Debido a la actual crisis financiera, es más probable que los problemas con las deudas de las tarjetas de crédito afecten tanto a los particulares como a los empresarios. Esto se debe a que las tarjetas de crédito se utilizan con frecuencia para pagar facturas y otros gastos esenciales por parte de personas que enfrentan la pérdida de empleo, la reducción de ingresos o el cierre de negocios. Sin embargo, pagar saldos con intereses altos puede ser un desafío, incluso después de que los ingresos de un hogar vuelvan a la normalidad. Es decir, encontrar el mejor programa de alivio de la deuda puede ayudar a los consumidores a recuperar la estabilidad con mayor rapidez y facilidad. Siga leyendo para obtener más información sobre el mejor préstamo de alivio de tarjeta de crédito del gobierno.
¿Qué es el alivio de la tarjeta de crédito?
El alivio de la tarjeta de crédito se refiere a cualquier solución eficaz que reduzca la carga de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto se hace con el objetivo de reducir o eliminar los cargos por intereses y tarifas para pagar los saldos más rápido. En muchos casos, puede pagar menos cada mes y aun así salir de la deuda más rápido que con los pagos tradicionales.
Además, usar el mejor programa de alivio de tarjetas de crédito, un préstamo personal con intereses más bajos o una tarjeta de crédito para pagar una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos no eliminará la cantidad que debe. Sin embargo, le ayudará a pagar una mayor parte de su saldo principal más rápido. El alivio de la tarjeta de crédito también es un acuerdo formal entre usted y el emisor de su tarjeta de crédito para reducir la cantidad de deuda que necesita pagar. En otras palabras, encuentre una forma más eficiente de pagar lo que debe que funcione para sus finanzas.
Programa de alivio de tarjetas de crédito
El alivio de la deuda de la tarjeta de crédito es un proceso de negociación en el que un deudor trata de convencer a un prestamista para que acepte una suma inferior a la deuda total como pago. Debido a la reciente crisis financiera, la incertidumbre económica y la cantidad escandalosa de personas que necesitan ayuda con las deudas de las tarjetas de crédito. Esto deja a los acreedores con pocas opciones más que negociar acuerdos de alivio de la deuda de tarjetas de crédito. En otras palabras, una forma eficaz de negociar estos acuerdos es mediante la aplicación adecuada de un programa de alivio de la deuda de tarjetas de crédito.
Tipos de programas de alivio de tarjetas de crédito
Hay varios programas de alivio diferentes diseñados para ayudar con las deudas de las tarjetas de crédito.
#1 Consejería de crédito
Una organización de asesoría crediticia acreditada puede brindarle consejos sobre cómo administrar su dinero y sus deudas. Lo asesoran para ayudarlo a desarrollar un presupuesto, le ofrecen materiales educativos y talleres gratuitos, con un plan efectivo para pagar su deuda. Esto se hace porque están certificados y capacitados en temas de crédito, manejo de dinero y deuda, y elaboración de presupuestos.
#2. Plan de gestión de deudas de tarjetas de crédito
Esta forma de alivio de la deuda de la tarjeta de crédito a menudo requiere que pague el monto total adeudado. La otra desventaja es que estar inscrito en un plan de manejo de deudas afecta su calificación crediticia. Por lo tanto, es probable que cerrar las cuentas de tarjetas de crédito cause algún daño a su puntaje de crédito.
Entonces, si bien esta forma de alivio de la deuda puede ayudar directamente con el alivio de la deuda de la tarjeta de crédito, puede ser algo perjudicial para sus finanzas de otras maneras. Además de esto, si un plan de manejo de deudas es una buena idea depende de usted o de su situación.
Un plan exitoso de administración de deudas requiere que realice pagos regulares y oportunos durante un período de tiempo. Es posible que deba aceptar no solicitar ni usar más crédito hasta que finalice el plan. En otras palabras, esto debe hacerse después de que un asesor de crédito legítimo recomiende un plan de manejo de deudas y haya revisado cuidadosamente sus finanzas.
#3. Pago de la deuda
Este saldo de liquidación a menudo es significativamente menor que la deuda total de la tarjeta de crédito que se debe, pero aún satisface el pago de la deuda. Por lo tanto, esta forma es menos dañina para su puntaje crediticio que la bancarrota y puede ofrecer un alivio inmediato de la presión financiera.
