Trabajar con las mejores compañías de liquidación de deudas puede brindarle alivio si tiene problemas para llegar a fin de mes y se está atrasando en los pagos de sus deudas. Numerosas compañías de liquidación de deudas están disponibles para ayudarlo a recuperar sus finanzas, independientemente de si tiene deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, deudas del IRS u otras deudas no garantizadas. En este artículo, explicamos qué es una liquidación de deudas, también agregamos una lista de las mejores compañías de liquidación de deudas de tarjetas de crédito. Algunas reseñas de las empresas de liquidación de deudas también se agregan al artículo para ayudarlo a elegir las empresas de liquidación de deudas adecuadas con las que trabajar.
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¿Qué es la liquidación de deudas?
Las empresas de liquidación de deudas instan a sus clientes a depositar una determinada suma de dinero en una cuenta de ahorros especial cada mes como parte de un procedimiento conocido como liquidación de deudas. El dinero de esta cuenta se reserva para el pago de la deuda en el futuro. Las compañías de liquidación de deudas negociarán con sus acreedores en su nombre, generalmente brindando una reducción en el monto total adeudado. Se recomienda posponer los pagos de facturas y, en su lugar, depositar el dinero directamente en una cuenta de ahorros durante este período.
Aunque podría ser tentador liquidar sus deudas por menos de lo que debe, la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte a los consumidores sobre las posibles desventajas de hacerlo. El principal ocurre después de que deja de pagar sus facturas mientras negocian con sus acreedores, lo que podría tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. No hay garantía de que su compañía de liquidación de deudas sea efectiva porque los acreedores no están obligados a liquidar sus deudas por menos de lo que debe.
¿Qué hace una empresa de liquidación de deudas?
Los clientes pueden liquidar sus deudas con las empresas de liquidación de deudas por un monto inferior al que les corresponde por trabajar con ellas. Los clientes que no pueden encontrar una salida a sus deudas por sí mismos son el principal público objetivo de estas empresas.
Si bien existen muchas empresas confiables de liquidación de deudas, es vital recordar que el sector de alivio de la deuda también está lleno de estafadores. Por este motivo, la Comisión Federal de Comercio (FTC) aconseja a los clientes que tengan cuidado al seleccionar un socio comercial. También debe evitar cooperar con compañías de liquidación de deudas que cobran tarifas por adelantado antes de liquidar sus obligaciones o que afirman tener acceso a un nuevo programa gubernamental que aliviará sus cargas financieras.
Las mejores empresas de liquidación de deudas
Si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos de sus deudas, puede considerar la consolidación de deudas o trabajar con compañías de liquidación de deudas para reducir sus tasas de interés y pagos mensuales. Las empresas de liquidación de deudas ayudan a los clientes a pagar sus deudas negociando sumas reducidas, a diferencia de las empresas de consolidación de deudas que combinan varias deudas en un solo préstamo (preferiblemente con una tasa de interés más baja). Los clientes suspenden los pagos y comienzan a guardar dinero en un fondo de emergencia o en una cuenta de ahorros mientras negocian con sus acreedores. El dinero de esa cuenta se utiliza para pagar la deuda después de que los acreedores y la empresa hayan llegado a un acuerdo.
No hay certeza con la liquidación de deudas, y existen posibles desventajas, como una caída en el puntaje de crédito, costos de desembolso más altos, su parte de los impuestos adeudados sobre las deudas saldadas y la posibilidad de acciones legales. La liquidación de deudas puede seguir siendo la mejor opción para ciertas personas.
Las siguientes son empresas de liquidación de deudas de tarjetas de crédito:
#1. Alivio de la deuda nacional
National Debt Relief ha estado ayudando a las personas a salir de sus deudas durante más de 13 años y ha ayudado a cientos de miles de personas en el proceso. Más de 400,000 personas han recibido asistencia de National Debt Relief para lograr la libertad de deuda desde que comenzó a ofrecer servicios de liquidación de deudas en 2009. National Debt Relief tiene una calificación A+ con BBB y es miembro verificado del American Fair Credit Council, lo que lo convierte en uno de las empresas de liquidación de deudas más confiables del país.
