Según Heywood Fleisig; 'La primera pregunta que hace cualquier prestamista privado es: "¿Cómo puedo recuperar mi dinero?" Esta es una pregunta que definitivamente todos los prestamistas hacen, ya que es importante en el mundo de los negocios tener seguridad financiera. La garantía es una forma segura de reducir en gran medida el riesgo para los prestamistas al mínimo. Es un activo que ha sido pignorado como seguro de protección contra la exposición crediticia. Cuando un prestatario no paga un préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad y usar los ingresos para recuperar sus pérdidas. Echemos un vistazo a lo que es una corporación financiera colateral y algunos de sus ejemplos.
Un prestatario es alguien que toma algo de otra persona. Un prestamista es alguien que le da algo a un prestatario con la condición de que se lo devuelva.
¿Qué es la garantía?
La garantía es una garantía que uno promete como su reembolso (si no puede producir los fondos que desea pedir prestado) cuando necesita un préstamo. Suele ser un activo de igual o mayor valor en relación al préstamo.
Cuando redacta y firma el contrato, la garantía se convierte inevitablemente en la garantía del prestamista, ya que cubriría la pérdida del principal y/o el interés. Cuando un prestatario no cumple con un préstamo, el prestamista se apodera de cualquier garantía colocada para garantizar el préstamo.
En pocas palabras, la garantía es algo de lo que el prestamista tomaría posesión si el prestatario no devuelve el préstamo.
Corporación de Financiamiento Colateral
Una corporación financiera colateral es una organización que proporciona préstamos garantizados para individuos o empresas que los necesitan. A diferencia de los bancos, las corporaciones financieras no reciben depósitos en efectivo de los prestatarios.
Las tasas de interés de estos préstamos, que suelen ser más altas que las que cobran los bancos, es la forma en que estas empresas ganan dinero. La gente suele ir a la(s) corporación(es) financiera(s) colateral(es) cuando no pueden pedir prestado a los bancos. Saben que si no pagan el préstamo, podrían perder su seguridad.
Ejemplos de financiación colateral
Los siguientes enumerados a continuación son ejemplos de financiamiento colateral.
#1. Un préstamo de automóvil:
Por ejemplo, si desea obtener un préstamo, puede utilizar un préstamo de automóvil como garantía. Los prestamistas se sienten más cómodos prestando dinero a los prestatarios cuando tienen alguna evidencia tangible para un reembolso.
#2. Un préstamo de casa:
La garantía común utilizada para un préstamo es una casa. Las casas son la principal garantía utilizada para tomar un préstamo hipotecario. En tal caso, si un prestatario no paga su préstamo dentro del plazo estipulado, el prestamista tiene derecho a confiscar la casa del prestatario porque ambas partes la reconocen como garantía del prestamista (prestamista y prestatario respectivamente).
Una hipoteca es un préstamo que se adquiere para comprar una propiedad fija como una casa, un terreno o cualquier propiedad relacionada con bienes raíces. Esta propiedad debe estar legalmente registrada y reconocida como propiedad del prestatario. Las casas se utilizan como garantía para préstamos hipotecarios, pero también se pueden utilizar para garantizar otros tipos de préstamos.
#3. Un préstamo con garantía hipotecaria:
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que también se conoce como segunda hipoteca debido a las similitudes. Un préstamo con garantía hipotecaria está garantizado por el valor acumulado de la vivienda y permite al prestatario pedir prestado contra su capital.
#4. Cuentas de Ahorro o Inversión:
Otro de los ejemplos de financiación con garantía son las cuentas de ahorro o inversión, que son activos personales que pueden utilizarse como garantía para obtener un préstamo.
#5. Cheques de pago futuros:
Para tomar préstamos a corto plazo, un prestatario puede usar cheques de pago futuros como garantía siempre que exista una garantía adjunta a dicho cheque de pago. Puede utilizar esta garantía en caso de una emergencia y el plazo adjunto suele ser de un par de semanas como máximo.
#6. Un préstamo de vehículo:
En el caso de un préstamo de vehículo, si el prestatario obtiene un préstamo para comprar un vehículo (como un automóvil, bote, avión o motocicleta), el vehículo servirá como garantía del préstamo. En el caso de una hipoteca, la casa sería confiscada por el prestamista si el prestatario no paga el préstamo dentro del tiempo acordado, pero en este caso, al no pagar el préstamo del vehículo, el prestamista tiene derecho a la propiedad del vehículo. que el prestatario tomó el préstamo para comprar.
#7. Joyas, Acciones y Bonos:
Los préstamos personales garantizados se pueden utilizar para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y la garantía incluye; un vehículo, joyas, acciones y bonos, efectivo, etc.
