Ya sea que sea un contratista o administre una tienda minorista, ciertamente ha necesitado un pequeño préstamo de capital a corto plazo. Porque hay cosas que requieren su atención financiera inmediata. La cuestión de cómo obtener ese préstamo de capital de trabajo para pequeñas empresas se vuelve fundamental. Así que siéntese mientras discutimos los préstamos de capital de trabajo en su totalidad.
Préstamos para capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo son un préstamo que las empresas pueden tomar para financiar sus operaciones diarias. En lugar de comprar activos o inversiones a largo plazo, estos préstamos proporcionan capital de trabajo para cubrir las necesidades operativas a corto plazo de las empresas.
Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo para financiar las operaciones diarias de una empresa. Estos préstamos son para proporcionar capital de trabajo para cumplir con las demandas operativas a corto plazo de una empresa.
Los pagos de nómina, alquiler y deudas son ejemplos de tales gastos. Los préstamos de capital de trabajo son esencialmente préstamos de deuda corporativa que una empresa utiliza para financiar sus operaciones diarias.
Resumen de préstamos de capital de trabajo
A veces, una empresa no tiene suficiente efectivo disponible o liquidez de activos para cubrir las necesidades operativas diarias. gastos y, por lo tanto, garantizará un préstamo para este propósito. Las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden depender de los préstamos de capital de trabajo para ayudarlos con los períodos de actividad comercial reducida.
Muchas empresas no tienen ingresos constantes o predecibles año tras año. Las empresas manufactureras, por ejemplo, pueden experimentar ventas cíclicas que se correlacionan con las demandas de las tiendas. Durante el cuarto trimestre, es decir, durante la temporada navideña, la mayoría de las tiendas venden más cosas que en cualquier otra época del año.
Los fabricantes normalmente realizan la mayor parte de su actividad de producción durante los meses de verano. Preparar reservas para el empuje del cuarto trimestre, con el fin de abastecer a las tiendas con la cantidad correcta de productos. Luego, a medida que se acerca el final del año, los comerciantes reducen las compras de manufactura para vender su inventario, lo que resulta en menores ventas de manufactura.
Los fabricantes con este tipo de estacionalidad frecuentemente necesitan un préstamo de capital de trabajo para cubrir los salarios. Y otros gastos operativos durante el cuarto trimestre son una temporada baja. El préstamo generalmente se paga cuando el negocio alcanza su temporada alta y ya no lo necesita.
Préstamos de capital de trabajo para pequeñas empresas
Los préstamos de capital de trabajo son una manera perfecta para los dueños de negocios que necesitan financiamiento flexible a corto plazo para hacer crecer sus negocios. Lo hacen sin tener que tomar decisiones difíciles sobre cómo deben asignar los fondos. Con períodos de pago más cortos y un uso flexible, las soluciones de capital de trabajo de Credible brindan velocidad, simplicidad y versatilidad para satisfacer las necesidades de financiamiento de las pequeñas empresas. Los fondos se depositan automáticamente en su cuenta bancaria comercial con reembolsos ya configurados. Por lo tanto, puede concentrarse en administrar su empresa.
Tipos de préstamos de capital de trabajo
En un entorno ideal, podría expandir el capital de trabajo simplemente aumentando las ventas. Desafortunadamente, no todas las organizaciones operan de esta manera.
El capital de trabajo es una bestia voluble para muchas pequeñas empresas, especialmente aquellas que operan por temporadas. Como resultado, muchas pequeñas empresas se ven obligadas a pensar creativamente. Solicitar préstamos de capital de trabajo es una opción.
#1. Prestamos a corto plazo
El capital comercial en forma de préstamo comercial a corto plazo es el tipo más común de préstamo de capital de trabajo. Con los préstamos a corto plazo, recibe una suma global de dinero que se devuelve con intereses en un plazo de tres a 18 meses.
#2. Líneas de crédito de capital de trabajo
Una línea de crédito de capital de trabajo le permite sumergirse en un grupo de fondos según sea necesario. Solo tiene que pagar intereses sobre el dinero que realmente usa.
Una línea de crédito es una excelente alternativa para los dueños de negocios que desean establecer un fondo de emergencia porque el dinero está disponible cuando más lo necesita.
#3. Adelantos en Efectivo para Comerciantes
Los adelantos en efectivo para comerciantes son otro tipo de préstamo de capital de trabajo (MCA). Las empresas de MCA adelantan su dinero en esta situación, que usted paga al permitirles tomar un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito.