Por lo tanto, los programas de liquidación de deudas suelen ser ofrecidos por empresas con fines de lucro a personas con deudas significativas de tarjetas de crédito. donde las empresas negocian con sus acreedores para permitirle pagar un "acuerdo" o una suma global de dinero, que es menos de lo que debe.
Mientras tanto, debe reservar una cantidad específica de dinero cada mes en una cuenta designada hasta que tenga suficientes ahorros para pagar cualquier acuerdo al que se llegue. Además, tenga cuidado con las compañías de liquidación de deudas deshonestas que hacen promesas que no pueden cumplir, le cobran mucho dinero y luego hacen poco o nada para ayudarlo.
#4. Consolidación de la deuda
Es una forma de consolidar todas sus deudas en un solo préstamo dentro de un mes. Al obtener una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria. O bien, puede obtener un préstamo de consolidación de deuda personal de un banco o compañía financiera. Aunque muchas personas consideran que los préstamos de consolidación son la peor manera de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito.
Esto se debe a que los pagos pueden ser más bajos, el préstamo se extenderá a lo largo de los años y el monto real pagado por la deuda original puede aumentar cuando se toman en cuenta los intereses. Al igual que una transferencia de saldo, un préstamo de consolidación de deuda personal generalmente solo es viable. solución para los consumidores que tienen un buen puntaje de crédito.
#5. Bancarrota
La bancarrota generalmente se considera su última opción. Según los tribunales federales, la quiebra es un procedimiento que “ayuda a las personas que ya no pueden pagar sus deudas”. Liquidando activos para pagar sus deudas o creando un plan de pago. Además, el efecto de la bancarrota en su crédito es grave, por lo que es esencial explorar y agotar todas las demás opciones antes de considerar la bancarrota.
#6. Programa de indulgencia
Un programa de indulgencia podría ser el mejor método de alivio de la deuda crediticia para usted si su problema financiero es temporal. Por ejemplo, cuando una emergencia médica importante te deja sin trabajo durante unos meses. El emisor de la tarjeta bancaria puede eliminar o reducir sus tasas de interés y detener los cargos por pagos atrasados.
En esencia, los planes de indulgencia en realidad no perdonan ninguna deuda de tarjeta de crédito. En su lugar, solo le dan un breve descanso de hacer pagos completos. Además, este tipo de programa lo ayuda a reducir temporalmente la deuda de su tarjeta de crédito mientras lo ayuda a recuperar la estabilidad financiera.
Préstamo de alivio de tarjeta de crédito
Cuando las facturas y las deudas de las tarjetas de crédito se vuelven demasiado altas, muchas personas consideran los préstamos para el alivio de la deuda como una posible solución. Esto se debe a que los préstamos de alivio de tarjetas de crédito generalmente implican el pago de deudas existentes con un nuevo préstamo que ofrece mejores tasas de interés y condiciones de pago más favorables. Permitiéndole administrar la deuda más fácilmente con sus ingresos y gastos existentes y brindándole la oportunidad de pagarla más rápido con un pago mensual simplificado.
Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito para consolidar su deuda, considere sus opciones para decidir qué tipo de consolidación de deuda tiene más sentido. Obtenga la precalificación con al menos tres prestamistas para ver los costos potenciales del préstamo y comparar sus opciones. Sin embargo, hacerlo le permitirá tomar una decisión informada y cumplir con sus objetivos de pago de la deuda más rápido y ahorrar dinero.
Las mejores compañías de préstamos de alivio de tarjetas de crédito
Para ayudarlo en su búsqueda, tengo una lista de compañías basada en las categorías más importantes para los prestatarios, como APR, términos de pago y criterios de elegibilidad. Muchos de estos prestamistas también le permiten precalificar en línea, lo que significa que puede verificar sus tasas sin afectar su puntaje crediticio.
