Un fuerte poder de endeudamiento hace la vida más fácil. Su capacidad para alcanzar hitos significativos como alquilar una casa, comprar un vehículo u obtener una hipoteca para su primera casa se ve significativamente influenciada por esta cifra de tres dígitos, que toca casi todos los aspectos de su vida financiera.
Se necesita un poder de préstamo muy alto de 700 o más para la mayoría de las tarjetas de crédito. Además, a menudo se requieren puntajes de crédito de 750 o más para tarjetas con varias ventajas, como devolución de efectivo e incentivos de viaje. Sin embargo, si solicita la tarjeta de crédito correcta, es posible que aún obtenga la aprobación para una, incluso con un poder de préstamo más bajo.
Rangos de puntajes de crédito
Antes de entrar en detalles, repasemos rápidamente el rango de puntuación crediticia de FICO (Fair Isaac Corporation):
Deficiente: 300 a 579
Regular: 580 a 669
Bueno: 670 a 739
Excelente: 740 a 799
Sobresaliente: 800 a 850
Como resultado, las calificaciones FICO varían de 300 a 850. En este punto, es crucial tener en cuenta que mientras mejores alternativas tenga disponibles, mayor será su puntaje crediticio.
¿Por qué es crucial tener un buen puntaje de crédito?
Las instituciones crediticias, ya sea para un vehículo, una casa o cualquier otra cosa, quieren ver que usted es solvente y que se puede confiar en que pagará su dinero a tiempo antes de decidir otorgarle el préstamo. Para determinar si aceptan su préstamo y cuánto ofrecerle, pueden considerar su historial de crédito y poder de préstamo. Debido a esto, es fundamental mantener el mejor puntaje crediticio posible.
Debe pagar sus facturas a tiempo y no atrasarse con sus cuotas. También es mejor no pensar en préstamos online, como un “préstamo rápido de 500 dólares“, porque tienen tasas de interés altas y no puedes calcular tus finanzas para pagar la deuda, lo que arruinará tu calificación.
Poder de préstamo para una tarjeta bancaria
Una tarjeta de crédito está disponible para casi todos, independientemente de su puntaje de crédito. Sin embargo, las tarjetas ofrecidas a clientes con puntajes de crédito más bajos no tendrán las mejores tasas o condiciones.
Tarjetas para aquellos con crédito bueno a promedio
Un decente FICO el poder de endeudamiento está entre 580 y 670, y si se ajusta a esta descripción, puede seleccionar entre una variedad de tarjetas bancarias confiables.
Esta es una opción maravillosa para cualquier persona que intente mejorar su solvencia al mismo tiempo que obtiene recompensas en efectivo en un plástico de recompensas que necesita un poder de préstamo entre 580 y 740.
Una alternativa es una tarjeta bancaria asegurada. Las tarjetas aseguradas tienen la misma apariencia y funcionalidad que las tarjetas normales, pero el límite de gasto debe estar "asegurado" con sus fondos. Su depósito de seguridad se mantendrá en una cuenta asegurada por la FDIC para su protección. Sin embargo, perderá la garantía si no paga.
Tarjetas de crédito para crédito excepcional a decente
Si su poder de préstamo está en el rango bueno (670 – 799) a excepcional (800+), debería poder ser aprobado para una tarjeta bancaria que le otorga recompensas por sus compras. Infórmese antes de solicitar una tarjeta de recompensas, ya que no todas las tarjetas de recompensas (o emisores) tienen los mismos criterios de crédito.
Puntaje de crédito mínimo requerido para una tarjeta de crédito
Es posible que obtenga la aprobación para una tarjeta bancaria independientemente de su historial de préstamos. Por supuesto, el proveedor de la tarjeta de plástico podría estar preocupado dado que anteriormente se ha atrasado en los pagos. Incluso si no son exactamente lo que está buscando, existen opciones.
Dependiendo de la tarjeta, un alto poder de endeudamiento a menudo viene con varios beneficios. Si su puntaje es excelente, tiene varias tarjetas bancarias para elegir con ofertas excepcionales.
¿Cuándo comenzará a mejorar su puntaje de crédito?
Su poder de préstamo puede aumentar en cualquier cantidad, sin mínimo, máximo o promedio, cada mes. Asimismo, ninguna actividad siempre dará como resultado un determinado número de puntos. Las razones precisas por las que su poder de endeudamiento es bajo determinarán cuánto tiempo llevará mejorar. Su poder de endeudamiento podría aumentar significativamente en un solo mes si se eliminan los principales factores que lo afectan, la utilización de la deuda. Tomará muchos meses de pagos a tiempo para observar cualquier mejora en su poder de préstamo si es bajo debido a numerosas cobranzas y un historial de pago turbio.
Consejos para aumentar el puntaje de crédito
Intente lo siguiente si necesita aumentar su terrible poder de préstamo para calificar para una tarjeta de recompensas o un préstamo de bajo interés:
#1. Evite exceder su límite de deuda
Su poder de endeudamiento puede verse afectado si supera el límite de su préstamo. Debido a esto, se puede considerar gastar más del 30 % de su crédito disponible en todas las cuentas usando más del límite de una tarjeta. No permita que la deuda de su tarjeta de crédito se salga de control manteniendo los límites de crédito dentro del rango especificado.
#2. Conviértase en un usuario con licencia
Agregarse como usuario autorizado en la tarjeta de préstamo de otra persona es un movimiento inteligente si desea mejorar su deuda. Puede ser de bajo riesgo y le da la oportunidad de aumentar o mejorar su poder de endeudamiento.
#3. Solicitar menos tarjetas
Si las sugerencias mencionadas anteriormente no le ayudan, ¿todavía está considerando cómo aumentar su poder de endeudamiento?
Evite solicitar demasiadas tarjetas diferentes cuando busque dinero de plástico nuevo. Haga su tarea y solo solicite tarjetas bancarias para las que tenga buenas posibilidades de ser aceptado, ya que solicitar demasiadas tarjetas a la vez dañará su poder de préstamo con el tiempo.
Conclusión
La buena noticia es que existen medidas sencillas que puede tomar para aumentar y mantener su puntaje crediticio a pesar de la influencia significativa que pueda tener en su vida. Hay poca ambigüedad sobre lo que representa su puntaje y cómo se determina, y las agencias de préstamos y los emisores de tarjetas han hecho que sea más fácil que nunca verificar su puntaje con frecuencia para que pueda saber cuál es su posición.
Hay acciones simples que puede seguir para aumentar su puntaje si es bajo o regular. Aunque no siempre es simple, el procedimiento es manejable. Además, hay un pago significativo, que incluye programas de recompensas más fuertes y APR reducidos, lo que hace que el esfuerzo sea mucho más valioso.
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