Tarjetas de crédito, préstamos personales, líneas de crédito y facturas médicas son solo algunas de las deudas no garantizadas con las que National Debt Relief puede ayudar. Saben cómo negociar una liquidación de deudas con todos los principales bancos y compañías de tarjetas de crédito. Si tiene deudas de cobranzas, embargos, un negocio o incluso algunos préstamos universitarios, National Debt Relief puede ayudarlo. Para comenzar con National Debt Relief, complete su formulario en línea para una consulta gratuita. Tienen especialistas en deuda en el personal que pueden escuchar su situación y luego exponer sus opciones para lidiar con la deuda. Un plan de alivio de la deuda se hará a la medida de su situación y necesidades financieras.
Sus deudas no garantizadas serán resueltas por National Debt Relief sin costo para usted hasta que apruebe el acuerdo de liquidación de deudas. No hay costos iniciales, ni sanciones por irse, y no se requiere compromiso, lo que hace que esta sea la opción de alivio de deuda más flexible disponible. El cliente medio paga un coste del 15-25% del total de la deuda inscrita una vez finalizado el proceso de liquidación de la deuda.
#2. Alivio de la deuda acreditado
Otro negocio en San Diego que ofrece planes de manejo de deuda sin costos iniciales es Accredited Debt Relief. Las consultas son gratuitas y se informa a los clientes que pueden pasar de dos a cuatro años para que las deudas se liquiden por completo. La reducción de la deuda es un punto de venta importante para Accredited Debt Relief, que cuenta con un equipo de negociadores expertos. Puede salir de la deuda en tan solo 12 meses con la ayuda del Alivio de deuda acreditado, que puede reducir la cantidad total que debe hasta a la mitad, combinar todos sus pagos en una cuota manejable y más.
Puede comunicarse con Accredited Debt Relief por teléfono o en línea para solicitar una consulta gratuita y sin compromiso. Además, colaborará con uno de sus especialistas en reducción de deuda para desarrollar un programa de alivio de deuda personalizado según sus objetivos, nivel de deuda y limitaciones financieras. Si el experto en liquidación de deudas cree que usted es un buen candidato, abrirá una cuenta de ahorros separada en un banco que esté cubierto por la FDIC. Esta es la cuenta en la que depositará dinero cada mes para aplicarlo al saldo de capital de su deuda, y también se conoce como cuenta de "fideicomiso" o "liquidación".
Después de eso, Accredited Debt Relief negociará con sus acreedores para llegar a un acuerdo por un monto mucho menor. Sin embargo, si no está satisfecho con los resultados, siempre puede cancelar el servicio y recibir su dinero de vuelta. No hay costos iniciales involucrados.
#3. Alivio de la deuda de la libertad
Freedom Debt Relief ha ayudado a más de 650,000 personas a resolver una deuda de $10 mil millones desde 2002. La verdad es que muchos clientes solo pagan la mitad o menos de su deuda total. Es una de las empresas de liquidación de deudas más grandes de los Estados Unidos, con más de 2,000 empleados altamente capacitados. Freedom Debt Relief tiene una calificación A+ de BBB y la aprobación del American Fair Credit Council y la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda.
Freedom Debt Relief tiene experiencia en la resolución de deudas no garantizadas, como las acumuladas por tarjetas de crédito, facturas médicas e incluso algunos préstamos estudiantiles. Un consultor de liquidación de deudas acreditado revisará su situación financiera sin costo alguno para usted cuando se registre en Freedom Debt Relief. A continuación, el consejero creará una estrategia única para la liquidación de deudas y le pedirá que reserve fondos para tal fin.
Freedom Debt Relief se encuentra entre las principales empresas de liquidación de deudas debido a su diseño fácil de usar. Después de depositar, un panel de control del cliente hará un seguimiento de su logro financiero. Podrá ver no solo cuánto ha hecho mella en su deuda, sino también qué tan avanzada está la empresa en la negociación con sus acreedores.
#4. Impuesto comunitario
Community Tax es una excelente opción si está buscando ayuda con la deuda tributaria. Esta empresa brinda servicios integrales de impuestos, incluida la actuación como su representante en conversaciones con el Servicio de Impuestos Internos. Community Tax ha estado ofreciendo opciones de desgravación fiscal a los clientes desde 2010 y ha pagado más de $800 millones en deuda tributaria. Puede ser elegible para una oferta de compromiso (OIC) si está experimentando dificultades financieras. Si tiene una deuda tributaria y desea liquidarla por menos de lo que debe, puede hacerlo a través de una oferta de compromiso (OIC), según lo establecido por el Servicio de Impuestos Internos. Sin embargo, los contribuyentes que intentan negociar OIC por su cuenta generalmente no lo hacen.