- Lo mejor para tarifas bajas: LightStream
- Mejor para plazos de pago largos: LightStream, SoFi Bank y Wells Fargo Bank
- Lo mejor para montos de préstamos altos: SoFi Bank y Wells Fargo Bank
- Lo mejor para una financiación rápida: Best Egg and Achieve
- Lo mejor para montos de préstamo pequeños: Upgrade y Upstart
- Lo mejor sin cargo de originación: LightStream y Wells Fargo Bank
- Lo mejor para requisitos de crédito bajos: Avant, Happy Money, OneMain Financial y Upstart
- Lo mejor para un préstamo entre pares: Prosper
Cómo elegir un préstamo de alivio de tarjeta de crédito efectivo
El proceso para obtener un préstamo de alivio de tarjeta de crédito varía según el prestamista. Aún así, hay algunos pasos generales a seguir para elegir uno efectivo:
#1. Verifique su puntaje de crédito
Antes de buscar un préstamo de consolidación, verifique su puntaje de crédito para comprender para qué prestamistas puede calificar y qué tasas de interés debe esperar. Hacer esto temprano le da tiempo para mejorar su puntaje antes de enviar una solicitud.
#2.Precalificar
Algunos prestamistas le permiten precalificar para un préstamo sin afectar su puntaje de crédito. Esto proporciona información sobre las tasas de interés y los términos para los que puede calificar antes de presentar la solicitud formal. Después de eso, termine el proceso de solicitud formal con su prestamista elegido. Esto generalmente implica enviar información para ayudar a los suscriptores de préstamos a decidir si usted es un riesgo de préstamo aceptable o no.
#3. Comparar prestamistas
Una vez que sepa para qué prestamistas califica, compare sus ofertas para encontrar la mejor oferta según las tasas de interés, las tarifas y los términos de pago. Dependiendo de sus objetivos, la mejor opción puede ser el prestamista con el pago mensual más bajo, las tasas más competitivas o el proceso de pago más conveniente.
#4. Reúna los documentos necesarios
En la mayoría de los casos, deberá proporcionar documentación que pruebe su empleo, ingresos e información de cuenta bancaria. Tener esta información a la mano puede acelerar su aprobación y financiamiento.
#5. Aguardar Aprobación
La mayoría de los prestamistas personales en línea prometen la aprobación el mismo día, y algunos incluso ofrecen financiamiento el mismo día o al día siguiente. Sin embargo, la aprobación del préstamo puede demorar varios días hábiles, especialmente si el prestamista solicita documentación adicional para verificar sus ingresos o identidad.
Alivio de la tarjeta de crédito del consumidor
Consumer Credit Card Relief (CCCR) es una compañía de alivio de deuda de servicio completo para ayudarlo a recuperarse financieramente para que pueda emprender el camino hacia la libertad financiera. Este tipo de alivio de la deuda de tarjetas de crédito es una empresa financiera que ofrece gestión y consolidación de deudas, deudas de tarjetas de crédito y liquidaciones de tarjetas de crédito.
Las estafas del servicio de alivio de la deuda se dirigen a los consumidores con una deuda significativa de tarjetas de crédito al prometerles falsamente que negociarán con sus acreedores para liquidar o reducir sus obligaciones de pago. Estas operaciones a menudo cobran a los consumidores con problemas de liquidez una gran tarifa inicial, pero luego no los ayudan a liquidar o reducir sus deudas si brindan algún servicio.
¿Dónde está la sede de Consumer Credit Card Relief?
El alivio de la tarjeta de crédito del consumidor se encuentra en Oakland Park, Florida, en los Estados Unidos.
Alivio de la tarjeta de crédito del gobierno
El alivio de la tarjeta de crédito del gobierno es cuando las personas o los países facilitan el pago del dinero que deben. Esto puede significar perdonar parte de la deuda, cambiar el plan de pago o combinar todas las deudas en una sola. Por lo tanto, el objetivo es hacer que pagar la deuda sea menos difícil y ayudar a las personas a tener un mejor control de su dinero.
En otras palabras, un programa de alivio de la tarjeta de crédito del gobierno ayuda a las personas con dificultades financieras, aunque no todas las personas con dificultades financieras calificarán para un programa de alivio de la deuda del gobierno. Por lo tanto, es bueno recordar que el alivio de la deuda del gobierno no es una solución para muchos problemas de deuda, especialmente para la deuda no garantizada, como la deuda de las tarjetas de crédito. Sin embargo, también es una buena idea conocer sus derechos y qué tipo de ayuda está disponible.