Aunque los adelantos en efectivo para comerciantes son una fuente conveniente de capital de trabajo, a menudo son bastante costosos.
#4. Financiamiento de facturas
Debido a los pagos atrasados y las facturas impagas, las pequeñas empresas con frecuencia se quedan sin efectivo de trabajo. Como resultado, la financiación de facturas es una opción viable para los propietarios de empresas que tienen facturas vencidas que inmovilizan su flujo de caja.
La financiación de facturas le permite intercambiar facturas impagadas por capital de trabajo, liberando efectivo para las operaciones diarias de su empresa.
#5. Préstamos de la SBA
Un préstamo de la SBA es un préstamo comercial de bajo interés respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. El préstamo SBA 7(a) es muy útil para el capital de trabajo, ya que proporciona hasta $5 millones en financiamiento para usos comerciales.
Préstamos de capital de trabajo para pequeñas empresas
#1. LoanBuilder, un servicio de PayPal
Los dueños de pequeñas empresas pueden usar LoanBuilder, un PayPal herramienta, para obtener préstamos de capital de trabajo a corto plazo que van desde $ 5,000 a $ 500,000. Estos préstamos a corto plazo vienen en forma de una sola suma global que pagará, más intereses, en un período de tan solo 13 semanas o de hasta 52 semanas con pagos semanales.
El interés se calcula como una proporción del monto del préstamo, con tasas que van desde el 2.9 por ciento hasta el 18.72 por ciento. Si tiene un préstamo de $ 100,000 con una tasa de interés del 5%, por ejemplo, pagará $ 5,000 en intereses. Necesitará al menos nueve meses de experiencia comercial, $42,000 en ingresos anuales y un propietario de negocio con puntaje de crédito de 620 para calificar para LoanBuilder.
Lo mejor para: empresarios que requieren financiamiento de trabajo y están dispuestos a aceptar plazos de pago relativamente cortos.
#2. Financiamiento de repollo
Puede obtener una línea de crédito de capital de trabajo de Kabbage Funding por $ 2,000 a $ 250,000. El plazo de amortización es de seis, doce o dieciocho meses. A diferencia de otros prestamistas, Kabbage Funding utiliza muchas fuentes de información para establecer su solvencia crediticia en lugar de depender únicamente de su puntaje crediticio o pasado.
Requieren $50,000 en anual ingresos y un año de experiencia comercial, pero no se requiere un puntaje de crédito mínimo. Kabbage Funding cobra una tarifa mensual que oscila entre el 1.5 % y el 10 % en su línea de crédito.
Ideal para: Propietarios de pequeñas empresas con mal crédito que requieren una línea de crédito fácilmente disponible para capital de trabajo.
#3. En cubierta
Para las pequeñas empresas, OnDeck ofrece una variedad de soluciones de préstamo de capital de trabajo, incluidos préstamos a corto plazo y líneas de crédito para empresas. Sus préstamos de capital de trabajo varían de $ 5,000 a $ 500,000, y la aprobación puede demorar tan solo 24 horas.
Las tarifas de préstamo de capital de trabajo de OnDeck están determinadas por su puntaje de crédito, el escenario de flujo de efectivo y si ha pedido prestado o no con ellos antes. Las tasas de interés comienzan en 9.99 por ciento anual. Para calificar, debe haber estado en la empresa durante al menos un año. Tener un puntaje de crédito de 600 y generar $100,000 en ingresos anuales.
Ideal para: negocios con un poco más de ingresos que ya están establecidos.
#4. AzulVina
capital de trabajo de AzulVina puede ser en forma de línea de crédito comercial o financiación de facturas.
Si bien el financiamiento de facturas brinda un adelanto único para las facturas pendientes de su empresa, una línea de crédito le permite obtener un crédito renovable y pagarlo a lo largo del tiempo.
Las condiciones de los préstamos de capital de trabajo de BlueVine pueden diferir según cuál de los dos elija, pero de cualquier manera, serán un buen método para obtener financiamiento a corto plazo para aumentar el capital de trabajo de su pequeña empresa.
Ideal para: empresarios que tienen dinero encerrado en facturas impagas y necesitan acceso rápido a efectivo.