Para mejorar sus posibilidades de obtener un OIC, Community Tax puede ayudarlo a completar y enviar su solicitud de manera completa y precisa en el primer intento. Community Tax también ofrece un programa de garantía fiscal y ayuda a los clientes a negociar impuestos sobre la nómina y reducciones de multas con el IRS. Community Tax lo ayudará a declarar dificultades financieras al IRS y a obtener la condonación de su pago de impuestos si califica. Para averiguar si es elegible para una oferta de compromiso o para un estado de "actualmente no cobrable" e inscribirse en los programas de reducción de la deuda tributaria de la empresa, llame a la empresa.
#5. Alivio de la deuda de los ciudadanos
Citizens Debt Relief fue establecido en 2017 por un grupo de expertos en deuda con sede en la ciudad de Nueva York que vieron la necesidad en el mercado de asistencia individualizada para la liquidación de deudas para las personas que se habían atrasado en los pagos de sus tarjetas de crédito. La empresa recibió una calificación A del Better Business Bureau durante ese breve período, así como la acreditación del American Fair Credit Council. Citizens Solution es el nombre del programa de cinco pasos que ofrece Citizens Debt Relief. Llame al número proporcionado o envíe un formulario en línea para programar una cita gratuita con un asesor de deuda dedicado y comenzar el proceso de inscripción.
Citizens Solution no establece un requisito mínimo de deuda, sino que deja esa decisión en manos de su consultor. Si decide seguir adelante con una de las soluciones de alivio de la deuda de Citizens Debt Relief, abrirá una cuenta de fideicomiso personal con Reliant Account Management, un proveedor de cuentas de ahorros asegurado por la FDIC que funcionará como enlace entre usted, Citizens Debt Relief y tus acreedores Citizens Debt Relief notificará a los acreedores y organizará un plan de reducción de deuda en su nombre.
Citizens Debt Relief congelará sus tarjetas de crédito durante este tiempo para que no pueda acumular más deudas. Sin embargo, la empresa sugiere guardar una tarjeta con un saldo sustancial para gastos inesperados. Completará el programa Citizens Solution y recibirá su diploma dentro de 24 a 48 meses después de haber transferido el dinero de su cuenta de fideicomiso a sus acreedores y pagado toda su deuda.
#6. CuraDeuda
CuraDebt ha estado ayudando a los clientes con sus deudas, incluida la deuda tributaria, desde el año 2000, y ha ayudado a miles de clientes a ahorrar hasta un 30 % en los pagos de sus deudas. Es único entre los proveedores de alivio de la deuda, ya que se especializa en la deuda tributaria, un campo en el que pocos ingresan. La empresa puede liquidar una amplia variedad de deudas, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales.
Con agentes en CuraDebt que cuentan con un total combinado de más de 60 años de experiencia ayudando en la resolución de la responsabilidad de los clientes con el Servicio de Impuestos Internos y las autoridades fiscales estatales, no hay duda de que la compañía se encuentra entre las mayores organizaciones de desgravación fiscal. La liquidación de deudas con CuraDebt comienza con una consulta gratuita en la que usted y un experto analizarán su situación financiera y elaborarán un plan para pagar sus deudas, como una oferta en un acuerdo de compromiso, un acuerdo de pago a plazos o una solución a medida.
Luego se realizará un análisis financiero una vez que uno de los especialistas fiscales de CuraDebt haya presentado una solicitud de suspensión inmediata de la ejecución ante las autoridades fiscales pertinentes. Se asegurarán de que se presenten o corrijan todas las declaraciones de impuestos necesarias. El experto ahora pondrá en acción el plan que desarrolló para solucionar su problema fiscal durante la sesión.
Ofrece servicios de liquidación de deudas tributarias en las 50 jurisdicciones, pero su conjunto completo de servicios, incluida la liquidación de deudas para varios tipos de deuda no garantizada, solo está disponible para personas en 25 estados.
Reseñas de empresas de liquidación de deudas
Las siguientes son algunas reseñas de empresas de liquidación de deudas:
#1. Alivio de la deuda nacional
National Debt Relief es una buena opción si necesita ayuda para pagar una deuda y tiene al menos $7,500 en deuda no garantizada. La empresa tiene todo lo necesario para asistirlo en la reparación de su situación financiera.
Para Agencias y Operadores
- Listado por numerosos sitios de revisión independientes como una de las principales compañías de liquidación de deudas.
- Reduzca la cantidad que debe al llegar a un acuerdo.
- Excelente clasificación BBB
- Las tarjetas de crédito, los préstamos y las deudas comerciales se encuentran entre los tipos de deuda que se han liquidado.