Tipos de alivio de tarjeta de crédito del gobierno
Existen programas gubernamentales específicos de alivio de tarjetas de crédito para ayudar a los consumidores endeudados. es asombroso saber que el gobierno ha intervenido para ayudar en tiempos de crisis a su gente,
#1. Alivio de tarjetas de crédito del gobierno para hipotecas
Uno de los programas de alivio de la deuda más populares para las hipotecas fue el programa de vivienda asequible. Esto incluyó varias alternativas de ejecución hipotecaria, que incluyen:
Hipoteca HARP – La hipoteca HARP permite a los prestatarios sumergidos que perdieron capital en la gran recesión refinanciar con tasas de interés más bajas y pagos asequibles.
Modificación HAMP – La modificación HAMP expiró pero ha sentado las bases para que los prestamistas renegocian los préstamos respaldados por el gobierno en pagos asequibles. Al final del programa, se espera que los prestamistas tomen el relevo y ofrezcan sus propios programas de modificación.
#2. Alivio de tarjeta de crédito del gobierno para gastos médicos y dificultades
Si bien no existe un programa universal para ayudar con las deudas personales, algunos programas locales ayudan a las personas con dificultades financieras. Una de las principales fuentes de dificultades financieras se debe a enfermedades y facturas médicas. Al quedarse sin recursos, muchas personas agotan sus ahorros e incluso se quedan sin deudas de tarjetas de crédito solo para pagar sus facturas médicas y. Por lo tanto, infórmese sobre los programas de seguro de salud estatales y federales que pueden ayudar a pagar las facturas o proporcionar opciones de pago. Aquí hay algunas otras áreas en las que el gobierno puede ofrecer alivio:
- Pagar por el servicio telefónico,
- La factura de energía del hogar
- Facturas médicas, costos médicos por cirugías.
- Costos de medicamentos recetados
- Bienestar o Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF)
#3. Alivio de tarjeta de crédito del gobierno para estudiantes
Los préstamos estudiantiles pueden ser una pesada carga financiera, lo que hace que sea más difícil ahorrar dinero, acumular un pago inicial para una casa o llegar a fin de mes. Actualmente, la mayoría de los préstamos estudiantiles son préstamos estudiantiles federales, que a menudo son elegibles para varios programas gubernamentales de alivio de la deuda estudiantil. Por lo tanto, si tiene problemas con sus préstamos federales para estudiantes, debe consultar a su administrador de préstamos.
#4. Miembros de la Ley de Socorro Civil
Si es un militar en servicio activo, podría calificar para recibir ayuda a través de la Ley de ayuda civil para miembros del servicio (SCRA). La SRCA ofrece algunos beneficios y protecciones, como reducir las tasas de interés de los préstamos preexistentes al 6% y limitar la actividad de cobranza que pueden realizar las agencias. Por lo tanto, aproveche esto para reducir sus tasas de interés cuando finalmente se jubile.
En conclusión
Un programa de alivio de tarjeta de crédito es una opción para ayudar a pagar su deuda, pero podría significar sacrificar su puntaje de crédito, pagar tarifas adicionales y adeudar más impuestos. Pero si ha agotado todas las otras opciones y todavía tiene dificultades, una compañía de alivio de deuda de tarjeta de crédito del gobierno puede ayudarlo a reducir la cantidad que debe y ayudarlo a pagar su deuda.
Referencias
- EMPRESAS DE ALIVIO DE DEUDA: Mejores opciones y peores empresas en 2023
- SERVICIOS DE ALIVIO FISCAL: Qué es, costo y servicios gratuitos de alivio fiscal
- MEJORES EMPRESAS DE ALIVIO DE LA DEUDA: Las mejores empresas de alivio de la deuda
- COMPAÑÍAS DE LIQUIDACIÓN DE DEUDAS: Compañías principales y reseñas
- ESTÍMULO HIPOTECARIO: Buenas noticias para posibles propietarios
- ANUALIDAD VARIABLE: definición, compañía de seguros de vida y diferencia
