia de Aldermore como empresa de factoring del Reino Unido, las siguientes son algunas de sus ofertas

• Puedes tener acceso hasta al 90% de tus facturas impagadas.
• Servicio completo de gestión de crédito.
• Le permite concentrarse en su negocio y no en sus deudores.
• En 24 horas, recibirás tus pagos.
• Paquetes que se adaptan a las necesidades de su empresa Gestión de cuentas en línea

#5. Finanzas definitivas

Ultimate Finance ofrece factoraje de facturas, pero no lo llama así, y ofrece descuento de facturas y factoraje de facturas bajo el paraguas de la financiación de facturas. Entonces, si desea administrar a sus clientes de manera confidencial, el descuento de facturas es una opción.

A menos que especifique lo contrario, los servicios de financiación de facturas de Ultimate Finance se suministran normalmente a través del factoraje de facturas. Ultimate Finance se encargará de su libro de ventas y contactará a sus clientes para recuperar las facturas impagas. Después del tiempo de configuración inicial, podrá ver hasta el 95% de sus facturas dentro de las 24 horas.

#6. Banco Paragón

Paragon es una empresa bancaria especial establecida en el Reino Unido que se especializa en soluciones crediticias a través de factoring. La financiación de activos, la financiación de facturas, los préstamos estructurados, la financiación del desarrollo y las hipotecas se encuentran entre las opciones de ahorro y préstamo que ofrecen.

Además, brindan un servicio de factoraje de facturas que llaman "financiación de facturas", sin embargo, en realidad es una solución de factoraje. Liberarán hasta el 95 % del valor de su factura y, con la ayuda de su equipo de control de crédito, se harán cargo de su función de cobro. Su servicio de factoraje está abierto a nuevos negocios y es más adecuado para empresas que no tienen control de crédito o lo tienen limitado.

#7. Hitachi

Finalmente, tenemos Hitachi Capital Invoice Finance, una sucursal de la empresa Hitachi Capital UK, uno de los proveedores de factoraje de deuda y facturas de más rápido crecimiento, que brinda soluciones financieras galardonadas, flexibles y asequibles para ayudar a las empresas a desarrollarse.

Este proveedor financiero ofrece una variedad de soluciones financieras, como descuento de facturas confidenciales, financiación de facturas, financiación de nómina y protección contra deudas incobrables. Más allá de eso, ofrecen atractivos beneficios, que son:

• Períodos de prueba de seis meses con contrato flexible
• Un servicio de financiación rápido y a bajo coste
• Gerente centrado en el cliente
• Están disponibles contratos flexibles con un período de prueba de seis meses.
• Las tarifas son sencillas.
• Servicio premiado y de bajo costo
• Gerente centrado en el cliente
• Amplia experiencia en una variedad de industrias

¿Quién paga a la empresa de factoring?

Después de confirmar la validez de las facturas, la empresa de factoring le paga la mayor parte del monto facturado de inmediato (generalmente hasta el 80-90 % del valor). Sus clientes realizan pagos directos al negocio de factoraje. Si es necesario, la empresa de factoraje persigue el pago de la factura.

¿Necesita un buen crédito para el factoraje?

¿Su puntaje de crédito afecta las facturas de factoraje? No, es la respuesta. Para evaluar las condiciones que pueden dar, su servicio de factoraje de facturas examinará sus cuentas por cobrar. Se concentran en el dinero que los clientes le deben y en la probabilidad de que estos clientes paguen las facturas a tiempo.

¿Cuánto debería costar el factoraje?

Dependiendo de estos factores, el costo promedio de facturas de factoraje normalmente oscila entre 1% y 5%. Recuerde que la tasa de factoring es solo una parte de lo que finalmente pagaría. Cobras más a medida que factorizas más facturas.

¿Cuáles son los riesgos del factoraje?

Trabajar con un proveedor de factoring probablemente requerirá tomar medidas para reducir los riesgos crediticios y de cobro, como reducir los límites de crédito y acortar los plazos de pago en algunas cuentas. En consecuencia, la capacidad de su equipo de ventas para comercializar a clientes que requieren plazos de pago más largos y mayores límites de crédito puede verse obstaculizada.

¿Qué tan difícil es factorizar?

A menudo se cree que es un problema increíblemente desafiante factorizar números enteros en sus factores primos. Si lee algunos informes populares, podría tener la sensación de que la humanidad ha estado luchando con este problema durante décadas, si no milenios, y que la probabilidad de desarrollar un algoritmo efectivo es escasa.

¿Los ingresos del factoring están sujetos a impuestos?

Si vende sus cuentas por cobrar a una empresa de factoraje, la respuesta corta es que debe revelar el dinero que obtiene. Sin embargo, dado que un adelanto en efectivo de una empresa de factoraje no se considera un ingreso, no tendrá que pagar impuestos si lleva el control de sus cuentas por cobrar y solo las recibe.

Conclusión

El factoring es típicamente para empresas B2B, sin embargo, dentro de cualquier definición o categoría de su empresa, existen varias especializaciones y condiciones únicas. Todos pueden encontrar algo que les guste en esta lista.
No hay excusa para dejar que su barco se hunda debido a facturas vencidas. Su empresa puede recibir el pago lo más rápido posible poniéndose en contacto con una de las mejores empresas de factoraje de facturas ahora.

Preguntas frecuentes sobre la empresa de factoring

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Si su acuerdo con el factor establece una cuenta sin recurso, entonces será la responsabilidad de la empresa de factoraje de buscar el pago de las facturas morosas. Si el cliente no paga, la empresa de factoring sale perdiendo, pero tu empresa no.

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Un factor es esencialmente una fuente de financiación que acepta pagar a la empresa el valor de una factura menos un descuento por comisiones y tarifas. El factoraje puede ayudar a las empresas mejorar sus necesidades de efectivo a corto plazo mediante la venta de sus cuentas por cobrar a cambio de una inyección de efectivo de la empresa de factoring

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Las empresas de factoring ganan dinero cobrando una tarifa, generalmente un porcentaje fijo de cada factura que usted factoriza. En general, las tarifas van desde 1.15% a 3.5% por mes

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Aunque tanto el financiamiento de cuentas por cobrar como el factoring pueden acceder a fondos rápidamente para capital de trabajo, no son lo mismo. Los bancos normalmente no ofrecen factoraje de cuentas por cobrar verdaderas ya que no compran las facturas sino que las usan como garantía para un préstamo.

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Básicamente, el factoraje es un producto que libera un porcentaje del efectivo inmovilizado en su dos facturas, por lo que una vez que haya emitido una factura, pagará una tarifa de servicio contra el saldo pendiente total de su factura

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