- Experto certificado en resolución de deuda disponible para una consulta gratuita
- Sin costos ocultos o iniciales
Desventajas
- Se requiere un mínimo de $10,000 en deuda inscrita.
- Rechaza clientes de 8 estados
#2. Alivio de la deuda acreditado
El Alivio de Deudas Acreditado debe estar en la parte superior de su lista si está buscando una compañía de liquidación de deudas establecida con una reputación estelar, resultados rápidos y una garantía de devolución de dinero sin riesgos.
Para Agencias y Operadores
- Más de 20 años de experiencia en el sector de reducción de deuda
- Perfecto para deudas de tarjetas de crédito y otras formas de deudas no garantizadas
- Hace un trato con sus acreedores para reducir la cantidad de dinero que les debe.
- Pasos rápidos y sencillos para la liquidación de deudas
- Los planes de liquidación de deudas más efectivos con plazos de 12 a 48 meses
- Excelente clasificación BBB
- Consulta gratuita con un especialista en reducción de deuda
Desventajas
- La deuda mínima es de $10,000.
- El sitio web no proporciona información sobre precios.
#3. Alivio de la deuda de la libertad
Freedom Debt Relief puede ser su única esperanza si está luchando contra una deuda agobiante. Siempre que su deuda no garantizada total sea de al menos $7,500, podrá participar en el programa y comenzar a recibir la ayuda que necesita.
Para Agencias y Operadores
- Por más de $10 mil millones, los acreedores han sido apaciguados desde 2002.
- Su método de alivio de la deuda no requiere ningún costo inicial.
- Reduzca su deuda negociando un acuerdo más bajo.
- Tablero de seguimiento en línea para actualizaciones continuas
- Varias opciones de gestión de la deuda están disponibles.
- Aprobado por el Fair Credit Council de los Estados Unidos
Desventajas
No aprobado por el Better Business Bureau
La elegibilidad requiere un mínimo de $7,500 en deuda inscrita.
No hay servicio de chat en tiempo real para consultas.
#4. Alivio de la deuda de los ciudadanos
Citizens Debt Relief ofrece servicios de liquidación de deudas a personas que tienen dificultades financieras debido a deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, es posible que la organización no ofrezca sus servicios en su área porque no atiende a todos los estados.
Para Agencias y Operadores
- Hay una serie de enfoques para lidiar con la deuda, como el asesoramiento crediticio, la consolidación de deudas y la resolución de deudas.
- Reduce tus obligaciones financieras y termina de pagar tus cuotas.
- Consulta gratuita con un experto en liquidación de deudas
- No se incurre en costos hasta que se reduce el préstamo.
Desventajas
- La página web no incluye ningún tipo de estructura de precios.
- No todos los estados brindan posibilidades legales para salir de la deuda.
#5. CuraDeuda
Es el negocio de liquidación de deudas para usted si debe dinero en impuestos. Dado que la deuda mínima de la compañía es de solo $5,000, incluso si solo tiene una pequeña cantidad de deuda no garantizada, aún puede calificar para ella.
Para Agencias y Operadores
- Es una de las empresas de liquidación de deudas tributarias más confiables.
- Varias opciones de gestión de la deuda están disponibles.
- Excelentes críticas de los clientes.
- Más de 200,000 clientes satisfechos desde el año 2000
- Saldos pendientes en tarjetas de crédito, facturas de atención médica, préstamos, deudas de empresas y atrasos de impuestos
- Precios económicos
Desventajas
- Todavía no se puede acceder a una aplicación móvil.
- La disponibilidad de estrategias de gestión de la deuda varía según el estado.
- No hay ayuda de chat en tiempo real para los clientes.
Cosas a considerar al elegir la mejor compañía de liquidación de deudas
Aquí hay algunas cosas que debe verificar al elegir cualquiera de las compañías de liquidación de deudas:
#1. Tipo de deuda
Algunas de las empresas de liquidación de deudas de mayor reputación se enfocan solo en deudas de tarjetas de crédito o costos médicos, por ejemplo. Es posible que deba investigar un poco más para encontrar una de las mejores compañías de liquidación de deudas que esté dispuesta a negociar sus deudas comerciales o préstamos universitarios privados.
#2. Monto de la deuda
Las empresas de liquidación de deudas más efectivas suelen tener un requisito de deuda mínima de $10,000. Como resultado, su capacidad para participar en un programa de liquidación de deudas puede depender del monto total que debe.
