Los programas de financiamiento al consumidor pueden ser opciones prácticas y exitosas para las empresas que deseen ayudar a los clientes a financiar compras que van desde $1,000 a $10,000. Descubra qué es la financiación al consumo y cómo puede ayudar a los clientes a cubrir los costes de las compras necesarias o deseadas. También veremos las mejores compañías de financiamiento al consumidor que tienen programas para comerciantes y minoristas.
¿Qué es la Financiación al Consumo?
Los clientes pueden utilizar la financiación al consumidor para realizar pagos mensuales bajos durante un período de tiempo específico en artículos o servicios que de otro modo no podrían pagar por adelantado en efectivo o con una tarjeta de crédito. Si usted es un consumidor que desea realizar una compra importante, varias compañías y empresas ofrecen financiamiento al consumidor. Las empresas de todos los tamaños pueden beneficiarse de que un tercero gestione sus cobros financieros, razón por la cual muchas ofrecen financiación al consumo como opción de pago. Esto libera tiempo para que las empresas se concentren en vender sus productos y soluciones mientras ofrecen servicio al cliente excepcional.
Las ventajas de los programas de financiación al consumidor
Existen numerosas ventajas al implementar un programa de financiamiento al consumidor de alta calidad. Varias compañías de financiamiento al consumidor brindan términos favorables, pero no todas ofrecen los mismos beneficios.
Los clientes y las empresas que utilizan los servicios financieros se benefician de ellos. Las personas pueden usar el financiamiento para pagar los artículos mensualmente en lugar de hacerlo en una suma global. Como era de esperar, la mayoría de las personas no pueden gastar grandes sumas de dinero de una sola vez. Al permitir los pagos mensuales, un mayor número de clientes podrá comprar estos costosos productos. Esto es maravilloso para los clientes que desean realizar una compra de plan de pago, pero también es excelente para las empresas que desean atraer nuevos clientes.
Ventajas del Cliente de Financiamiento al Consumo
- Planes de pago a largo plazo de los clientes
- Más Clientes Potenciales para Empresas
- Excelente método para crear y restaurar el historial crediticio
- Términos favorables de varias firmas financieras de alta calidad
Ventajas de la Financiación al Consumo para Empresas
- Incremento de Ventas y Expansión Comercial
- Aumento de clientes recurrentes
- Expansión de la base de clientes
Ventajas de los Programas de Financiamiento al Consumidor para Comerciantes
Mientras que las empresas que ofrecen programas de financiación al consumidor valoran la capacidad de ayudar a los comerciantes a pagar sus productos o servicios, los consumidores valoran la flexibilidad de realizar pagos mensuales fijos más pequeños con una fecha de finalización clara.
Un consumidor que necesite equipo médico, por ejemplo, puede financiar su máquina CPAP o concentrador de oxígeno portátil (POC) hoy y hacer pagos mensuales razonables durante 12, 18 o 24 meses. Nada es más vital que poder acceder rápidamente al equipo en caso de una emergencia médica. Los consumidores se benefician al no tener un gran costo inicial y tendrán la tranquilidad de saber que pueden pagar la totalidad del pago inicial en cuotas mensuales fijas.
Los comerciantes de otros negocios pueden beneficiarse de la financiación al consumidor, ya que también tienen la opción de pagar el costo total en pagos mensuales. Las empresas de equipos médicos, los proveedores de atención dental, los minoristas de mascotas y las organizaciones de venta en el hogar son algunas de las empresas que comúnmente brindan esquemas de financiamiento para clientes.
¿Por qué debería pensar en utilizar programas de financiación al consumidor?
La financiación al consumo es una excelente alternativa para empresas de todos los tamaños. Estas son algunas de las razones por las que:
- La capacidad de brindar a sus consumidores un mecanismo de pago adicional por sus bienes o servicios.
- La capacidad de un proveedor de servicios financieros al consumidor para manejar los pagos mensuales.
- La aprobación rápida permite a los solicitantes realizar compras el mismo día.