#5. Creíblemente
De manera creíble, un prestamista alternativo ofrece un préstamo de capital de trabajo a corto plazo en cantidades que van desde $ 5,000 a $ 400,000. El plazo de amortización varía entre seis y dieciocho meses.
Además de sus préstamos de capital de trabajo, Credably presenta un proceso de solicitud en línea rápido y puede financiar las solicitudes el mismo día que se envían. La mayoría de los consumidores, por otro lado, recibirán pagos en un promedio de tres a cinco días.
Además, si bien las tasas de interés de Credible son comparables a las que ofrecen otros prestamistas, ofrece bonos de prepago por liquidar su préstamo antes de tiempo.
Necesitará $ 15,000 en ingresos mensuales, un puntaje de crédito de 500 y seis meses en funcionamiento para calificar para uno de estos préstamos de capital de trabajo.
Lo mejor para préstamos de capital de trabajo de inicio; dueños de negocios con mal crédito que requieren dinero para trabajar.
#6. Financiamiento para comerciantes de American Express
Finalmente, Amex ofrece préstamos de capital de trabajo a empresas que aceptan transacciones con tarjeta de crédito American Express de clientes a través de American Express Merchant Financing. Recibirá una gran suma de dinero en efectivo de Amex que oscila entre $ 5,000 y $ 2 millones, que pagará, más un cargo fijo, a través de un porcentaje de sus compras con tarjeta de crédito y débito.
Las tarifas asociadas con este financiamiento comercial pueden ser tan bajas como el 1.75 por ciento del monto de su préstamo o tan altas como el 28 por ciento del monto de su préstamo, por lo tanto, la asequibilidad de este préstamo de capital de trabajo varía.
Ideal para: empresarios que aceptan tarjetas de crédito American Express y requieren un préstamo de suma global significativa para financiar el capital de trabajo.
¿Qué es una buena tasa de interés en un préstamo de capital de trabajo?
Las tasas de interés que se adjuntan a los préstamos para capital de trabajo pueden variar significativamente según el tipo de financiamiento, el prestamista y los perfiles crediticios personales y corporativos del prestatario. Sin embargo, las tasas pueden oscilar entre el 3% y el 99%, según el prestamista, los términos del préstamo y los criterios del solicitante. En general, sin embargo, las tasas pueden oscilar entre el 3 % y el 99 %.
¿Cuándo debe una empresa obtener un préstamo de capital de trabajo?
Cuando necesite dinero extra para ayudar a su negocio a superar una temporada lenta o cuando desee expandirse, debe considerar obtener un préstamo de capital de trabajo. En lugar de utilizar el efectivo para invertir en nueva maquinaria o propiedad, una empresa puede optar por investigar la posibilidad de obtener un préstamo para capital de trabajo a fin de obtener acceso a fondos adicionales con el fin de cubrir los gastos operativos.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 500?
Al determinar si usted es elegible o no para el financiamiento, un posible prestamista puede poner más énfasis en su historial crediticio personal si su empresa aún se encuentra en sus primeras etapas. La mayoría de los prestamistas que otorgan préstamos comerciales a prestatarios con mal crédito quieren un puntaje de crédito de al menos 500. Sin embargo, si decide seguir la ruta de un préstamo comercial de crédito negativo, debe prepararse para pagar una tasa de interés considerable al prestador.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo comercial?
Obtenga un préstamo después de demostrar su capacidad para realizar pagos, incluso si su puntaje es inferior a 650. Los puntajes por debajo de 650 no son ideales y pueden clasificarse como promedio, regular o incluso deficiente según el contexto. Incluso podría encontrar que su prestamista quiere un puntaje CIBIL de 650 o más como mínimo para las solicitudes de préstamos comerciales. Esto es algo a tener en cuenta.
¿Qué tan difícil es obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas?
Al solicitar un préstamo, el nivel de dificultad que encuentra una pequeña empresa depende de una serie de criterios. Estas consideraciones incluyen el flujo de efectivo de la empresa, la antigüedad en el negocio, la calificación crediticia, la estrategia comercial y el monto del préstamo que se desea. Cuanta más evidencia pueda proporcionar una pequeña empresa para demostrar que puede pagar con éxito el préstamo, más sencillo será para la empresa obtener la aprobación para el financiamiento.
Préstamos de capital de trabajo para mal crédito
Consideraremos los tipos de préstamos de capital de trabajo para mal crédito.