#3. Calificación de la Oficina de Mejores Negocios
La calificación del Better Business Bureau de una empresa de liquidación de deudas puede revelar mucho al respecto. Casi todos los negocios ocasionalmente reciben comentarios de clientes insatisfechos. Aún debe buscar en otra parte una compañía de liquidación de deudas si han recibido múltiples quejas, especialmente si esas quejas sugieren un patrón.
#4. Honorarios por adelantado
La Comisión Federal de Comercio prohibió los pagos por adelantado para las organizaciones que hacen negocios por teléfono en 2010. Esto incluye a las empresas de liquidación de deudas. Ninguna empresa legítima de liquidación de deudas solicitaría el pago por adelantado, ya que saben que no pueden prometer que obtendrá una reducción de la deuda.
# 5. Transparencia
Debido a la prevalencia del fraude en el sector de liquidación de deudas, es importante seleccionar un proveedor que sea abierto y honesto sobre todos los aspectos del proceso de liquidación de deudas. Debe tener en cuenta los costos involucrados, el tiempo que durará el programa y las posibles consecuencias de no realizar los pagos a sus acreedores antes de inscribirse. Para asegurarse de que dicha información esté disponible para el público, debe revisar el sitio web de la empresa.
¿Con qué pueden ayudar los servicios de alivio de la deuda?
- Deuda de tarjeta de crédito
- Préstamos Personales
- Facturas Médicas
- Deuda no garantizada
¿Las empresas de liquidación de deudas dañan su crédito?
El hecho de que si deja de hacer pagos, su puntaje de crédito puede verse afectado es un inconveniente importante de las empresas de liquidación de deudas. Esto tiene sentido dado que el componente principal utilizado para calcular su puntaje de crédito FICO es su historial de pagos.
Debería preocuparse por algo más que el daño a su puntaje de crédito. Si deja de hacer pagos mientras ahorra para la liquidación de deudas, también puede terminar debiendo aún más dinero debido a multas y multas por mora. Durante su programa, es posible que reciba llamadas de acreedores o cobradores de deudas, e incluso podría ser demandado.
¿Cuánto cuesta la liquidación de deudas?
Para comenzar el proceso, las empresas de liquidación de deudas frecuentemente brindan consultas gratuitas. Una vez que se inscriba, le cobrarán una tarifa de rendimiento equivalente a un porcentaje de su deuda total.
Según las empresas de liquidación de deudas que investigamos, las tarifas típicas para el alivio de la deuda oscilan entre el 15 % y el 25 % del total de las deudas del programa. Si se inscribe en un programa de liquidación de deudas y tiene una deuda de tarjeta de crédito de $10,000, puede gastar entre $1,500 y $2,500 para liquidarla. Recuerde que esta suma es adicional a lo que planee pagar a sus acreedores.
¿Quién debería utilizar una empresa de liquidación de deudas?
Las principales empresas de liquidación de deudas generalmente no están dirigidas a personas que pagan sus facturas a tiempo pero que aún desean una reducción. En su lugar, debe sopesar cuidadosamente los beneficios y los inconvenientes antes de determinar si un programa de liquidación de deudas es mejor para usted. La liquidación de deudas debe ser su alternativa final si ha perdido su trabajo o se ha enfermado y no puede hacer los pagos mensuales de su deuda y no quiere declararse en bancarrota.
¿Puedo hacer la liquidación de deudas por mi cuenta?
Ofrecer a un acreedor el pago de una suma global a cambio de la cancelación de parte de su deuda es un ejemplo de liquidación de deudas. La liquidación de deudas es algo que puede hacer por su cuenta, o puede contratar a cualquiera de las compañías de liquidación de deudas para que lo ayude.
¿Cómo puedo salir de la deuda sin afectar mi crédito?
- Pida ayuda a familiares/amigos:
- Tomar un préstamo personal para cubrir la deuda:
- Tome un préstamo con garantía hipotecaria.
- Tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
- Refinanciamiento automático con retiro de efectivo.
- Préstamos para Cuentas de Retiro.
- Usando un Plan de Manejo de Deuda con una Agencia de Consejería de Crédito Certificada.
Consideraciones Finales:
De acuerdo con la ley, no está obligado a trabajar con una empresa de liquidación de deudas. En su lugar, busque los servicios de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Sin embargo, si está preparado para pagar la asistencia, debe estar familiarizado con las empresas de liquidación de deudas que hemos incluido en nuestra lista de las principales empresas de liquidación de deudas.
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Referencias