- Fácil acceso a un servicio de pago automático
Ahora que hemos repasado algunas de las ventajas de usar compañías de financiamiento al consumidor, echemos un vistazo a siete de las mejores organizaciones que ofrecen esta forma de financiamiento. Repasaremos algunos puntos clave, pero resumiremos todo en las evaluaciones a continuación. También presentaremos una lista detallada de ventajas y desventajas para cada una de nuestras opciones.
Empresas de financiación al consumo a tener en cuenta en 2023
# 1. Crédito PayPal
En 2023, PayPal Credit será uno de los proveedores de préstamos para clientes más populares. Trabajan con varios minoristas conocidos. PayPal Credit permite a los clientes realizar compras en sitios como eBay, Best Buy y Target. Los clientes que cumplan con los requisitos recibirán una línea de crédito inicial con términos favorables. Los clientes a menudo tendrán seis meses para pagar compras significativas sin intereses. Las compras deben costar más de $99 para calificar.
eBay es una de las tiendas de crédito de PayPal más populares, debido a la larga relación entre las dos conocidas empresas. Dependiendo de la tienda, los clientes pueden ser elegibles para bonos de líneas de crédito adicionales. Aún así, la amplia flexibilidad de PayPal Credit es una de las razones por las que tiene una reputación tan sólida con estas tiendas en línea.
Para Agencias y Operadores
- Disponible en una variedad de minoristas en línea (eBay, Target, Best Buy)
- Durante los próximos seis meses, no habrá intereses en compras de $99 o más.
- Los clientes son elegibles para aumentos de línea de crédito en forma regular.
- No hay sanciones por pagar por adelantado.
Desventajas
- No todos los clientes serán aprobados para una línea de crédito a través de PayPal Credit.
- Después de que expire el período promocional, habrá una tasa de interés alta.
# 2. ViaBill
Otra opción popular de financiamiento al consumidor para que los clientes consideren en sitios web calificados es ViaBill. Esta plataforma está destinada a dividir las compras más grandes en cuatro pagos mensuales iguales. Si realiza cada uno de sus cuatro pagos mensuales a tiempo, no pagará intereses adicionales sobre su compra.
Los clientes también pueden estar seguros de que ViaBill utiliza servidores seguros y protegidos para proteger su información personal. ViaBill ya está integrado en más de 5,000 negocios y se expande constantemente a nuevas plataformas.
Para Agencias y Operadores
- Haga cuatro pagos mensuales separados para pagar compras grandes.
- Si la compra se paga en su totalidad ya tiempo, no habrá intereses adicionales.
- Los clientes están extremadamente seguros y protegidos.
Desventajas
- No todos los clientes califican
- Algunos minoristas conocidos no aceptan la financiación al consumo de ViaBill.
# 3. Pago posterior
Debido a su excelente reputación entre clientes y minoristas, Afterpay es una opción muy popular para la financiación de clientes. Los clientes pueden dividir compras más grandes en pagos mensuales separados sin incurrir en ningún interés adicional. Por lo tanto, a los clientes que no paguen sus facturas mensuales a tiempo se les cobrarán multas por mora. Los clientes también pueden reprogramar sus pagos mensuales un par de veces al año.
Los clientes que usan la plataforma de financiamiento al consumidor Afterpay son particularmente populares entre los comerciantes de ropa en línea. Por lo tanto, es muy probable que los clientes puedan usar Afterpay cuando realicen compras grandes en minoristas autorizados. Simplemente use la opción de pago 'Afterpay' para recibir una notificación de elegibilidad instantánea.
Para Agencias y Operadores
- Si pagas a tiempo, no tendrás que pagar ningún interés.
- Si paga a tiempo, no se le cobrarán más tarifas.
- Notificación de Elegibilidad Inmediata
Desventajas
- Varios minoristas en línea no son compatibles.
# 4. Afirmar
El proceso de financiación de Affirm es muy fácil de usar. Puede seleccionar rápidamente su plataforma en un minorista elegible durante el proceso de pago para tomar una decisión instantánea sobre la elegibilidad. Si es elegible, se le notificará el pago mensual proyectado para su compra.