#1. Préstamos alternativos:
Los préstamos proporcionados por los prestamistas institucionales, del mercado y fintech están destinados a ayudar a llenar el vacío dejado por los bancos que se niegan a prestar a pequeñas empresas calificadas que tienen un gran flujo de caja y un historial de rentabilidad.
#2. Préstamos basados en activos:
Un tipo de financiación que se completa mediante el uso de activos en el balance de una empresa como garantía del préstamo. Los tipos de activos utilizados como garantía para el financiamiento basado en activos incluyen cuentas por cobrar, inventario, bienes inmuebles, equipos y maquinaria.
#3. Capital de trabajo usando bienes raíces:
Si una empresa necesita capital de trabajo pero tiene mal crédito o puede carecer de rentabilidad reciente, una opción podría ser usar su negocio o bienes raíces personales (edificios y terrenos) como garantía para obtener capital operativo.
#4. Adelanto de efectivo del comerciante:
Un préstamo MCA es una forma en que las empresas que procesan tarjetas de crédito venden una parte de esas transacciones de tarjetas de crédito a un tercero con un descuento, a cambio de un pago en efectivo inmediato a la pequeña empresa. Después de que se proporciona el financiamiento, el comerciante le pagará al financiador cada día mediante la retención de un porcentaje de sus ventas con tarjeta de crédito y se lo entregará al financiador hasta que se pague el adelanto en efectivo.
#5. Adelanto de efectivo comercial:
Este tipo de financiamiento para pequeñas empresas es muy similar al adelanto en efectivo para comerciantes en el sentido de que ambos son la venta de las cuentas por cobrar futuras de una pequeña empresa con un descuento. Lo que hace que un anticipo de efectivo comercial sea diferente de un MCA es la forma en que se paga (lo que se hace haciendo que ACH deduzca un monto fijo cada día hábil por parte del financiador hasta que el anticipo de efectivo se pague por completo).
¿Cuándo es una buena idea un préstamo de capital de trabajo?
Cuando su empresa requiere efectivo para cubrir los gastos operativos diarios, el préstamo de capital de trabajo puede ser una buena decisión. Los paisajistas, las estaciones de esquí y las tiendas, por ejemplo, pueden usar los préstamos para ayudarlos a sobrevivir una caída en las ventas.
Debido a que este es un préstamo a corto plazo para hacer frente a un problema momentáneo, no es la mejor opción para la expansión comercial o la financiación de inversiones a largo plazo. Considere un préstamo comercial a largo plazo si necesita pedir prestado por esos motivos.
¿Cómo califica para un préstamo de capital de trabajo?
Se requiere un puntaje de crédito personal de al menos 530 para que los dueños de negocios sean elegibles para un préstamo de capital de trabajo a través de un prestamista en línea; sin embargo, se recomienda una puntuación de al menos 600, especialmente para bancos y prestamistas tradicionales.
La cantidad de tiempo que la empresa del solicitante ha estado operativa es otro factor que los prestamistas consideran, además de los registros financieros y el plan de negocios de la empresa del solicitante. Como resultado de esto, los solicitantes generalmente deben proporcionar declaraciones de impuestos de al menos dos años y estados de cuenta bancarios de al menos 12 meses para sus finanzas personales y comerciales como parte del proceso de solicitud.
¿Cómo se obtiene un préstamo de capital de trabajo?
Una variedad de prestamistas, incluidos prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito, ofrecen préstamos para capital de trabajo. Los bancos y las cooperativas de crédito son buenas opciones para las empresas establecidas con buen crédito y garantía, mientras que los prestamistas en línea pueden ayudar a los prestatarios con mal crédito.
Las APR que cobran los prestamistas en línea o alternativos suelen ser mayores que las que cobran los bancos y las cooperativas de crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Son una buena idea los préstamos para capital de trabajo?
Los préstamos de capital de trabajo pueden ayudarlo a abordar sus necesidades financieras a corto plazo. Esto se utiliza mejor cuando se encuentra en una crisis financiera y necesita un impulso adicional para estabilizar su flujo de caja.
¿Es el crédito en efectivo un préstamo de capital de trabajo?
El crédito en efectivo o sobregiro bancario es el tipo de financiamiento de capital de trabajo más útil y apropiado ampliamente utilizado por todas las pequeñas y grandes empresas.
¿Cuáles son los 4 componentes principales del capital de trabajo?
Los elementos del capital de trabajo son el dinero que entra, el dinero que sale y la gestión del inventario.
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