#8. Activos:
Un activo es uno de los ejemplos de financiamiento colateral que puede convertirse en garantía solo cuando el prestamista ha registrado claramente un cargo sobre él, y esto se puede hacer utilizando un cargo flotante o un cargo fijo. Los gravámenes son otra palabra para estos cargos.
Colateral vs gravamen
Aunque ambos términos pueden parecer similares, tienen diferencias notables. Trabajan de la mano pero tienen diferentes significados.
Definición de gravamen
Un gravamen es cualquier cargo, interés o derecho sobre bienes inmuebles o muebles para satisfacer cualquier deuda o responsabilidad. También puede significar el interés de seguridad que surge debido a una hipoteca. La propiedad inmueble o mueble es la garantía.
Tipos de garantía
Hay cinco (5) tipos principales de garantía. Estos son;
- Equipos tales como artículos utilizados en operaciones gubernamentales o comerciales.
- Inventario, por ejemplo, materias primas.
- Bienes de consumo, por ejemplo, automóviles.
- Productos agrícolas, por ejemplo, cultivos y ganado.
- Propiedad en papel, por ejemplo, bonos, acciones y fondos.
La solvencia de los préstamos
- Valor colateral: El valor de la garantía puede estar relacionado con uno; la conveniencia de la seguridad y dos; el valor monetario
- Atractivo: La conveniencia de la garantía se determina si es negociable, estable, transferible y determinable.
- Comerciable: Esto simplemente implica que la garantía se negocia en tiempo real tiene una gran demanda en el mercado y atraería a una amplia gama de audiencias si se va a vender. Un gran ejemplo son las acciones y los bonos porque son reconocidos a nivel mundial y son rentables si se gestionan adecuadamente.
- Estable: La garantía como una acción es muy inestable y esto la hace potencialmente volátil y podría poner al prestamista en un gran riesgo de pérdida. Las propiedades inmobiliarias, por otro lado, tienen una estabilidad relativamente mayor en comparación con las acciones.
- Transferible: El costo de transferir la garantía podría ser alto o la posibilidad de transferencia podría ser baja y podría ser difícil de transferir y conllevar el riesgo de pérdida para el prestamista. Por otro lado, la propiedad inmobiliaria solo costaría transferencia y reinscripción.
- Comprobable: Un tasador puede determinar qué tan comprobable es la garantía. Las acciones pueden ser inestables pero son altamente comprobables
- Valor monetario: El valor monetario, como su nombre lo indica, puede explicarse por sí mismo, pero también puede significar un puñado de cosas. Al calcular la relación préstamo-valor de un activo fijo (como una casa), es común utilizar el precio de compra para valorar la garantía. El valor de la garantía en este caso determina en última instancia su valor.
Pros y contras de los préstamos colaterales
El uso de un préstamo colateral se considera seguro, mientras que el uso de préstamos no colaterales se considera no garantizado, pero todo lo que tiene una ventaja tiene una desventaja y también podría tener riesgos de los que debe tener cuidado.
Para Agencias y Operadores
- El prestatario tiene la probabilidad de aprobación y hay una reducción de riesgos.
- Dado que el prestatario ofrece una garantía para obtener un préstamo, es más probable que el prestamista proporcione calificaciones para pedir prestado fondos relativamente más altos.
- Si el prestatario tiene activos que no son muy fáciles de convertir en efectivo, los préstamos con garantía tienen provisiones para liquidez a corto plazo. Si tiene una garantía de igual o mayor valor, puede pedir dinero prestado sin tener que vender su casa.
Desventajas
- El mayor riesgo es la pérdida de la garantía si el prestatario no puede pagar el préstamo. El prestatario podría perder activos valiosos debido a la falta de pago dentro del plazo acordado.
- El prestatario no puede obtener un préstamo de garantía si no posee un activo valioso.
Conclusión
El colateral se presenta como una seguridad o garantía de que el prestamista definitivamente recibirá la cantidad de dinero que prestó, incluso si el prestatario no termina pagando. Se recomienda cobrar un préstamo colateral de una corporación financiera con la que tenga una relación comercial porque tiene la oportunidad de obtener mejores tasas y, a menudo, están más inclinados a aprobar la solicitud de préstamo. Los préstamos colaterales suelen estar garantizados y tienen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos no garantizados.
Preguntas frecuentes sobre financiación colateral
¿Qué es una garantía?
En pocas palabras, es algo cuya propiedad se transferiría al prestamista si el prestatario no cumple con el préstamo que se le otorgó.
¿Qué es una sociedad de financiación colateral?
Es una organización que proporciona préstamos garantizados para personas o empresas que los necesitan.
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