Esta plataforma está específicamente desarrollada para clientes que prefieren pagar sus productos más tarde. Los clientes pueden elegir la fecha de pago que deseen y no hay multas por mora ni cargos por multas adicionales.
Para Agencias y Operadores
- No hay recargos por mora ni multas.
- Los clientes tienen la opción de seleccionar su programa de pago preferido.
Desventajas
- Los minoristas no tienen muchos de ellos.
- El servicio al cliente es limitado
#5. Finanzas
Finance es sin duda una de las plataformas de financiación de clientes más conocidas. En lugar de pagar enormes tarifas por adelantado, puede reducir considerablemente sus costos iniciales y pagar artículos más grandes con el tiempo. Después de completar su solicitud, recibirá decisiones de aprobación rápidas.
La tasa de interés de su préstamo de compra estará determinada por su historial crediticio. Las ofertas promocionales aparecen de vez en cuando, pero no parecen ser tan generosas como algunos de los otros sitios que hemos examinado.
Para Agencias y Operadores
- La decisión es instantánea
- El proceso de solicitud de préstamo es rápido y fácil
- Ofreciendo Pagos Mensuales Regulares con un Horario Personalizado
Desventajas
- No hay tasas de interés promocionales.
- Algunas de sus tasas de interés son exorbitantes.
#6. Servicios Financieros Unidos para el Consumidor. UCFS
UCFS es una fantástica compañía de financiamiento al consumidor que se ha desarrollado rápidamente en docenas de organizaciones e industrias conocidas. Trabajan directamente con los dueños de negocios para brindar una solución óptima que les ayude a hacer crecer su negocio al brindar financiamiento al cliente.
Para Agencias y Operadores
- Disponible para una variedad de minoristas populares
- Hay un proceso de solicitud en línea.
- Tiene un sistema básico de pago de facturas.
Desventajas
- No proporciona financiamiento directo al consumidor
#7. Crédito de Amazon
Amazon Credit ofrece varios beneficios interesantes, pero esta solución de financiamiento solo está disponible en el sitio web de Amazon. Hay tres períodos promocionales básicos con diferentes requisitos de compra: 6 meses, 12 meses y 24 meses. Si la compra se concreta dentro del plazo económico, promocional, se ofrecerá financiación especial 0% TAE.
Crédito de Amazon tampoco tiene tarifas anuales ni responsabilidad por fraude para los clientes. Los clientes también pueden obtener un reembolso en efectivo cuando usan la línea de crédito de Amazon para realizar una compra elegible. Además de todas esas increíbles bonificaciones y beneficios, los consumidores aprobados para la oferta especial de financiación de Amazon Credit pueden ser elegibles para una tarjeta de regalo de Amazon de $40.
Para Agencias y Operadores
- Los clientes elegibles recibirán una tarjeta de regalo de Amazon de $40 como agradecimiento por su aprobación.
- Ofertas promocionales de Amazon Credit en tres variedades (6 meses, 12 meses y 24 meses)
- Los consumidores no pagan cuotas anuales y no tienen responsabilidad por fraude.
- Hay decisiones de crédito instantáneas disponibles.
Desventajas
- El financiamiento solo está disponible en el sitio web de Amazon.
Preguntas frecuentes sobre financiación al consumidor
¿Cuáles son los diferentes tipos de financiación al consumo?
Los préstamos hipotecarios, los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito y los pagos, los préstamos para el día de pago y otros bienes financieros alternativos al crédito, y las cuentas corrientes y los sustitutos se encuentran entre los principales mercados financieros de consumo.
¿Cuál es un ejemplo de una cuenta de financiación al consumo?
Los préstamos de día de pago y otros préstamos con tasas de interés extremadamente altas también son ejemplos.
¿Son malos los préstamos de financiación al consumo?
Los préstamos de financiación al consumo pueden ser perjudiciales para la economía porque muchos consumidores no pueden cumplir con las altas tasas de interés y los pagos del préstamo.
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